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買保險(xiǎn)真的會(huì)上癮,你信嗎?
隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高,保險(xiǎn)的地位也越來(lái)越高,用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)成為很多人的首選。
意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn),每一個(gè)險(xiǎn)種下面又有很多分類。
買著買著發(fā)現(xiàn),一家人大大小小能有十幾份保險(xiǎn)。
可很多人也因此犯了愁: 「多份保險(xiǎn),一旦出險(xiǎn),有沒(méi)有可以重復(fù)理賠的?」
一、多份保險(xiǎn)能重復(fù)賠嗎?
在說(shuō)保險(xiǎn)能不能重復(fù)賠之前,我們先簡(jiǎn)單了解一下保險(xiǎn)的賠付類型。
從保險(xiǎn)賠付類型上看,保險(xiǎn)主要可以分為兩種:
一種是定額賠付型,即保額確定,一旦出險(xiǎn)了,則按保險(xiǎn)合同規(guī)定的保額賠付一定數(shù)量的金額。
另一種則是報(bào)銷補(bǔ)償型,理賠的費(fèi)用取決于實(shí)際花費(fèi),即便買了多份,最高報(bào)銷也不會(huì)超過(guò)總花費(fèi)。
定額賠付型,像個(gè)土豪,甩一大筆錢給你;而報(bào)銷補(bǔ)償型更像一個(gè)精打細(xì)算的會(huì)計(jì),和你掰著手指頭算的夠清楚。
我們先說(shuō)定額賠付型,一般來(lái)說(shuō),重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等,都是定額賠付型,只要滿足賠付條件,就可以重復(fù)賠付。
這類保險(xiǎn)不看你的實(shí)際花費(fèi),而是根據(jù)投保時(shí)的保額決定的。所以,如果買的時(shí)候買了多份,并符合理賠條件,當(dāng)然就是買得多賠得多。
報(bào)銷補(bǔ)償型保險(xiǎn)大多以醫(yī)療險(xiǎn)為主,花多少按照?qǐng)?bào)銷比例報(bào),不會(huì)超過(guò)實(shí)際花費(fèi)。多份醫(yī)療險(xiǎn),不能重復(fù)報(bào)銷,除非是百萬(wàn)醫(yī)療+小額醫(yī)療疊加,可以互相彌補(bǔ)。
舉個(gè)例子,我們買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),大多都有1萬(wàn)元的免賠額,而1萬(wàn)元以上的費(fèi)用大多是100%報(bào)銷的。
這個(gè)時(shí)候,就可以用小額住院醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷1萬(wàn)元以下的住院醫(yī)療費(fèi)用,兩者搭配,減輕更大的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
(點(diǎn)擊圖片了解)
說(shuō)到這兒,有的小伙伴可能還有疑問(wèn):意外險(xiǎn)到底屬于定額賠付型還是報(bào)銷補(bǔ)償型呢?
意外險(xiǎn)一般的責(zé)任有兩種,一種是意外身故/傷殘責(zé)任以及住院津貼責(zé)任(如果有的話),屬于定額賠付型,多份可重復(fù)理賠。
另一種則是意外醫(yī)療責(zé)任,屬于報(bào)銷補(bǔ)償型,用以報(bào)銷意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用,這個(gè)責(zé)任是不能多份重復(fù)理賠的。
但是有些醫(yī)療險(xiǎn)除了報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用外,還含有住院津貼這樣的額外責(zé)任,住院津貼責(zé)任屬于定額賠付型,即按照固定的金額進(jìn)行賠付。
所以,買了含有住院津貼責(zé)任的意外險(xiǎn),雖然不能重復(fù)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用,但是住院津貼責(zé)任如果符合條件,是可以賠付兩次的。
二、多份保險(xiǎn)理賠時(shí),要注意這些事情
在使用多份保險(xiǎn)理賠時(shí),要注意哪些問(wèn)題?
01. 確認(rèn)是否屬于保障范圍
雖然我們有很多份保險(xiǎn),但在具體理賠時(shí),還要仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款,看是否在保障范圍內(nèi)。
只有在保障范圍內(nèi),才能獲得理賠。
舉個(gè)例子,在重疾險(xiǎn)中,并非所有的重疾病種都是確診即賠,有的還需要判斷疾病狀態(tài)是否達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。
任何一款重疾險(xiǎn),理賠的要求都分為3種,即「確診即賠」、「實(shí)施約定手術(shù)」、「達(dá)到約定狀態(tài)」。
以疾病定義規(guī)范里的28種重疾為例,確診即賠的疾病有3種,需要實(shí)施約定手術(shù)才能賠的疾病有6種,需要達(dá)到約定狀態(tài)才能賠付的疾病有19種。
02. 準(zhǔn)備好理賠所需的各項(xiàng)資料
理賠時(shí)保險(xiǎn)公司需要調(diào)取的資料比較多,因此,在就醫(yī)診療的過(guò)程中,要盡量全地保存材料,如門診病歷、診斷證明、病理化驗(yàn)報(bào)告、出院小結(jié)、住院小結(jié)等等,根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求進(jìn)行準(zhǔn)備。
如果是涉及到身故或傷殘保障責(zé)任,則需要死亡證明或傷殘?jiān)u定證明等。
不同保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)公司的具體要求可能不同,如果對(duì)這些材料的準(zhǔn)備和提交拿不準(zhǔn),可以咨詢開(kāi)心保在線客服獲取1對(duì)1協(xié)助~
03. 注意理賠順序
如小開(kāi)前文所說(shuō),在理賠時(shí),合理安排理賠的順序,能最大限度地提高報(bào)銷的額度。
另外外,如果因?yàn)橐淮伪kU(xiǎn)事故,需要向多家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,可以向取走發(fā)票的保險(xiǎn)公司要求開(kāi)具 理賠分割單 或 理賠通知書(shū),用以向其他保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
更多關(guān)于保險(xiǎn)選擇、購(gòu)買、理賠方面的問(wèn)題,咨詢開(kāi)心保1對(duì)1保險(xiǎn)顧問(wèn),還可免費(fèi)獲得專屬保障規(guī)劃1份↓↓↓
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