買了很多份保險(xiǎn),能同時(shí)理賠嗎?

發(fā)布者:開(kāi)心保|發(fā)布時(shí)間:2023-07-03 10:55:32

買保險(xiǎn)真的會(huì)上癮,你信嗎?

隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高,保險(xiǎn)的地位也越來(lái)越高,用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)成為很多人的首選。

意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn),每一個(gè)險(xiǎn)種下面又有很多分類。

買著買著發(fā)現(xiàn),一家人大大小小能有十幾份保險(xiǎn)。

可很多人也因此犯了愁: 「多份保險(xiǎn),一旦出險(xiǎn),有沒(méi)有可以重復(fù)理賠的?」

一、多份保險(xiǎn)能重復(fù)賠嗎

在說(shuō)保險(xiǎn)能不能重復(fù)賠之前,我們先簡(jiǎn)單了解一下保險(xiǎn)的賠付類型。

從保險(xiǎn)賠付類型上看,保險(xiǎn)主要可以分為兩種:

一種是定額賠付型,即保額確定,一旦出險(xiǎn)了,則按保險(xiǎn)合同規(guī)定的保額賠付一定數(shù)量的金額。

另一種則是報(bào)銷補(bǔ)償型,理賠的費(fèi)用取決于實(shí)際花費(fèi),即便買了多份,最高報(bào)銷也不會(huì)超過(guò)總花費(fèi)。

定額賠付型,像個(gè)土豪,甩一大筆錢給你;而報(bào)銷補(bǔ)償型更像一個(gè)精打細(xì)算的會(huì)計(jì),和你掰著手指頭算的夠清楚。

我們先說(shuō)定額賠付型,一般來(lái)說(shuō),重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等,都是定額賠付型,只要滿足賠付條件,就可以重復(fù)賠付。

這類保險(xiǎn)不看你的實(shí)際花費(fèi),而是根據(jù)投保時(shí)的保額決定的。所以,如果買的時(shí)候買了多份,并符合理賠條件,當(dāng)然就是買得多賠得多。

報(bào)銷補(bǔ)償型保險(xiǎn)大多以醫(yī)療險(xiǎn)為主,花多少按照?qǐng)?bào)銷比例報(bào),不會(huì)超過(guò)實(shí)際花費(fèi)。多份醫(yī)療險(xiǎn),不能重復(fù)報(bào)銷,除非是百萬(wàn)醫(yī)療+小額醫(yī)療疊加,可以互相彌補(bǔ)。

舉個(gè)例子,我們買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),大多都有1萬(wàn)元的免賠額,而1萬(wàn)元以上的費(fèi)用大多是100%報(bào)銷的。

這個(gè)時(shí)候,就可以用小額住院醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷1萬(wàn)元以下的住院醫(yī)療費(fèi)用,兩者搭配,減輕更大的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

短健-e享護(hù)醫(yī)享無(wú)憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)(點(diǎn)擊圖片了解)

眾安住院保

(點(diǎn)擊圖片了解)

說(shuō)到這兒,有的小伙伴可能還有疑問(wèn):意外險(xiǎn)到底屬于定額賠付型還是報(bào)銷補(bǔ)償型呢?

意外險(xiǎn)一般的責(zé)任有兩種,一種是意外身故/傷殘責(zé)任以及住院津貼責(zé)任(如果有的話),屬于定額賠付型,多份可重復(fù)理賠。

另一種則是意外醫(yī)療責(zé)任,屬于報(bào)銷補(bǔ)償型,用以報(bào)銷意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用,這個(gè)責(zé)任是不能多份重復(fù)理賠的。

但是有些醫(yī)療險(xiǎn)除了報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用外,還含有住院津貼這樣的額外責(zé)任,住院津貼責(zé)任屬于定額賠付型,即按照固定的金額進(jìn)行賠付。

所以,買了含有住院津貼責(zé)任的意外險(xiǎn),雖然不能重復(fù)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用,但是住院津貼責(zé)任如果符合條件,是可以賠付兩次的。

二、多份保險(xiǎn)理賠時(shí),要注意這些事情

在使用多份保險(xiǎn)理賠時(shí),要注意哪些問(wèn)題?

01. 確認(rèn)是否屬于保障范圍

雖然我們有很多份保險(xiǎn),但在具體理賠時(shí),還要仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款,看是否在保障范圍內(nèi)。

只有在保障范圍內(nèi),才能獲得理賠。

舉個(gè)例子,在重疾險(xiǎn)中,并非所有的重疾病種都是確診即賠,有的還需要判斷疾病狀態(tài)是否達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。

任何一款重疾險(xiǎn),理賠的要求都分為3種,即「確診即賠」、「實(shí)施約定手術(shù)」、「達(dá)到約定狀態(tài)」。

以疾病定義規(guī)范里的28種重疾為例,確診即賠的疾病有3種,需要實(shí)施約定手術(shù)才能賠的疾病有6種,需要達(dá)到約定狀態(tài)才能賠付的疾病有19種。

02. 準(zhǔn)備好理賠所需的各項(xiàng)資料

理賠時(shí)保險(xiǎn)公司需要調(diào)取的資料比較多,因此,在就醫(yī)診療的過(guò)程中,要盡量全地保存材料,如門診病歷、診斷證明、病理化驗(yàn)報(bào)告、出院小結(jié)、住院小結(jié)等等,根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求進(jìn)行準(zhǔn)備。

如果是涉及到身故或傷殘保障責(zé)任,則需要死亡證明或傷殘?jiān)u定證明等。

不同保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)公司的具體要求可能不同,如果對(duì)這些材料的準(zhǔn)備和提交拿不準(zhǔn),可以咨詢開(kāi)心保在線客服獲取1對(duì)1協(xié)助~

03. 注意理賠順序

如小開(kāi)前文所說(shuō),在理賠時(shí),合理安排理賠的順序,能最大限度地提高報(bào)銷的額度。

另外外,如果因?yàn)橐淮伪kU(xiǎn)事故,需要向多家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,可以向取走發(fā)票的保險(xiǎn)公司要求開(kāi)具 理賠分割單  理賠通知書(shū),用以向其他保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

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保險(xiǎn)問(wèn)答

生育險(xiǎn)報(bào)銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)及清單及其他材料。 二、報(bào)銷流程:1.準(zhǔn)備材料,2.提交申請(qǐng):部分地區(qū)支持通過(guò)社保網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)或手機(jī)APP進(jìn)行線上申請(qǐng),上傳相關(guān)材料即可或者也可攜帶準(zhǔn)備好的材料,到當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機(jī)構(gòu)或生育保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院窗口進(jìn)行線下申請(qǐng)。3.審核材料,4.費(fèi)用結(jié)算:審核通過(guò)后,社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)將報(bào)銷費(fèi)用直接轉(zhuǎn)入?yún)⒈H嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點(diǎn)醫(yī)院直接結(jié)算,則可在出院時(shí)直接刷卡結(jié)算生育醫(yī)療費(fèi)用。
生育險(xiǎn)交滿多久,生孩子的時(shí)候可以報(bào)銷?
根據(jù)規(guī)定,女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規(guī)定,才能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)用,獲得生育津貼。由于生育保險(xiǎn)在各地規(guī)定不一,因此具體條件要以當(dāng)?shù)厣绫>值囊鬄闇?zhǔn)。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時(shí)隱瞞了病情,在后續(xù)理賠過(guò)程中,保險(xiǎn)公司一旦調(diào)查出了既往癥病史,就可能會(huì)此為由拒賠; 如果健康告知時(shí)如實(shí)告知,核保后正常或加費(fèi)承保,后續(xù)因?yàn)樵摷膊〕鲭U(xiǎn)了,一般可以正常理賠; 健康告知時(shí)如實(shí)告知,核保后正常或加費(fèi)承保,后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的,發(fā)展的疾病一般可正常理賠。
第三者責(zé)任是什么?
第三者責(zé)任保險(xiǎn)常見(jiàn)于車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,是指被保險(xiǎn)人由于自身的過(guò)錯(cuò)、疏忽等給第三方對(duì)象造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,依法或依慣例須由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)。
老人有三高,可以買什么保險(xiǎn)?
1.防癌險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn);2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn));3.意外險(xiǎn);4.特定疾病保險(xiǎn);5.終身壽險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),不必追求全面保障。同時(shí),配合醫(yī)生治療、控制指標(biāo),能提高未來(lái)投保成功率。
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