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人壽保險知識 淺談民生人壽保險怎么樣

摘要： 我國保險業迅速發展，保險公司的數量在不斷增加。人們在購買保險時都有一定的選擇余地。但隨之而來、并深深困擾人們的問題是：選擇哪家保險公司？這家保險公司怎么樣？這不，想要購買民生人壽保險的小王也有這樣的疑問，民生人壽保險怎么樣呢？ 民生人壽保險股份有限公司成立于2002年，是經中國保險監督管理委員會批準成立、國家工商行政管理總局注冊登記的中國第一家以民營資本為投資主體的全國性專業人身保險公司，是由中國保險監督管理委員會直接管理的七家全國性保險公司之一，公司總部設在北京。 保險公司最根本的是收取保戶的保費，當保戶發生保險條款約定的情況時，保險公司就支付保戶賠償費用。但收取保費到賠付之間一般有個較長的時間差，在此期間，存在一筆可供保險公司使用的錢，這就是浮存金。對于保險公司，浮存金是有正的成本的或者負的成本的，一般衡量的指標就是綜合成本率。是指財產保險公司或再保險公司的賠付比率和費用率的總和，低于100％的綜合成本率一般表示存在承保盈利，高于100％的綜合成本率一般表示存在承保損失。 如果綜合成本率是90％，就是說保險公司浮存金成本率是－10％，使用這筆錢，不但不用支付成本，還有收益，保險公司這個時候就算是拿著保費什么都不干也是盈利的； 如果綜合成本率是110％，就是說保險公司浮存金成本率是10％，使用這筆錢，需要每年支付10％的成本，保險公司用這筆錢進行組合投資，存入銀行、投資債券、物業、股票等，如果能取得10％以上的收益，保險公司一般是盈利的，否則將出現虧損。其實這個時候浮存金的意義已經不大，因為保險公司如果能借到銀行長期貸款，利率還低于這個值。 保險市場在快速發展的初期，往往競爭并不激烈。如果企業經營不出現大的問題的話，一般會出現承保收益，綜合成本率低于100％（但也可能盲目擴張，保單設計風險過大的情況等）。但保險業注定是一個競爭激烈的行業（如果政府準入門檻寬松、管制寬松的情況下），隨著市場的飽和、競爭激烈程度的增加，保險業出現承保損失的情況將很普遍。主要有以下幾點原因： 一是產品很難有差異化，各公司間的保單差異不大，并且被模仿的速度很快，更改成本不高； 二是品牌對消費者的影響不大，難以產生溢價，消費者對價格還是比較敏感，除非出現大的行業動蕩，出現大量保險公司破產的情況，這時管理水平高或者實力強大的的保險公司的保單可以出現較大的溢價； 三是保險公司具有走向歧途的傾向，保單成本的后效性短期內很難預測，保險公司每年的業績計算都具有估計、預測的成分，不是全部基于現實發生的情況計算利潤或損失，因為很多保單要過好多年才進行賠付，短期內不可能知道真正的成本。問題是由于對市場份額的競爭、對公司股價的表現的追求、對企業經理人的短期激勵措施、對業務人員的績效考核等原因，往往過于關注保費的增長，而容易忽略獲得保費的成本；另外，更嚴重的因素可能是，企業所有者或者主管對自己投資能力過于自信，認為通過投資收益足可以彌補浮存金過高的成本，但股市一旦出現瘋狂下跌的情況，保險公司的業績將飛流直下，甚至是巨額虧損。 目前，我國有100多家保險公司，并且有60多家外資企業。預計未來競爭激烈程度將越來越高。近幾年，中國平安的綜合成本率已經超過100％，但一般在105％以內。08年上半年，由于地震等自然災害的影響，綜合成本率達到110％。 慶幸的是，目前保監會對我國保險業的管理還處在嚴格的階段，對準入、保單設計、賠付準備金等都有嚴格的要求，但市場對弱化保險業監管、市場化的呼聲也從未中斷，什么時候放松監管，還比較難說。弱化監管，對整個行業的投資者來講，可能就是最壞的消息。

#民生人壽 #民生保險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 英大泰和人壽元鴻重大疾病保險計劃介紹

摘要：近年來，隨著人們收入的提高與保險意識的不斷加深，購買保險成為一種投資重要手段。其實，購買保險部僅僅是投資，更是對自己以及家人的最好保障。英大元鴻重大疾病保險計劃是針對投保人的疾病計劃，為更多的疾病患者減輕負擔。產品簡介英大元鴻重大疾病保險計劃由英大元鴻兩全保險（分紅型）和附加提前給付重大疾病保險組成，為客戶提供全面的重大疾病保障。所屬保險公司英大泰和人壽保險股份有限公司（簡稱“英大人壽”）是由國家電網公司設立的一家全國性壽險公司，經中國保監會批準，于2007年6月在北京成立。產品特色滿期返本 恭祝健康：若您在保險期間未發生重大疾病，我們在期滿時向您給付滿期保險金，恭祝您健康長壽。保障面廣 特殊關愛：我們提供給您的保障包括6種必保病種、19種可保病種和英大特殊關愛的11種病種。保障期長 最長70年：您可從0周歲（出生30天）保障至70周歲，超長保障讓您安心。專家理財 紅利分享：我們每年根據分紅業務經營情況進行分紅，您在保險單有效期間內保險責任如果被保險人在本附加合同生效之日起（或最后一次復效之日起）一年內因意外傷害之外的原因初次發生本附加合同約定的重大疾病，我們無息返還本合同所交保險費，本附加合同與主合同同時終止；如果被保險人在本附加合同生效之日起（或最后一次復效之日起）一年后因意外傷害之外的原因初次發生本附加合同約定的重大疾病，我們按本附加合同的保險金額給付重大疾病保險金，本附加合同和主合同同時終止；如果被保險人因意外傷害初次發生本附加合同約定的重大疾病，我們按本附加合同的保險金額給付重大疾病保險金，本附加合同和主合同終止。

#泰和人壽 #疾病保險 #重疾險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 英大泰和人壽智尊久福年金保險怎么樣？

摘要：購買保險是為了購買保障，一份適合自己的保險是對自己的一份最大的保護。無論您選擇什么類型的保險產品，都要考慮適合自己的才可以。那么，如何認識一個保險產品呢？今天小編為大家介紹英大泰和人壽智尊久福年金保險（分紅型）怎么樣？案例：張先生今年30歲，事業穩定，三口之家美滿和睦。講究生活品質的他想在未來孩子獨立后，自己能夠生活富足并實現周游世界的愿望。在擁有社保養老保障的基礎上，張先生想要為自己退休后每月補充養老金1000元。因此，張先生選擇了英大“智尊久福”年金保險，保額10萬元，交費期限10年，每年交費17652元。擁有了“智尊久福”年金保險，張先生將從60歲開始，每年領取補充養老金12000元；每5年還可領到10000元祝壽金作為國外環游基金。幸福長壽到99歲還將一次領取20萬元的百歲祝壽金，祝壽同時還可作為準備給子女的孝悌獎勵金。另外，“智尊久福”還為張先生60歲前提供了最高26萬元的身故保障，更好的呵護了家人。英大智尊久福年金保險（分紅型）產品信息簡介所屬公司：英大泰和人壽保險股份有限公司所屬險種：年金保險　產品詳情優保點評一、養老保險金領取條款對長壽老人尤為有利這款險種的條款規定：自養老保險金領取起始日(含)起，至被保險人年滿99周歲的保險單周年日（含）止，被保險人在每一保險單周年日生存，我們按基本保險金額的12%向被保險人給付養老保險金，并保證給付20年。這樣的條款規定就意味著對長壽的老人來說非常有利，養老金給付年齡上限為99歲，意味著越長壽可以領取到的養老金也越多，同時保證給付20年的規定，也對非長壽老人保證了一定的公平性。二、作為養老保險來說，保障較為全面，保證了被保險人各年齡階段的資金需求這款險種的保障內容涵蓋了養老保險金、祝壽金、滿期保險金、身故保險金。從險種的給付時間上看，基本上保證了被保險人在各年齡階段的資金需求。當然僅僅靠此險種養老還是不夠的，如果被保險人沒有充足的醫保，那么意外、醫療、健康方面的保障還是需要繼續加強的。

#泰和人壽 #年金保險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 我們該如何購買保險？

摘要：人生匆匆不過幾十年，我們從步入社會的那天，賺錢一輩子，努力過好每一天，然而，意外是無時無刻不存在的。我們應該做好防范風險的措施，保障自己的將來。所以，保險產品應運而生了。“保險”是我們日常必不可少的生活保障，保險品種較多，保障內容較復雜是此類“產品”的基本特點，平時單位給我們繳納“養老保險”，坐飛機我們買“航空意外保險”，開車我們繳納“交通強制保險”，總之，保險與我們的生活息息相關。那么，這么多的保險品種我們如何選擇呢？

一、 如何正確看待保險產品？

1、 很多人認為天災人禍機率太小，沒有必要買保險，這個觀點是錯誤的。保險產品重點是保障，我們所要考慮的是一旦出現風險，對于我們的家庭是否可以承擔這樣的風險，如果不能承擔，則參與保險是必須的支出。例如：一家之主是一個家庭的重要財務來源，則這個一家之主就必須進行投保，因為一旦這個人發生意外，家庭也有一定的保障資金，能夠維持一定時間的家庭支出，通俗講就是：A是家庭的主要經濟來源，如果A死了，家里就沒有收入了，所以A必須保險，一定A發生意外，家里還有賠保的金額；2、 很多人以為“銀行保險產品”是存款，是以理財增值為目的的，這個觀點是錯誤的。銀行保險產品不是“儲蓄”，不能隨便支取，此類產品是有保值增值的功能，但保值的前提是必須持續一段時間，沒到時間如果提前終止，甚至要損失本金，另外，很多營銷人員向客戶介紹此類產品會獲得多么多么高的收益，也是不客觀的，銀行保險產品不是投資型產品，其安全系數較高，所以不可能出現低風險高收益的理財方式，銀行保險產品應該當做是長期存款的替代品，同時具備保障功能，例如：一款5年期的銀行保險產品，應該看做是5年不用的錢可以獲得偏高于5年定期存款利息，同時贈送一定保障的產品，通俗講就是，存在保險公司和存在銀行獲得的收益差不多，甚至會高于銀行，同時在產品沒到期時還贈送一定比例的保險，千萬不要認為此類產品是會獲得年化超過10%以上的理財產品，這樣的理解和解釋一定要不得。

二、 保險公司產品和銀行保險產品的區別？

保險公司直接銷售的產品和銀行保險產品的區別主要是兩個方面，一是銷售的人員不同，保險公司的產品由保險公司的業務人員銷售，屬于自己銷售自己的產品；銀行保險產品是銀行的客戶經理銷售，屬于“代理銷售”性質，就是銀行代理（替代）保險公司銷售的產品；二是產品的性質不同，保險公司的產品以保障為主要目的，其特點是繳費不還本金，用錢來買保障；銀行保險產品則是“儲蓄形式”的，以保值增值為基礎，兼顧一定的保障功能。

三、 購買保險產品的方法

其實購買保險的方法很簡單，我們只要掌握兩個原則就可以了：一是這樣的風險我無法處理，或者說這樣的風險我無法承擔，這時候就要購買保險，例如：我怕得癌癥，因為一旦得了這個病就會拖累整個家庭，很可能是錢沒了人也沒了，我不想得病給家庭帶來負擔，那么我就要買“重大疾病保險”；再例如：我剛買的新車，而且是高檔車，我怕交通事故，也怕丟車，更怕把人撞了沒錢賠人家，那我就要即買“交強險”也要買“全險”。二是賠保金額要大于家庭債務，舉例講：A是家庭的主要收入來源，A的家庭有房貸100萬，說的不好聽的，如果A發生意外“死了”，則家庭沒有了主要收入來源，則沒有錢還房貸，那么房子將被銀行收回，所以，A需要購買人身意外保險，而且賠保額要大于100萬，真要是A出了意外，保險公司賠的金額可以用來保住房子；買保險只要掌握了以上2個基本原則，就不會買錯。

四、 如何避免被“誤導消費”？

這兩年找我訴苦的客戶很多，其中有一部分客戶被誤導消費了“保險產品”，這里跟大家交流幾個技巧，最少我們應該學會維權，避免被誤導消費吧：1、 營銷承諾和保險條款要對應。無論是哪類保險產品，營銷人員對我們的承諾一定要在保險條款上一一對應，否則就是夸大產品的功能，我們賠保時自然不能維護自己的權力，通俗的講就是“說的再好，不如合同條款落實好”；2、 保險產品會獲得超高收益是不對的。前面我簡單提到過，投資獲利是風險與收益相對等，低風險對應低收益，高風險才能對應高收益，保險產品畢竟不是投資房地產，不是投資黃金，不是購買股票，不存在獲得暴利的可能，而部分保險產品會被說成年收益超過10%，大家一定要注意，這個10%一定不是全部投保額的10%，一般是每年投保額度的10%，例如：10年期產品每年存1萬，合計是10萬，有可能是每年存的1萬獲得10%以上的收益，絕不是第一年1萬獲利10%，第二年2萬獲得10%，第三年3萬獲得10%……以此類推，同時還兼顧保障功能，這樣的收益在保險產品中是不可能出現的；（如果真的有，全國人民都不要存存款了，都去買保險產品吧，所以一定要正確解讀，或者要學會多問幾句）3、 把保險產品當做“存款”銷售是絕對不負責任的表現。現在有太多的客戶跟我們反應XX金融單位的員工，根本不跟客戶將保險產品的細節，客戶以為做的是“存款業務”，結果回家之后發現不對，一旦過了猶豫期連退都不能退，退出則要損失本金，作為金融機構的員工絕不能野蠻銷售，要真實的向客戶講解產品優勢，說明產品的風險和風險控制措施，在客戶完全知曉和自愿參與的前提下才能簽約，否則對于客戶、對于金融機構的信譽、對于營銷人員本身都是傷害；（據我個人了解，過去5年做過銀行保險產品的客戶，到期之后幾乎沒有客戶還要繼續參與此類產品了，什么原因？一方面是目標客戶不對，產品賣錯人了；另一方面是誤導，當時夸大其詞，到期沒有達到預期，這是值得金融機構營銷人員用心思考的。）4、 大額度參與銀行保險產品一定要謹慎。我個人的經驗是一個客戶購買銀行保險產品的額度不要超過總金融資產的30%，一定比例參與是可以的，但絕不要太大量，客戶一共就100萬，不能買90萬的銀行保險產品，30萬的比例是可以的，買的過多一方面影響資金的流動性，另一方面也不是組合投資，還可能錯過更多更好的投資機會，這一點無論是客戶還是營銷人員都要謹慎再謹慎。我們購買保險產品，如果條款核實清楚，不盲目相信超高收益，不當做是存款業務，不購買的太多，而且認同產品的保障功能，保障金額可以覆蓋家庭債務，那么就可以參與保險業務，而且要積極主動的參與，大家每天在社會上打拼，很辛苦，應該為個人或家庭做好“防守”，風險不出萬事大吉，一旦出了風險后悔莫及啊。

#保險產品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 綜合意外傷害保險產品特點是什么

摘要：保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任。它就就如同一種無形的保護傘，在遭受意外的不可抗力因素下所造成的傷害后的一種補償性保護。保險的種類很多，目前一般人比較熱衷的為“三險”、“五險”，但是對于特殊工種和特殊事件人們則會選擇針對突發性、不可抗力因素的意外保險。綜合意外保險分類保險公司對市場進行細分，又給綜合意外保險創造了同類，比如：旅行意外傷害保險，交通工具意外傷害保險。他們是對某一特定時間或某一項特定活動的加強保障，保障范圍基本上能被綜合意外保險所覆蓋。旅行意外就是對旅行途中的意外傷害的保障，有的產品也有特色的設計，比如平安的暢行天下系列，保障一般被列為免責項目的高風險娛樂運動，而境外旅行的保險大多包含急性病治療費用補償的保障，這些對有特色活動需求的人群來說是很貼心的。交通工具意外險，需要認清一個事實，這類保險是保障乘坐或駕駛某類交通工具時出現的意外傷害。從空間上說，出了交通工具，這類保險就無能為力了。這有別于我們通常認為的交通意外，比如過馬路時不慎被撞傷，這樣的保障需求只能依靠綜合意外保險。這樣細分出來的保險產品，可以作為特殊時期的加強防護措施。綜合意外適用于日常生活，但遇到臨時安排出差、旅行，需要更頻繁地換乘交通工具或需要保障攀巖、潛水這樣的特定活動，一般意外保險可能額度不足或范圍不夠，就可以借由短期的交通工具保險和旅行險進行補充保障。一年期綜合意外險介紹一年期綜合意外險特指保障時期為一年，意外保障全面的保險。一年期綜合意外險一般具有全面保障，價格實惠的特點。一年期綜合意外險的保險責任一般涵蓋意外身故、意外殘疾、意外醫療、住院津貼等保障，各保險責任具體詮釋如下：1．意外身故：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。意外身故保險金是全額給付。2．意外殘疾：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。意外殘疾是按比例給付，最高給付以身故給付為限。3．意外醫療：被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人根據實際情況酌情給付。意外醫療給付規定有最高限額，且意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。4．住院津貼：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。綜合意外險的產品特色意外險幾乎每個保險公司都有，而保險公司可供消費者選擇的意外險不止一種。根據保障范圍的不同，意外險通常可以細分為航空意外險、交通工具意外險、旅行意外險、普通意外險和綜合意外險(含意外醫療保障以及救援服務)。保障期限的種類也有很多，有專為一次航行設計的短至幾個小時的期限(例如航意險)，也有7天、15天，最長至一年的保障期限。我們無法預計意外會在何時何地發生，除了建議大家做好個人的安全管理之外，最好也為自己購買一份一年期的意外保險，讓自己每時每刻都擁有一份保障。相比短期產品，長期意外險不僅保障更全面并可省卻重復辦理的麻煩，而且細算下來，保費也更合算。

#綜合意外險 #意外傷害險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 華泰境外旅游保險產品介紹

摘要：春節臨近，您是否計劃出國游玩呢？不管您去哪里，小編都要提醒大家，出門在外要注意人身安全和財產安全。在陌生的國度，購買一份境外旅游保險至關重要。隨著人們生活品質的改善，出境游日漸升溫，然而記者了解到，在國外發生意外的可能性大于國內，但是及早獲得救助的概率卻小于國內。中意人壽某保險顧問表示，出境游時一定要選擇附帶全球緊急救援功能的保險，而且要明確自己投的保險是“提前墊付”還是“事后報銷”，前者是由保險公司提前預支保險費用，后者則由消費者自己承擔，回國后再一一報銷。從華泰保險客服處了解到，辦理境外旅游的賠付時一般要注意幾個問題，遞交投保單、詳實的病例資料、收據的原件以及疾病的理賠。報銷用的收據至關重要，上面記載了醫療費的花銷，另外保險公司要求必須提供收據的原件。疾病理賠主要指境外旅行險對于疾病門診發生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，(疾病)必須是在國外首發的。這一點，在辦理理賠的時候一定要注意。華泰境外旅游保險產品大全華泰境外旅游保險根據保額和保障范圍分為經濟款、標準款、頂級款和至尊款四種，為因旅游、商務、探親等原因出境的人士，提供境外旅行期間的意外傷害、醫藥費用、住院津貼、緊急救援、旅程延誤以及個人責任等保障。一、華泰境外旅游保險的保險利益1. 意外死亡/傷殘賠償因意外事故導致的死亡和傷殘。2. 附加醫療費用賠償因意外事故或疾病導致的實際醫療費用。華泰“安達天下”國際旅游保障計劃—經濟款沒有此項服務。3. 附加住院津貼因意外事故或疾病導致住院，給付住院津貼保險金。4. 附加醫療運送被保險人因意外事故或疾病需要醫療運送的，SOS救援機構安排和提供醫療運送和送返服務。5. 附加身故遺體送返被保險人因意外事故或疾病身故的，SOS救援機構安排和提供遺體送返服務。6. 附加個人行李賠償個人行李、行李中的個人物品及隨身攜帶的物品因任何第三方盜竊、搶劫而遺失或損壞。華泰“安達天下”國際旅游保障計劃—經濟款沒有此項服務。7. 附加住院探望被保險人因意外事故或疾病住院，賠償一位親屬前往探望所發生的合理費用。華泰“安達天下”國際旅游保障計劃—經濟款沒有此項服務。8. 附加未成年子女送返被保險人因意外事故導致嚴重受傷或疾病，SOS救援機構負責將其無人照料的未成年子女送返居住地。華泰“安達天下”國際旅游保障計劃—經濟款沒有此項服務。9. 附加文件重置賠償被保險人持有之旅行文件遺失、被偷盜、搶劫所發生的重置費用。華泰“安達天下”國際旅游保障計劃—經濟款沒有此項服務。10. 附加旅程延誤由于惡劣天氣、機械故障、罷工、劫持或怠工及其他空運、航運工人的臨時性抗議活動導致被保險人原計劃搭乘的公共交通工具(不含出租車)因故延遲，每延遲六小時給付保險金。華泰“安達天下”國際旅游保障計劃—經濟款沒有此項服務。11. 附加旅程縮短提早結束旅程返回原出發地，賠償被保險人依無法退還之交通費、住宿費或旅行團費。華泰“安達天下”國際旅游保障計劃—經濟款沒有此項服務。12. 附加個人第三者責任賠償因意外事故造成第三者人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。華泰“安達天下”國際旅游保障計劃—經濟款沒有此項服務。二、華泰境外旅游保險投保注意事項1. 承保年齡1—80周歲，—17周歲和18—80周歲分段計費。2. 適用人群因旅游、商務、探親等原因出境的人士3. 投保限制a. 如投保全年保障計劃，保障期限內每次旅行期間不超過182天。b. 限投一份，多頭無效。4. 投保注意事項a. 71-80歲的被保險人，其“人身意外傷害保險”和“意外傷害雙倍給付” 的保險金額為上述保障計劃中所載保險金額的一半，保險費維持不變。b. 未滿18歲的未成年人的“意外身故、燒傷及殘疾保障”的保險金額在北京、上海、廣州及深圳地區為10萬元，其他地區為5萬元，“雙倍給付意外傷害”保障不適用于未成年人。

#華泰財險 #華泰保險 #境外旅游險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 吉年富年金保險如何

摘要：吉年富年金保險如何？現在各保險公司推陳出新的各類保險產品就像商場琳瑯滿目的商品讓人眼花繚亂。我們需要用自己的慧眼去識別甄別選擇最適宜自己的保險產品。吉年富年金保險如何？吉年富年金保險如何？“吉年富”年金保險的投保年齡涵蓋范圍是出生后30天至60周歲，交費靈活，可選擇3年、5年、10年交費；客戶自投保后至76周歲，在每個保單周年日均可領取關愛年金，在66周歲和76周歲時還可分別領取5倍基本保額的祝壽金。另外，若關愛年金當年不領取，還可以累積生息，抵御通貨膨脹的壓力。吉年富年金保險如何？在產品分紅表現方面，作為華泰保險集團化組織框架內的重要成員，華泰人壽依托華泰資產管理公司的優秀投資團隊，在分紅產品賬戶投資業績上一直有不俗表現。公司在2008和2009年度都向分紅險客戶分發了特殊紅利，讓客戶及時和充分地分享到了公司的盈利。華泰資產管理公司對投資市場有長期研究和投資經驗，加上華泰人壽的優質服務，無疑為該分紅型年金產品增色不少。吉年富年金保險如何？財智人生終身壽險（萬能型）C、D兩款產品秉承華泰人壽及其伙伴華泰資產管理公司穩健經營的理念，將萬能賬戶最低保證利率從2.25％升高至2.5％。此外，財智人生C、D款產品通過附加重疾、意外傷害及意外傷害醫療等附加險，加強了保單的保障功能，客戶可以根據自己的理財兼保障需要，自由組合全面的保險保障計劃。吉年富年金保險如何？據有關部門預計，到2040年，中國老齡人口將達近4億，并且現在新進入老齡化社會的人口文化層次越來越高，老年人的需求越來越廣泛，對生活品質的要求也越來越高。但是，現在我國的公共養老金制度僅覆蓋了整個勞動力人口的一部分作為第二支柱的企業養老金僅覆蓋基本社保人群的5%左右，所以，養老只能靠自己，提早準備和規劃，才能過上“夕陽無限好“的生活。吉年富年金保險如何？盡管目前市場上理財產品種類繁多，但真正可以稱得上儲備養老金、保證未來收入、 現金流穩定的產品，當屬保險中的分紅年金，在西方發達國家，年金在壽險產品中的銷售占比可達50％以上，這種趨勢也可能在人口老齡化加劇的中國出現。華泰人壽推出的產品順應了這一市場的時代要求，既為客戶提供了長期保險保障，又解決了客戶的理財問題，可謂一舉兩得。 

#年金保險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 民生意外險產品及意外險理賠案例及理賠注意事項

摘要：每個保險公司的險種都很多，做為常見險種的意外險，是比較受人關注的，民生人壽的意外險險種有哪些？意外險理賠時有哪些注意事項呢？

　　民生人壽意外險產品有：

民生金如意護身符意外傷害保險
　　民生短期綜合意外傷害保險
　　民生航空旅客人身意外傷害保險
　　民生陽光旅程交通工具意外傷害保險
　　民生康順老年意外傷害保險
　　民生康順意外傷害保險
　　民生麻醉安全意外傷害保險
　　富貴吉祥意外險
　　富貴安康意外險
　　民生團體意外傷害保險
　　民生無憂行綜合意外傷害保險（B款）
　　富貴平安意外險
　　民生觀光景點團體意外傷害保險
　　民生乘客綜合意外傷害保險
　　民生交通工具意外傷害保險投保人在購買意外險時應明白保險公司對意外事故的定義，保留發生意外事故的憑證以及清楚免責條款。第一、投保人在購買意外險時，應該要求保險公司出示意外險的具體保險條款，尤其是要求保險公司對意外事故的概念進行說明。保險公司對意外傷害的定義通常是指外來的、突然的、非本意的、非疾病的使被保險人身體受到劇烈傷害的客觀事件，所以意外險不是對所有意外都會賠償。意外險賠償要求意外事故同時滿足外來性、劇烈性和偶然性等三項條件。外來性是指意外傷害是由被保險人的人身外部因素作用引起的，如果傷害是由自身疾病引起則不算意外事故；劇烈性是指被保險人受到強烈而突然的襲擊而造成傷害，如果傷害是由被保險人長期操勞所引起也不算意外事故；偶然性是指被保險人發生不能預見和不希望發生的事故，如果傷害被證明是由被保險人故意引起不能算意外事故。第二、被保險人如果發生意外事故，應該注意保留由醫院和公安局等出具的權威憑證，可以為以后向保險公司理賠提供充分證據，而且應該在保險公司通常規定的1至7天期限內盡快報案。被保險人或其受益人要求保險公司理賠意外險時，需要提交保單、死亡證明或殘廢證明、醫藥費報銷單和喪失勞動能力證明等憑證。第三、投保人應該清楚意外險合同中規定的免責條款。免賠額是指保險合同中規定保險公司不負賠償責任的一定損失限額，保險公司只對超過免賠額的損失才進行賠付。保險公司規定意外險免賠額主要是為降低運營成本和提高被保險人責任心，減少一些頻繁發生的小額賠付支出。普通意外險通常將被保險人在賽車、攀巖、滑雪、賽馬和跳傘等高風險運動中發生的意外事故作為免責范圍，不進行理賠。

　　五種意外不理賠

意外險看似簡單，但理賠時保險公司的拒賠決定往往會讓消費者覺得意外。當然，這并不是說保險公司是有意推卸賠償責任。意外險有它的保障范圍，它承保的“意外”與我們日常所理解的“意外”存在不小的差距。在買的時候，最好把意外險理賠中的“意外”搞明白。理賠意外之一：中暑身故不賠2008年夏天，張先生在走下公交車后突然中暑暈倒。在被送往醫院后，經搶救無效身亡。張先生的兒子想到單位為張先生購買了意外險，遂向保險公司提出理賠申請。但讓張先生兒子意外的是，保險公司認為中暑不屬意外，拒絕理賠。解讀：中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質有關，所以說中暑不是外來的，而是內在因素引起。同時，中暑在一定程度上是可以避免、可以預見的，也不是突發的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。理賠意外之二：妊娠意外不賠周女士在2006年6月購買了國壽某意外險產品。但是，當年12月底周女士意外摔倒(當時懷孕4個多月)，身上出現多處明顯的傷痕，經醫生檢查后，安排住院觀察和治療，后成功保胎。但在出院后，周女士卻遭到保險公司拒賠。解讀：由于被保險人妊娠時意外風險增加，多數意外險產品將“被保險人妊娠、流產、分娩”列為免責條款。目前，只有母嬰綜合保險可以保障妊娠期的風險。理賠意外之三：八級以下傷殘不賠黑龍江齊齊哈爾一位老人因為交通事故導致傷殘，按公安部《交通傷殘等級鑒定標準》鑒定為腰部傷殘八級，右上肢傷殘十級。當這位老人向保險公司申請意外險理賠時，卻遭到拒絕，保險公司的理由是，意外險條款中只對七級以上(包含七級)傷殘進行賠付，老人的傷殘等級不在賠付之列。解讀：目前，保險公司的意外險條款都將中國人民銀行1998年的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》作為基本的給付標準(燙傷、燒傷除外)，這個標準分為七個傷殘等級(一級最重)共34類。而公安部的《交通傷殘等級鑒定標準》分十個等級(一級最重)342類，要詳細得多。這也就意味著，八級以下傷殘會被拒賠。理賠意外之四：過勞猝死不賠李先生在單位加班時突然摔在地上，在被送至醫院途中停止了呼吸，醫生診斷為“猝死”。對此，保險公司拒絕賠付其名下的意外險，理由是“猝死不是意外”。對此，家人很不理解，明明是突然發生的死亡，怎么就不是意外呢？解讀：過勞猝死是因為長期慢性疲勞導致的，當事人本身大多患有其他疾病，卻因為不自知或不以為意，任由身體耗竭，最后導致病發死亡。過勞猝死雖然讓人覺得很意外，但因為并非外來突發事故所造成，因此，意外險是不賠的。理賠意外之五：摔倒死亡不賠陳大爺在浴室洗澡時，不慎滑倒。家人將其扶出時，已不能自主呼吸。后經醫院搶救無效后身亡。意外摔倒導致身亡，應該屬于意外險的賠付范圍了吧？結果是“NO”。解讀：一般消費者通常對此很難理解。但換個角度，如果是一個健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦傷。這起事故中真正導致被保險人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構成決定性作用。這正是保險賠付的近因原則，即出現多個原因導致死亡時，往往以導致損失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據。

#意外險 #保險理賠 #民生人壽 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 友邦金喜年年ii年金保險介紹

摘要：對大多數人而言，如果提前規劃，退休生活可能會成為其一生中最享受的階段。很多人選擇保險獲得穩健收益，下面介紹友邦金喜年年ii年金保險。一、友邦金喜年年ii年金保險特色：1、每年給付，直到滿期自付費期滿后，每年至少給付等于基本保險金額５％的生存現金予被保險人，直至１００歲滿期。每兩年生存現金遞增首次給付生存現金金額的５％，直到生存現金等于１０％的基本保額。2、現金紅利，收益多多自第一個保險單周年日后首個法定會計年度起，保險公司每年將根據上一法定會計年度本合同所屬的分紅保險產品組業務的實際經營狀況決定紅利的分配，尚未分配的紅利是不保證的。3、恭賀高壽，安享晚年若被保險人在１００歲合同滿期時仍然生存，則給付等于本合同滿期時的基本保險金額的滿期金予被保險人。4、巧妙設計，保障無憂包含身故保險金，巧妙區分未滿１８歲及年滿１８歲的身故保險金。5、全殘給付，保障充分在購買《友邦金喜年年ＩＩ年金保險（分紅型）》的同時，若附加《友邦附加金喜年年ＩＩ定期壽險》，在本附加合同有效期內，被保險人６５歲之前全殘并在全殘持續期內，則自被保險人全殘后的下一保險單周年日開始，每當主合同根據約定給付生存現金時，本附加合同同時給付全殘保險金。6、豁免利益，彰顯人性選擇附加《友邦附加金喜年年ＩＩ豁免保險費定期壽險》或《友邦附加金喜年年ＩＩ兒童豁免保險費定期壽險》，一旦發生合同約定的風險，客戶可免交合同約定的其后各期保費。二、友邦金喜年年ii年金保險責任1、生存現金若被保險人生存且本合同仍然有效，則根據保險單上所載的本合同的付費年限，自付費期滿后的首個保險單周年日起，本公司將于每個保險單周年日給付生存現金予被保險人，直至本合同的保險期間屆滿。首二次生存現金給付金額為本合同基本保險金額的5%（百分之五）。生存現金給付金額每二年遞增首次生存現金給付金額的5%（百分之五）且每次遞增后二年內維持不變，直至第四十一次生存現金給付金額達到本合同基本保險金額的10%（百分之十）。此后，生存現金給付金額保持不變。在生存現金給付期間，若被保險人身故，則本合同終止，本公司將不再給付生存現金。2、滿期金若被保險人在本合同的保險期間屆滿時仍然生存，則本公司將給付滿期金予被保險人，其金額等于本合同滿期時的基本保險金額。3、身故保險金一、在本合同有效期內，若被保險人身故時未年滿十八歲(釋義一），則本公司將給付身故保險金予健在的身故保險金受益人，該身故保險金等于下列二項金額中的較大者：（1）被保險人身故時本合同的現金價值（釋義二）；（2）按下列公式計算所得金額：（被保險人身故時累計應付已付各期保險費對應的月數 ÷ 12）× 按年付方式計算的本合同年保險費 -累計已給付的生存現金。若被保險人身故時本合同已變更為減額付清保險，則本公司將給付等于上述（1）項金額的身故保險金予健在的身故保險金受益人。二、在本合同有效期內，若被保險人身故時已年滿十八歲，則本公司將給付身故保險金予健在的身故保險金受益人，該身故保險金等于下列三項金額中的最大者：（1）被保險人身故時本合同的基本保險金額；（2）按下列公式計算所得金額：（被保險人身故時累計應付已付各期保險費對應的月數 ÷ 12）× 按年付方式計算的本合同年保險費 -累計已給付的生存現金；（3）被保險人身故時本合同的現金價值。若被保險人身故時本合同已變更為減額付清保險，則本公司將給付上述（1）和（3）兩項金額中的較大者予健在的身故保險金受益人。三、友邦金喜年年ii年金保險現金紅利在本合同有效期內，自第一個保險單周年日后首個法定會計年度起，本公司每年將根據上一法定會計年度本合同所屬的分紅保險（釋義三）產品組業務的實際經營狀況決定紅利的分配，尚未分配的紅利是不保證的。若本公司決定該會計年度本合同有紅利分配，則該紅利將以現金的形式發放，領取人為被保險人。現金紅利的處理方式以投保人在投保單上所選的為準，且在本合同有效期內，投保人可根據本公司的規定，提出變更現金紅利處理方式的書面申請，經本公司同意并在本合同上批注后生效。 

#友邦保險 #保險產品 #年金保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買保險應謹慎 防止被忽悠

摘要：核心提示：保險市場的發展，帶動了行業競爭，如今保險公司不斷增加，保險產品也層出不窮，為此，專家建議消費者在購買時不要只盯著低價，還要看具體保險利益，確定該保險產品符合自己的意愿和利益，謹防被保險代理人忽悠。在購買保險產品時，只要投資者能做按照步驟，謹慎選擇，也許就不會被忽悠。保險已經成為人們生活中轉移風險的一個必要手段，那么上保險時有哪些方面需要注意的呢？在買保險過程中，被投保人認為最不愉快的三件事情分別是，保險條款太復雜，看不太懂；保險銷售人員介紹得天花亂墜，看了保險合同才知道沒有那么好；經常接到保險公司打來的騷擾性推銷電話，被打擾不說，還感覺自己的個人信息被泄露了。首先，必須核實保險合同上可填寫的內容。如合同中的投保人、被保險人和受益人的姓名、身份證號碼是否有誤；有無保險公司的合同專用章及總經理簽字；合同中的保險品種與保險金額、每期保費是否與你的要求相一致；投保單上是否自己的親筆簽名。其次，閱讀合同條款中的保險責任條款。該條款主要描述保險的保障范圍與內容，即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。這也是投保人向保險公司購買保險產品后的核心利益。人們在買保險之前想要準確地了解保險的內容，就要看保險條款。保險條款是保險公司同消費者簽署的保險合同的核心內容，它規定著一份保險所包含的權利與義務。許多人往往看不懂保險條款，所以要看文字材料的最通俗辦法是看保險產品的簡介。由于保險產品簡介有時可能含有包裝美化產品的不準確表述，所以看懂保險簡介以后，最好還是將其與保險條款對照理解。第三，閱讀除外責任條款。該條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況，消費者購買保險后要小心回避這些狀況的出現。第四：人們所要了解的保險核心內容是交錢和領錢。這包括三個方面：一是交多少錢，日后領取多少錢；二是交錢的時間與方式，日后領錢的時間與方式，比如多長時間，一次性還是分期等等；三是領取的條件，比如在什么情況下可以領錢，在什么情況下不可以領錢等等。第五：看合同中的名詞注釋。此項內容是保險專用名稱的正式的、統一的、具有法律效力的解釋。主要是為了幫助投保人更清晰地理解保險合同條款，是合同中所必須含有的內容。并不是所有人都能夠自己看明白文字材料，所以想了解保險，最直接的辦法是聽懂推銷員介紹保險。此時的關鍵點只有一個：將了解到的情況逐項落實到文字記錄下來，并逐項在保險條款中找到相對應的部分加以確認。第六：看合同解除或終止情況的規定或列舉。這一條講投保人或保險公司在何種情況下可行使合同解除權。保險公司除合同條款中列明的情況外，不能解除或終止正在履行的合同，而投保人則可隨時提出解除或終止。第七：列表比較：如果對于在了解保險的大量信息感到不知所從，不妨將每一個可能的方案的功能和優缺點編列成表，然后比較。列表很簡單，可先就能想到的每一方案的功能列出若干條，將優點列出若干條，再將缺點列出若干條。第八：找最信賴的人買保險：由于保險產品的復雜性，很多人不可能在很短的時間就分清各種選擇方案的好壞，所以，最便捷的方法是找最信賴的人買保險。專家提醒，購買保險前，一定要分析自身情況，了解自身需要，近而購買，購買保險應從家里的頂梁柱開始。此外還要提醒投保人在選擇購買產品時，做到貨比三家。

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2024-09-03 16:23:22