百萬醫療險的性價比可以說真的很高，一年幾百塊就能撬動上百萬保額。

很多人把它簡單概括成了一句話：「大病小病都能保」。

但是，也有不少朋友有疑問，如果生病了但是沒住院，百萬醫療險能理賠嗎？

帶著這個疑問，今天小開就再來和大家聊聊關于百萬醫療險的幾個問題。

百萬醫療險的保障范圍

在說這個問題之前，我們先明確一下百萬醫療險的保障范圍。

以 §人保金醫保百萬醫療險 為例：

（圖片來源：金醫保百萬醫療險保險條款）

事實上，大多數醫療險都是不包含一般門急診保障的，通常只有住院前后一定期限內的門急診費用可以理賠，

一般規定的時限都是住院前7后30天，而且要與此次住院相同病因接受的門診急診治療才算。

舉個例子，如果因為肺炎住院，則在住院前幾天感冒咳嗽或肺炎產生的門急診費用可以報，在出院后的一定天數內，因感冒咳嗽或肺炎產生的門急診費用也可以報。

（*注：有部分百萬醫療可以報銷特需門診的費用，具體需要看不同產品的條款。）

另外，我們都知道，為了控制理賠成本，百萬醫療險通常都有一萬元的免賠額，最低也得是幾千元，

就算百萬醫療險保門診，普通疾病的門診花銷超過1萬元也不太可能。

所以，別說門診了，即使是住院，如果花費沒有超過免賠額，也是不能理賠的。

《百萬醫療險這么好，為什么要有免賠額？》>>

如果想要覆蓋一萬元以下的就醫風險，那光有百萬醫療險恐怕是不好使的。

通常需要搭配一份0免賠、報銷比例高的小額醫療險，例如 §安聯住院寶2023 。

（點擊圖片了解）

至于門診責任，這幾年無論是單獨的成人門診險、兒童門診險，還是百萬醫療險里的門診責任，其實都比較少見，

即使有，保費價格也上漲得很明顯。

主要原因還是一般門診的出險率太高，理賠量大，

保險公司為了控制理賠風險、降低成本，維持市場競爭力，所以基本都不保一般門急診。

買百萬醫療險，還要注意這些情況

身邊買百萬醫療險的朋友很多，但據小開觀察，大家對于百萬醫療險的認知還是比較模糊，

哪些情況下不能賠，并不是很了解。

實際上，除了普通的門急診不能賠，以下這些情況，百萬醫療險也不能理賠。

百萬醫療通常有一萬元免賠額，在這個額度以下的費用不能報銷，有點類似社保的起付線。

只有超過了免賠額，才能正常按照保險公司進行理賠。

醫療險通常會在免責條款中列明：投保前的既往癥不賠付。

既往癥包括以下3種情況：

（1）投保前，醫生已有明確診斷，長期治療未間斷；

（2）投保前，醫生已有明確診斷， 治療后癥狀未完全消失，有間斷治療情況；

（3）投保前，未經醫生診斷和治療，但癥狀明顯且持續存在，以普通人醫學常識應當知曉。

所以大家在讓醫生寫病歷的時候，也要注意癥狀發生的時間以及對既往病史的描述，以免引起不必要的糾紛。

百萬醫療通常都有30天~90天的疾病等待期，主要是為了防止有人帶病投保或者騙保，所以等待期內因疾病出險不予理賠。

不過，因意外導致的住院，是沒有等待期的。

（點擊圖片了解）

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