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僅靠旅行社責任險保障不夠

現在很多旅行社所說的保險都是指“旅行社責任險”，受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因導致的旅游風險，并非專門為游客投保。一旦游客在旅游活動中受到人身傷害或財產損失，如果損害結果是由于旅行社的過錯造成的，那么游客可以得到賠償，但是，如果游客的損害結果不是由于旅行社的過錯，比如上面那位游客在自由活動時間去游泳而溺水身亡，就沒有賠償可言，因為，游客自己去游泳而身亡并非是由旅行社的過錯造成的。所以，游客應該為自己買份旅游意外險。保險專家建議，在短期旅游保險產品的選擇上，保險期最好應等于或大于出行期，一般情況下，保險起期是從出行前一天的零時開始或出行前幾個小時開始，所以，如果是自行購買旅游意外險的游客，應該打算好時間，在保險起期前辦妥全部保險手續，確保在出游時間保障生效。

購買旅游保險不是越貴越好

一般而言，人們都認為保險買得多，保額越高就越好。事實上，由于購買旅游保險險是短期保險，保費很低，但保額較高。選擇保額的時候只須考慮旅行的天數、旅行地區的消費水平。消費水平低的國家，像泰國、越南等地10萬元左右的保額就夠了。即使到歐盟國家，出境游的價格也不高，大致水平為：1-3天，保費50-70元，保險金額30萬；4-7天，保費80-100元，保額30萬元。如一款安盛境外旅行緊急救援保險，7天的保險期限、最高保額100萬，保費也僅90-215元，視個人情況而定；并能承保“探險”游，如滑雪、溜冰、潛水、跳傘、騎馬、激流劃艇、攀巖等。

購買旅游保險百十元=安心

就目前看，購買旅游保險險的保費并不昂貴，從數十元到數百元不等，而相對應的保障額度也從數萬元至數十萬元不等。購買旅游保險繳費方式也很靈活。除了代理人投保方式外，投保人還可自行網上投保、電話投保和卡式投保，卡式投保可預先購買，要出行前，再向保險公司申請簽單就行。

購買旅游保險認清 “免責條款”>十分放心

各家保險公司對出行險種的保障范圍都有很細化的說明，游客在投保前一定要注意看清“免責條款”。保險公司一般會把一些特殊項目列入到免責條款之中，像潛水、跳傘、滑雪、滑翔、狩獵、攀巖、探險、武術、摔跤、特技等刺激性活動都在其中，如果出危險，普通投保者很難獲得賠償或僅能得到部分賠償金，游客在購買保險時應該主動詢問自己在游玩時有意參與的高風險游樂活動是否在承保范圍之內。對于這類高風險的運動并非絕對投保無門，一些安排這類活動的旅行社、戶外拓展機構、游樂區等，因為有專業的技術人員帶團做安全保護，所以保險公司會針對這些團推出“風險業務”，設計專門的旅游意外保險品種，保費一般在標準保費的基礎上加倍收取，并附加條款加以注明。

購買旅游保險需要注意的哪些要素

注意閱讀保險期限，比如是7天還是10天；
注意閱讀保險的保障范圍，保哪些內容，不保哪些內容，這是非常重要的，尤其是要看免責條款；
注意看保險金額，有些人認為旅游保險都一樣，事實上有時候價格一樣保險金額卻不一樣；
注意購買方便快捷的旅游意外險，旅行本來就要準備很多東西，如果再花過多的時間在購買保險上面，就等于消耗了很多時間成本，人也很累，不太劃算；
購買后，一定要注意檢查審核保單的要素是否齊全和正確，保險資料是否完善，一般投保都應該有發票、保險單、投保單和保險條款等。

#旅游險 #商業保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識商業養老保險的缺點是什么: 摘要：商業養老險作為社保補充，越來越受到市民關注。那么市場上的養老功能商業保險有哪些，應當怎樣選擇呢？傳統的家庭觀念及憂患意識，使得中國民眾對于贍養父母及退休后的醫療開支較為擔憂，應該主動積極規劃養老生活，才能輕松面對未來所需開支。下面讓我們一起去看看商業養老險吧！隨著養老越來越被關注，商業養老保險也繁盛起來，許多人把商業養老保險當做養老的重點，但是這樣是造成一個問題就是商業養老保險只是補充，它也存在相當的缺陷，若一味依靠商業養老保險，也會造成養老的不平衡。商業養老保險分為四類：傳統型養老險、分紅型養老險、萬能型壽險、投資連結保險。萬能型壽險和投資連結保險的領取方式比較靈活，可根據自己的需要隨時提出申請，傳統型養老保險和分紅型養老保險通常有保證領取、終身領取或一次性躉領3種方式。那這四種養老保險各自有怎樣的特點呢？目前，市場上可覆蓋養老需求的保險產品主要有以下幾種：1、傳統型養老險預定利率是確定的，一般在2.0%--2.4%，從什么時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。但壽險產品預訂利率市場化邁出第一步后，未來養老險的利率漸漸更具吸引力。優勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。比如在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，按照當時的利率設計的回報，回報率達到10%。劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。2、分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%--2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。優勢：收益與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。要挑選一家實力強，信譽好的保險公司來購買該類產品。適合人群：理財比較保守，不愿意承擔風險，容易沖動消費，比較感性的投資人。3、萬能型壽險這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%--2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為5%--6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。劣勢：存取靈活是優勢也是劣勢，對儲蓄習慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養老金。適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。4、投資連結保險也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。優勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。劣勢：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。適合人群：比較年輕，能承受一定的風險，堅持長期投資理念的投資人。交費方式需思量養老險屬于強制存款的保險，如果想要讓老年生活比較寬裕的話，存得太少起不到效果，因此相對于健康險來講，養老險的保費較高，選擇不當，容易成為經濟負擔。所以，選擇養老險的要點之一就是量入為出。如果經濟條件轉好，可以逐漸增加。對大多數資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年（每月）拿出一定量的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養老的需求，又不會造成太大經濟壓力。繳費期限不同，保費差別會很大。養老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。在經濟條件允許的情況下，適當縮短繳費期限是較為經濟的。有一定經濟實力的中年人，可以選擇一次躉繳，或3年繳、5年繳等短期繳費方式。尤其是萬能型產品，因為是月復利結算，越早存入，本金越高，收益越高。投資人可以根據自身具體情況做出選擇。領取方式有講究萬能型壽險和投資連結保險的領取方式比較靈活，可根據自己的需要隨時提出申請，傳統型養老保險和分紅型養老保險通常有保證領取、終身領取或一次性躉領3種方式。保證領取的方式即在一定期限內確定領取額度，如果沒到期限被保險人不幸離開人世，可由受益人繼續領取到約定期限。終身領取的方式即在約定的年齡開始領取，直至終身，身故還有一定的身故保障。躉領的方式即是在約定的年齡把所有的養老金一次性全部提走的方式。保證領取型適合對自己的預期壽命不樂觀的投資人；終身領取型適合家族有長壽史的投資人；躉領適合沒有準備足夠的醫療基金的投資人。; #養老保險 #商業保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險商業保險可以退嗎有什么需要注意的: 摘要：退保是指在保單的有效期內，合同當事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保險合同并注銷保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護各自利益不致因保險合同的繼續而受到損害。退保后應退還相應的保險費。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權收取最低額的保險費。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費則應按日計算并退還被保險人。怎樣減少退保的損失保險并不是最佳的投資工具，因此在確信自己有更好的投資途徑，并核算過保單現金價值認為可以承受的情況下，投保人實在要求退保也無可厚非。但對于一些傳統的長期壽險，記者并不建議做出輕率的退保行為，因為這些純粹保障類的險種，各家公司的產品在價格上也大同小異，為了些微差異承受退保損失，實在有些不值得。在實在無力負擔保險費用，或者急需現金的情況下，一般保險公司都會推薦以下幾種應對退保的措施，投保人在做出退保決定時應該仔細詢問。一、利用寬限期適當地推遲交費日期。例如新華人壽對于長期壽險產品，都有寬限交費期，一般是60天，可以在這寬限期內的任何一天交費。如果60天內無法交費，仍舊可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內，保單處于失效狀態，投保人可以在自己有交費能力時申請恢復保單，所有效力不變。二、利用保單質押貸款。在保險單的現金價值范圍內，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而兩年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。三、利用自動墊交保險費。有些險種設計有自動墊交保險費條款的，如果保險單的現金價值大于應繳納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，那么，保險公司為了使保險效力得以延續，會自動墊交應交的續期保險費。投保人在投保時，應盡量利用這一條款。四、辦理減額交清保險。將保險金額縮小，不用再繳納保險費，可以繼續享有保險保障。五、將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規定的各項保障退保的類型有哪些1.猶豫期退保猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內的退保。一般保險公司規定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費后退還全部保費。2.正常退保超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領取過保險金的保單，不得申請退保。正常退保一般要求保單經過一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現金價值。保單現金價值是指壽險契約在發生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內因故而要求解約或退保時，保險公司按規定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現金價值退保應該注意哪些問題辦理退保要注意以下幾點：1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領取。2.投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。; #商業保險 #保險退保
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識商業養老保險金如何領取: 摘要：隨著我國老齡化的發展與人們養老的意識不斷加深，越來越多的人購買商業養老保險，那么商業養老保險金如何計算呢？如何領取呢？一、養老保險金如何繳納？企業繳費額=核定的企業職工工資總額×20%；職工個人繳費額=核定繳費基數×8%（目前為8%）。個體勞動者（包括個體工商戶和自由職業者）繳費額=核定繳費基數×18%。例如：2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工資為每月747元，因此繳費基數可以在747-2241元之間自主選擇（即省社平工資每月747元得100%-300%之間選擇繳費）。全年繳費金額最少為：747×18%×12=1613.5元，最多為：2241×18%×12=4840.6元。二、養老保險金什么時候可以領取？《中華人民共和國社會保險法》規定，參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時需累計繳費滿十五年，辦理退休手續，按月領取基本養老金。三、社會養老保險金領取時間有什么規定？我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養老金即是按照這兩個年齡段進行領取。相比之下，商業養老保險的領取時間則靈活得多，提供了領取時間的多種選擇，并且在沒有開始領取之前可以更改。年金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。四、商業養老保險金領取商業養老保險通常有定額、定時或一次性躉領三種方式。躉領是在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式。定額領取的方式和社保養老金相同，即在單位時間確定領取額度，直至將保險金全部領取完畢。社保養老金是以月為單位時間，而商業養老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養老年金保險等，都采取按年給付的方式。定時，自然就是約定一個領取時間，根據養老保險金的總量確定領取的額度，例如確定要15年領取完畢養老金，那么保險公司將根據養老金總額，確定每年可以領取的具體額度。有些養老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領取的方式，中間亦可以更改。養老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。也就是說，若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期，其受益人可以繼續將保證年期內的余額領取完畢。上述這些，對于如何選擇養老產品而言，還是遠遠不夠的。衡量選擇商業養老保險，并非某個或某幾個因素的簡單比較，比如商業養老保險產品，不能簡單地說保證領取20年就比10年的好，終身的就一定比定期的劃算等等。其收益率，近者受費率、領取額度的影響，遠者還要受公司資金運用水平、社會投資狀況影響，選擇起來確需費點心思。給自己購買商業養老保險的注意事項：1、對于最重要的保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長。2、現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。3、繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。4、保費豁免。對于這類產品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發生什么情況都能正常領到養老金。5、保證資金的購買力。在選擇產品養老保險時，應選擇有分紅的產品，可以確保一個長期、穩定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養老金還具備當年的購買力。; #商業保險 #養老保險金
2024-09-03 16:23:22

認識保險 2013年財產保險排名是怎么樣的？

摘要：人們想知道財產保險排名也許是想在買財產保險時做一個參考，也許是想了解一下自己想投保的財產保險公司怎么樣。但是網上給出的財產保險排名各種各樣，小編建議大家在買財產保險時還是盡量選擇知名度比較高的大保險公司，至于具體選擇哪種財產保險產品，那就得根據自己的實際情況來進行選擇了。

2013中國財產保險公司排名

近日，最新公布的第三屆2013年中國品牌力指數（China Brand Power Index，簡稱C-BPI）顯示出2013年中國財產保險公司排名如下：

第一名：中國人民財產保險公司
第二名：中國平安財產保險股份有限公司
第三名：中國太平洋財產保險股份有限公司
第四名：中華聯合財產保險股份有限公司
第五名：中國大地財產保險股份有限公司
第六名：中國人壽財產保險股份有限公司
第七名：陽光財產保險股份有限公司
第八名：中國出口信用保險公司
第九名：天安保險股份有限公司
第十名：安邦財產保險股份有限公司

小貼士：C-BPI是基于中國消費者對使用或擁有過的產品或服務反饋意見的基礎上得出的獨立無偏見研究數據，是測定影響消費者購買行為的品牌指數。該指數研究項目在工業和信息化部專項資金扶持下，由中國企業品牌研究中心實施，具有較強的品牌及行業影響力。

財產保險排名——相關鏈接

第三屆C-BPI財產險行業品牌排行榜太平洋保險排名第二

最新公布的第三屆2013年中國品牌力指數（China Brand Power Index，簡稱C-BPI）顯示，“太平洋保險”品牌位列“第三屆C-BPI財產險行業品牌排行榜第二名”及“第三屆C-BPI汽車保險行業品牌排行榜第二名”。

#財產保險 #商業保險 #保險中介

2024-09-03 16:23:22

購買保險農村商業保險發展以及購買現狀: 摘要：農村商業保險是對社會基本保險的補充，是可以針對不同人群的需要提供各種不同層次的保險。在“三農問題”上，“十二五”規劃建議，其問題的關鍵是發展農村的經濟。這僅僅靠社會保險是遠遠不夠的，還需要發展商業保險以供完善。商業保險機構參與新農合經辦服務是保險業服務醫藥衛生體制改革和醫療保障體系建設的重要方式和途徑；是引入競爭機制，改革政府公共服務提供方式、創新社會事業管理的有益探索。有利于強化新農合經辦服務意識，改進經辦服務質量，提升經辦服務水平；有利于提高商業保險機構開發非基本醫療保險產品的能力，滿足農村居民差異化醫療保障需求，促進多層次醫療保障體系建設。對中國農村進行多地農村調查發現，雖然農業保險在中國還是一個欠發達的領域，而中國農民對保險的需求卻是迫切和現實的。這一變化帶來了不同種類農民不同的保險需求，這也將推動農村、農民和農業的商業保險快速發展。
農村商業壽險的發展現狀
首先，中國農村市場保險起步晚，保險市場不完善。我國1982年開始試辦簡易人身保險、團體人身保險、人身意外傷害保險業務，在從1982-1992起步的十年，人身保險業務主要在城鎮展開，并沒有涉獵農村市場，九十年代末期保險公司開始進入縣域的保險市場。最早的是中國人壽保險公司，中國人壽從1998年就開始在農村鄉鎮設立服務網點,建立中心壽險服務所和專職農村營銷服務部，公司07年縣域保費收入達到221.5億元。中國人壽在人身保險市場上是絕對的領導者，其他的保險公司在農村市場上就很少有收入，另外一家比較大的人壽保險公司——新華人壽，在農村市場上的收入就很少。因為在消費者的心目中，中國人壽是老牌的壽險公司，代表這一種信用。其他的的保險公司在農村開展業務就顯得比較困難，2004年，縣域人身險保費收入958.74億元，占全國人身險保費收入的29.7%。以上數據表明，中國的農村人身保險市場還極不發展。其次，中國的城鎮化導致中國社會出現很多問題，讓農村市場對保險形成了尖銳的矛盾。一方面：城鎮化導致很多年輕人不愿意呆在農村，他們進城務工，就加重了農村老齡化的速度，加重了農村市場對養老保險的需求。當前我國農村人口中，65歲及以上老年人口的比重為9.7%，城市65歲及以上老年人口占城市總人口的比重為8%(剛剛進入老齡社會的門檻)，鎮65歲及以上老年人口數占鎮總人口的比重為7.1%。世界經驗表明，農村人口老齡化使得政府只能在農村養老保障體系發揮有限的作用。農村人口老齡化也會逐步改變人們消費及儲蓄結構，提升人們養老的危機意識，為商業養老保險在農村的開展留下廣闊空間。但是這又和農村落后的經濟發展狀況不相適應。此外,老年人群體是一個各種慢性病高發的群體，這不僅對醫療保險提出了更高的要求,而且由于農村家庭保障功能的日趨弱化,老年人護理問題也日益突出。另一方面，出門在外的農民工的保險又是另外一個問題。我國現在大約有1.5億民工,他們既不能享受國家社會保障中的養老保險、醫療保險及失業保險,也極少有人為自己和家人購買必需的商業人身保險、醫療保險等。全國政協委員、民盟重慶市委陳萬志的調查結果表明：80%的企業主不贊成為農民工購買養老保險；農民工83.2%不愿意買養老保險，90%以上根本就沒買。現階段實行的農民工養老保險基金區域統籌政策，與農民工跨省區流動存在著尖銳的矛盾。農民工即使參保也很難享受老有所養的待遇，這樣就導致了農民工幾乎很難對保險有信心，對保險也沒有依靠。
農村居民儲蓄意識淡出，保險意識增強
隨著農民投資意識和理財觀念的增強，農民已經越來越多的淡出儲蓄這一單一的收益低的投資方式，而轉向了證券、基金、股票、期貨、外匯、商業保險等投資領域。而其中最具誘惑力的莫過于商業養老保險。隨著我國人口老齡化的日益加重和農民工人口外流量的增加，很多農村家庭都出現了空巢現象，這是擺在農民眼前很現實也很無奈的問題。不僅如此，我國的貧富差距也間接的影響到農村的養老問題，貧富差距加大，使得農民手里可利用的貨幣資源相對中上階層來說越來越少，而他們的孩子也將成為貧二代，而且90后和00后的理財觀念和理財能力也頗為人擔心，加之經濟的高速發展而致使的高通貨膨脹，農民的生活水平相對下降了。鑒于此，不少農民工在外出打工的同時也開始考慮自己和父母的養老問題，思索著給自己和父母購買商業保險。就我身邊的親人而言，我三伯父和我的一個叔公都已經購買了商業養老保險，而我的父母和我的二伯父也在考慮著購買商業養老保險。確實，商業養老保險的收益率比銀行儲蓄要高得多，而且風險較低，這具有相當的誘惑力。在農村養老保險這一領域，政府無法克服自己缺位和失靈，所以政府必然會考慮借助商業養老保險來彌補自身在此問題上的不足，這一領域的準入門檻會更加低和激勵機制會更加健全。所以，保險公司涉足這一領域便是幫了政府的大忙，政府勢必加以支持。而現在主要問題便是誰想做這第一個吃螃蟹的人了。; #農村商業保險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22