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購買保險 購買保險了解條款 實在保障

摘要：人的一生短短幾十年卻存在著各種各樣的安全隱患，我們阻止不了意外事情發生，但我們能如果預防和規避風險，至少在意外發生之后將損失降低到最低點。人人都需要保險，那么購買保險常識有哪些事項呢？一、 不可草率購買保險現在社會上一些不法人員借推銷保險的名義詐騙顧客錢財的事時有發生，所以從上門推銷保險的保險員手里購買保險時必須識別其身份的真假。按有關規定，保險公司保險營銷員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書》和保險公司頒發的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒有這些證件。二、 必須了解保險公司對于投保人來說，買保險是一項長期的投資。因此，在選擇保險公司時，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業務開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。三、 購買保險要有主見在買保險時自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個人情況不同，所以選擇保險時答案自然也就肯定會有所不同。四、 購買保險要“貨比三家”只要細細比較一下，就會發現同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保險范圍、領取保險賠償等方面有所不同。比如同樣是大病醫療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負責終身，但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。五、 必須讀懂保險條款投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責任和責任免除這兩大部分，應了解這種保險其保險責任是什么？怎么繳費？如何獲益？有無特別約定等。對一些過于專業的保險條款，如果一時弄不明白，應向保險公司的有關人士進行咨詢。六、 購買保險要避免沖動在購買保險以前，必須考慮自己或家人究竟需要哪些保險、該投保多長時間等，想為子女準備教育基金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等；擔心自己或家人一旦患大病醫療費負擔無法承受的人，就可考慮購買醫療保險……如果投保人一時沖動去投保，不考慮其實用性，往往會讓自己所買的保險不能發揮作用。七、 購買保險不要貪便宜購買保險時不能光看同類的保險哪種需要花的錢最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢保費，在購買保險時購買最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險后會后悔莫及。比較便宜的保險其所保障的范圍往往很小，出險后賠付的錢也會很少。因此，投保人在購買保險時首先應考慮保險的保障作用，爾后再考慮買保險所需要花的錢。八、 購買保險不能礙于情面有的人認為熟人或親友介紹的肯定不會錯，不看保險條款就買下了。在這種情況下買的保險，購買者買后往往會后悔，因為其并不適合自己，不退難受，退保的話要受到很大的損失。因此，買保險一定要做到只選保障、不重人情。

　　健康保險：注意“四個條款”

當前，投保健康保險的消費者越來越多。但保險專家提醒，健康保險與人壽保險有所不同，它是以被保險人在保險期間內因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時由保險人給付保險金的保險，消費者在購買健康保險時應注意以下四個條款。 一是年齡限制條款。健康保險主要有疾病保險、醫療保險和收入補償保險等三大類，根據健康保險的險種不同，健康保險的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。 二是免賠條款。比如住院醫療保險，它屬于補償性保險，而補償性保險是根據實際支出進行補償，且補償額度不能超過實際支出。因此，保險公司一般會對住院醫療保險規定一個免賠額，即如果醫療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進行賠付。 三是觀望期條款。觀望期是指保險合同生效一段時間后，保險公司才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履行給付責任。保險公司在承保健康保險時都設有一個觀望期，根據險種不同，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。 四是保證續保條款。“健康保險的‘保證續保’是指保險合同規定的在前一保險期滿后，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。”保險專家說，如果被保險人符合保證續保條件后，保險公司不能因被保險人個人健康發生變化而拒絕續保，也不能提高保費、增加除外責任或延期承保，更不能拒絕續保。但是，由于風險很大，保險公司對健康險的續保條件做出不同的規定，有的公司規定投保人如果連續3年甚至是5年沒有發生疾病賠付，才能保證續保。

　　投資型保險：避免三個“誤區”

近年來，投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者關注。但保險專家提醒，投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險，風險保障只是其附加部分，因此投資者購買投資型保險時需要保持理性，應避免以下三個認識誤區。 誤區一：所有人都適合購買投資型保險。當前市場上的投資型保險產品主要有分紅險、萬能險和投資連結險，分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩健理財需求的投保人，萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產品有更多選擇權的投保人，而投資連結險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產高收益且具有較高風險承受能力的投資者。 誤區二：投資型保險的投資收益一定能得到保證。保險專家強調，投資型保險的投資回報具有不確定性，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉換、部分領取等服務時也可能收取一定的手續費或退保費用。 誤區三：投資型保險適合“短線投資”。投資型保險不是理想的短線理財產品，以萬能險為例，萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險等投資型保險收益會更高。

　　分紅險不是儲蓄

今年以來，由于存款利率較低，一些投資者把分紅險作為銀行儲蓄的替代品，認為分紅險可以在保證固定保額滿期返還的基礎上，由保險公司集中龐大保險資金進行投資理財，能夠實現保值增值。但是保險專家提醒，分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產品連在一起，其投資收益不確定，如果保險公司經營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。 保險專家表示，分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70％分配給客戶。但是，如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。因此，分紅險的收益保本但不固定，通常情況下，投保人通過分紅可以實現浮動收益。 保險專家說，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產品與傳統保險產品功能一致，側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。因此，側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重；而收入穩定且短期內沒有大筆開支計劃的投保人，購買投資型分紅險是一個不錯的選擇。

　　深入了解保險條款

一、 保險責任條款指保險公司按照保險合同的約定，在保險事故發生時所承擔的賠償或給付保險金責任的合同條款。每一種保險產品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風險．弄清楚發生哪些事故或情形保險公司會承擔賠償責任并支付保險金，不僅能有效規避未來可能發生的責任糾紛，而且也是您選擇保險產品的著眼點。二、 責任免除條款指保險公司依照法律規定或保險合同約定，不承擔賠償或給付保險金責任的合同條款。如在重大疾病保險中，被保險人因為在投保前患有條款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因導致患病，保險公司是不予賠付的。如果不了解責任免除條款，以為只要發生損失保險公司都會賠償，就會產生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。三、 賠償處理條款這是說明在保險事故發生后，怎樣處理賠償相關事宜的合同條款。如向保險公司申請賠償時需要出具哪些證明和資料，保險公司提供的賠償范圍等。四、 名詞釋義名詞釋義是保險條款中對個別名詞特定含義進行解釋的部分，保險條款中有些名詞與作為日常工作用語時的含義不完全一樣，如果不弄清楚這些名詞的特定含義，也會發生誤解。如果保險條款對意外傷害的釋義是“外來的、突發的、非本意的、非疾病等客觀原因致使身體受到的傷害”，如果因突發的疾病造成身體摔傷，是不屬于意外傷害的。　　小編總結：保險真正的目的是為了保障，有的保險業務員為了銷售業績，夸大投資保險的收益和保障范圍。所以我們在購買保險時注意以上幾點的同時，要從自己需要什么樣的保障、經濟條件如何等方面考慮，綜合分析之后再選擇。

#購買保險 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

認識保險 購買涉水險時注意合同條款

摘要：“我的寶馬車在水中熄了火，我又打了兩次火卻沒打著。之后，我向保險公司報了案，可保險公司卻說我的發動機涉水后二次打火了，不予理賠。”近日，李先生向朋友抱怨自己遇到的煩心事。據李先生介紹，前幾天的一場大雨中，他開著自己的寶馬車經過興安路公鐵立交橋時，看到橋下已經有一些積水，但是一些車輛還是能夠緩慢通過,于是他跟在其他車輛后面緩慢行駛。不料，當他行駛至立交橋下水最深處時，對面駛來的一輛公交車將水浪撲打在他的車上，他的愛車晃動了兩下熄火了。“熄火后，我想將車趕緊開出去，可連續打了幾次火都沒打著，只好棄車。”李先生告訴朋友，他的愛車投保了發動機涉水險，所以他并不擔心自己的愛車被雨水浸泡。可讓他沒有想到的是，當他報案要求保險公司理賠時，保險公司卻以他的車涉水后進行了二次打火為由，拒絕理賠。“買保險時咋不說車淹了熄火后不能二次打火，現在卻以此為借口不予理賠。”李先生氣憤地說。據了解，目前各家保險公司對“涉水險”的解釋和理賠還存在一定爭議。部分保險公司認為類似李先生第二次打火屬于人為操作不當，不能賠付。“涉水險”，一般指保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予的賠償。“涉水險”屬于車損險的附加險，必須在原車損險的基礎上進行添加。目前“涉水險”的保費大概在幾十元到百元之間。涉水險雖便宜，理賠起來卻不容易，因為涉水險并不是任何情況下都予以理賠的，像車主的故意行為或不當操作所造成的損失是不予賠償的，尤其是發動機進水導致熄火后，車主千萬不要再次啟動發動機，因為二次打火保險公司是絕對不予賠付的。許多車主在水中熄火后，由于緊張、害怕會再次啟動發動機，這會對發動機造成嚴重的“二次傷害”。因為水是不能壓縮的，在水中再次啟動會水會被吸到發動機內，會造成氣門和活塞連桿等系統的嚴重損壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權利拒絕賠償。因此，各位車主在購買涉水險時一定要注意合同條款，以免理賠時產生不必要的麻煩。

#涉水險 #車輛涉水險 #車險條款

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車損險免賠條款有哪些

摘要：今年3月，平安財險公司在全國率先推出其新版車險費率，在業界掀起了一股車險漲價的風暴。隨后，各家保險公司紛紛跟進，不約而同的調高了高風險車輛費率。近日，當初力推這場車險漲價風暴的始作俑者平安財險已經暗暗取消了飽受爭議的車損險絕對免賠條款，即原車損險條款第十二條“保險車輛發生第二次保險事故時，在事故責任免賠率的基礎上實行5%的絕對免賠率；自發生第三次保險事故時開始，每增加一次保險事故，絕對免賠率在前次保險事故絕對免賠率的基礎上增加10%，但因保險事故次數增加而相應增加的絕對免賠率不超過25%”。簡單來說，比如投保者第二次出險，保險公司原賠付金額為10000元，除原定的絕對免賠外，還要再扣除5%的二次出險絕對免賠約500元。據了解，在5月27日平安下達的調整通知中，決定從6月1日開始把該條款改為可選擇附加特約條款，即并不是所有客戶都必須承擔多次出險的絕對免賠。而對于選擇該條款的客戶可以給予一定的保費優惠，優惠金額為未選擇該附加特約條款時車輛損失險保費的2%。平安理賠人員把絕對免賠條款取消的原因歸結為操作復雜，但據保險業內人士分析，平安取消絕對免賠條款應該是向市場妥協的一種表現，因為原絕對免賠條款把保險公司本應承擔的一部分責任推給了客戶，導致了客戶的不滿。我們都知道，車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。因此，車損險免賠條款的每一次變動都會引起高度的重視。那么，一般情況下，車損險免賠條款有哪些呢？下列情況下，不論任何原因造成保險車輛損失，保險人均不負責賠償：地震、戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；競賽、測試，在營業性維修場所修理、養護期間；利用保險車輛從事違法活動；駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；保險車輛肇事逃逸；駕駛人員有下列情形之一者：無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符；公安交通管理部門規定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車；使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證；駕駛營業性客車的駕駛人員無國家有關部門核發的有效資格證書。非被保險人允許的駕駛人員使用保險車輛；保險車輛不具備有效行駛證件。保險車輛的下列損失和費用，保險人不負責賠償：自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞；玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；自燃以及不明原因引起火災造成的損失；遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用，致使損失擴大的部分；因污染造成的損失；因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；車輛標準配置以外，未投保的新增設備的損失；在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動，或被水淹后未經必要處理而啟動車輛，致使發動機損壞；保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；摩托車停放期間因翻倒造成的損失；被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失；被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 人身意外傷害保險條款你了解嗎？

摘要：人生充滿著意外是我們無法抗拒的，很多人想到了為自己以及家人購買人身意外保險，但您了解意外保險嗎？您知道什么是人身意外傷害保險條款嗎？只有真正了解它的內容才能正確實施保障。

　　什么是人身意外傷害保險？

人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來的，突然發生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。人身意外傷害保險條款一般由以下幾個部分組成：總則、保險責任、責任免除、保險金額和保險費、保險期間、保險人義務、投保人、被保險人義務、保險金申請與給付、爭議處理和法律適用、其他事項，以及相關釋義。其中，保險責任、責任免除屬于相對比較重要的條款，下面也將對其著重介紹以使您能有更進一步的了解。

　　個人人身意外傷害保險條款

第一條保險合同的構成本保險合同(以下簡稱“本合同”)由保險單和其他保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關的投保文件、聲明、批注、附貼批單及其他書面文件構成。第二條投保范圍一、 投保人：凡年齡在18周歲(含18周歲，下同)以上，具有完全民事行為能力的人，可為符合投保條件的本人或其配偶、直系親屬及其他有撫養、扶養關系的人投保本保險。機關、團體、企事業單位，也可作為投保人，為其在職員工投保本保險。投保時必須經被保險人書面同意。二、 被保險人：凡年齡在16周歲至65周歲，身體健康、能正常工作或正常勞動的個人，均可以作為本保險的被保險人。被保險人本人可選擇為其配偶及子女投保本保險。第三條保險責任在本合同的保險期間內，保險人承擔下列保險金給付責任：一、 被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內以該次意外傷害為直接原因身故，保險人按保單所載保險金額給付身故保險金。二、 被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內以該次意外傷害為直接原因致殘的，保險人按保險單所載保險金額及該項身體殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。如自意外傷害發生之日起第一百八十日時治療仍未結束的，按第一百八十日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害導致多項身體殘疾的，保險人給付各對應項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，僅給付一項殘疾保險金;若屬于同一手或同一足的不同殘疾項目所對應的給付比例不同時，保險人僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。該次意外傷害導致的殘疾合并前次殘疾可領取較高比例殘疾保險金者，按較高比例給付，但前次已給付的殘疾保險金(投保前已患或因責任免除事項所致“殘疾程度與給付比例表”所列的殘疾視為已給付殘疾保險金)應予以扣除。三、 被保險人因意外傷害導致燒傷的，保險人按照保險單所載保險金額及本條款所附的《意外傷害事故燒傷保險金給付比例表》中該項燒傷所對應的比例給付燒傷保險金。被保險人因同一意外傷害造成多項燒傷時，保險人給付對應各項燒傷保險金之和。本保險意外殘疾及燒傷保險金給付互不沖減。四、 保險人對每一被保險人所負給付上述各項保險金的責任以保險單所載保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到保險金額時，保險人對該被保險人的保險責任終止。第四條責任免除因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，保險人不負給付保險金責任：一、 投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害;二、 被保險人違法、故意犯罪或拒捕三、 被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品;四、 被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響;五、 被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具或助動交通工具;六、 被保險人妊娠(包括宮外孕)、安胎、分娩(包括剖腹產、流產和引產);七、 被保險人精神錯亂或精神失常;八、 被保險人因檢查、整容、手術治療、藥物治療導致的醫療事故;九、 被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物;十、  被保險人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險、武術、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風險運動和活動;十一、 被保險人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間;十二、 戰爭、軍事行動、暴亂、恐怖活動或武裝叛亂;十三、 核爆炸、核輻射或核污染。發生上述情形，導致被保險人身故的，保險人對該被保險人的保險責任終止，并退還該被保險人的未滿期保險費，但發生第一款情形或已發生保險金給付的，保險人不退還未滿期保費。第五條保險期間本合同的保險期間為一年。自保險人同意承保、收取保險費并簽發保險單的次日零時開始至約定的終止日二十四時止。第六條保險金額和保險費本合同的保險金額由投保人和保險人約定并于本合同中載明，保險金額一經確定，中途不得變更。本合同的保險費按所附職業分類表對應的費率計收。投保人應于合同成立前一次繳納全部保險費。第七條如實告知訂立本合同時，保險人應向投保人明確說明本合同的條款內容，特別是責任免除條款，并有權就投保人、被保險人的有關情況提出書面詢問，投保人、被保險人應當如實告知。投保人、被保險人故意不履行如實告知義務的，保險人有權解除本合同;對于本合同解除前發生的保險事故，保險人不負給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除本合同;對保險事故的發生有嚴重影響的，對于本合同解除前發生的保險事故，保險人不負給付保險金的責任，但退還未滿期保險費。第八條受益人的指定和變更一、 被保險人或者投保人可指定一人或數人為身故保險金受益人，受益人為數人時，應確定受益順序或受益份額。未指定受益人的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依本合同約定向被保險人的繼承人履行給付保險金義務。二、 被保險人或者投保人變更身故保險金受益人時，應以書面形式通知保險人，并由保險人在保險單上予以批注。投保人在指定和變更身故保險金受益人時，須經被保險人書面同意。三、 受益人先于被保險人身故，或受益人放棄(依法喪失)受益權的：(一)若保險合同中未列明其他受益人，按未指定受益人的情形處理;(二)若保險合同中列明有其他受益人，按下列方式給付保險金：1、 受益方式為順位的，保險人向其他受益人中受益順序在前的受益人給付保險金;2、 受益方式為均分或比例的，保險人按保險合同中約定的受益份額向其他受益人給付保險金;已身故受益人、放棄(依法喪失)受益權受益人名下的保險金作為被保險人的遺產，由保險人依本合同約定向被保險人的繼承人履行給付保險金義務。四、 被保險人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定兩者身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故。五、 除身故保險金外,其余各項保險金的受益人為被保險人本人，保險人不受理其他指定或變更。第九條保險事故通知投保人、被保險人或受益人應于知道或應當知道保險事故發生之日起五日內通知保險人。否則，投保人、被保險人或受益人應承擔由于通知遲延致使保險人增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導致的遲延除外。第十條保險金的申請一、 意外身故保險金的申請由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險人申請給付保險金：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據;3、 受益人戶籍證明及身份證明;4、 公安部門、保險人指定或認可的醫療機構出具的被保險人身故證明書及被保險人戶籍注銷證明5、 如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件;6、 受益人所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。二、 意外殘疾保險金的申請由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險人申請給付保險金：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據;3、 受益人戶籍證明及身份證明;4、 保險人指定或認可的醫療機構出具的殘疾程度鑒定書;5、 受益人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、傷害程度等有關的其他證明和資料。三、 如被保險人、受益人委托他人申領保險金，還必須提供授權委托書及受托人的身份證明等資料。四、 保險人收到申請人的保險金給付申請書及上述有關證明和資料后，對確定屬于保險責任的，在與申請人達成有關給付保險金數額的協議后十日內，履行給付保險金責任。對不屬于保險責任的，向申請人發出拒絕給付保險金通知書。五、 保險人自收到申請人的保險金給付申請書及上述有關證明和資料之日起六十日內，對屬于保險責任而給付保險金的數額不能確定的，根據已有證明和資料，按可以確定的最低數額先予以支付，保險人最終確定給付保險金的數額后，給付相應的差額。六、 如被保險人在宣告死亡后生還，保險金領取人應于知道或應當知道被保險人生還后三十日內退還保險人已支付的保險金。七、 受益人或被保險人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道或應當知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。第十一條職業或工種變更的通知義務被保險人變更職業或工種時，投保人或被保險人應于十日內以書面通知保險人。被保險人所變更的職業或工種，依照保險人職業分類其危險程度降低時，保險人自接到通知之日起，按其差額退還相應保險費;其危險程度增加時，保險人自接到通知之日起按其差額增收相應保險費。危險程度增加后未通知而發生保險事故的，保險人按其原收保險費與應收保險費的比例計算給付保險金;但若屬保險人拒保范圍內的，保險人不負給付保險金責任。第十二條地址變更投保人住所或通訊地址變更時，應及時以書面形式通知保險人，投保人未以書面形式通知的，保險人將按本合同注明最后住所或通訊地址發送有關通知。第十三條合同內容變更在本合同有效期內，經投保人和保險人協商，可以變更本合同的有關內容。變更本合同的，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協議。第十四條投保人解除合同的處理投保人于本合同成立后，可以書面通知要求解除本合同。一、 投保人要求解除合同時，應提供下列證明和資料：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據;3、 解除合同申請書。二、 投保人要求解除合同的，本合同自保險人接到解除合同申請書之日起，保險責任終止。保險人于收到上述證明和資料之日起三十日內退還未滿期保險費。三、 已領取過保險金的，不得要求解除合同。第十五條爭議處理合同爭議解決方式由當事人在合同約定時從下列兩種方式中選擇一種：一、 因履行本合同發生的爭議，由當事人協商解決，協商不成的，提交保單簽發地或就近的仲裁委員會仲裁;二、 因履行本合同發生的爭議，由當事人協商解決，協商不成的，依法向保單簽發地的人民法院起訴。第十六條釋義保險人：指保險公司。配偶：指事故發生時，與被保險人存有合法婚姻關系的夫或妻。子女：指事故發生時，被保險人的出生100天后并已出院的親生子女、有撫養關系的繼子女和合法收養的養子女。意外傷害：指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。給付比例：指本保險條款所附《殘疾程度與保險金給付比例表》中規定的保險金給付比例。不可抗力：指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。潛水：指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運河等水域進行的水下運動。攀巖：指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運動。武術：指兩人或兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術及各種使用器械的對抗性比賽。探險：指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險，而故意使自己置身其中的行為，如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動。特技：指從事馬術、雜技、訓獸等特殊技能。愛滋病：指后天性免疫力缺乏綜合癥。愛滋病病毒：指后天性免疫力缺乏綜合癥病毒。后天性免疫力缺乏綜合癥的定義應按世界衛生組織制定的定義為準，如在血液樣本中發現后天性免疫力缺乏綜合癥病毒或其抗體，則可認定為感染愛滋病或愛滋病病毒。未滿期保險費：“保險費×[1-(保單已經過天數/365)]×(1-10%)”。經過天數不足一天的按一天計算。管制藥品：指根據《中華人民共和國藥品管理法》及有關法規被列為特殊管理的藥品，包括麻醉藥品，精神藥品，毒性藥品及放射性藥品。保險金額：保險人承擔給付保險金責任的最高限額。以上就是人身意外保險條款的詳細解釋，希望能夠對大家有所幫助。這里也要提醒大家，人身意外是每個人都會面臨的風險，最好的防護措施就是購買一份合適的保險，能夠提供實時、周全的保護。

#意外險 #人身意外險 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

認識保險 2011年工傷保險條例簡介

摘要：2011工傷保險條例全文（2011年1月1日起施行）國務院令第586號(2003年4月27日中華人民共和國國務院令第375號公布根據2010年12月20日《國務院關于修改〈工傷保險條例〉的決定》修訂)。

　　第一章 總則

第一條為了保障因工作遭受事故傷害或者患職業病的職工獲得醫療救治和經濟補償，促進工傷預防和職業康復，分散用人單位的工傷風險，制定本條例。第二條中華人民共和國境內的企業、事業單位、社會團體、民辦非企業單位、基金會、律師事務所、會計師事務所等組織和有雇工的個體工商戶(以下稱用人單位)應當依照本條例規定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險費。中華人民共和國境內的企業、事業單位、社會團體、民辦非企業單位、基金會、律師事務所、會計師事務所等組織的職工和個體工商戶的雇工，均有依照本條例的規定享受工傷保險待遇的權利。

　　第二章 工傷保險基金

第一條工傷保險基金由用人單位繳納的工傷保險費、工傷保險2基金的利息和依法納入工傷保險基金的其他資金構成。第二條工傷保險費根據以支定收、收支平衡的原則，確定費率。國家根據不同行業的工傷風險程度確定行業的差別費率，并根據工傷保險費使用、工傷發生率等情況在每個行業內確定若干費率檔次。行業差別費率及行業內費率檔次由國務院社會保險行政部門制定，報國務院批準后公布施行。統籌地區經辦機構根據用人單位工傷保險費使用、工傷發生率等情況，適用所屬行業內相應的費率檔次確定單位繳費費率。第三條工傷保險基金應當留有一定比例的儲備金，用于統籌地區重大事故的工傷保險待遇支付；儲備金不足支付的，由統籌地區的人民政府墊付。儲備金占基金總額的具體比例和儲備金的使用辦法，由省、自治區、直轄市人民政府規定。

　　第三章 工傷認定

第一條職工有下列情形之一的，應當認定為工傷：(一)在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害的；(二)工作時間前后在工作場所內，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的；(三)在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；(四)患職業病的；(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的；(六)在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的；(七)法律、行政法規規定應當認定為工傷的其他情形。第二條社會保險行政部門受理工傷認定申請后，根據審核需要可以對事故傷害進行調查核實，用人單位、職工、工會組織、醫療機構以及有關部門應當予以協助。職業病診斷和診斷爭議的鑒定，依照職業病防治法的有關規定執行。對依法取得職業病診斷證明書或者職業病診斷鑒定書的，社會保險行政部門不再進行調查核實。職工或者其近親屬認為是工傷，用人單位不認為是工傷的，由用人單位承擔舉證責任。社會保險行政部門工作人員與工傷認定申請人有利害關系的，應當回避。

　　第四章 工傷保險待遇

第一條職工因工作遭受事故傷害或者患職業病進行治療，享受工傷醫療待遇。職工治療工傷應當在簽訂服務協議的醫療機構就醫，情況緊急時可以先到就近的醫療機構急救。治療工傷所需費用符合工傷保險診療項目目¼、工傷保險藥品目¼、工傷保險住院服務標準的，從工傷保險基金支付。工傷保險診療項目目¼、工傷保險藥品目¼、工傷保險住院服務標準，由國務院社會保險行政部門會同國務院衛生行政部門、食品藥品監督管理部門等部門規定。職工住院治療工傷的伙食補助費，以及經醫療機構出具證明，報經辦機構同意，工傷職工到統籌地區以外就醫所需的交通、食宿費用從工傷保險基金支付，基金支付的具體標準由統籌地區人民政府規定。工傷職工治療非工傷引發的疾病，不享受工傷醫療待遇，按照基本醫療保險辦法處理。工傷職工到簽訂服務協議的醫療機構進行工傷康復的費用，符合規定的，從工傷保險基金支付。第二條社會保險行政部門作出認定為工傷的決定后發生行政復議、行政訴訟的，行政復議和行政訴訟期間不停止支付工傷職工治療工傷的醫療費用。第三條工傷職工因日常生活或者就業需要，經勞動能力鑒定委員會確認，可以安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具，所需費用按照國家規定的標準從工傷保險基金支付。第四條職工因工作遭受事故傷害或者患職業病需要暫停工作接受工傷醫療的，在停工留薪期內，原工資福利待遇不變，由所在單λ按月支付。停工留薪期一般不超過12個月。傷情嚴重或者情況特殊，經設區的市級勞動能力鑒定委員會確認，可以適當延長，但延長不得超過12個月。工傷職工評定傷殘等級后，停發原待遇，按照本章的有關規定享受傷殘待遇。工傷職工在停工留薪期滿后仍需治療的，繼續享受工傷醫療待遇。
 

#工傷保險 #保險條款 #意外險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投保之前保險條款你看懂了嗎？

摘要：投保時投保人往往被要求關注保險條款，正確簽訂保險合同，這正是為了保證保險的合法化，減少保險糾紛的發生，那么，保險條款是什么呢？讀懂保險條款非常重要，保單中存有許多關鍵信息，投保人在購買保險時應做到“心里有數”。保險專家表示，讀懂一份保險合同有時候并不難，時間也不需很長，關鍵是要掌握正確的閱讀方式。

　　什么是保險條款

保險條款是保險合同的重要組成部分，對投保人和保險人的權利義務做出具體規定。其內容主要是對各險種的主要事項加以規定，包括保險標的、保險金額和保險價值、保險責任、保險期限、除外責任、保險費的交付、違約責任和爭議處理等。 保險條款由保險人單方制定，通常，保險人根據不同的保險種類事先制定相應的保險條款。投保人在投保時，填上姓名、保險標的、保險金額、保險期限，經保險人同意承保后，保險合同正式成立。

　　保險條款的性質

根據保險條款的不同性質，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。 基本條款是指保險人根據不同險種規定的關于保險合同當事人權利義務的基本事項，它通常印制在保險單上，構成保險合同的基本內容。 附加條款是指在基本條款的基礎上，保險合同雙方當事人對權利義務的補充規定，它通常對基本條款的內容加以擴大或者限制。例如，擴大承保責任、減少基本條款規定的除外責任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險人事先印制附加條款的相應格式，在與投保人就特別約定的事項達成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險單上。 法定條款是指法律規定必須明確規定的條款。法定條款的內容包括：保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，人身保險的受益人的名稱和住所；保險標的；保險責任和責任免除；保險期間和保險責任開始時間；保險價值；保險金額；保險費以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。 任意條款是指保險合同當事人自由約定的條款。投保人和保險人在前條規定的保險合同事項外，可以就與保險有關的其他事項做出約定。通常，任意條款也由保險人根據實際需要訂入保險單條款，如人身保險中對保險金額加以限制等。

　　抓住關鍵名詞輕松讀懂保單

無論是保障類保險、分紅類保險，還是萬能型保險，只要抓住保單中的關鍵幾項，就能輕松讀懂保單。很多投保人習慣依賴保險代理人給自己介紹保費、保險利益等等，而不是選擇自己仔細閱讀保險條款。這種行為直接導致的后果是投保人可能根本不清楚自己的權利和義務。這種囫圇吞棗式的認知習慣，不僅僅是對自己不負責任，也會對保險行業產生一定的誤解。一旦出現問題，不是責怪保險代理人，就是認為所購買的保險有問題。其實，作為投保人，看保單最重要的就是要關注自己會享有哪些權利和義務。比如，每年要繳的保費是多少，保費需要繳幾年，不按時繳保費有哪些后果，終止合同時所造成的損失，投保后有哪些保險利益等等。這些基本情況都是需要投保人在投保前就要詳細了解的。讀懂保單并不是難事，只怕有心人。眾所周知，保險具有風險保障、強制積累、保全財產的功能。它能讓投保人達到專款專用、實現中長期理財的目標，也能起到合理有效配置家庭資金的作用，從而確保家庭資金鏈的安全。保單中有幾個關鍵名詞需要了解。首先，保險費指的是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的對價。其次，現金價值是指投保人退保或保險公司解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。最后，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。關于這三個關鍵名詞，投保人不能混淆。

　　側重點各不同把握閱讀重點

對于不同的保險品種，閱讀的重點也不盡相同。投保人在購買各類險種時，應該對其做一個詳細了解。●人壽險人壽保險較為特殊，其保障對象是人的身體和生命，而且期限較長，合同也頗為復雜。投保人在投保時要注意壽險合同的一些特有條款，而這些條款普遍適用于所有壽險產品。首先是誤報年齡的條款。指的是發現被保險人的真實年齡于訂約時被誤報，并且依此誤報記載于保單內，允許投保人進行更正，即使在保險事故發生后，亦允許保險人采取相應辦法處理的一種合同約定。其次是受益人的條款。被保險人或投保人可以指定一人或數人為身故保險金受益人。受益人為數人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權。如果沒有指定受益人，保險金可以作為被保險人的遺產進行分配。最后是關于自殺的條款。在包含死亡責任的人壽保險合同中，保險合同生效后的一定時期內（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責任，保險人不給付保險金，僅退還所繳納的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔保險責任，按照約定的保險金額給付保險金。●健康險健康保險對其所承保的疾病都有相應的約定。為了更全面了解自己所投保險中的相應約定，可以參考合同“釋義”相關條款對于疾病、醫院、醫生等的解釋。避免因就診于不符合合同所約定的醫院而導致不能夠獲得賠償。投保人需要了解所投保的健康保險險種的保險期間，是否保證續保，以及是否采用非保證費率等應該注意的事項。值得一提的是，如果投保的是重大疾病保險，其所承保的是合同中所列相關病名中達到某一嚴重程度的疾病或者手術。所以，投保人務必注意保險合同中對于各“重大疾病”的具體定義，它對每個承保的“重大疾病”都有具體明確的釋義。而根據病種不同，對各重大疾病定義分別有臨床癥狀體征、病理診斷，相關的實驗室或者影像學檢查，乃至藥物或手術治療以及持續時間等諸多要求。據悉，國家管理部門已經出臺了重大疾病的統一定義。●家財險家財險是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明地址內屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。對于想要購買家庭財產險的消費者來說，在投保時應細讀保險責任。第一，要明確保險標的。該條款說明了這個險種是在什么東西出險了才能要求理賠.比如某家財險的保險條款里面就清楚說明了金銀、首飾、珠寶、貨幣不屬于基本險的保險標的，如果現金、金銀珠寶被盜，只能在投保附加現金、金銀珠寶盜搶險后才能獲得賠償。第二，要清楚保險責任。簡而言之，就是界定了在什么情況下發生的損失才能申請家庭財產保險賠償。第三，要知道責任免除，這也是很關鍵的一點。這表明了在什么樣的情況下，即使保險標的出險，保險公司也不承擔賠償的責任。第四，是要注意家庭財產保險條款中的賠償處理。該條款是處理家庭財產保險賠償最重要的法律依據。●分紅險眾所周知，分紅險有著保本、收益、抵御通脹的特征和優勢。不過在購買分紅險時，投保人不能將目光僅僅關注于收益，畢竟保險的基本功能還在于保障。消費者必須明白的是，分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的。在閱讀保險條款時，投保人應該著重了解該產品的保險責任、特征、紅利及紅利領取方式等事項。由于各種分紅險的設計有一定差異，分紅險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應全面把握分紅產品的保障和投資作用，不要將不同分紅險的紅利多少做片面比較，也不要將分紅保險產品同其他金融產品等同或進行片面比較。雖然分紅險有預定利率的最低保證，是穩健的保本產品，但它的保本是有先決條件的。那就是必須持有該保單一定的年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內提前退保，那很可能會虧本，特別是在投保后兩三年內解約的，虧損額度不小。

　　相關鏈接：投保必須明白五個重要關鍵期

除了保單中的幾個關鍵名詞，五個關鍵期也是重中之重。冷靜期——指的是投保人在簽收保險單后一定時間內，對所購買的保險不滿意，可以無條件要求退保。它的產生是為了防止客戶因一時沖動而做出購買保險的決定。這對于有些盲目購買的投保人來說是福音。而對于冷靜期的天數，每個保險公司的規定也不盡相同，最多是10天，所以，買保險還是有后悔藥可吃，投保人要充分利用這段時間權衡利弊，仔細思忖。責任期——是指保險合同中載明的危險發生后，造成保險標的損失或者約定人身保險事件發生時，保險人所承擔的經濟賠償或給付保險金的責任。保險責任開始的時間是保險公司開始承擔保險責任的時間，從保險公司承擔責任開始到終止的期間為保險責任期。在此期間內發生保險事故，保險公司應當承擔保險責任，反之，保險公司不承擔保險責任。空白期——從投保人繳納首期保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，被稱為“保險空白期”。這是相對于保險合同生效期間而言的。投保人填寫投保單的同時交付首期保費，已經成了國際保險業約定俗成的慣例。觀察期——一般是指在保險合同生效后的一定時期內，被保險人因疾病所導致的醫療費用，保險人不承擔責任。與疾病因素有關的保險，也就是說大部分醫療保險單有觀察期的規定，但意外傷害類的保險沒有觀察期。觀察期的設立是由保險公司在保險條款中規定的，對保險公司而言是一種免責條款。寬限期——是指在分期繳納保險費的保險合同中，在首次繳付保險費以后，如果投保人在各分期到期沒有繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內繳納了保險費，保險合同就繼續有效。規定寬限期的目的是對保單所有人非故意的拖欠保費提供一些保護。保險是一門學問，投保更是一門學問。很多人計劃購買保險，卻對保險條款和保險合同不甚了解。通過本文的介紹，有助您更好的選擇合適的保險，讓投保規劃多一份舒心，少一分迷茫。

#保險條款 #投保須知 #投保人 #保險合同

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國平安雇主責任險條款

摘要：雇主責任保險承保的是被保險人（雇主）的雇員在受雇期間從事業務時因遭意外導致傷、殘、死亡或患有與職業有關的職業性疾病而依法或根據雇傭合同應由被保險人承擔的經濟賠償責任。中國平安雇主責任險是由中國平安保險公司推出的保險理財產品。下面我們就一起來了解一下中國平安雇主責任險。一、中國平安雇主責任險責任范圍凡被保險人所雇用的員工，在本保險有效期內，在受雇過程中，從事本保險單所載明的被保險人的業務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業務有關的職業性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據雇用合同，須負醫藥費及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，本公司負責賠償。上述被保險人所雇用的員工包括短期工、臨時工、季節工和徒工。二、中國平安雇主責任險賠償額度1、死亡：最高賠償額度按保單規定辦理。2、傷殘：A永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規定辦理。B永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照本保單所附賠償金額表規定的百分率乘以保單規定的賠償程度。C暫時喪失工作能力超過五天的，在此期間，經醫生證明，按被雇人員的工資給予賠償。注：(1)本公司對上述各項總的賠償金額，最高不超過本保單規定的賠償限額。(2)被雇人員的月工資是按事故發生之日或經醫生證明發生疾病之日該人員前十二個月的平均工資。不足十二個月按實際月數平均。三、中國平安雇主責任險除外責任1、戰爭、類似戰爭行為、叛亂、罷工、暴動或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。2、被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產以及因這些疾病而施行內外科治療手術所致的傷殘或死亡。3、由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡。4、被保險人的故意行為或重大過失。5、被保險人對其承包商雇用的員工的責任。四、保險費在訂立本保險單時，根據被保險人估計，在本保險單有效期內付給其雇用人員工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的總數，計算預付保險費。在本保險單到期后的一個月內，被保險人應提供本保險單有效期間實際付出的工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的確數，憑以調整支付保險費。預付保險費多退少補。被保險人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其津貼妥為記錄，并同意本公司隨時查閱。1）按工資方式在被保險人提供投保企業員工清單的基礎上，每個員工的賠償限額按照該雇員月工資乘以約定的月份數得出，一般情況下死亡賠償36個月工資，傷殘賠償48個月工資。工傷醫療費用最高限額12個月工資。誤工費按月工資的70％*180天。根據投保具體情況有所不同。保費＝投保人員年工資總額*費率費率區間：0.45％－1.5％（2）按限額方式類似于意外險，保費等于死亡傷殘的賠償限額乘以費率。費率:  0.06％－0.45％五、中國平安雇主責任險賠款1、如發生本保險單承保責任范圍內的事故，被保險人應迅速將詳細情況通知本公司。2、在未經公司同意前，被保險人或其代表對索賠事項不能作承認、提議或付款的表示。本公司有權以被保險人名義進行訴訟、追償，被保險人應全力協助。3、在發生本保險單項下的索賠時，如同時又有承保同樣責任的其他保險，本公司對有關賠款及費用僅負比例賠償責任。4、索賠期限，從發生事故之日起算，不超過一年。六、中國平安雇主責任險其他事項1、被保險人應對其經營的業務，采取合理措施，以防止意外事故及疾病發生。2、被保險人可隨時申請取消本保險單，本公司也可在十五天前通知被保險人取消保險單，保險費照上述四項調整，按日計算退費。3、被保險人和本公司發生的爭議，如經協商不能解決時，應在被告人所在地進行仲裁或訴訟。

#中國平安 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

認識保險 車主須知車險免賠條款

摘要：當車主為汽車投保后，就享受了車險的保障，自己的有車生活從此也便變得更加安心。作為車主除了要選擇一個好保險，還需要了解一個重要的信息，那就是車輛保險免賠條款。免賠條款是各項車險條款中相對非常重要的一項，和車主出險后理賠的相關事宜有著密切的聯系，因此車主朋友及早深層理解了該條款的含義，可以讓自己日后的理賠更加輕松，也就可以更好地保障自己的利益。所謂車輛保險免賠條款，是根據保險車輛駕駛員在事故中所負責任，由投保人自行承擔的費用。大部分車險免賠條款都含有絕對免賠額和免賠率等規定，車主在投保事需要仔細分辨，避免日后理賠發生不必要的矛盾。如果車主想讓保險公司多替自己承擔事故責任，不妨選擇投保不計免賠特約險這個險種，該險種為商業險中附加險的一種，可以“特約”對諸如車損險、盜搶險等險種投保。如此一來，當保險事故發生后，原本應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人將在合同約定的范圍內負責賠償。投保了不計免賠險，車主們便不用再擔心有關車輛保險免賠條款的問題了。在投保費用上，不計免賠特約險本身費率并不高，且作為商業車險的一種。專家告訴我們，之所以會出現免賠條款，主要是因為有些車主不注意交通規則，車速過快，甚至強行超車，不注意路上交通狀況，導致交通事故頻頻發生，造成的了嚴重的經濟損失，甚至造成多人傷亡。免賠條款可以提醒車主在用車過程中要小心謹慎，遵守交通規則，少出險不出險。車主在駕車的時候注意安全了，交通事故發生次數就減少了，造成的損失也就自然減少了。車輛保險免賠條款的推出，增強了車主的安全意識，減少了交通事故發生幾率，減少了經濟損失。在此也提醒廣大車主為了您和他人的安全，請小心開車，放慢車速度，一定要遵守交通規則，減少違章，減少交通事故。而在購買保險時也要注意閱讀車險條款中的免責內容，以免在理賠時產生糾紛。買汽車保險無非是圖省心。萬一有個什么情況，能夠理賠，減少車主損失，的確是件好事。但是，保險理賠過程中涉及一些免賠條款，廣大車主要警惕。免賠情形之一：未年檢保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，即使買了保險也無濟于事。措施：按時年檢。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發生交通事故造成第三者損失，第三者責任險也不生效，所有賠償都得自己承擔。免賠情形之二：未年審駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。措施：認真一點，別怕麻煩，該年審的時候就去年審。同時，也別把車輛隨便借給別人開。免賠情形之三：無牌照車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌；二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。前段時間有媒體報道異地購車在提車途中出險得不到賠償就是這個原因。措施：最好當天上牌，如果確實無法做到，切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞，直到辦理好各項手續。如果自己家的樓下不安全，就考慮先暫時放到一些安全性比較好的收費停車場。這樣雖然停車費花得多了一些，但總比丟了新車劃算得多。免賠情形之四：無過錯《保險法》規定：“必須有責任認定”保險公司才能賠付。即使被保險人有一定過錯，也必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。措施：一旦出險且責任在對方，一定要先找對方賠，如未果(最好是有法庭的強制執行未果的證明)，才可以理直氣壯地找保險公司賠償。免賠情形之五：自家人第三者責任險中的第三者通俗地講，就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。措施：千萬別跟人過不去，尤其是自家人。免賠情形之六：收費停車場按照保險公司的規定，凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜，保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。措施：保管好每次停車時的停車費收據。雖然很多收費停車場的相關規定中寫著“丟失不管”，但根據我國合同法中關于格式合同的規定，這屬于單方面推卸自己應負的責任。如無法協商解決，只好訴諸法律，目前已經有人打贏了這樣的官司。
 

#車險 #車險免賠條款

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 平安雇主責任險條款有哪些

摘要：雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。平安雇主責任險條款有哪些？平安雇主責任險條款一、責任范圍凡被保險人所雇用的員工，在本保險有效期內，在受雇過程中，從事本保險單所載明的被保險人的業務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業務有關的職業性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據雇用合同，須負醫藥費及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，本公司負責賠償。上述被保險人所雇用的員工包括短期工、臨時工、季節工和徒工。二、賠償額度1、死亡：最高賠償額度按保單規定辦理。2、傷殘：A 永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規定辦理。B 永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照本保單所附賠償金額表規定的百分率乘以保單規定的賠償程度。C 暫時喪失工作能力超過五天的，在此期間，經醫生證明，按被雇人員的工資給予賠償。注：（1）本公司對上述各項總的賠償金額，最高不超過本保單規定的賠償限額。（2）被雇人員的月工資是按事故發生之日或經醫生證明發生疾病之日該人員前十二個月的平均工資。不足十二個月按實際月數平均。三、除外責任1、戰爭、類似戰爭行為、叛亂、罷工、暴動或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。2、被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產以及因這些疾病而施行內外科治療手術所致的傷殘或死亡。3、由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡。4、被保險人的故意行為或重大過失。5、被保險人對其承包商雇用的員工的責任。四、保險費在訂立本保險單時，根據被保險人估計，在本保險單有效期內付給其雇用人員工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的總數，計算預付保險費。在本保險單到期后的一個月內，被保險人應提供本保險單有效期間實際付出的工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的確數，憑以調整支付保險費。預付保險費多退少補。被保險人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其津貼妥為記錄，并同意本公司隨時查閱。五、賠款1、如發生本保險單承保責任范圍內的事故，被保險人應迅速將詳細情況通知本公司。2、在未經公司同意前，被保險人或其代表對索賠事項不能作承認、提議或付款的表示。本公司有權以被保險人名義進行訴訟、追償，被保險人應全力協助。3、在發生本保險單項下的索賠時，如同時又有承保同樣責任的其他保險，本公司對有關賠款及費用僅負比例賠償責任。4、索賠期限，從發生事故之日起算，不超過一年。六、其他事項1、被保險人應對其經營的業務，采取合理措施，以防止意外事故及疾病發生。2、被保險人可隨時申請取消本保險單，本公司也可在十五天前通知被保險人取消保險單，保險費照上述四項調整，按日計算退費。3、被保險人和本公司發生的爭議，如經協商不能解決時，應在被告人所在地進行仲裁或訴訟。由于雇員從事工種的危險程度不同，對于不同工作類別，費率也各不相同。一般而言，對于辦公室職員和做秘書工作的雇員，費率較低；對于從事高風險行業工作的雇員，費率較高。建筑安裝工程業、金屬礦業等行業的費率是金融業、商業等行業費率的兩倍左右，但比從事石油、鉆井、深水、勘探、航空、航天等工作的雇員費率要更低。在購買雇主責任險要結合企業的自身的情況以及預計支出進行購買，由于雇主責任險能夠減輕企業風險，因此是購買雇主責任險是非常重要的。

#平安保險 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 自駕投保需注意車上人員險條款免除責任

摘要：現在擁有私家車的家庭越來越多，節假日的時候都喜歡帶著家人出去散心、旅游，也給車投保了一大堆的保險，但卻很少有車主考慮，當愛車有了保障的時候，車主自己和車上的親朋好友是否有保障？商業險中的車上人員責任性就是針對這一情況的險種，不過卻很少有人關注它。那么，車上人員險是什么？車上人員責任險是車輛商業險主險的一種，負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。主要保障車輛發生意外事故(不是行為人出于故意，而是行為人不可預見的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產損失的突發事件)，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。一般情況車上責任險的保險金額由被保險人和保險公司協商確定，一般每個座位保額按1-5萬元確定 。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數。車上人員險條款有哪些？一、保險責任。投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發生意外事故致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。二、責任免除。下列損失，保險人不負責賠償：（一）因違章搭乘造成的人身傷亡；（二）由于駕駛員的故意行為造成的人身傷亡；（三）本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡；（四）乘客在車下時所受的人身傷亡；（五）其它不屬于保險責任范圍內的損失和費用。三、賠償限額。車上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險人在投保時協商確定，投保座位數以保險車輛的核定載客數為限。四、 賠償處理。（一）車上人員人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的規定計算賠償，但每人最高賠償金額不超過保險單載明的本保險每座賠償限額，最高賠償人數以投保座位數為限；（二）每次賠償均實行免賠率，免賠率及辦法與第三者責任險相同。溫馨提示：大部分車主在投保該險種時，考慮到駕駛員位置使用頻率最高，故傾向于將駕駛員座位的保額單獨提高，而將其他座位的保額降低，甚至只是單獨投保駕駛員座位。從實際案例來看，在車輛碰撞事故中，無論單方事故還是雙方事故，副駕駛座位的危險系數要高于駕駛員座位，所以建議車主在購買此險種時，不要降低副駕駛座位的保額。另外提醒車主的是，對于后排座位的投保。由于該險種的費率較低，花不多的錢即可得到較大的風險保障，所以盡量不要選擇座位投保，而是將后面所有座位均投保相同的保險金額，避免在理賠時會遇到不必要的麻煩。

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