楊先生今年42歲，是一名私營企業家，收入依公司收益而定，一般穩定在每年60萬；楊太太今年40歲，在一家中型國企做會計，年收入5萬元。兒子10歲，讀小學四年級。每月支出大約6000元。

目前家庭存款有人民幣100萬元（定期存款90萬，活期10萬），美元5萬；股票投資20萬元（市值），開放式基金10萬元，國債10萬，金銀紀念幣5萬，由楊太太打理。沒有負債，自住一套三居室。
　　
不過，楊先生沒有保險，楊太太則是單位辦理了社會保險，兒子的學生險年保費支出1000多元。

理財目標：
　　
1.希望兒子高中畢業后出國留學；
　　
2.楊太太今年想為自己購置一輛小轎車；
　　
3.在不影響家庭長期生活目標的條件下，能夠盡可能地享受高品位的生活。

從楊先生的介紹來看，家庭收入水平較高，經濟能力也較強，非常適合購買商業性保險。因為楊先生本身沒有保險，所以首先建議楊先生為自己補充一份保險，可以是醫療、意外，或者是分紅險、投連險等。

目前投資金融理財的第一要務，并不是追求資產的迅速升值，而是能夠在做到良好的資產保全的基礎上，保障家庭的現金流安全，再適當進行合理資產配置，并在現有的基礎上提高楊先生家庭的生活水平。
　　
實現家庭理財目標之前，楊先生首先應該補齊家庭保障計劃。楊先生目前是家庭的經濟支柱，一旦企業經營出現風險或個人發生意外，將危及家庭及每個成員。

楊先生兒子目前10歲，大概18歲出國，留學教育問題也應優先考慮。基金定投是一種新型的教育儲蓄投資方式，也是非常好的一類投資理財方式。孩子出國前的8年時間，每月1萬的基金定投不會給楊先生家庭帶來任何負擔，年定投12萬元，以預期10%的年化收益復利計算，8年后預期可累積165萬元，可以覆蓋教育資金需求。

投保教育金保險時，可選購具有強大保障功能的保險產品，如保障內容包含婚嫁金、創業金等，同時也可考慮豁免附加險，一旦楊先生出現不測，楊先生的兒子沒有能力支付剩余繳費，有了豁免附加險，保險公司就可以豁免剩余保費，使保單依然有效。