職業保險即職業責任保險，又稱“職業賠償保險”。是以各種專業技術人員在從事職業技術工作時因疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產損失所導致的經濟賠償責任為承保風險的責任保險。職業責任保險所承保的職業責任風險，是從事各種專業技術工作的單位或個人因工作上的失誤導致的損害賠償責任風險，它是職業責任保險存在和發展的基礎。

　　職業責任的特點

第一，它屬于技術性較強的工作導致的責任事故；

第二，它不僅與人的因素有關，同時也與知識、技術水平及原材料等的欠缺有關；

第三，它限于技術工作者從事本職工作中出現的責任事故。

　　職業保險的用途

保險公司可在政策范圍內為其提供法定代理人，以保證她受到法庭的公正審判，參加職業保險是對護理人員自身利益的一種保護，它雖然并不擺脫護理人員在護理糾紛或事故中的法律責任，但由于保險公司給予的經濟賠償，實際上卻可在一定程度上抵消其為該責任所付出的代價。

同時在職業范圍內，護理人員對他的病人負有道義的責任，法律上的責任，但不能因護理的錯誤而造成病人的經濟損失，參加保險也可以為病人提供這樣一種保護。因受損害者能得到及時合適的經濟補償，從而減輕自己在道義上的負罪感，較快的解除心理壓抑。

　　職業責任保險的賠償

在賠償方面，保險人承擔的是賠償金與有關費用兩項，其中保險人對賠償金通常規定一個累計的賠償限額；法律訴訟費用則在賠償金之外另行計算，但如果保險人的賠償金僅為被保險人應付給受害方的總賠償金的一部分，則該項費用應當根據各自所占的比例進行分攤。

　　職業責任保險的費率

從總體而言，制定職業責任保險的費率時，需要著重考慮下列因素：一是投保人的職業種類；二是投保人的工作場所；三是投保人工作單位的性質；四是該筆投保業務的數量；五是被保險人及其雇員的專業技術水平與工作責任心；六是賠償限額、免賠額和其他承保條件；七是被保險人職業責任事故的歷史損失資料以及同類業務的職業責任事故情況。

　　職業責任保險的不同分類

職業責任保險的分類有不同的方式：

（1）以投保人為依據，職業責任保險可以分為普通職業責任保險和個人職業責任保險兩類。

普通職業責任保險多以單位為投保人，以在投保單位工作的個人為被保險人；個人職業責任保險多以個人為投保人和被保險人，保障的也是投保人自己的職業責任風險。

（2）以承保方式為依據，職業責任保險可以分為以事故發生為基礎的職業責任保險和以期限內索賠為基礎的職業責任保險。

以事故發生為基礎的職業責任保險稱作發生式索賠責任保險，它是指保險公司僅對保單有效期內發生的事故所引起的損失負責，而不論原告是否在保險有效期內提出了索賠。采用這種方式最大的一個問題是，保險公司在該保單項下承擔的賠償責任往往條拖很長時間才能確定，而且由于通貨膨脹等因素，最終索賠的數額可能大大超過當時疏忽行為發生時的水平。在這種情況下，如果索賠數額超過保單的賠償限額，超過部分應由被保險人自行負責。以期限內索賠為基礎的職業責任保險稱作期限內索賠式責任保險，它是指保險公司僅對保單有效期內提出的索賠負責，只要導致責任的事件是發生在某一特定的有追溯力的日期之后。如果不對時間作出限制，保險公司所承擔的風險將非常大。為了避免此類問題的出現，保單一般均規定一個追溯時期，保險公司僅對從該追溯日期開始后發生的疏忽行為，并在保單有效期內對其提出的索賠負責。

（3）以被保險人從事的職業為依據，職業責任保險可以分為醫療責任保險、律師責任保險、保險代理人責任保險、保險經紀人責任保險、會計師責任保險、建筑物責任保險、設計師責任保險、獸醫責任保險、教師責任保險等眾多業務種類。

這種劃分是保險公司確定承保條件和保險費率的主要依據。醫療責任保險又稱醫生失職保險，它承保醫務人員由于醫療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害人或其親屬要求賠償的責任風險。

這是職業責任保險中占主要地位的險種。律師責任保險承保被保險人作為一個律師在自己的能力范圍內、職業服務中所發生的一切疏忽、錯誤或遺漏過失行為的責任風險。它包括一切侮辱、誹謗，以及賠償被保險人在工作中發生的或造成的對第三者的人身傷害或財產損失。律師責任保險通常采用主保單（法律過失責任保險）和額外責任保險單（擴展限額）相結合的承保辦法。

此外，還有免賠額的規定，其除外責任一般包括被保險人的不誠實、欺詐犯罪、居心不良等。會計責任保險承保由于被保險人違反會計業務上應盡的責任和義務而使行他人遭受損害，依法應負的賠償責任。這種賠償責任僅僅限于金錢損害，不包括身體傷害、殘廢及實質財產的損毀。代理人及經紀人責任保險承保由于各種代理人、經紀人（股票、債券、保險等）業務上的錯誤、遺漏、疏忽或其他過失行為，致使他人遭受損害的經濟賠償責任。這項責任保險還可擴展承保保險代理人、經紀人對其保險人的責任，即由其未級依照授權或指示的引起的保險公司的損失。

　　職業責任保險的主要險種

1、 醫療職業責任保險

醫療職業責任保險也叫醫生失職保險，它承保醫務人員或其前任由于醫療責任事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償且依法應當由醫療方負責的經濟賠償責任。

2、 律師責任保險

律師責任保險承保被保險人或其前任作為一個律師在自己的能力范圍內在職業服務中發生的一切疏忽行為、錯誤或遺漏過失行為所導致的法律賠償責任，包括一切侮辱、誹謗，以及賠償被保險人在工作中發生的或造成的對第三者的人身傷害或財產損失。

律師責任保險的承保基礎可以以事故發生或索賠為依據確定，它通常采用主保單——法律過失責任保險和額外責任保險單——擴展限額相結合的承保辦法。此外，還有免賠額的規定，其除外責任一般包括被保險人的不誠實、欺詐犯罪、居心不良等行為責任。

3、 會計師責任保險

會計師責任保險承保因被保險人或其前任或被保險人對其負有法律責任的那些人，因違反會計業務上應盡的責任及義務，而造成他人遭受損失，依法應負的經濟賠償責任，但不包括身體傷害、死亡及實質財產的損毀。

4、 建筑、工程技術人員責任保險

建筑、工程技術人員責任保險承保因建筑師、工程技術人員的過失而造成合同對方或他人的財產損失與人身傷害并由此導致經濟賠償責任的職業技術風險。建筑、安裝以及其他工種技術人員、檢驗員、工程管理人員等均可以投保該險種。

此外，還有美容師責任保險，保險經紀人和保險代理人責任保險，情報處理者責任保險等多種職業責任保險業務，它們在發達的保險市場上同樣是受到歡迎的險種。