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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有84項符合搜索條款的查詢結果，以下是第61-70項。

認識保險保監會鼓勵保險經紀公司創新保險條款: 摘要：日前，保監會發布了《中國保監會關于進一步發揮保險經紀公司促進保險創新作用的意見》（下稱《意見》），鼓勵保險經紀公司充分發揮優勢，在豐富保險產品、增強市場活力、促進市場發展、保護被保險人利益等方面作出更大貢獻。接受《證券日報》保險周刊記者采訪的泛華保險銷售服務集團表示，《意見》允許保險經紀公司自行設計保險條款、核定保險費率，以保險經紀公司名義向監管部門報備保險條款，具有創新意義，由此可以大幅縮減保險產品創新所需時間。其希望監管部門能夠盡快制定保險經紀公司創新產品的申報操作指引與保護辦法，將《意見》中的發展思路逐一落在實處。
保險中介依舊弱勢
根據保監會公布的數據，2012年全國保險專業中介機構實現保費1007.72億元，占全國總保費的6.5%。全國1770家保險專業代理機構實現保費586.66億元，占全國總保費的3.8%；全國434家保險經紀機構實現保費421.06億元，占全國總保費的2.7%。對此，中央財經大學保險學院郝演蘇教授指出，“我國專業保險中介機構影響力仍然有限，保險經紀機構發展勢頭好于保險代理機構。”《意見》是為進一步發揮保險經紀公司的作用，促進保險創新，保護其積極性提出的。對于該《意見》如此強調經紀公司的作用，業內不免有質疑的聲音，“這是不是等于強調經紀公司與代理公司的不同，從而意味著曾經熱烈討論過的經代一體化思路宣告無疾而終？”據了解，目前國內很多經紀公司實際上扮演著代理公司的角色，所謂的經代一體化更多的是針對壽險行業。壽險產品適用大數法則，涉及到精算假設等原因，因而創新產品相對困難，此《意見》更適用于財產險市場。如國內經代業務遙遙領先的中英人壽對本報表示，與其合作的經紀公司等保險中介機構的創新之舉并不多，“合作也幾乎全部是在我們產品的基礎上”該公司相關人士稱。
中介發展促進保險業轉好
“基本上國內對保險中介的認識很陌生，大家骨子里對這種中介發展所引導的變革不太了解，事實上，中介的發展是保險行業轉好的開始。”某全國性保險中介機構高管對記者稱。“如果有經紀公司參與進來，市場更和諧穩定，產品與市場需求更吻合。”《意見》發布的最大意義在于，能夠使保險公司感知到監管對于保險創新以及對于發展保險中介的引導意向。“已經與經紀公司有合作的保險公司，可能會更多地傾聽經紀公司的意見。而對于與經紀公司合作不多或沒有合作的保險公司，《意見》也可能在一定程度上引導它們把思路往這方面靠攏。”前述中介公司高管分析。泛華保險銷售服務集團認為，《意見》將推動保險公司同市場化程度高、技術實力強的保險經紀公司合作開發國內保險市場，通過市場競爭激活保險公司創新動力，提升保險經紀行業整體實力。
中介將為險企帶來新客戶群
泛華品牌部總經理黃光榮給記者分析了《意見》中改革創新的內容及意義。比如，《意見》允許保險經紀公司自行設計保險條款、核定保險費率，以保險經紀公司名義向監管部門報備保險條款。“這可以大幅縮減保險產品創新所需時間，充分反饋保險消費者群體需求，規避保險公司內部產品開發流程繁冗現狀，將保險公司從產品立項、審核、開發等多職能簡化為選擇保險經紀公司合適的保險產品進行合作。” 黃光榮稱，如此，既可增加反映保險市場潛在需求的創新保險產品數量，鼓勵保險經紀公司產品創新的積極性，又可發揮保險公司的買方二次審核功效，推動保險經紀行業優勝劣汰，扶持有實力的保險經紀公司發展，整頓保險專業市場。據保監會有關部門負責人介紹，我國保險經紀公司在管理特殊風險、完善社會管理、“三農”保障、防災減災體系等方面發揮了積極作用。如在北京奧運場館、“南水北調”、“秦山核電”、“京滬高鐵”、“港珠澳大橋”等許多國家重點工程建設中都能看到保險經紀公司的身影。值得關注的是，保險經紀公司之所以能夠在這些國家重點工程“頻頻現身”，與其在產品和機制創新方面的突出優勢密不可分。據了解，有的保險經紀公司通過積極與國家相關部委、各省（區、直轄市）相關部門協調聯系，開發推廣了旅行社責任保險、醫療責任保險、校（園）方責任保險，創新了這些保險領域糾紛處理機制；有的保險經紀公司開發設計的果樹、農作物、養雞互助保險，探索了具有中國特色的農業互助保險模式；有的保險經紀公司開發設計的橡膠樹風災保險和固定資產統保項目，保障范圍廣、規模大，得到了地方政府和客戶的高度肯定。; #保險經紀公司 #保監會 #保險條款
2024-09-03 16:23:22

認識保險開心寶專家為你介紹鐵路貨運險條款: 摘要：近幾年來，人們對保險的認識越來越深入。由于自然災害或意外事故帶來的損失都是不可避免并且數額較大的，因此，人們為了將這些損失降到最低，都會選擇購買一份保險。保險種類多種多樣，每一種都有自己的作用。下面，開心寶專家將為你介紹鐵路貨運險條款。保險標的范圍第一條凡在國內經鐵路運輸的貨物均可為本保險之標的。第二條下列貨物非經投保人與保險人特別約定，并在保險單（憑證）上載明，不在保險標的范圍以內：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物。第三條下列貨物不在保險標的范圍以內：蔬菜、水果、活牲畜、禽魚類和其它動物。第四條本保險分為基本險和綜合險，保險人按保險單注明的承保險別分別承擔保險責任。保險責任第五條本保險分為基本險和綜合險，保險人按保險單注明的承保險別分別承擔保險責任。第六條基本險由于下列保險事故造成保險貨物的損失和費用，保險人依照本條款約定負責賠償：（一）火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、崖崩、突發性滑坡、泥石流；（二）由于運輸工具發生碰撞、出軌或橋梁、隧道、碼頭坍塌；（三）在裝貨、卸貨或轉載時，因意外事故造成的損失；（四）在發生上述災害、事故時，因施救或保護貨物而造成貨物的損失及所支付的直接合理的費用。第七條綜合險本保險除包括基本險責任外，保險人還負責賠償：（一）因受震動、碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂的損失；（二）因包裝破裂致使貨物散失的損失；（三）液體貨物因受震動、碰撞或擠壓致使所用容器（包括封口）損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質的損失；（四）遭受盜竊的損失；（五）因外來原因致使提貨不著的損失；（六）符合安全運輸規定而遭受雨淋所致的損失。責任免除第八條由于下列原因造成保險貨物的損失，保險人不負責賠償：（一）戰爭、軍事行動、扣押、罷工、哄搶和暴動；（二）地震造成的損失；（三）核反應、核子幅射和放射性污染；（四）保險貨物的自然損耗，本質缺陷、特性所引起的污染、變質、損壞，以及貨物包裝不善；（五）在保險責任開始前，保險貨物已存在的品質不良或數量短差所造成的損失；（六）市價跌落、運輸延遲所引起的損失；（七）屬于發貨人責任引起的損失；（八）投保人或被保險人的故意行為或違法犯罪行為。第九條由于行政行為或執法行為所致的損失，保險人不負責賠償。第十條其他不屬于保險責任范圍內的損失，保險人不負責賠償。責任起訖第十一條保險責任自簽發保險單（憑證）后，保險貨物運離起運地發貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險單（憑證）上的目的地的收貨人在當地的第一個倉庫或儲存處所時終止。但保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責任的終止期最多延長至以收貨人接到《到貨通知單》后的十五天為限（以郵戳日期為準）。保險價值和保險金額第十二條保險價值為貨物的實際價值，按貨物的實際價值或貨物的實際價值加運雜費確定。保險金額由投保人參照保險價值自行確定，并在保險合同中載明。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。投保人、被保險人義務第十三條投保人應履行如實告知義務，如實回答保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出的詢問。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。保險合同自保險人的解約通知書到達投保人或被保險人時解除。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償責任，但應當退還保險費。第十四條投保人在保險人或其代理人簽發保險單（憑證）的同時，應一次交清應付的保險費。若投保人未按照約定交付保險費，保險費交付前發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。第十五條投保人和被保險人應當嚴格遵守國家及交通運輸部門關于安全運輸的各項規定，維護保險標的的安全。貨物運輸包裝必須符合國家和主管部門規定的標準。保險人可以對保險標的的安全狀況進行檢查，向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，被保險人應該認真付諸實施。對于因被保險人未遵守上述約定而導致保險事故的，保險人不負賠償責任；對于因被保險人未遵守上述約定而導致損失擴大的，保險人對擴大的損失不負賠償責任。第十六條在合同有效期內，保險標的危險程度顯著增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。第十七條保險貨物如果發生保險責任范圍內的損失時，投保人或被保險人獲悉后，應迅速采取施救和保護措施并立即通知保險人的當地機構（最遲不超過１０天）。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。賠償處理第十八條被保險人向保險人申請索賠時，應當提供下列有關單證：（一）保險單（憑證）、運單（貨票）、提貨單、發票（貨價證明）；（二）承運部門簽發的貨運記錄、普通記錄、交接驗收記錄、鑒定書；（三）收貨單位的入庫記錄、檢驗報告、損失清單及救護貨物所支付的直接費用的單據；（四）被保險人所能提供的其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。保險人收到被保險人的賠償請求后，應當及時就是否屬于保險責任作出核定，并將核定結果通知被保險人。情形復雜的，保險人在收到被保險人的賠償請求并提供理賠所需資料后三十日內未能核定保險責任的，保險人與被保險人根據實際情形商議合理期間，保險人在商定的期間內作出核定結果并通知被保險人。對屬于保險責任的，在與被保險人達成有關賠償金額的協議后十日內，履行賠償義務。第十九條保險貨物發生保險責任范圍內的損失時，保險金額等于或高于保險價值時，保險人應根據實際損失計算賠償，但最高賠償金額以保險價值為限；保險金額低于保險價值的，保險人對其損失金額及支付的施救保護費用按保險金額與保險價值的比例計算賠償。保險人對貨物損失的賠償金額，以及因施救或保護貨物所支付的直接合理的費用，應分別計算，并各以不超過保險金額為限。第二十條保險貨物發生保險責任范圍內的損失，如果根據法律規定或有關約定，應當由承運人或其他第三者負責賠償部分或全部的，被保險人應首先向承運人或其他第三者提出書面索賠，直至訴訟。保險事故發生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關責任方請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償責任；如被保險人要求保險人先予賠償，被保險人應簽發權益轉讓書，和應將向承運人或第三者提出索賠的訴訟書及有關材料移交給保險人，并協助保險人向責任方追償。由于被保險人的故意或重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。第二十一條經雙方協商同意，保險人可將其享有的保險財產殘余部分的權益作價折歸被保險人，并可在保險賠償金中直接扣除。第二十二條被保險人與保險人發生爭議時，應當實事求是，協商解決，雙方不能達成協議時，可以提交仲裁機關或法院處理。本保險合同適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區法律）。其他事項第二十三條凡經鐵路與其他運輸方式聯合運輸的保險貨物，按相應的運輸方式分別適用本條款及《公路貨物運輸保險條款》、《水路貨物運輸保險條款》、《國內航空貨物運輸保險條款》。第二十四條凡涉及本保險的約定均采用書面形式。通過以上的介紹，希望您對鐵路貨運險條款會有更進一步的了解。; #鐵路貨運險條款 #貨運險條款 #貨運險
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識有了交強險還需要買第三方責任險嗎？: 摘要：交強險負有很多的社會管理職能，它不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經濟保障和醫療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經濟負擔。這樣來看，大家就產生疑問了，那為什么還需要購買第三方責任險呢？第三方責任險能起到什么補充作用呢？交強險制度是通過國家法規強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高第三者責任險（簡稱“三責險”）的投保交強險標志面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。較強險的強制性是指只要在中國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，未投保的機動車不得上路行駛。交強險是最基本的車險。而第三者責任險的保險責任是，被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任，由保險人負責賠償。經保險人事先書面同意，被保險人因上述所列原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負責賠償；賠償的數額在保險單載明的責任限額以外另行計算，最高不超過責任限額的30%。總的來說，交強險還有以下一些不足：1、交強險的責任限額固定而且相對較低。2、各地人身傷亡賠償標準的提高及物價飛漲。3、商業三者險則有多種不同檔次限額可供選擇，同時也只設定了綜合責任限額。可以說商業三者險是交強險的補充，建議：在購買了交強險后，可以根據自己的實際需要自愿購買商業第三者保險。交強險未推出以前，第三者責任險是強制險種。交強險和相關的法規推出來以后，交強險是強制投保的險種，必須購買，第三者責任險已經作為商業保險品種。車險投保最低保障方案：交強險與第三者責任險搭配險種組合：交強險+第三者責任險5萬元。保障范圍：基本能夠滿足一般事故對第三者的損失負賠償責任。適用對象：保險意識不是很強，但又擔心自己不小心對他人造成損失的。優點：可以用來應付上牌照或檢車，另外第三者的保障基本能夠滿足。缺點：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的少量賠償，且賠償限額只能說“基本寬余”，另外自己愛車的損失也只能自己負擔。
　　舉例計算（北京地區）：
第一部分：交強險和車輛的價格沒有關系，僅與使用性質和座位數相關，一般的私家車（6座以下小汽車），基準保費為1050元。第二部分：商業三者險以價值10萬元的私家車為例，投保5萬元的三者險在北京地區其準保費需要650—670元。如果按最低7折計算只需要455元。兩者之和約為1500元左右。
　　案例一：
分析：如果不幸撞到豪車或駕車致人重傷，如最近的"雅閣撞1200萬勞斯萊斯"，維修費用35萬。這意味著，除去保險公司最多賠付的16.2萬，車主需賠18.8萬，這相當于一輛全新雅閣價格。點評：交強險賠付有限，購買了第三者險，交強險賠付不足的保險公司可賠償。保障越高越好，建議至少選擇50萬保額。因為這樣的保障額度充分而且50萬額度的第三者商業險僅僅比20萬額度的保費高出600多元，一旦發生重大的三者責任事故，這600多元保費可就起了大作用。
　　案例二：
張先生的車僅購買了交強險，不幸的是在一起交通事故中，張先生的車將一行人撞傷。交警認定張先生負事故次責，張先生因此賠償受害人醫療費12000元，住院伙食補貼費400元，護理費2400元，誤工費3600元，交通費200元，個人財物損失費3000元，總計費用21600元。張先生向保險公司提出索賠。保險公司根據交強險條款，賠付如下：醫療費、住院伙食補貼費8000元，死亡傷殘賠償分項6200元，財產損失分項2000元，共計16200元，與張先生實際賠償金額有5400元差距。為什么會這樣呢？醫療費張先生實際賠償了12000元，加住院伙食補貼費400元，共計12400元，而交強險的醫療費賠償限額為8000元，而醫療費分項下又包括了住院伙食補貼費，所以保險公司根據條款規定按限額賠付。護理費、誤工費、交通費則在死亡傷殘分項下賠付。這項分項限額為50000元，不超過限額則按索賠金額賠付。受害人個人財產張先生賠償了3000元，交強險條款中規定，財產損失賠付限額為2000元，故保險公司也按限額賠付。這樣張先生的個人賠償就高于保險公司的賠付，如果張先生再投保了商業第三者責任保險，那么差額部分則可再得到保險公司合理賠付。; #交強險 #第三方責任險 #條款
2024-09-03 16:23:22

認識保險新版車險5月實施霸王條款被刪除: 摘要：新版車險示范條款在今年5月實施，這將取代現有的車險A、B、C三個條款，解決“高保低賠”、“無責不賠”等廣受詬病的車險霸王條款。由于“高保低賠”、“無責不賠”等車險行業的霸王條款廣受車主質疑，去年3月，中國保險行業協會公示新版車險示范條款，為保險公司提供了商業車險條款的行業范本。但實施日期一直未定。去年底，保監會下發商車車險條款費管理制度改革的相關通知，在業內征求意見，為下一步車險費率市場化推進以及多數財險公司的車險采取“示范條款”做好了前期調研。目前意見征集工作已結束。相關負責人告訴記者，這項工作完成后，擬定于今年二季度實施新版車險示范條款，屆時絕大多數北京的車險公司將采取這個新版示范條款。新版車險最大程度保護車主對于消費者來說，新版示范條款可最大程度的保護其權益。記者看到，針對“高保低賠”這一商業車險市場中廣受關注的熱點問題，《示范條款》明確規定：“車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。”針對無責不賠的問題，《示范條款》允許車主能直接向自身保險公司進行索賠。《示范條款》規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然后代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。消費者在發生車輛損失保險事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方的溝通索賠之累。刪除十多條免除責任在示范條款中，已經刪除了以往受車主爭議的十多條免除責任，如“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；免去了部分絕對免賠率。此外，把以往商業車險的部分附加險并入主險，這樣就減少車主投保時的附加險保費。如“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責任直接納入主險范圍，但保留了玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等10個附加險，同時增加了無法找到第三方不計免賠險。酒后丟車不賠償，女性駕駛員保費打九五折新版行業條款通過一些“特別規定”，進一步凸顯了保險對交通安全的輔助管理職能。新版Ａ、Ｂ兩款的盜搶險均將“駕駛人飲酒、吸食或是注射毒品、被藥物麻醉后用車”列為免責條款。就是說，司機酒后丟車，保險公司是不賠的。業內人士表示，這么規定是為了限制司機酒后開車的危險行為。新版條款還規定，女性駕駛員的保費打九五折。這是因為女性駕駛員出現小刮、小蹭相對較少，總體上男性駕駛員的保險賠款往往要比女性駕駛員高，所以借鑒國外經驗，男性駕駛員的保險費率要高于女性駕駛員。此外，新版行業條款仍然保留了一些鼓勵安全駕駛的系數調整原則：全年無事故，續保時優惠10%；來年再無事故，再優惠10%，最高可優惠30%。算一算，優惠額度還是相當誘人的！保護利益更有保障新版車險，對消費者更加有利。由于保障范圍、費率結構、費率水平和費率調節系數基本一致，這對中小保險公司的壓力就更大。今后保險公司之間的競爭越來越在服務上體現價值。從2003年車險改革后，各家保險公司的產品五花八門，搞得消費者很難理解。因為產品條款復雜，有些產品即便是業內人士也很難弄懂。有專業人士認為，車險市場全行業虧損，也許根本就沒有什么秘密。此前，有些保險公司不顧效益，盲目降低價格來搶占市場。再加上一些代理商索要的折扣，保險公司車險業務愈加不景氣，理賠、服務資金逐漸貧血。長此以往，保戶的利益得不到有效保障，車險市場的健康發展也難以為繼。新版車險的產品相對規范、統一，這就迫使保險公司在理賠和維護等服務上下工夫。如，現在各公司競相新設免費拖車、醫療急救、異地賠償、24小時支付等服務，對保戶來說也許更加重要。; #車險條款 #汽車保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險國內公眾責任險條款您知道么: 摘要：隨著我國法律制度的逐步健全，機關、企事業單位及個人在經濟活動過程中常常因疏忽或意外事故造成他人人身傷亡或財產損失，依照法律須承擔一定的經濟賠償責任，伴隨著公眾索賠意識的增強，此類索賠逐漸增多，影響當事人經濟利益及正常的經營活動順利進行。因此我們需要要了解公眾責任險條款是什么，以便發生意外知道如何快速解決。保險對象第一條凡依法設立的企事業單位、社會團體、個體工商戶、其他經濟組織及自然人，均可作為被保險人。保險責任第二條公眾責任險條款，在本保險有效期限內，被保險人在本保險單明細表中列明的地點范圍內依法從事生產、經營等活動以及由于意外事故造成下列損失或費用，依法應由被保險人承擔的民事賠償責任，保險人負責賠償、責任免除第三條下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人及其代表的故意或重大過失行為。（二）戰爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、盜竊、搶劫。（三）政府有關當局的沒收、征用。（四）核反應、核于輻射和放射性污染。第四條被保險人的下列損失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人或其代表、雇傭人員人身傷亡的賠償責任，以及上述人員所有的或由其保管或控制的財產的損失。（二）罰款、罰金或懲罰性賠款。（三）被保險人與他人簽定協議所約定的責任，但應由被保險人承擔的法律責任不在此列。第五條下列屬于其他險種保險責任范圍的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人或其雇員國從事醫師、律師、會計師、設計師、建筑師、美容師或其他專門職業所發生的賠償責任。（二〕不潔、有害食物或飲料引起的食物中毒或傳染性疾病，有缺陷的衛生裝置，以及售出的商品、食物、飲料存在缺陷造成他人的損害。（三）對于未載入本保險單而屬于被保險人的或其所占有的或以其名義使用的任何牲畜、車輛、火車頭、各類船只、飛機、電梯、升降機、自動梯、起重機、吊車或其他升降裝置造成的損失。第六條公眾責任險條款，未經有關監督管理部門驗收或經驗收不合格的固定場所或設備發生火災爆炸事故造成第三者人身傷亡或財產損失的賠償責任，保險人不負責賠償。第七條下列原因造成的損失、費用和責任，公眾責任險條款中負責人不負責賠償：（一）被保險人因在本保險單列明的地在范圍內所擁有、使用或經營的游泳池發生意外事故造成的第三者人身傷亡或財產損失。（二）被保險人因在本保險單列明的固定場所內布置的廣告、霓虹燈、燈飾物發生意外事故造成的第三者人身傷亡或財產損失。第八條本保險單列明的或有關條款中規定的應由被保險人自行負擔的免賠額，公眾責任險條款中保險人不負責賠償。第九條其他不屬于本保險責任范圍內的一切損失、費用和責任，保險人不負責賠償。被保險人義務第十條被保險人應履行如實告知義務，并回答保險人就有關情況提出的詢問。第十一條被保險人應按約定如期繳付保險費，未按約定繳付保險費的，保險人不承擔賠償責任。第十二條在本保險有效期限內，保險重要事項變更或保險標的危險程度增加的，被保險人應及時書面通知保險人，保險人應辦理批改手續或增收保險費。第十三條發生本保險責任范圍內的事故時，被保險人應盡力采取必要的措施，縮小或減少損失；立即通知保險人，并書面說明事故發生的原因、經過和損失程度。第十四條被保險人獲悉可能引起訴訟時，應立即以書面形式通知保險人；當接到法院傳票或其他法律文書后，應及時送交保險人。第十五條公眾責任險條款，被保險人應選用合格的人員并且使擁有的建筑物、道路、工廠、機器、裝修的設備處于堅實、良好可供使用狀態。同時，應遵照法律法規和政府有關部門的要求，對已經發現的缺陷立即修復，并采取臨時性的預防措施以防止發生意外事故。; #公眾責任險條款 #公眾責任險 #保險條款
2024-09-03 16:23:22

認識保險學習車險條款發揮保險最大作用: 摘要：在每個行業都有自己的約束條款，車險也不例外。用心學習車險條款，才可以發揮車險的最大作用。車險對于廣大車主來說是很重要的保險項目，所以廣大車主必須要學會善于利用車險。了解更多的車險條款才可以在我們在細處上使我們的權益得到利益最大化。只有我們在車險條款中認真探究，我們才可以在車族生涯中享受更高層次的生活。《平安車險條款》針對保險范圍、保險金額、保險期限及保險費、投保人義務及其他事項等六項提出了30條車險條款。大多數的車主工作緊張，難得有時間學習車輛保險條款大全。因為對車輛保險條款理解不夠正確，而投了車輛保險卻無法理賠的“受害者”不在少數。車主王女士自己駕車經過一處暴雨后存在積水的涵洞時，熄火拋錨。缺少經驗的王女士重新點火，導致因二次點火發動機進水。在她向保險公司索賠時，卻被告知因二次點火導致發動機進水的損失不在保險公司賠償之內；前不久，劉先生將新車停在路邊時，車身被劃了幾條很深的劃痕，向保險公司報案后，卻因當初投保的“全險”當中沒有車輛劃痕險而被拒賠；孫先生的汽車輪胎被扎，向保險公司索賠遭拒；朱經理的車內高級音響被盜，保險公司不承擔賠償責任……其實，這些免賠條款在車輛保險條款大全當中都講述的清清楚楚，如果上面這幾位車主能抽出點時間認真的看一下車輛保險條款大全就不會造成這樣的損失。車險投保是一件嚴謹的大事，不但要及時投保還要正確的使用才行。如果沒有時間認真學習車輛保險條款大全，車主也可以利用任何閑暇時間到平安車險網銷平臺。在網上了解一些車險知識，掌握自己需要的車險賠償范圍和免責條款，當意外發生后就不會再茫然無措。當然，防范交通意外的最重要的措施還是自覺遵守交通規則，杜絕交通違章行為的發生。免賠額條款對汽車保險發展的積極意義，一般來說，當投保人選擇免賠額的減少與保費的增加數相匹配時，風險規避者和低風險者通常會選擇不完全保障以降低保費支出。這樣，實施免賠額條款會抑制道德風險、減少逆向選擇、增加投保人的選擇自由度、降低單車保險費、增強駕車責任心和注意力、抑制交通事故發生；同時，也會降低保險公司經營成本和增強風險控制能力。具體分析如下：免賠額條款和道德風險，保險中的道德風險指被保險人故意促進風險事故發生以獲得不當得利的行為，由于它的存在加大了風險事故發生的可能性或擴大了風險事故的損失程度，直接影響到被保險人的經營效益。據報道，在目前的汽車保險賠款中，約20%—30%存在欺詐騙賠嫌疑，特別是新頒布實施的《道路交通安全法》規定，“在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實及成因無爭議的，可以即行撤離現場，恢復交通，自行協商處理損害賠償事宜”；“……僅造成輕微財產損失，并且基本事實清楚的，當事人應當先撤離現場再進行協商處理”，這種趨勢將會進一步加劇。其原因主要是當事人迅速撤離后，事故第一現場消失，保險公司的現場查勘率將大大降低，從而給理賠的定責定損工作帶來更多困難。同時，因事故賠償可以私下協商解決而缺乏第三者的監督，這樣也會增大道德風險。因此，為解決這個問題，車損險，特別是私家車、出租車的車損險條款推出免賠額，促使保險人和被保險人共同承擔風險，增強被保險人的防災防損意識，抑制損失概率增大，這無疑會抑制道德風險的發生。免賠額條款與被保險人利益，免賠額條款對投保人來講是一個公平的體系。選擇免賠額條款，被保險人可以少交保費，高免賠低繳費、低免賠高繳費，對于低風險被保險人來說，15萬元的汽車，如果購買保險；800元的免賠額，該因素會導致車損險保費優惠到89%。此外，如果被保險人選擇了免賠額，通常會增強其駕車的責任和注意力，并且不斷提高駕駛技術，嚴格遵守交通法規，降低駕駛風險，增強行車安全，從而降低小額事故發生率，減少交通事故的發生。總之，對于多數出險頻率不高的被保險人來說。，選擇購買免賠額顯然是利大于弊。從另一個角度來看，如果被保險人因小事故發生的理賠案件大量增加，保險公司所耗費的大量成本勢必會轉攤到被保險人身上。減少小事故的理賠率，有助于保險公司降低成本，有助于保險公司集中精力搞好理賠服務工作，提高客戶理賠滿意率，最終受益的當然還是廣大被保險人。; #車險 #車險理賠 #保險條款
2024-09-03 16:23:22

認識保險車險條款賠付將有重大變化: 摘要：購買車險時投保人要簽訂車險條款，很多人沒有清楚了解這個條款導致自己在車險后期理賠的階段處于被動的地位，那么，車險條款究竟是什么呢？2012年年初中國保險行業協會發布的《機動車輛商業保險示范條款（征求意見稿）》（以下簡稱新車險條款）有望在今年7月1日正式實施。與現行的條款相比，新車險條款要求“按照車輛實際價值投保”，并減少了11條責任免除，調整了盜搶險的免賠比例等。“高保低賠”現象將作古：在新車險條款中，“車損險的保險金額按照被保險機動車的實際價值投保”成為最受關注的焦點。“該條款取代了現行條款中的按‘新車購置價’來投保的內容，這意味著一旦新車險條款正式實施，車險市場一直存在的‘高保低賠’（按新車價格投保，但按出險時車輛實際價值來理賠）的問題將不復存在。”國內某大型保險公司李斌告訴記者。隨后，記者走訪中國人保、中國平安、太平洋保險等多家保險公司發現，目前，如果車主想要按照“車輛現值”投保，保險公司會按照要求，將其列入“不足額投保”的范圍內。“‘不足額投保’可以通俗地理解為，假設車主按新車價80%的現值價格投報車損險，那么每次的維修費用，保險公司只賠付80%，剩余20%由車主承擔。”某保險公司業內人士透露。多家國內大型車險公司相關負責人表示，待新車險條款正式實施后，公司會依據細則，將合同中的保額定價方式、價值評估、理賠比例等約定清楚，不會再出現目前這種剩余比例讓車主承擔的情況。減少了11條責任免除：“除了解決‘高保低賠’問題以外，本次新車險條款中，還刪除了原有商業車險條款中的11條責任免除，也就是說，今后如在理賠時，出現”駕駛證失效或審驗未合格“、”發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證“等情況，今后保險公司應予以理賠。盜搶險”升格“為主險：另外，在新車險條款中，盜搶險和車上人員責任險”升格“為主險，而其他附加險仍將由各保險公司自行開發。”這意味著今后消費者有了更多的選擇，可以單獨購買該險種。“某保險公司的工作人員表示，以前，盜搶險做為車損險的附加險，消費者只有購買了車損險才能購買盜搶險，新車險條款實施后，車主可以在不購買車損險的前提下，只購買盜搶險。理賠將更加便捷：此外，天津保險監督管理局相關負責人還表示，新車險條款，對商業車險的索賠資料進行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證復印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復印件等資料，便于廣大消費者更快捷地辦理索賠手續。
我國車險條款改革歷史回顧
從20世紀80年代恢復保險業務到今天，我國的汽車保險制度始終在變革。從剛恢復之初至2003年，我國汽車保險一直實行由監管機構統一制定的費率標準和保險條款，在這期間，我國共進行了兩次較大的車險改革。第一次是在1994年前后，這段時間我國車險業務正經歷從零起步到飛速發展，對保險公司經濟效益、國家經濟發展乃至整個社會的貢獻都是不可估量的，但其發展也遇到了瓶頸，從1991年開始，車險業務賠付率開始逐漸上升。據統計，1993年車險業務的賠付率高達74.9%，車險業務經營面臨嚴峻考驗。在此情況下，各保險公司首次聯合共同商討車險條款和費率的修訂。第二次是在1998年11月保監會成立之后，當時我國保險市場上各種假保單猖獗，各種違規經營行為盛行，高手續費、高保費現象嚴重損害著保險消費者的權益。在此情況下，規范車險經營行為的改革順勢而出。此次改革主要目的是統一保險條款和保險費率。第三次較大影響的改革是在2003年，我國日趨成熟的社會主義市場經濟和正式加入世界貿易組織催生了此次改革。一方面，市場經濟要求保險作為一種商品，其價格應該由市場機制來進行調節；另一方面，加入世界貿易組織推動了我國保險市場的國際化，國內保險公司若想在國際化浪潮中求得更好的發展，就應該順應國際保險市場中的費率市場化改革。2003年的車險改革是我國保險費率市場化改革的第一步，開創了費率市場化的先河。車險條款改革對車險行業的影響：我國的車險條款改革是一個循序漸進的過程，而車險條款是車險行業經營的重要依據，其改革勢必會對我國的車險行業產生深遠的影響。（一）產品向多樣化和個性化方向發展：通過我國車險改革歷史可以看出，我國是在逐步地放松對條款和費率的限制。如2012年的《通知》就規定，鼓勵在內控制度、償付能力、財務指標、數據基礎和專業團隊等方面符合要求的保險公司，可根據自有已獲取的數據單獨擬訂商業車險條款和費率。車險條款和費率制定限制的減少，使各公司有了更大的自主選擇空間，尤其是對經營業績較好、符合規定的公司，必將會在產品開發上加大馬力，力求以產品的個性化在未來的激烈競爭中搶占先機，而產品的差異性和個性化將成為一個公司能夠在激烈的行業競爭中制勝的法寶。因此，產品的個性化將成為未來車險市場的重要特征，消費者面臨的將是一個產品種類豐富的市場。（二）車險盈利周期將被拉長：車險作為保險市場上面向消費者的重要產品之一，其每次改革都是以更好地服務消費者為出發點。縱觀我國歷次車險條款改革，不論在關于費率方面還是賠償方面的變動，均趨向于對投保人和被保險人有利，如2012年的改革就刪除了許多責任免除項目，降低了免賠率。一方面，免賠率、責任免除等的變動，將會提高車險業務的賠付率，加大車險行業的賠付成本和經營成本；另一方面，保險公司若想獲得自主定價權，必須達到監管部門規定的諸如償付能力和綜合成本率等方面的標準，這就需要保險公司在經營戰略、財務控制等方面進行較大的調整，耗費大量財力、物力以及人力。基于這兩點，在改革初期，保險公司的經營成本會急劇攀升，相應車險的盈利周期也將被拉長。（三）車險市場監管加強，有力地減少無序競爭：在車險費率沒有市場化之前，整個車險行業實行的是統一的費率標準，各公司的車險產品幾乎都是”克隆“的產品。此情況下，各公司只能通過降低價格來獲得競爭優勢，導致無序競爭愈演愈烈。而在車險費率逐步趨向市場化之后，各公司獲得了更大的發展空間和自主決定權，條款也會開始出現差別，新條款的出臺將引導車險市場由過去單一的價格競爭逐漸向個性、多樣化的保障和費率競爭演變，各家公司也可以根據自己對車險市場的調查了解，根據市場情況制定個性化產品，充分發揮市場配置資源的功能，讓價值規律在車險市場上得到充分體現和發揮，這樣既保證了車險市場產品的合理化，也在很大程度上緩解了車險市場的無序競爭，使我國的車險市場競爭更加有序、規范。（四）車險市場競爭加劇，消費者成為改革的最大受益者：在原先按照統一的條款和費率經營的情況下，保險公司承擔著高保費、高賠付、低效益的經營風險，這樣的結果便是保險公司和消費者都沒有得到利益最大化，相反是在”雙輸“的循環中進行。在保險費率市場化改革之后，隨著差異化和個性化產品的推出，保險公司的競爭也將變得異常激烈，這樣競爭的結果在一定程度上會導致車險費率整體下調。與此同時，車險條款改革的趨勢是減少責任免除、強化主險責任，這些也都將推動消費者成為車險條款改革的最大贏家。機動車輛保險條款中的機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。本保險合同為不定值保險合同，分為基本險和附加險，但附加險不能獨立保險。保險人按照承保險別分別承擔保險責任。保險車輛發生全部損失或滅失，本保險合同終止。本部分是機動車輛保險條款的總則，適用于基本險和附加險。第一款規定了機動車輛保險合同承保的標的種類。機動車輛包括：汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。其中：雙燃料汽車（又稱清潔燃料車輛）歸屬汽車范疇，例如：清潔燃料公共汽車；大型聯合收割機屬專用機械車；摩托車包括兩輪或三輪摩托車、輕捷摩托車、殘疾人三輪、四輪摩托車；只有企業自行編號、僅在特定區域為使用的其他車輛，視其使用性質和車輛用途確定其是屬于汽車還是專用機械車、特種車范疇。第二款規定了本合同的類別和險別。不定值保險合同指在保險合同中當事人雙方事先不確定保險標的實際價值，而只訂明保險金額作為最高賠償限額的保險合同。第二款還規定附加險不能單獨辦理，附加險應在辦理同一合同項下與其相對應的基本險后才能投保或承保。保險人承擔保險責任的原則是按照其承保的保險險別及該險別所約定的保險責任范圍，承擔相應的保險賠償責任。第三款規定了保險車輛發生全部損失或滅失時，保險合同終止。全部損失包括實際全損和推定全損。; #車險條款 #車險 #車險理賠
2024-09-03 16:23:22

認識保險機動車輛保險條款及解釋

摘要：隨著我國國民經濟的飛速發展和您的收入的不斷提高，擁有汽車對您來說不再是一個遙遠的夢想。但是擁有了機動車可能同時也會給您帶來新的煩惱。一方面它可能是您家的一項重要資產，您會為它的各種意外損失擔心；另一方面，在行駛過程中，稍有疏忽就會給家人或他人的生命造成傷害。因此，一旦您擁有一輛汽車，要做的第一件事情就是要購買一份機動車輛保險。保險人根據保險單所載明的承保險種及其規定承擔保險責任。機動車輛保險要求被保險人對保險車輛必須具有可保利益，即被保險人對保險車輛必須具有法律上的利益關系。車輛安全使他受益，車輛肇事使他受損。這種可保利益的存在，是訂立機動車輛保險合同的基礎，當保險合同簽訂后，如果被保險人將車輛出售和轉讓給他人，其可保利益隨即消失，保險合同效力也就自動停止。因此，被保險人對車輛必須具有所有權或使用權、租權、保管權，并負有一定的經濟責任，才能投保，保險合同方能成立。本保險合同中的機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。本保險合同為不定值保險合同，分為基本險和附加險，但附加險不能獨立保險。保險人按照承保險別分別承擔保險責任。保險車輛發生全部損失或滅失，本保險合同終止。本部分是機動車輛保險條款的總則，適用于基本險和附加險。第一款規定了機動車輛保險合同承保的標的種類。機動車輛包括：汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。其中：雙燃料汽車（又稱清潔燃料車輛）歸屬汽車范疇，例如：清潔燃料公共汽車；大型聯合收割機屬專用機械車；摩托車包括兩輪或三輪摩托車、輕捷摩托車、殘疾人三輪、四輪摩托車；只有企業自行編號、僅在特定區域為使用的其他車輛，視其使用性質和車輛用途確定其是屬于汽車還是專用機械車、特種車范疇。第二款規定了本合同的類別和險別。不定值保險合同指在保險合同中當事人雙方事先不確定保險標的實際價值，而只訂明保險金額作為最高賠償限額的保險合同。第二款還規定附加險不能單獨辦理，附加險應在辦理同一合同項下與其相對應的基本險后才能投保或承保。保險人承擔保險責任的原則是按照其承保的保險險別及該險別所約定的保險責任范圍，承擔相應的保險賠償責任。第三款規定了保險車輛發生全部損失或滅失時，保險合同終止。全部損失包括實際全損和推定全損。第一部分　基本險基本險分為車輛損失險和第三者責任險。本款規定了機動車輛險基本險的險別分為車輛損失險和第三者責任險。一、車輛損失險：保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。二、第三者責任險：保險車輛因意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。保險責任第一條　車輛損失險：（一）被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：

1、碰撞、傾覆；
2、火災、爆炸；
3、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；
4、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；
5、載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛員隨車照料者）。

（二）發生保險事故時，被保險人或其允許的合格駕駛員對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。但此項費用的最高賠償金額以保險金額為限。本條規定了車輛損失險的保險責任。

一、被保險人或其允許的合格駕駛員：應同時具備兩個條件：第一，被保險人或其允許的駕駛員是指被保險人本人以及經被保險人委派、雇傭或認可的駕駛保險車輛的人員。第二，合格的駕駛員是指上述駕駛員必須持有效駕駛證，并且所駕車輛與駕駛證規定的準駕車型相符；駕駛出租汽車或營業性客車的駕駛員還必須具備交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書，否則仍認定為不合格。
二、使用保險車輛過程：保險車輛作為一種工具被使用的整個過程，包括行駛和停放。例如，保險吊車固定車輪后進行吊卸作業。
三、本機動車輛保險條款的保險責任采用列名式，未列名的不屬于保險責任。由本條款列名的意外事故或自然災害造成保險車輛的直接損失，保險人負責賠償。

#機動車輛保險條款 #機動車輛保險 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

保險理賠車損險免賠條款五大注意: 摘要：很多車主反應，有的時候會遇見保險公司拒賠的情況。專家稱這涉及保險公司的車損險免賠條款。提前了解車損險免賠條款至關重要。一、撞到自家人不在“第三者責任險”范圍內很多車險的保險條款中明確表示“車上的一切人員和財產都不予理賠”，“本車”這個詞就是指自己的車。大部分人覺得不小心撞到自家人，可以通過第三者責任險賠付，但原則上，第三者是指保險人、被保險人（駕駛員視同于被保險人）以外的人，不過通常保險條款中卻將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。因此，如果車輛撞到自家人，保險公司視為免責。投保人在投保前一定要仔細閱讀免責條款，避免理賠時出現爭議。二、報案超過時效保險公司有權拒賠“被保險人應當在保險事故發生的48小時內通知保險公司，否則保險公司有權拒絕賠償”這也是免責原因？《保險法》也規定，投保人、被保險人或受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。因此，發生保險事故后，一定要第一時間及時報案，才能保障自己的權益。三、未年檢，未年審保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。在這種情況下即使買了保險也無濟于事。專家提醒車主要按時年檢，否則罰款事小拒賠事大，丟車不賠、車損不賠、即使發生交通事故造成第三者損失、第三者責任險也不生效，所有賠償都得自己承擔。駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。四、無牌照車輛在出險時保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌；二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格，一些異地購車在提車途中出險得不到賠償就是這個原因。五、汽車爆胎出事故合同規定免責很多車主投保時認為，汽車爆胎出現意外應該在主險的理賠范圍。事實上，通常情況下，保險公司會在合同中將“自然磨損、腐蝕、故障、輪胎單獨損壞”等情況列為免除責任。因為爆胎原因眾多，定損員也判斷不出來。車損險免賠條款要注意的問題如果您只承保了車輛損失險，下列狀況包括：玻璃（不包括天窗玻璃）單獨破碎、車身表面油漆單獨劃傷、車輪（包括輪胎及輪轂）單獨損壞；保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發動機損壞；保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪發生的損失；新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設備的損失等是得不到賠償的。如果想對以上一些項目索賠，還需要投保單獨的附加險。需要注意的是如平安等一些保險公司，如果車燈或后視鏡發生單獨破損也是不能理賠的。在附加險種中，還有要注意的問題。如投保自燃險后，如果自燃僅造成電器、線路、供油系統、供氣系統的損失或者所載貨物自身的損失，是得不到賠償的。投保盜搶險后，如果發生非全車盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞，也不能得到賠償。在附加險中，我們常見的還有涉水險，車上乘員險，玻璃單獨破損險等，這些保險都有自己的承保內容和免賠條件，大家需要有所了解。; #車損險 #保險條款
2024-09-03 16:23:22

認識保險學習機動車交通事故責任強制保險條款的必要性: 摘要：學習法律首先要學習它的條款，學習機動車交通事故責任強制險也要學習它的條款。要是一個保險沒有了條款，就如同魚兒沒有了水，所以條款對于機動車交通事故責任強制險來說就顯得特別的重要。所以就顯示出了學習機動車交通事故責任強制保險條款的必要性，我們生活在這個大家庭里，所以我們必須要去了解更多的車險知識，下面就看下具體的注意事項吧。投保人投保時，應當如實填寫投保單，向保險人如實告知重要事項，并提供被保險機動車的行駛證和駕駛證復印件。重要事項包括機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質和機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構代碼）、續保前該機動車發生事故的情況以及保監會規定的其他事項。投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。簽訂交強險合同時，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險人提出附加其他條件的要求。投保人續保的，應當提供被保險機動車上一年度交強險的保險單。在保險合同有效期內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加的，被保險人應當及時通知保險人，并辦理批改手續。否則，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。被保險機動車發生交通事故，被保險人應當及時采取合理、必要的施救和保護措施，并在事故發生后及時通知保險人。發生保險事故后，被保險人應當積極協助保險人進行現場查勘和事故調查。發生與保險賠償有關的仲裁或者訴訟時，被保險人應當及時書面通知保險人。被保險機動車發生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被保險人索賠時，應當向保險人提供以下材料：在保險條款設計上，筆者認為應該著重體現對道路交通事故受傷人員的救濟功能而非商業保險的運作機制。我們知道，保險具有商業性和金融性的特點，保險人作為經營主體是以公司這種以盈利為終極目標的法人形式作為載體，因此，不可必免的要考慮風險、利益，投入與產出比等因素，以避免對公司生產發展不利。作為具有社會保障意義的強制性保險，在免賠條款設計上，《條例》應適當照顧保險公司的這種贏利性，但更重要的是要強調基礎保障性，在兩者的平衡利益上限制一些免賠條款的適用。以某40歲行人甲為例，乙的機動車輛被他人盜竊期間發生交通事故將甲當場撞死，該車逃逸。盜車者即肇事者將被盜車輛賣掉后錢款揮霍一空，后該人被捕時個人財產為零。交通事故的后果導致一個家庭失去了一個重要的經濟來源，但對于此種情況，受害人家屬卻不能依交強險這個最后獲取經濟賠償的機會得到賠付。根據刑事附帶民事訴訟的程序，受害者家屬得到的經濟賠償數額（僅指死亡賠償金）以北京市2008年的相關數字為例，賠償額度在五十萬左右，而這五十萬針對受害者家屬來講，因被告人沒有個人財產判決無法執行到位，賠償額為零。假設該車沒有發生盜、搶事件，由車主本人駕駛，因嚴重違反交通法規造成了受害者死亡，因符合交強險的理賠條件，即便賠償者沒有個人財產，通過交強險也可以到十萬余元的賠償。相比之下，同樣是在馬路上步行的行人，同是事故的受害者，其在法益上體現的是相同的價值---生命的消亡，而在賠償結果上卻有很大的差異，這就在事實上造成了不平等，這種不平等并不體現在刑事責任自負的規定上，而是在于《條例》規定的欠缺。依據《道交法》第七十五條、第七十六條和《保險法》總則部分的相關之規定，除被保險人故意外，并沒有體現出《條例》規定的保險公司的免責條款以及對搶救費用的墊付義務的規定。《條例》以行政法規的形式規定上述情形為免責條款，同時為了平衡利益，又規定了保險公司對于上述三種免賠情況下的搶救費用的墊付義務。但是，我們必須要看到上述案件的搶救費用仍由最終的責任人支付，保險公司并沒有實際支出，免則條款的規定實際上是擴大了保險公司的受益范圍。這從保監會的2007年官方宣稱可以得到證實：2006年7月1日至2007年6月30日，全國交強險業務承保各類機動車5755萬輛，交強險業務保費收入507億元，2007年1至10月交強險賬面利潤為9.3億元。為切實保護廣大被保險人利益，保監會要求中國保險行業協會提出了費率調整的初步方案。該調整方案后于2008年2月1日零時起實行。我們并非專業的保險人士，也不會復雜的統計業務，但該組統計數字仍然使我們得出交強險的實施并未給保險公司的業務帶來不利的影響，相反卻是個盈利險種的結論。同樣，從2008年交強險保費調整和賠償限額的增加也可以得出同樣的結論。保險公司作為抵御風險實力強勁的公司法人，在實施交強險贏利的前提下，筆者認為是有能力對受害者包括醫療費、殘疾賠償金或死亡賠償金在內的全部賠償項目承擔墊付義務的。強制責任保險作為一種以行政命令方式出現的強制締約保險，是當鋼體與肉體撞擊時法律為維護弱者的利益、彰顯法的公平正義而做出的合理傾斜，因而其根本目的在于保護弱勢群體。因此，認為有必要對《條例》進行改革，擴大保險公司墊付的義務，轉嫁社會風險，確保道路交通事故的受害人不再空守一紙判決。; #機動車 #交通事故 #保險條款
2024-09-03 16:23:22