職業(yè)保險即職業(yè)責(zé)任保險，又稱“職業(yè)賠償保險”。是以各種專業(yè)技術(shù)人員在從事職業(yè)技術(shù)工作時因疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險。職業(yè)責(zé)任保險所承保的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險，是從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個人因工作上的失誤導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任風(fēng)險，它是職業(yè)責(zé)任保險存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　職業(yè)責(zé)任的特點

第一，它屬于技術(shù)性較強的工作導(dǎo)致的責(zé)任事故；

第二，它不僅與人的因素有關(guān)，同時也與知識、技術(shù)水平及原材料等的欠缺有關(guān)；

第三，它限于技術(shù)工作者從事本職工作中出現(xiàn)的責(zé)任事故。

　　職業(yè)保險的用途

保險公司可在政策范圍內(nèi)為其提供法定代理人，以保證她受到法庭的公正審判，參加職業(yè)保險是對護理人員自身利益的一種保護，它雖然并不擺脫護理人員在護理糾紛或事故中的法律責(zé)任，但由于保險公司給予的經(jīng)濟賠償，實際上卻可在一定程度上抵消其為該責(zé)任所付出的代價。

同時在職業(yè)范圍內(nèi)，護理人員對他的病人負有道義的責(zé)任，法律上的責(zé)任，但不能因護理的錯誤而造成病人的經(jīng)濟損失，參加保險也可以為病人提供這樣一種保護。因受損害者能得到及時合適的經(jīng)濟補償，從而減輕自己在道義上的負罪感，較快的解除心理壓抑。

　　職業(yè)責(zé)任保險的賠償

在賠償方面，保險人承擔(dān)的是賠償金與有關(guān)費用兩項，其中保險人對賠償金通常規(guī)定一個累計的賠償限額；法律訴訟費用則在賠償金之外另行計算，但如果保險人的賠償金僅為被保險人應(yīng)付給受害方的總賠償金的一部分，則該項費用應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自所占的比例進行分?jǐn)偂?/p>

　　職業(yè)責(zé)任保險的費率

從總體而言，制定職業(yè)責(zé)任保險的費率時，需要著重考慮下列因素：一是投保人的職業(yè)種類；二是投保人的工作場所；三是投保人工作單位的性質(zhì)；四是該筆投保業(yè)務(wù)的數(shù)量；五是被保險人及其雇員的專業(yè)技術(shù)水平與工作責(zé)任心；六是賠償限額、免賠額和其他承保條件；七是被保險人職業(yè)責(zé)任事故的歷史損失資料以及同類業(yè)務(wù)的職業(yè)責(zé)任事故情況。

　　職業(yè)責(zé)任保險的不同分類

職業(yè)責(zé)任保險的分類有不同的方式：

（1）以投保人為依據(jù)，職業(yè)責(zé)任保險可以分為普通職業(yè)責(zé)任保險和個人職業(yè)責(zé)任保險兩類。

普通職業(yè)責(zé)任保險多以單位為投保人，以在投保單位工作的個人為被保險人；個人職業(yè)責(zé)任保險多以個人為投保人和被保險人，保障的也是投保人自己的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險。

（2）以承保方式為依據(jù)，職業(yè)責(zé)任保險可以分為以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險和以期限內(nèi)索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險。

以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險稱作發(fā)生式索賠責(zé)任保險，它是指保險公司僅對保單有效期內(nèi)發(fā)生的事故所引起的損失負責(zé)，而不論原告是否在保險有效期內(nèi)提出了索賠。采用這種方式最大的一個問題是，保險公司在該保單項下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往條拖很長時間才能確定，而且由于通貨膨脹等因素，最終索賠的數(shù)額可能大大超過當(dāng)時疏忽行為發(fā)生時的水平。在這種情況下，如果索賠數(shù)額超過保單的賠償限額，超過部分應(yīng)由被保險人自行負責(zé)。以期限內(nèi)索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險稱作期限內(nèi)索賠式責(zé)任保險，它是指保險公司僅對保單有效期內(nèi)提出的索賠負責(zé)，只要導(dǎo)致責(zé)任的事件是發(fā)生在某一特定的有追溯力的日期之后。如果不對時間作出限制，保險公司所承擔(dān)的風(fēng)險將非常大。為了避免此類問題的出現(xiàn)，保單一般均規(guī)定一個追溯時期，保險公司僅對從該追溯日期開始后發(fā)生的疏忽行為，并在保單有效期內(nèi)對其提出的索賠負責(zé)。

（3）以被保險人從事的職業(yè)為依據(jù)，職業(yè)責(zé)任保險可以分為醫(yī)療責(zé)任保險、律師責(zé)任保險、保險代理人責(zé)任保險、保險經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險、會計師責(zé)任保險、建筑物責(zé)任保險、設(shè)計師責(zé)任保險、獸醫(yī)責(zé)任保險、教師責(zé)任保險等眾多業(yè)務(wù)種類。

這種劃分是保險公司確定承保條件和保險費率的主要依據(jù)。醫(yī)療責(zé)任保險又稱醫(yī)生失職保險，它承保醫(yī)務(wù)人員由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害人或其親屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險。

這是職業(yè)責(zé)任保險中占主要地位的險種。律師責(zé)任保險承保被保險人作為一個律師在自己的能力范圍內(nèi)、職業(yè)服務(wù)中所發(fā)生的一切疏忽、錯誤或遺漏過失行為的責(zé)任風(fēng)險。它包括一切侮辱、誹謗，以及賠償被保險人在工作中發(fā)生的或造成的對第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失。律師責(zé)任保險通常采用主保單（法律過失責(zé)任保險）和額外責(zé)任保險單（擴展限額）相結(jié)合的承保辦法。

此外，還有免賠額的規(guī)定，其除外責(zé)任一般包括被保險人的不誠實、欺詐犯罪、居心不良等。會計責(zé)任保險承保由于被保險人違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)而使行他人遭受損害，依法應(yīng)負的賠償責(zé)任。這種賠償責(zé)任僅僅限于金錢損害，不包括身體傷害、殘廢及實質(zhì)財產(chǎn)的損毀。代理人及經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險承保由于各種代理人、經(jīng)紀(jì)人（股票、債券、保險等）業(yè)務(wù)上的錯誤、遺漏、疏忽或其他過失行為，致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。這項責(zé)任保險還可擴展承保保險代理人、經(jīng)紀(jì)人對其保險人的責(zé)任，即由其未級依照授權(quán)或指示的引起的保險公司的損失。

　　職業(yè)責(zé)任保險的主要險種

1、 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險

醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險也叫醫(yī)生失職保險，它承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療責(zé)任事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償且依法應(yīng)當(dāng)由醫(yī)療方負責(zé)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

2、 律師責(zé)任保險

律師責(zé)任保險承保被保險人或其前任作為一個律師在自己的能力范圍內(nèi)在職業(yè)服務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為、錯誤或遺漏過失行為所導(dǎo)致的法律賠償責(zé)任，包括一切侮辱、誹謗，以及賠償被保險人在工作中發(fā)生的或造成的對第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失。

律師責(zé)任保險的承保基礎(chǔ)可以以事故發(fā)生或索賠為依據(jù)確定，它通常采用主保單——法律過失責(zé)任保險和額外責(zé)任保險單——擴展限額相結(jié)合的承保辦法。此外，還有免賠額的規(guī)定，其除外責(zé)任一般包括被保險人的不誠實、欺詐犯罪、居心不良等行為責(zé)任。

3、 會計師責(zé)任保險

會計師責(zé)任保險承保因被保險人或其前任或被保險人對其負有法律責(zé)任的那些人，因違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任及義務(wù)，而造成他人遭受損失，依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任，但不包括身體傷害、死亡及實質(zhì)財產(chǎn)的損毀。

4、 建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險

建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險承保因建筑師、工程技術(shù)人員的過失而造成合同對方或他人的財產(chǎn)損失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟賠償責(zé)任的職業(yè)技術(shù)風(fēng)險。建筑、安裝以及其他工種技術(shù)人員、檢驗員、工程管理人員等均可以投保該險種。

此外，還有美容師責(zé)任保險，保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人責(zé)任保險，情報處理者責(zé)任保險等多種職業(yè)責(zé)任保險業(yè)務(wù)，它們在發(fā)達的保險市場上同樣是受到歡迎的險種。