什么是航天保險(xiǎn)

航天保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)火箭和各利種航天器在制造、發(fā)射和在軌運(yùn)行中可能出現(xiàn)的各利風(fēng)險(xiǎn)造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡給予保險(xiǎn)賠付的一種保險(xiǎn)。保單通常規(guī)定保險(xiǎn)期限為1年，根據(jù)衛(wèi)星在軌道運(yùn)營(yíng)的情況逐年續(xù)轉(zhuǎn)保單。

　　航天保險(xiǎn)的主要承保風(fēng)險(xiǎn)

航天保險(xiǎn)主要承保的風(fēng)險(xiǎn)包括火箭和衛(wèi)星制造和安裝過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)以及各零部件的測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)。

　　航天保險(xiǎn)的合同特征

航天保險(xiǎn)合同是一種全新的保險(xiǎn)合同形式，與汽車(chē)、輪船乃至航空保險(xiǎn)合同中那種只與保險(xiǎn)公司發(fā)生關(guān)系的傳統(tǒng)形式有很大區(qū)別。原則上講，保險(xiǎn)的意義在于對(duì)現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)值進(jìn)行整合，使得每一種可能出現(xiàn)的損失降低，相關(guān)的財(cái)政補(bǔ)償加快，周期縮短。相對(duì)而言，人壽保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傇跀?shù)量巨大的投保人身上，而航天事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可供分?jǐn)偟膶?duì)象很少，所以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)就很困難，從而使航天保險(xiǎn)業(yè)顯得極為脆弱。由于這一原因，航天保險(xiǎn)的投保人數(shù)量少，保險(xiǎn)金低于賠償金的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。80年代中期相關(guān)的赤字就達(dá)到了1億多美元。

航天保險(xiǎn)合同中的另一重要內(nèi)容是有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)值的確定。這一點(diǎn)對(duì)于某個(gè)具體的保險(xiǎn)合同，乃至對(duì)整個(gè)航天保險(xiǎn)業(yè)都極為重要。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同中保險(xiǎn)金數(shù)額的確定取決于風(fēng)險(xiǎn)值的高低，因此要求在保險(xiǎn)實(shí)踐中對(duì)各種可能性損害進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模式。類(lèi)似的相關(guān)技術(shù)在其他個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中已經(jīng)相當(dāng)成熟和完善。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)是基于專(zhuān)門(mén)的事故和死亡統(tǒng)計(jì)資料做出的，以使保險(xiǎn)公司確定的保金數(shù)額能保證有關(guān)的保險(xiǎn)基金足以對(duì)該年度可能出現(xiàn)的事故損失作出賠償。

但是，此類(lèi)統(tǒng)計(jì)方法并不適合于航天保險(xiǎn)業(yè)，因?yàn)槿祟?lèi)征服太空的歷史還很短，發(fā)射航天器的數(shù)量及事故數(shù)量還很少，無(wú)法靠有限的統(tǒng)計(jì)資料形成相對(duì)獨(dú)立的統(tǒng)計(jì)規(guī)律。另外，航天技術(shù)進(jìn)步驚人，幾乎每顆衛(wèi)星都是一個(gè)全新的技術(shù)組合，都會(huì)與以往的衛(wèi)星有極大的差別。因此，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)大大降低，也可能會(huì)大大增加，保險(xiǎn)公司預(yù)測(cè)結(jié)果不準(zhǔn)確也就在預(yù)料之中了。

航天保險(xiǎn)合同中還更加突出了雙方絕對(duì)信任原則。一般保險(xiǎn)合同中也都強(qiáng)調(diào)絕對(duì)信任原則。為了客觀地評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)，投保方有義務(wù)向保險(xiǎn)公司全面通報(bào)各種信息資料。投保方擁有承保方所不具備的信息來(lái)源，因此有義務(wù)向后者提供相關(guān)材料，尤其是那些能左右其決策的材料。這種義務(wù)在所有保險(xiǎn)合同中都被賦予了法律效力。幾乎所有的保險(xiǎn)合同中都規(guī)定，投保人應(yīng)對(duì)所隱瞞和歪曲的可能影響承保方作出正確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的事實(shí)承擔(dān)法律責(zé)任。如果投保方不遵守雙方的絕對(duì)信任原則，那么承保方有權(quán)提出雙方合同無(wú)效，并拒絕提供保險(xiǎn)賠償。

在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)形式中，此原則受到了法學(xué)家們的激烈批評(píng)，認(rèn)為它使得承保方獲得了較之投保方更為有利的條件。但是在航天保險(xiǎn)中，這一點(diǎn)則具有不同的意義。因?yàn)樵谄渌ｋU(xiǎn)形式中，承保方對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估既可以依靠投保方提供的材料，也可以利用自身掌握的可靠資料，而在航天保險(xiǎn)中承保方賴以進(jìn)行分析的資料極少，使得來(lái)自投保方的資料顯得特別重要。雙方絕對(duì)信任原則在航天保險(xiǎn)業(yè)中對(duì)于保護(hù)承保方，彌補(bǔ)其在保險(xiǎn)資料信息方面的脆弱地位是非常重要的。在具體航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中遵守這一原則，較之于其它保險(xiǎn)業(yè)具有更為重要的意義。

　　航天保險(xiǎn)的基本內(nèi)容

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可貫穿于航天活動(dòng)的每一個(gè)階段，從衛(wèi)星組裝完畢開(kāi)始到其完整地實(shí)現(xiàn)在預(yù)定軌道上的全部預(yù)定功能為止。

1、發(fā)射前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
2、發(fā)射階段財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
3、衛(wèi)星在軌運(yùn)行保險(xiǎn)

（二）責(zé)任保險(xiǎn)

    航天活動(dòng)中的損失不僅包括活動(dòng)參與者的損失，而且包括對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)及健康的損害。而后一種損害一般發(fā)生在航天飛行器失控（空間物體在大氣空間與航空器相撞或在外層空間與別國(guó)空間物體相撞等）和空間物體落回地面的過(guò)程中，也包括太空通信干擾等。以上各種情形都會(huì)產(chǎn)生國(guó)家責(zé)任問(wèn)題，所以必然要求相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保障，即責(zé)任保險(xiǎn)。

　　航天保險(xiǎn)的服務(wù)范圍

制造階段的保險(xiǎn)分為火箭和衛(wèi)星制造保險(xiǎn)，保險(xiǎn)方式與其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相類(lèi)似，主要承保的風(fēng)險(xiǎn)包括火箭和衛(wèi)星制造和安裝過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)以及各零部件的測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限通常到火箭和衛(wèi)星吊裝至運(yùn)輸工具上準(zhǔn)備運(yùn)往發(fā)射基地時(shí)終止。這部分保險(xiǎn)通常由火箭和制造商業(yè)購(gòu)買(mǎi)。

    發(fā)射前保險(xiǎn)也分為火箭和衛(wèi)星的發(fā)射前保險(xiǎn)，主要承保包括火箭和衛(wèi)星從制造場(chǎng)地運(yùn)送到發(fā)射基地階段、分別在基地暫時(shí)的儲(chǔ)存階段、火箭和衛(wèi)星的對(duì)接階段、火箭和衛(wèi)星的燃料加注階段以及意向點(diǎn)火后發(fā)動(dòng)機(jī)緊急關(guān)機(jī)或意向點(diǎn)火后火箭未脫離發(fā)射架臂的風(fēng)險(xiǎn)。

　　航天保險(xiǎn)的出現(xiàn)

世界上首例航天保險(xiǎn)實(shí)踐發(fā)生于1965年。當(dāng)時(shí)美國(guó)國(guó)家衛(wèi)星通信聯(lián)合體為了降低發(fā)射風(fēng)險(xiǎn)，減輕因發(fā)射失敗而可能帶來(lái)的巨大經(jīng)濟(jì)損失的壓力，決定為其即將發(fā)射的“晨鳥(niǎo)”衛(wèi)星投保。此前，盡管?chē)?guó)際航天發(fā)射活動(dòng)已持續(xù)了8年多，但是與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐有關(guān)的衛(wèi)星發(fā)射及在軌工作資料十分匱乏，所以任何一家保險(xiǎn)公司都無(wú)法從容地開(kāi)辦針對(duì)航天活動(dòng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。即使是在項(xiàng)目有一定政府背景的情況下，保險(xiǎn)公司也無(wú)法承擔(dān)相應(yīng)活動(dòng)的全部風(fēng)險(xiǎn)。

因此，保險(xiǎn)公司與美國(guó)國(guó)家衛(wèi)星通信聯(lián)合體簽訂的這次發(fā)射保險(xiǎn)合同僅僅是一個(gè)有限責(zé)任合同，即對(duì)衛(wèi)星發(fā)射前可能對(duì)第三方造成的損害進(jìn)行責(zé)任保險(xiǎn)。

由于衛(wèi)星發(fā)射具有高風(fēng)險(xiǎn)性，失敗的可能性相對(duì)來(lái)說(shuō)很大，所以保險(xiǎn)公司在有關(guān)的保險(xiǎn)實(shí)踐中前期的準(zhǔn)備活動(dòng)就顯得極為重要。保險(xiǎn)公司需要在保險(xiǎn)合同簽訂之前收集較為詳細(xì)的技術(shù)水平和財(cái)務(wù)狀況資料，作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的原始基礎(chǔ)。

    航天保險(xiǎn)遭受的挫折

    航天保險(xiǎn)最初未遇到太嚴(yán)重的航天事故，所以早期航天保險(xiǎn)事業(yè)中存在的諸種缺陷也暫時(shí)得以掩蓋。但從1977年9月開(kāi)始，國(guó)際航天活動(dòng)中發(fā)生的一系列事故，給剛剛起步并逐步走向“繁榮”的航天保險(xiǎn)事業(yè)和航天保險(xiǎn)市場(chǎng)以沉重打擊。1977年9月，歐洲一顆技術(shù)試驗(yàn)衛(wèi)星發(fā)射失敗，造成的損失達(dá)2900萬(wàn)美元，耗盡了以往航天保險(xiǎn)所獲利潤(rùn)的大部分。1978年，日本的一顆衛(wèi)星失敗，損失為120萬(wàn)美元。

　　航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)發(fā)展前景

外層空間的商業(yè)開(kāi)發(fā)活動(dòng)，尤其是商業(yè)發(fā)射活動(dòng)正在飛速發(fā)展。到2000年，全球用于航天商業(yè)活動(dòng)的費(fèi)用年均為170～500億美元。這必然要求與之相配套的所有輔助服務(wù)活動(dòng)得到同步發(fā)展，包括航天保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)在，各國(guó)用于航天保險(xiǎn)服務(wù)的保障金大約為30～40億美元。

然而，航天活動(dòng)發(fā)展到今天，航天保險(xiǎn)市場(chǎng)的存在和發(fā)展仍面臨著嚴(yán)峻考驗(yàn)，存在著一些突出的矛盾。 航天發(fā)射失敗率以及衛(wèi)星故障率還相對(duì)偏高。在信息和技術(shù)水平都得不到實(shí)際保障的情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)投保方單方面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果采取信任態(tài)度，并據(jù)此確定保險(xiǎn)金的數(shù)額，可想而知其準(zhǔn)確性是非常有限的。