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自2004年平安推出萬能險產品以來，一直是深受廣大投資理財愛好者的追捧，目前多樣化的萬能險產品更是滿足了不同年齡、不同家庭狀況、不同經濟狀況的理財人士的愛好，以平安智勝人生萬能險為例：

平安智勝人生萬能險，兼具保障和理財的功能，同時具有交費靈活，保額可調，保單賬戶價值領取方便等諸多優勢，平安智勝人生萬能險是“智盈人生”的升級版，能夠更好的為家庭提供投資理財，重疾、意外、傷殘、身故保障等保障服務。

首先來介紹分析一下平安智勝人生萬能險的基本條例和優勢：

保險金額

（1）基本保險金額

本主險合同的基本保險金額由您在投保時與我們約定并在保險單上載明，投保時的基本保險金額須符合我們當時的投保規定。若該金額發生變更，則以變更后的金額為基本保險金額。

（2）保險金額

本主險合同的保險金額等于保單價值的105%和基本保險金額兩者的較大者。

平安智勝人生萬能險理財功能

中國平安的結算利率在保險行業一直是最高的，近三年的實際平均結算利率在4.5%以上水平，而且是按月復利計息，遠高于銀行零存整取5年定期儲蓄利率3.25%,是更加高效的儲蓄方式。同時可依據個人的財務規劃及需求，申請追加儲蓄金或部分領取。

平安智勝人生萬能險特點：

特點一：保障全面，保額可調。客戶在投保平安智勝人生萬能險時，可以選擇附加專屬的重疾、意外以及意外醫療險，從主險保單賬戶中扣除保障成本，獲得全面保障的同時卻不需要增加期交保險費，避免一般萬能險附加短期險單獨交費容易失效的風險。

客戶在投保平安智勝人生萬能險后還可以根據自身對保障和理財的需求變化，適時調整保額。特別是當客戶交滿十年期交保險費后，可以隨時根據自身對保障和理財的需求變化，申請調整保額及追加保費，這也是平安智勝人生萬能險作為平安第三代萬能險的一個突出特點。如此人性化的設計，讓客戶可以充分利用平安萬能險因需賦形的強大功能，為實現自己的人生規劃保駕護航。

特點二：利率保底，每月結算。在提供周全靈活保障的同時，平安智勝人生萬能險還是一款穩健的理財產品，能幫助客戶養成良好的儲蓄習慣。平安智勝人生萬能險由中國平安的專業理財團隊進行投資運作，為客戶提供中長線投資回報。同時，平安智勝人生萬能險還提供最低利率保證，保障客戶資金安全，為客戶提供一個安心理財的新渠道。

平安智勝人生萬能險的賬戶價值會根據公司每月公布的萬能險結算利率進行結算，并在保單年度報告中將保障成本、利息和費用分列出來，費用支出，一目了然，讓客戶真正體會到明明白白消費、清清楚楚獲利。

特點三：領取免費，持交有獎。平安智勝人生萬能險的理財功能還體現在當客戶有資金需求時，可以部分領取保單賬戶價值，靈活方便，而且不需支付任何手續費。

另外，當客戶交滿前五年、前十年期交保險費時，公司都將額外分配累計已交期交保費的1%作為持續交費獎勵計入客戶的保單賬戶；當客戶交滿前二十年期交保險費時，持續交費獎勵的比例將提高為累計已交期交保費的1.5%。在時間與復利的積累下，客戶的保單價值將會享受到長期的穩健收益。

風險存在于生活的每個角落，或許在我們不經意的地方就會有意想不到的意外發生，平安智勝人生萬能險在滿足了投保人保障身心安全的同時，也良好的將投保人的資金合理理財！ 

為什么要選擇平安保險萬能險：

平安保險萬能險是是平安的主力產品，兼具保險與保障為一體的，并且加上其靈活的投保方式，更是深受廣大投資理財愛好者的青睞。

平安保險萬能險優勢：

平安保險萬能險主要表現在交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等方面。

一是交費靈活。可選擇、變更交費期，可以在未來收入發生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續補交保費等，還可以一次或多次追加保費。

二是保額可調整。可以在一定范圍內自主選擇或變更“基本保額”，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。

三是保單價值領取方便。客戶可以領取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創業金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫療儲備金、養老儲備金等。

平安保險萬能險有哪些：

平安萬能險包括平安智盈人生終身壽險(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險、平安金玉滿堂萬能型兩全保險是中國平安人壽保險公司開發的幾款萬能型主險，除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。對投資賬戶中的資產價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。
平安保險萬能險產品特點：

1、緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續享受保險保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區間大的特征，且可以依據人生各階段不同保障需求，在規定范圍內彈性增減基本保額，適時調整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據個人的財務規劃及需求，申請支付追加保費或部分領取。

4、保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務網站、分支機構客戶服務中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5、持續繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內，每年均按照條款的有關規定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當按照條款的有關規定支付期交保險費時，將額外分配2%的當期應交期交保險費作為持續交費特別獎勵。

在當下社會，交通、工作、飲食等等眾多的因素很可能會給我們帶來意想不到的威脅，只有在為潛在的危險做好充分的準備，在保障自身安全的時候兼顧人生理財規劃，是每一個人每一個家庭所必須考慮的。

國家計劃生育的開展，令現在90%的80后都是在沒有親兄弟姐妹的環境下長大，而隨著現在越來越多80后的組建家庭，物價房價瘋漲的社會現狀下，一個孩子的現狀更是日趨明顯，養兒一百歲，長憂九十九，作為單獨的家庭就更能明顯展現作為父母對于孩子的處處牽掛。

針對這一現狀，平安推出了世紀贏家少兒萬能險。世紀贏家少兒萬能險可謂是兼顧了孩子的教育、婚姻、養老等面面俱到。世紀贏家少兒萬能險也是利用產品的特點更好的詮釋了今天做明天準備，父母做兒女的準備，兒女幼時做長大的準備。

世紀贏家少兒萬能險產品的特點：

呵護少兒 贏在起點    

雙重保障 健康成長    

保障靈活 保額可變    

投資保底 安逸理財    

誠意回饋 雙重獎勵  

緩期交費 保障不變    

保單價值 透明公開    

比如我們以世紀贏家少兒萬能險領取的模式來看：

一般在被保障人的十六、七歲左右，每年就可以領取6000元的教育基金，在十八到二十一歲之間可以每年領取2萬元的教育基金，二十五歲便可以領取4萬元的創業基金，合計13.8萬元。

當然，隨著寶寶的年齡增長，在成人十八歲后，投保世紀贏家少兒萬能險的家庭可以選擇提高保額，附加一定必要的重疾險基本保險等，全面增強對自己寶寶的保障。

在寶寶六十周歲的時候，將主險和附加險等保額調低，充分享受投資增值。

世紀贏家少兒萬能險建議每一位寶寶的父母，孩子的教育金儲備需要長期進行，世紀贏家少兒萬能險能幫助客戶養成良好的儲蓄習慣，為鼓勵客戶長期交費，世紀贏家少兒萬能險特設立雙重交費獎勵。獎勵一，只要客戶按照合同的約定按時交納期交保險費，自第6年起，將獎勵客戶當期應交期交保險費的2%做為基本持續交費特別獎勵，直接計入保單價值。交納保險費時間越長，所享受的獎勵也就越多。獎勵二，當客戶持續按時交納期交保險費到第15保單年度，將額外獎勵當期應交期交保險費的15%，同樣直接計入保單價值。以上兩項獎勵可同時獲得，雙重回饋。

因為我們既然把孩子帶到這個世界來了，就要給孩子一個確定的未來。在我們孩子未成年時孩子最怕的就是父母中途退出他們的生命。所以，我給他們做的這份計劃是讓孩子在高中、大學、婚嫁、創業，甚至養老都有源源不斷的現金給到孩子手中，讓我們的愛沒有盡頭。

我們常說一個家庭沒有保險，首先要給家庭經濟支柱買保險，一個人沒有保險，首先要選擇健康保險，他們家確實是按照這個標準來做的，只有家長的健康保證了，才是孩子的最大的保險。在經濟允許的情況下我們就要考慮孩子的教育金問題了。

所以在考慮保險理財的時候，父母也不要僅僅的只關注給孩子投資什么樣的理財產品，首先選擇合適自己的保險，才是對這個家庭，對于孩子最大的保障。

隨著現在生活節奏的不斷加快，生活水平的不斷提高，在滿足物質及生活品質追求的同時，健康已經成為了人們茶余飯后最關心的問題，好的身體保障，才能讓我們過上最好的生活，平安智盈人生萬能險的出現到現如今依然深受老百姓的追捧，就是恰恰迎合了這一明顯的發展特點。

平安智盈人生萬能險這個產品最大的特點就是便宜，相同價格能夠買到更多的保障，性價比非常高，而且多方面滿足了人們養老，保障的需求。買平安智盈人生萬能險，可以同時達到有病治病，無病養老的雙重保障，這無疑將成為客戶的新寵，成為客戶的福音。

健康萬能計劃在原致富人生，平安智盈人生萬能壽險的基礎上增加了附加提前給付重大疾病保險。該計劃包括男性28種，女性30種重大疾病的提前給付，為客戶提供健康保險的終身壽險保障。您可以根據不同人生階段的需求，選擇相應的萬能保額，給重大疾病的積分保額。

平安智盈人生萬能險產品特點：

1.緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續享受保險保障。[1]

2.高額保障，增減自主

平安智盈人生萬能險具有基本保額選擇區間大的特征，且可以依據人生各階段不同保障需求，在規定范圍內彈性增減基本保額，適時調整保障與投資的比重。

3.投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據個人的財務規劃及需求，申請支付追加保費或部分領取。

4.保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務網站、分支機構客戶服務中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5.持續繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內，每年均按照條款的有關規定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當按照條款的有關規定支付期交保險費時，將額外分配2%的當期應交期交保險費作為持續交費特別獎勵。

平安智盈人生萬能險的優勢：

一份多功能的保險計劃

持續按時支付期交保險費，在時間與復利的積累下，您的保單賬戶價值就可以享受長期的穩健收益，為您提供多種形式的保障。

合理的保險費用，分配比例穩步增長

貼心的保單設計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現穩健積累。

忠誠的生命守護神，遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援

這是您貼身的財務急救箱，重大疾病一經確診即可獲得及時的財務支援，讓您輕松應對人生關鍵時期，盡享無憂人生。

合理規劃人生，精心打理財富，是現在每一位百姓最想要的生活重心，平安智盈人生萬能險，憑借著一張保單多重保障的原則，將產品與生活緊密聯系，讓產品更加的貼合更多百姓的理財生活，選擇良好的理財產品，為自己規劃出精彩的人生。

在2000年左右,平安保險在上海各大銀行、郵局的柜面上，推出了個人金融理財品種———平安千禧紅兩全保險后，得到了廣大市民的熱烈歡迎。此險種上市才幾個月，銷量已達30余萬份。平安千禧紅兩全保險為什么銷售得如此火爆，它的優勢在哪里呢？

原來平安千禧紅兩全保險是由平安和銀行共同研究聯合推出的分紅類保險。平安千禧紅兩全保險的推出有著深刻的歷史背景：

1、定期存款利率下調至2．5％，導致居民儲蓄收益水平嚴重下降；

2、征收利息稅，導致廣大居民持幣觀望；

3、允許保險公司資金入市，大大拓寬了保險業的投資渠道；

4、允許保險公司與銀行協商利率，大大提高了保險公司的可能收益水平。

借國家政策的東風，結合市場的需要點，千禧紅應運而生。它的特點在于集保障與投資為一體，符合國際潮流，具體表現為：

1、專家理財、回報保底、投資風險較小、紅利上不封頂；

2、保障齊全，生死兩合；

3、分紅復利累積，收益膨脹增長；

4、定期提供分紅報告，經營回報透明度高；

5、銀行保險共推，信譽更有保證；

6、免交利息稅，回報不打折；

7、有效抵御通貨膨脹，良好的家庭理財工具。

投保平安千禧紅兩全保險后，保險公司承諾在每個壽險保單年度末，在保證保單固有利益（生存利益、死亡利益）正常給付不受影響的情況下，按保險公司的實際經營效益，將可分配盈余的部分（現保監會規定不得低于70％）以紅利形式返還給客戶的一種壽險險種。

平安千禧紅兩全保險的保險責任有哪些？

中國平安千禧紅兩全保險的保險責任包括滿期生存保險金、身故保險金及紅利分配。滿期生存保險金分為A款滿期生存保險金＝保險金額、B款滿期生存保險金＝基本保險金額×保險年期。而身故保險即如被保險人于保單生效日起一年內因疾病身故，無息退還所交保險費，保險責任終止；或者如被保險人因意外傷害事故身故或于保單生效日起一年后因疾病身故，則給付身故保險金，保險責任終止。也有兩種情況計算，一是A款身故保險金＝保險金額，二是B款身故保險金＝基本保險金額×保單年度另外紅利分配就是每年中國平安保險公司根據其實際經營狀況確定紅利的分配。

因此，如果您比較關心中國平安千禧紅兩全保險的分紅情況，可以注冊并登錄中國平安一賬通，中國平安一賬通是國內領先的多元金融平臺，為你輕松整合多個平安內部賬戶，不僅能查詢交費、分紅、現金價值等信息，還提供了變更地址、電話等多項自助功能，讓您盡情享受平安E服務帶給您的便捷、安全、環保的服務。

平安千禧紅兩全保險分類：

“平安千禧紅兩全保險”共分A、B兩款，A款是躉交型，每份1000元；B款是月交型，每份月交100元。該險種是定期險，客戶可根據需要選擇10年、15年、20年、30年四個保險期間之一。

 “平安千禧紅兩全保險”作為分紅保險，其投資理財的概念在于保險公司作為機構投資者相對個人投資者的政策優勢，如保險公司可以和銀行協商銀行存款的利率、保險公司的銀行存款利息不征收利息所得稅、保險公司可以在一級市場配售證券投資基金等。

保險公司作為機構投資者在投資債券、證券投資基金等投資品種時更具有規模、信息等優勢。平安保險公司已與國內眾多投資機構如大型券商、基金管理公司建立了長期穩定的合作關系。目前，保險公司主要通過以下渠道進行投資：協議存款、債券、投資基金等。

中國人壽理財產品之國壽金鑫兩全保險（分紅型）。

該保險以顯著的投資收益、高額的風險保障、靈活的交費方式迅速受到消費者的青睞，成為投資理財市場的新亮點。據介紹，中國人壽理財產品之金鑫兩全分紅保險是國壽鴻鑫兩全分紅保險的姐妹版。這款產品加大了生存金返還，提高了風險保障，同時考慮到客戶生前利益最大化，本金提前到75周歲返還，可作為客戶的養老保障資金。該產品集成了多款分紅保險的優點，不會和客戶原有的保險相沖突，靈活的購買方式和定期的固定返還更讓消費者理財變得方法多樣、輕松簡單。

中國人壽理財產品之金鑫保險具有如下顯著特點：

投保對象廣泛：凡出生滿30日至57周歲以下的健康人士都可以購買，很適合社會各階層人士投保。

交費方式靈活：具有3年交、5年交和10年交3種交費方式供選擇，交費期限較短。尤其是5年期交的方式能讓客戶更好地安排理財計劃，規避對未來經濟狀況不確定性的擔憂。

高額風險保障：人身風險保障高達基本保額的5倍，凸顯了保險的保障功能，可為家庭筑起一道堅固的保障防線。

投資收益顯著：客戶每五年可領取基本保額18％的固定收益，同時每年也像其他分紅保險一樣分發保單紅利。保險到期后，客戶還可以全額取回所交的保險費，具有抵御利率波動、保障資金安全的優勢。

保單借款功能：客戶需要周轉資金時，可向中國人壽申請保單借款，有效解決資金急需問題。

以一個20歲的女士為例，購買基本保額為20000元的金鑫保險，選擇5年繳費，每年交保費12226元，5年合計交保費61130元。該客戶到75周歲時，一共可以從中國人壽領取固定返還11次，每次3600元，合計39600元。75周歲保險期滿時，還能領回61130元本金。這55年中，她每年還可享受中國人壽經營成果的紅利分配，并且擁有10萬元的身故保障。

盡管金鑫分紅保險的功能較為全面，但由于它是一種理財類保險，所以建議客戶將國壽金鑫保險和中國人壽的人身意外傷害綜合保險、附加住院醫療保險、康恒重大疾病保險等保險產品進行搭配組合，以構建更為全面的保障，在充分享受金鑫投資收益的同時，有效解決意外、疾病等方面的后顧之憂。

業內人士稱，中高層白領、私營企業主、商界人士、收入穩定的家庭在投資理財方面，尤其關注資產的保值增值和風險保障。對他們來說，擁有高額保險，不僅是對個人及家庭資產的保全，還體現成功人士對家庭的責任感及在社會上的尊貴身價。中國人壽理財產品國壽鴻鑫保險持續三年熱銷的態勢來看，國壽金鑫保險的閃亮登場和中國人壽品牌的日益響亮，必將進一步拓寬市民投資理財渠道，掀起新一輪保險熱潮。

不過，盡管如此，開心保專業理財規劃師還是建議，選擇理財產品不僅要看產品的火熱度，還要從自身的基本條件和需要出發。

理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業內率先推出的分紅保險產品，已成為業界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經營成果。

投資理財保險主要有三類：具體為分紅保險、萬能保險和投資連結保險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產品，投資連結險屬于投資類產品。

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

萬能保險是指具有保險保障功能并設立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。

投資連接保險具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報率是不固定的，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。

中國人壽近期特別推出一款回饋客戶的新險種——國壽福滿一生兩全保險,作為送給廣大客戶的一份新年賀禮。

據了解,“福滿一生”產品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險人,保險費的交付方式為年交,交費期間分為五年和十年兩種,保險期間為保險合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日止。

據介紹,“福滿一生”保險合同生效以后,被保險人便可領取第一筆錢,包括首次交費金額1%的“特別生存金”和高達基本保險金額10%的“關愛金”兩個部分,領取速度快、金額高。被保險人每年可領取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。

客戶的特別生存金和關愛金領取到期后,即迎來“福壽金”領取年齡,分55周歲和60周歲兩個年齡檔次,在投保時由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養老補助金,金額高達基本保險金額的20%。至75周歲保單期滿日,“福滿一生”還將按基本保險金額的100%給付“滿期保險金”,為被保險人的老年生活額外提供一筆豐厚的養老金。

另據了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進行了優化,依托中國人壽強大的投資實力,被保險人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時,“福滿一生”還設置“身故保險金”和“意外傷害身故保險金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達基本保險金額的10倍。

國華人壽保險股份有限公司成立于2007年11月，總部位于上海，是由中國保險監督管理委員會批準設立的全國性、股份制專業壽險公司，自成立以來，國華人壽始終堅持科學發展觀，科學把握壽險經營規律，合規經營、穩健發展，探索符合自身特色的健康發展之路。

國華人壽保險公司致力打造：

國華人壽秉承信任、責任、精益、價值四個核心價值觀，以讓每個家庭擁有保障和幸福為使命，致力于成為最能為客戶、員工、股東、社會創造價值的保險公司。

國華人壽保險公司發展歷程

經過六年多的快速發展，國華人壽總體經營情況較好，并在機構數量較少的情況下取得了行業規模保費中上水平。目前公司已開設北京、山東、浙江、河南、廣東、上海、河北、江蘇、天津、湖北、遼寧、重慶、四川、山西、湖南、青島、安徽、深圳等18家省級分公司，在上海、廣州成立了全國性的電話銷售中心和客戶聯絡中心。國華人壽以“關愛零距離，服務無止境”服務理念為原則，最大限度的保障客戶利益，努力為每一位客戶提供專業而全面的服務。

國華人壽在“穩健、可持續發展”的公司發展思路指導下，堅持決策經營和監督分離的治理結構與全面的風險內控體系，確保企業的穩健發展；堅持效益渠道與效益險種的渠道經營原則，差異化開展個險、銀保、多元業務、電銷、電商渠道，實現渠道開拓與業務發展穩步增長。

國華人壽保險公司電商之路開啟：

2012年12月，國華電商以革命性的萬能險產品在淘寶聚劃算平臺創下“三天過億”的驕人業績，創造中國電子商務史上首個“單團破億”的紀錄。2013年“雙11”，開創了9分34秒過億的銷售神話，天貓旗艦店雙11當天成交5.26億。短短一年多時間，國華電商銷售業績已接近20億。國華人壽在電商領域的創新與突破，使購買保險成為一種客戶自主行為，極大地改善保險行業形象，普及了保險觀念，推動了整個保險業行業發展模式的轉型。國華人壽總裁付永進因此當選“2013年互聯網金融年度人物”。

作為一家快速成長的壽險公司，國華人壽一直致力于社會公益事業。公司在汶川地震、玉樹地震等災難發生后，積極組織援助與捐贈活動，如向災區捐建抗震8級的希望小學，聯合天平車險捐贈300萬元人民幣用于災區重建等；2010年，在河南建立國華至愛扶助基金。2010年贊助湖北省第十三屆運動會；2011年，贊助上海女排，并發起“自由·人”公益計劃。此外，公司于2011年8月捐資百萬設立天津大學“吳育華獎學金、勵學金”。多年來，國華保險以強大的實力和服務能力為客戶提供全面、優質的風險保障和理財服務。

理財產品有很多種，銀行理財產品、國債、基金等，其中保險理財產品近期備受大家關注。很多人都會將保險理財產品與銀行理財產品相比較，兩者還是有很多區別的。那么什么是保險理財產品？與銀行理財產品相比優勢在哪？今天開心保理財專家為大家詳細解答。保險理財，簡單的說就是購買像健康險、意外險、養老保險等相關的保險產品，達到風險管理和投資的目的。總的來說，保險理財主要就是管理風險和保障家庭或個人財產。保險理財：簡單的說就是通過購買相關的保險產品(財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。銀行理財：客戶根據自己資金所能保存的時間，通過委托讓銀行方面管理投資從而獲得比(固定利息或短時間預期收益)更加高的回報，因此稱其為銀行理財。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對于“個人理財業務”的界定是，“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。銀行理財產品按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。一般根據本金與收益是否保證，我們將銀行理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。保險理財的資金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內，投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準備金賬戶的費用損耗(因為你已經享受了一段時間的死亡保障)，因此只返還保單現金價值，會造成較大損失。現實中，很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責任準備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。目前，各保險公司和銀行推出的產品很豐富，除了以上三點主要區別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣，可視自己需要抉擇。銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區別：銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現金價值會相應地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調整變化的。萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數量的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：A、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；B、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額+保單現金價值。變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔所有的投資風險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準備金賬戶繳費，保單的現金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。

對于很多人來說，保險理財規劃師這個職業還很陌生。但是在國外，這是一項比較普遍的保險從業人員等級認證的方式。通過保險理財規劃師考試的人，才能夠為客戶提供更加專業、負責和全面的保險理財規劃。今天從保險理財規劃師報考流程和注意事項的知識入手，讓大家更加了解如何成為一名合格的保險理財規劃師。

保險理財規劃師職業概況

保險理財規劃師考試注意事項