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認識保險 正確面對理財保險 學會正確理財

摘要：理財已經成為一個社會的話題，保險也是這樣的。正是因為理財保險的存在才使得我們一部分人的生活是那樣的如魚得水。但是我們也要正確面對理財保險，學會正確理財，科學的規劃人生描繪出自己幸福的篇章。生活還要繼續，生命還要延長，我們只有樹立了正確的理財觀，才可以更好的適應這個社會，才可以更好的去迎接美好的明天。理財類保險有多種，理財類保險大都具有交費時間短，有一次性交費的理財產品，也有交三年的理財產品，也更長一些，具體選擇哪種交費你可以根據不同的險種來選擇。保障期結束后就可以連本帶息取出來，但最重要是要看你所簽的保險合同中保險責任。談到保險理財，很多人覺得好像還沒有銀行存款利息高，這個情況是可能發生。投資者購買以理財為重要因素的保險產品，不能只注重短期的收益。一般營銷人員都會告訴你，前兩三年最好不要退保。前兩三年的傭金制度規定了，即使承諾給你4%、5%的利率，實際上你獲利息的錢和資金都會打了折扣。但是從長期來講，這也許是一個利好，通過保險理財要著眼長遠。不能把所有的活動資金全部長期壓在保險里，短期理財還是銀行買理財產品是比較合適，相對來說比較安全，收益也較高。王先生45歲，夫人是全職太太，女兒5歲。王先生月薪稅后10萬元，年終分紅稅后150萬元，另外開一家公司，年終分紅稅后50萬元。目前，家庭定期存款人民幣700萬元和美元2萬元，活期330萬元，股票成本50萬元，市值35萬元，基金成本50萬元，市值30萬元。目前除了王先生的公司為其上了意外保險以外，無其他保險保障。通過對客戶的風險承受能力和風險承受態度的測評，界定客戶的風險屬性為穩健型客戶，但是由于王先生家庭的投資經歷，使得目前其家庭的投資傾向偏于保守。根據王先生家庭的理財規劃和支出安排，重新為其制訂了資產配置規劃。1. 購買230萬元的理財產品，作為合伙公司及家庭的緊急備用金，應付日常流動需求。2. 繼續持有美元存款，由于目前美元投資的收益率很低，且美國QE3政策推出后全球通貨膨脹將會不斷加劇，建議用美元購買紙黃金，不僅可以隨時贖回，保持美元的流動性，還可抵御通脹獲得較高收益。3. 增加100萬元人民幣5年定期存款，該筆存款支取靈活，還可做質押貸款，也可應付不時之需。4. 在當前市場情況下，債券投資尚有收益空間。建議投資400萬元于債券型基金和股票型保本基金上，在追求本金安全的基礎上獲得的絕對收益。5. 持有的股票和基金繼續持有，根據市場情況擇機操作。6. 配置信托理財產品 100萬元，利于長期投資規劃，有效規避風險下，收益率較高。7. 每年年初，用王先生的年終分紅來支付夫妻二人的保險費用。除年金型保險，王先生附加定期壽險，夫婦二人另附加人身意外險保險。需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規劃完美的人生旅途。人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質量，重大疾病會讓人傾家蕩產，而環境惡化、食品污染，導致重大疾病發病率逐年上升。基于這些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。隨著宏觀經濟的發展、個人財富的積累，保險消費在家庭生活中的重要性正日益顯現。按傳統的理財觀念，錢是一點一點地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠儲蓄獲得保障，但買保險則可以做到先有保障，再去慢慢積累財富。理財是一個很大的話題，作為一對兒小夫妻，理財能使你的日子過得細水長流，而且能使你的日子過得更好更穩定。理財規劃涉及短期理財、中期理財、長期理財型保險是一種類似基金的保險產品，由保險公司集合大量的資金，組建專業的投資團隊進行投資運作，利用國家賦予保險公司的投資權限，除投資股票、各類債券，還可投資國家基建項目等一般人無法參與的項目獲取收益，同時提供人身或重大疾病保障，讓保費在留存期間進行投資增值理財。

#理財保險 #保險理財產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 80后理財規劃小課堂 減輕壓力勿忘購買保險

摘要：如今的社會已經充滿著80后的身影，這個備注關注的群體慢慢的成為消費市場的主力軍，不少月光族的80后們在面對生活和工作壓力的同時，也開始思考一些責任的問題，如何讓家庭幸福，如何合理的規避風險，如何給自己和家人一份保障，保險專家從不同的角度，給予“80后”一些購買保險的建議。一家幾口： 先給“頂梁柱”上保險在結婚一周年之際，27歲的劉先生為自己投保了一份壽險產品，被保險人是他本人，受益人是26歲的劉太太。原來就在幾個月前，他們買下了一套二手房，在肩負房貸壓力的同時，劉先生覺得應該給太太更好的保障。“我每月的收入有1萬多元，而我太太只有4000元，可以說，我是家里的主要經濟來源。”劉先生說，在朋友的提醒下，他認為有必要加強自身的防護，也對太太多一份保護。現在，有了50萬元的定期壽險保障，他心里踏實許多。其實，對于很多年輕家庭來說，都有著保險的需求。比如夫妻雙方共同償還房貸的，有計劃或已經生育子女的，收入中等、失去任何一方都會對家庭經濟產生重大影響的等等。這些情況下，保障自身也就是對伴侶的一種保護。較早出生的“80后”目前已經組建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房價和物價高企的時代，小夫妻又即將面臨同時贍養4位老人和撫養1個孩子的重擔，“壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險專家表示，已經步入三口之家的“80后”，更需要精心規劃自己的未來。保險專家建議，“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應先為自己構建周全的保障。在具體投保產品中，首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。單身人士：優先考慮意外險如今，很多“80后”已邁進30歲門檻，部分甚至已成為社會的中堅，但相比稍微年長的人群，這些人群的工作尚未完全進入正規，尤其是有些單身的“80后”，不僅工作更換頻繁，甚至目前還沒有穩定工作。而由于沒有正確的理財觀，還有一些單身的“80后”成為了“月光族”。對于這些人群，保險專家建議，“80后”單身人士應優先考慮意外險類產品，再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險會有生存金/滿期金給付，這類產品的優點在于為自己構保障的同時還能做一些財富積累。需要提醒單身“80后”人士的是，重大疾病保險作為健康險的一種，其保費會隨著年齡的增加而提高。丁克家庭：養老規劃最重要眼下，有越來越多的“80后”夫婦選擇了“丁克”。但保險專家建議，“丁克”家庭應重點考慮兩類產品，一是帶有長期護理金保障的產品；此外，也可用商業保險來規劃養老金，尤其是“彈性延遲退休”的說法出現后，提前為自己規劃一份商業養老保障計劃至關重要。在低利率時代購買養老(年金)險這樣一種長期儲蓄險種，保險理財專家建議，可以選擇有分紅功能的年金產品。需要強調的是，購買保險的一大原則是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。

　　買保險無需一步到位

考慮到年輕家庭的收入情況，我們一般建議大家考慮定期壽險、意外險、重大疾病險等比較基本的險種。這樣既起到了對身故、疾病的防范作用，又不必繳納太高昂的保費，不會產生流動資金緊張的情況。在投保時還要注意一些小細節。例如在投保壽險時，應當將家庭經濟主要來源方作為被保險人，另一半作為受益人，如果兩人收入相當，也可相互保障，而不要在自身沒有保障的情況下，先為子女投保。有些年輕人在投保時會選擇了法定受益人，這樣做意味著享有第一受益權的包括配偶、子女和父母，幾者間受益權不分先后，一般平均分配。保險金額安排上，則可以根據需要上下調整，在收入剛剛起步、家庭結構不太穩定時，可先買基礎型產品，無需一步到位，待家庭情況變化時進一步增加也不遲。有房貸的家庭，可將保障金額覆蓋房貸余額，而無房貸的家庭，可以將未來5至10年的開支設為保險金額。在投保重疾險時，需要仔細比較產品保障的范圍，以及賠付的方式、理賠的要求等，以避免出險后受條款限制而難以獲得賠付。

　　選合適的投資型產品

最近，也有年輕人詢問是否可以投保投資型的保險產品，收益率是否不錯等等。其實，購買投資型的保險產品，對產品充分的了解和自身良好的心態是很重要的。一般建議具有一定經濟實力的人投保。分紅險是時下比較受捧的險種，不過分紅險的紅利數額并不確定。在很多保險的宣傳資料上，都會有高中低三檔的紅利預測，不過這僅僅是預測。由于紅利來自“死差益”、“費差益”、“利差益”等，因此與保險公司經營狀況、市場變化等息息相關，并無保底一說。投連險可算是保險中投資能力最強的險種了，與證券市場的關聯度最高，不過高收益可能往往伴隨著高風險，而且投連險賬戶盈虧都是100%由投資人承擔，因此購買之前務必先衡量下自己的實際風險承受能力。萬能險設有保底收益，不過標準不太高。這是一種比較靈活的險種，投保人可以根據人生的不同階段選擇不同的保障的合度，同時可以選擇何時多繳、何時少繳保費。通常這類險種比較適合籌劃養老金、教育金的投保人，對剛剛結婚的“80后”族群而言，大部分情況下不是很合適的險種選擇。

#理財規劃 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認識保險 正確面對理財險 科學規劃人生路

摘要：隨著經濟的發展，人們生活水平的提高，越來越多的人更加注重理財在生活中的重要性。買保險也是如此，只有正確面對理財險，科學規劃人生路才可以使自己的生命綻放出幸福的色彩。不是每一個人都懂得去理財，也不是每一個人都懂得去買理財險，本文意在讓大家了解更多的關于理財保險的知識，希望對大家以后的保險生活，經濟生活有所幫助。分紅險是指保險公司將經營收入的盈余部分按照一定比例向保單持有人進行分配的壽險產品。這一產品除了具有基本保障功能外，保險公司每年還根據分紅險業務的實際經營狀況，決定紅利分配。投資機會與風險：分紅險分紅的多少主要來源于保險公司的投資收益。隨著近期保險資金投資渠道的不斷拓寬，分紅險有望獲得更加穩健和可觀的收益。不過，需要注意的是，分紅險的投資收益不確定，分紅險的分紅水平主要取決于各家保險公司的實際經營成果，如果保險公司經營狀況不好，紅利也會低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現零分紅。萬能險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的壽險產品，具有繳費靈活、收費透明等特點。據了解，投保人繳納首期保費后，可不定期不定額地繳納保費。除了繳費靈活性高外，被保險人的保額也可調整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬能險還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。一般來說，處于單身狀態的年輕人，收入不高，花費不小；存款不多，計劃挺多。眼下，11月11日“光棍節”又將來臨，單身貴族更應該用心規劃生活，做出合理的理財配置。基本情況：劉小姐大學畢業5年，今年28歲，是一所中學的歷史老師，月均收入8000元，算上其他獎金和年終獎，年收入近10萬元。無貸款，但是也沒有購置房產和私家車。日常花費比較多，每月開支近4000元。積蓄共有10萬元左右，股票2萬。理財計劃：疏于理財的劉小姐年初開始了強制儲蓄。每月從工資中取出1000元存入一年定期，一年下來積累的12張存單，連本帶息再計入下一個存款周期。此外，以期繳的方式投保了定期壽險，一年繳納520元保費，連續繳20年，獲得最高30萬元的保額，受益人為父母。理財目的：想在近兩年參加在職碩士課程，預算3萬元。有購房、購車、旅游計劃，對于如何逐步實現比較茫然。專家建議：國泰君安資深投資顧問張濤分析認為，劉小姐負擔低，收入穩定，應考慮更積極的配置方案，就目前的理財規劃看，首先，可以考慮基金定投的方式強制儲蓄。其次，定期壽險主要以重大疾病作為理保標的，可以考慮加入意外醫療和住院醫療保險。“10萬的積蓄可進行分倉參與銀行的定期存款，比如5萬參與3年期或5年期存款，另外5萬分成3個1萬元的一年期定存和1個2萬的活期。也可考慮購買貨幣類理財產品或者債券基金類產品，將10萬元的整體收益率提高到一年期定存利率以上。每月結余的資金除參與基金定投外，就可以考慮增加貨幣類或債券類理財產品的購買，股票投資相對較少，可考慮適當增加股票資產的配置。”張濤分析稱，目前購房成本較高，按重慶新購房的均價7000元/平米，劉小姐購兩房的壓力比較大，可以考慮購一房即套內40平方米以下，首付在8萬元左右，20年每月按揭在1500~1800元左右，由于劉小姐近兩年需參加在職碩士課程，預算3萬元，再購車就會有較大的壓力，可考慮先購房和參加在職碩士課程，兩年后再考慮購車。對于單身青年理財應考慮哪些因素，張濤稱，要重點考慮失業和疾病的問題，積蓄、投保和理財都非常重要。單身時期的投資也要以短期行為為主，而且要容易流通或者變現，工作時間、地點、工種的變化、組建新家庭后也會影響前期的理財計劃。我們現在時興講理財，理財實際上分三步，第一步就是做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之后才去做其他的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經不起風吹雨打。所以在險種的選擇上，先選擇意外險、健康險，再選擇教育險、養老險、分紅險等其他險，才是科學的保險規劃。

#理財險 #保險理財產品 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險專家眼中的新華人壽吉祥至尊

摘要：2011年新年之際，新華保險打響了抵御通脹第一戰，面向市場推出新年新品“吉祥如意”和“好利年年”。1月1日試銷當天，共收到保單近3萬份，實現保費收入8100余萬元。新產品“吉祥如意”的特色主要體現為：一份投入，真輕松。保費低廉，保障無憂，分紅增值，安全可靠。二倍保障身價高。兩倍生命保障，防范人生風險。三大功能，用途廣。可與多種附加險靈活組合，擁有身故、全殘、重疾三重呵護。滿期領取，規劃強。滿期領取生存金，自主規劃。對于消費者來說，“吉祥如意”產品責任簡單易懂，不論客戶的知識層次如何，都能輕松理解。這種簡單又可靠的財務規劃方式，讓我們時刻安心無憂，不必讓每日的心情跌宕起伏于股市指數波動中，更無須勞心費神地研究眾多理財產品的條條框框，“吉祥如意”就如同一位穩重可靠的財富管家，對每一份托付都能細心地管理與呵護。作為國內壽險市場上的一面旗幟，新華保險始終是中國保額分紅領域的先行者。從2001年售出第一張分紅險保單開始，十余年間，新華保險逐步建立了專業化的保額分紅產品體系。保額分紅是新華保險、產品文化“增額文化”的直接體現。新華保險采用的是英式保額分紅方式，“血統”純正，在充分經歷了時間的磨礪及市場的考驗后，形成了固有的保額分紅優勢分紅來源廣、保額復利遞增、終了分紅公平徹底等，這些優勢保證了客戶的利益最大化。如今，新華保險的保額分紅產品一直保持相對穩定的分紅水平，而且穩中有升，這也是新華保險獨具優勢及強大競爭力的原因之一。一份完美的保障計劃加之多年的點滴積累，未來展示給您的將是一個美好幸福的人生。當孩子長大時，“吉祥如意”就是他（她）的教育金或婚嫁金；當您晚年時，“吉祥如意”就是您和老伴的養老金。“吉祥至尊”兩全保險非常適合大眾百姓購買，保費低、保障高、責任完善，還能附加重大疾病等多個險種，靈活組合。高達兩倍保額的身故和全殘保障，加之交費低、交費期限長，集穩健理財和高效保障于一體。除了延續新華人壽獨特的保額分紅產品優勢外，“吉祥至尊”還有一些突出亮點讓規劃更周全、更安心。首先，滿期領取生存保險金為保險金額的105%，超過100%的設計，是因為充分考慮到目前國內外嚴峻的經濟形勢、通貨膨脹加劇等因素；其次，對未成年人采取零風險保額責任設計，有利于提高未成年人的投保額度。不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，使家長可以合理地為孩子進行未來規劃和儲備。

抗通脹催熱分紅險

在發布會現場，新華保險總精算師龔興峰指出，河南人口眾多、文化底蘊深厚，在新產品設計之初，總公司就對河南市場進行了充分調研。通過調研發現，中原人務實，居安思危，有定期儲蓄的習慣，這些決定了在實現資產安全保值的同時，如何跑贏CPI、實現資產的增值對于個人或者家庭來說都是不小的挑戰。加上近期股市低位運行，樓市限購導致投資風險增加等因素，老百姓在觀望理財產品的同時，不得不努力尋求抵御風險的穩健方式。因此，以客戶利益為準則，新華保險“吉祥如意”應運而生，其傳承了保額分紅系列產品形態簡單、功能強大的優勢并加以升級，通過保額分紅的雙重紅利設計使保額不斷增加，在一定程度上抵御了因通貨膨脹導致的資產貶值風險。同時，該產品著眼于中長期理財規劃，保險責任簡單易懂，保障功能全面，保障期限、交費方式選擇靈活，為客戶提供穩健積累財富、合理規劃未來的方式。河南金融保險專家巴力認為，目前，盡管國家已通過一系列措施穩定消費價格，但各研究機構預測明年通脹壓力依然較大。加息對于通貨膨脹難以取得立竿見影的效果，而分紅險卻在眾多理財產品中脫穎而出，成為對抗通貨膨脹、守住“錢袋子”的主角。因為分紅險資金的資產配置以固定收益類為主，如存款、國債，企業債等，同時保持適度的權益類資產配置，這樣既保證了分紅險的收益穩定，又能滿足客戶的合理預期。以新華保險的“吉祥如意”為例，這款產品的設計具有人性化特色，保障額度能隨著客戶年齡增大、風險增加而自動提高，緩解通貨膨脹帶來的保障不足的問題。這種設計既符合了人類生命周期規律，也遵循了經濟規律。它的推出，從一定程度上體現了新華保險在優化產品結構、把握市場需求趨勢方面專業而強大的研發實力。

“吉祥如意”：對抗通脹安全理財

市場最有發言權！“吉祥如意”產品作為新形勢下有效抵御通脹的“利器”一上市就贏得了滿堂彩！“吉祥如意”究竟魅力何在？

吉祥一喜：保得高

“吉祥如意”是按照基本保險金額和累積紅利保險金額之和的兩倍提供保障，保障程度更高。同時，“吉祥如意”延用了新華保險保額分紅優勢，所交保費不變，保額卻能隨分紅不斷提高。

吉祥二喜：管得廣

投保人若在一定年齡范圍內因意外身故或全殘，則豁免續期保險費，被保險人仍可繼續享受相關利益。可謂是一張保單保兩人，保費豁免體現人性關愛。

吉祥三喜：分得多

“吉祥如意”采用保額分紅方式，以保額為基數，通過年度紅利和終了紅利的雙重積累，增加紅利保險金額，客戶在分享到公司經營結果同時，也可以通過公司投資分享國家經濟快速增長的成果。

吉祥四喜：用得活

“吉祥如意”是一款定期兩全保險，交費方式與保障期間靈活可選。首先，交費期間與保障期間可選擇15、20、30年（兩者須一致），除此之外，保障期間還可選擇至50、60或70周歲，滿足了不同經濟層次人群的交費與保障方式。經過增值積累之后，合同滿期時客戶可以一次性領取所有保險利益。據悉，新華保險公司另一款同期上市的拳頭產品“好利年年”被譽為新形勢下規避通脹風險的家庭理財“港灣”，和“吉祥如意”一起成為炙手可熱的家庭理財增值產品之一。

#新華人壽 #保險產品 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是理財型保險

摘要：近年來，保險市場日漸繁榮，以分紅險、萬能險和投連險為代表的投資理財型保險受到了眾多投資者的極大追捧，對于購買保險來說，一部分人是想給自己和家人多點保障，還有一部分人，則是看中了它兼具理財的功能。 分紅產品 分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的保險產品。 保險公司在厘定保險產品費率時，要預定投資回報率、死亡率、費用率等，由于是長期合同，在保單未來的時間里，如果實際投資回報率、死亡率、費用率優于預定的假設，保單就會產生紅利。 分紅險是在投保人付費后，得到保障的情況下，享受保險公司一部分的經營成果的保險。根據保險監督委員會的規定，分紅一般不得少于可分配利潤的70%。若保險公司經營不善時，分紅可能非常有限。但是，分紅保險設有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的。因此，適合于風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。 投資連結產品 投連險全稱“投資連結險”，是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產品。投資者繳納的保費，一部分除具有保險的保障功能外，另一部分與保險公司投資收益掛鉤，由投資專家負責運作，投資者享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。 是將保險費在扣除相關費用后按客戶的要求轉化成若干個投資單位，公司按監管規定定期公布投資單位的價格，該類產品的資金投資于證券市場的比例可高達100%。因此，很多的投資連結賬戶價格與證券市場具有很高的關聯性，在保險產品中屬于較為激進的產品，也自然會有較大的投資風險。適宜抗風險能力較強的人士。 萬能產品 所謂萬能壽險是繼傳統壽險、分紅型保險與投資連結保險之后出現的一種更靈活的保險產品。萬能壽險之所以“萬能”，是由于投保人購買了此類產品后，可以根據自己人生不同階段的保障需求和經濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障與理財比例在各個時期達到最佳。 什么是投資連結保險 投資連結保險是一種投資型的保險險種，相對于傳統壽險產品而言，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能。投連險平衡了保險保障和投資理財功能，投保人利益與投資回報直接聯系，可轉移投資風險、投資高透明等優點，比較適合中產階級以上而且具有較強風險承受能力的人群。 其主要特點是：保費分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風險由客戶自己承擔。投資連結保險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶：一投連險般是較少部分保費進入保障賬戶，用于體現產品的保障功能；其余較多的部分進入投資賬戶。

#理財型保險 #投連險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 安邦共贏2號投資型保險好不好？

摘要：安邦財產保險股份有限公司（以下簡稱“安邦產險”）是經營財產保險、人身保險和健康險等業務的全國性保險公司，于2004年6月9日獲得中國保監會批準籌建，并于同年9月30日開業。安邦產險實力雄厚，目前注冊資本為120億元，資本金規模居產險業第二位。安邦共贏2號投資型家庭財產保險是安邦保險公司的專家團隊精心研究打造的第二代投資性財險產品。該產品可幫助客戶在加息情況下，避免轉存定期存款所造成的時間和利息上的損失。經過市場的考驗，安邦共贏2號得到眾多客戶的好評及市場的認可。

安邦共贏2號產品優勢

優勢一：高收益。隨“息”而變，本產品一次性交費，1份起售，每份需繳納保障金1萬元。滿期收益始終比銀行同期定期存款利率高出0.5~0.8個百分點，若央行調整存款利率，則與其同幅同向聯動、分段計息。收益承諾，本產品為預定收益型投資保險產品，滿期收益計算方式在條款中列明，保險期滿后百分百兌現。全額計算，購買時客戶無需繳納任何初始費用及保單管理費，且增值收益以客戶所交保費全額計算。優勢二：高保障。隨需而變，雙金兼得，購買本產品，您將同時享有家庭財產保障和保障金增值收益，理賠保險金和滿期給付金的領取額度互不影響。多次理賠，保額復原，保險期間內，即便保險標的多次出險，您也可在保額內享有多次理賠服務，且每個保單年度保額自動恢復。保障購買零費用，對于所提供的保障，客戶無需另行付費，可較購買傳統保險省去幾千元。優勢三：人性化。理財自主，該產品年期有1~10年10個選擇，客戶可根據自身理財需求，進行購買并組合。一次交費，客戶購買時一次性繳納保險費，免去多次往來的麻煩。廣泛適用，18周歲以上、具有完全民事行為能力的自然人，均可作為投保人。該產品可以通過工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、浦發銀行等10家銀行進行咨詢、購買，除此之外，客戶還可以登錄安邦保險推出了網銷視頻客戶服務綜合平臺，安邦理財經理提供一對一視頻金融理財一站式服務。目前登錄該平臺購買共贏2號，還可獲得相應積分進行禮品兌換。

安邦共贏2號投資型保險投保案例1

王女士于2010年9月為自己的家庭購買了1萬元“安邦共贏2號”，這款家庭財產保險的收益與定期存款利率掛鉤，產品的收益始終承諾比同期定期存款利率高0.5%，而且分段記息，如果利率上調，產品收益隨之上調。由于2011年9月后已加息5次，一年期定期存款利率從2.25%上升到3.5%，一年后王女士可以拿到344.3元的收益，比定期存款利息高出53%。不僅高收益，安邦共贏2號投資型家庭財產保險還為客戶贈送1:2的家庭財產保險，還是以王女士為例，購買1萬元安邦共贏2號投資型家庭財產保險，即送2萬元家財險，最高贈送30萬元。保障客戶的家庭財產在火災、爆炸、空中飛行物體墜落等情況下的損失以及合理的施救費用。客戶在獲取更高收益的同時，家庭財產的安全也得到保障。收益比銀行存款高，還有保險功能，真有免費午餐嗎？安邦有關人員表示，保險產品不能像銀行存款那樣隨時取現，所以更適合有閑置資金而且又有保險需求的家庭購買。

安邦共贏2號投資型保險投保案例2

張先生自有住房，2010年12月份購買了安邦共贏2號投資型家庭財產保險,保險保障金為10萬元，保險金額為20萬元。 2011年2月份，張先生所保住房不慎發生火災，導致經濟損失5萬元，經保險公司核定損失后，獲得賠償5萬元。在每個保單年度，該產品具有保險金額自動恢復的功能，因此，自2011年12月份起，張先生所購買該產品保單的保額自動恢復為20萬元，若再次發生保險事故，可在保險金額內再次理賠。無論保險期間內進行過多少次理賠，保險期滿時，張先生仍可獲得該產品的滿期給付金，包括本金及增值收益。

#保險理財 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 走出投保理財型保險的誤區

摘要：理財型保險，和我們所熟知的意外保險、健康保險不同，除了具有保障的作用外，還兼具投資理財的效果，因此，并不是所有人都適合購買。由于對理財型保險的認識不足，很多人被“忽悠”著買了保險，走進購買理財型保險的誤區。 誤區一：在銀行買保險，就是一種存款 家住漢口武勝路的馬婆婆前年在家附近的某銀行存款時，被一位保險業務員說服，購買了該公司的一款分紅型理財保險。“我看是銀行出售的產品，應該不會有問題。”馬婆婆說，當時她以為購買這種產品和存款差不多，可以隨時取款，年底還能得到比定期存款更多的利息。誰知，等到馬婆婆需要用錢去取款時，卻被告知產品不到期，臨時取款就會損失一大筆本金。 事實上，銀行只是代賣保險，出售產品的業務員還是保險公司的人。現在，部分銀行還是獲準代售保險理財產品，但并不代表該產品就是銀行發售的。產品本身和銀行并沒有太大關系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險公司之間提供一個平臺。 誤區二：理財產品沒風險，年底還有高分紅 “當時買產品的時候，業務員說一定能拿到3萬元的利潤，結果只有5000元。”市民陳先生2008年在某保險公司購買了一種分紅型保險，購買時，業務員稱每年存款10萬元，3年到期后能拿到3萬元左右的紅利。等到今年產品到期，他才得知，3年30萬的紅利只有不到5000元。“比銀行定期利息還低，我完全是被騙了。” 任何一款理財產品都存在風險和不穩定性，如果業務員推銷產品時，使用“肯定獲高利”和“絕對沒有任何風險意外”的字眼，則說明他在忽悠人。建議市民在購買產品時，仔細閱讀保單合同，不要輕信對方口頭承諾。 誤區三：一旦付錢，就不能反悔 “業務員說，即便馬上反悔退保，也會損失一大筆錢。”55歲的劉女士在保險員的推薦下購買了一款理財產品，回家后發現并不劃算，想立即退保。業務員卻告知，她的保單已經生效，現在反悔與在保單期間中途反悔一樣，都要損失本金。劉女士只好咬牙堅持，硬將保單繼續下去。 事實上，投保也有猶豫期，10天之內退保沒有損失。一般說來，保險合同里都會注明投保猶豫期的時間，只是有的業務員擔心到手的業務又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內退保”寫成了“10天內調整”。投保時，客戶一定要問清反悔時間，看清保單合同。

#理財型保險 #投連險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人壽理財型保險介紹

摘要：理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業內率先推出的分紅保險產品，已成為業界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經營成果。 國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型） 張先生，現年30周歲，為自己投保國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型），年交保險費5萬元，5年交費，基本保險金額27360元，張先生選擇祝壽金領取年齡為60周歲。 保險利益如下： 三年一返還，收益節節高：自保險合同生效之日起至張先生60周歲的祝壽金領取日前，若張先生生存至每滿三個保單年度的年生效對應日，本公司首次給付的生存保險金為4104元，第二次給付4924.8元，第三次給付5745.6元，以此類推，最高不超過8208元，60周歲前領取生存保險金合計61560元，若選擇生存金累積生息收益更高。 約定返保費，領取更靈活：張先生生存至60周歲的祝壽金領取日，本公司返還所交保費（不計利息）25萬元給付祝壽金；祝壽金領取年齡分為55周歲、60周歲、65周歲、70周歲和75周歲五種，張先生在投保時可選擇其中一種作為保險合同的祝壽金領取年齡。 終身生存金，養老有所依：從60周歲的祝壽金領取日起，若張先生生存至保險合同的年生效對應日，本公司每年給付2736元生存保險金直至終身。 特別生存金，一片關愛心：自保險合同生效之日起至張先生60周歲的祝壽金領取日前，若張先生生存至每滿三個保單年度的年生效對應日，本公司按保險合同約定給付1000元特別生存金。 國壽新鴻泰兩全保險（分紅型） 廣泛覆蓋人群多：投保范圍最高可達75周歲，為更多客戶提供保險服務。 保險期間種類多：可選擇5年、6年、10年多種保險期間。 穩健增值收益多：滿期給付，周年紅利，保全資產，穩健理財。 靈活周轉功能多：新增保單借款功能，最高可達保單現價的80%。 重疾保障選擇多：可附加《國壽附加康友重大疾病保險（2010版）》，享受20種重疾保障。 生活無憂幸福多：生存、身故雙重保障，為您的幸福安康提供全面呵護。 國壽裕豐投資連結保險 裕豐投資連結保險是一種融保險保障和投資理財于一身，能夠為投資者提供身故保障和投資回報的新型險種，具備費用低廉、賬目公開、專家運作等特點，處處都照顧到客戶的利益，充分體現出產品以客戶為本的設計理念。 保障投資，相得益彰。讓您在獲得投資回報的同時還享有高達個人賬戶價值205%的意外身故保障。 實力運作，專家護航。專家的投資團隊，強大的實力后盾，將為您創造一般人士所無法取得的優勢。 彈性領取，高度靈活。個人賬戶設立后，可申請已賣出投資單位的方式（扣除手續費）部分領取個人賬戶價值，是資金運用靈活方便，滿足不時之需。 日日評估，透明安心。投資賬戶日日評估，投資者買的明明白白。 賬戶轉換，零手續費。投資賬戶之間的資金轉換不收取任何手續費，減少了您的交易損失。

#中國人壽保險 #理財型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 如何正確的投資理財保險

摘要：很多人想投資保險理財產品，但不了解市場上如何投資保險，導致出現盲目購買的現象。保險專家表示，雖說保險是規避風險的手段，但其本質是保障，所以要理性對待理財保險產品，按自己的需求去購買。國際金融理財師李欣陽表示：“保險本身是一種規避風險的方式，雖然現在很多人把保險歸于理財方式，但不能把保險當成一種理財產品來看待。”李欣陽介紹，如何投資保險可以分為三類：投連險、萬能險和分紅險三種類型。投連險：保障和投資結合，風險與收益并存。投連險是投資連結保險的縮寫，這是一種新形式的保險產品，它集保障和投資于一體。 不同于傳統的保險產品，此類保險更側重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產品。這類保險是保險產品中風險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴重。此類產品的保障，主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對此李欣陽表示，相對于傳統類型的保險產品，此類保險產品的保障作用不如前者。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，根據產品的不同上述費用的收取也存在差異。另外如何投資保險都會開設幾個風險程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險種根據不同的投資策略和可能的風險程度開設有三個賬戶：基金賬戶、發展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險費在各個投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險產品，投連險是沒有保底利率的。

萬能險：儲蓄型理財新通道

萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。李欣陽介紹，如何投資保險是從傳統的人壽險發展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。萬能險是儲蓄類產品而且各個保險公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險是按月復利滾存計算，實際年利率高于表面利率。

分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩健

分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔的投資風險也比較小，是投資類保險中最為穩健的一款產品。從保險合同來看，分紅險提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動分紅四部分。一般情況下，前三項收益是固定不變的(通常略高于一年期銀行利率)，分紅險的結構決定了投保者在降息中將面對利差減少導致的分紅減少，但是此前保險公司允諾的保證回報部分則不會有任何的改變。分紅險的分紅，來自于保險公司死差、費差、利差這三項。在這三項中，如何投資保險會受到影響的是利差收益，考慮到保險公司一般通過協議存款、債券等形式實現收益。理財專家介紹，保險理財堅持長期持有是保障收益的重要因素。由于產品收益的不確定性，很多保險公司并不鼓勵客戶為了暫時收益進行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確自己的風險承受能力和偏好，再進行謹慎的投資。另外，投保人要調整心態，畢竟保險理財重要的是保障功能，投保人應看重長期的保險保障和長期的投資收益，不應該把保險理財看成一種短期的投資工具，過于關注短期效益。 

#投資理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年輕人規劃養老：選擇合適保險

摘要：在人口老齡化加速的今天，如何解決養老問題成了社會各界關注的焦點。年輕人似乎正處于精神充沛的階段，但是對于養老問題也不能避而不談。專家建議：養老規劃提前做好，選擇合適的保險為自己的生活做好保障。

　　選擇適合自己的保險

保險是抵御風險、進行風險管理的最好工具，對于生活的保障要求會更高一些。如果在年輕的時候就購買了保險是最好的。“雖然現在的大多數單位都為員工購買了醫療、養老、生育等各種保險，但是這些保障也有一定的局限性在其中。”專家介紹，中年單身女性應該再適量購買一些健康保險。如果是單身離異的中年女性，而且孩子歸女方撫養，建議也可以購買一份人身意外保險，受益者則指定為其子女。這樣做，可以為孩子以后的教育、成長提供一定的資金保證。另外，有孩子的中年單身女性，還應該進行教育儲蓄的投資。教育儲蓄不僅具有利率優惠的優勢，同時，還可以免征利息所得稅。“對于日益增長的教育基金來說，這是一種不錯的投資方式。”

　　選擇靠租金來養老

相比其他投資，房產是較能抵御通貨膨脹的，同時還有使用價值。另外，對于一些喜好消費投資者來說，貸款買房是一種強制儲蓄的好方法，雖然年輕人可能要為此付出一大筆利息，但卻可以把錢攢起來，而你的養老金也不會因為自己手太松而偷偷溜掉！退休之后，這個房子出租的租金也可以作為提升生活質量的重要收入來源之一。交行理財師提醒，以房養老作為“防火墻”，是我們在計劃富足養老生活時的一個組成部分，而不是全部。畢竟，房產在變現性上有著先天的弱勢，無法像其它資產那樣及時地變現。因此，在房產之外，給自己儲備一份可以滿足基本生活需要的養老金必不可缺。否則，縱使你有百萬豪宅，也可能只是一個“房子富翁、現金窮人”。另外還需要配置一些重大疾病險、意外險等保障性產品，以防止突發事件帶來的額外大額支出，一般保費不超過家庭年收入的10%。

　　人壽險不等于養老保險

養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種之一，而人壽險是當被保險人的生命發生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，后來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。所以說人壽保險和養老保險是有很大區別的。比如投保人購買壽險時，在選擇了中國人壽的保險產品之后，再購買其他的保險產品也是可以不沖突的，比如可以購買平安保險的養老保險，都邦保險的財產保險等等。

　　養老投資要點小貼士

1、 投資者可以適當降低流動性要求，通過長期、穩健的理財服務來跑贏通脹，保障退休之后生活需求。2、 為保證養老金的安全，建議投資者在購買養老理財產品時，最好選擇資金投向于票據、債券、債券回購等低風險資產的產品。3、 購買商業養老保險時，分紅型養老險是不錯的選擇。因為與其他養老險相比，分紅型養老險的投保人在保險到期時，不僅能夠按期領取固定的返還金額，還能額外領取分紅，收益相對更高。4、 部分銀行提供的貴金屬定投(如黃金定投)計劃，貴在持之以恒，也即投資的長期性。目前看，相對波動較大的股票投資，大宗商品的保值功能更強，抵御通脹的能力略勝一籌。

#養老理財 #養老投資

2024-09-03 16:23:22