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購買保險 貨比三家就選“車險超市”

摘要：車險超市將數家保險公司集于一個平臺，采取“聯合辦公，集中承保，客戶選擇，分別簽單，各自理賠”的方式，實行一站式服務，為投保人提供了貨比三家、優中選優的機會，為此，倍受廣大車主的歡迎。隨著信息技術的飛速發展，如今車險也有了超市，人們可以像到日常超市購買日用品那樣任意挑選適合自己的車險品種，實現貨比三家，好中選好。據報載，福建省保險行業協會成立的福州新車保險服務中心，將人保、太保、平安、華安、天安及大眾六家財險公司營銷服務集于一身，以“車險超市”的形式對新車保險實行集中承保，并與新車上牌構成“一條龍”的業務服務流程，為車主提供便捷、高效、周到、優質的“一站式”服務，更貼近市場、貼近客戶。由此可見，“車險超市”對于新車族最大的好處在于，可以在“超市”中貨比三家，充分了解和比較各公司的車險條款和費率，買到適合自己的車險產品，從而更充分地保障客戶的知情權和選擇權，避免或減少理賠糾紛。這樣在方便投保的同時，更好地保障了自身的權益。不僅如此，有的“車險超市”與交警、第三方評估中心、物價局等相關部門聯合辦公，實現理賠“一站到底”。例如，“南京市交通事故理賠服務中心”將人保、平安、太平洋、中華聯合等16家保險公司的服務臺與交警駐點的警務室、汽車修理廠聯成一體集中辦公。據說，以前，大量輕微交通事故發生后，當事人都把車停在路中間爭吵或者等待交警，不但容易引發交通堵塞，還容易導致二次事故。而且，這樣的處理對雙方車主來說都很耗精力：首先，在路上等122到場就很費時；隨后，駕駛證收走、將車開到指定停車場、做筆錄，這個過程要花2-3個小時；筆錄后，車被送到技術部門做痕跡檢驗，等結果，研究認定事故責任后才發還車輛，進入理賠程序。整個流程走下來，要十天半個月。而且，除事故車輛外，還要牽動3輛車——雙方保險公司各一輛、警車一輛，每天要處理幾百起小碰擦，無論保險公司還是警方，都要搭上不少油料、人力，成本比較高。有了“車險超市”，特別是增設了由交警、第三方評估中心、園林局、物價局等單位構成的理賠中心后，消費者就像是有了理賠超市，城區道路6:00-21:00發生的單方財產損失在2000元以下、無人員傷亡，或者機動車僅車身前后保險杠、車燈、引擎蓋、門窗等外表件損壞，車輛可以繼續駕駛的交通事故，當事人可自行協商處理，或者約定時間，同時到服務中心快速理賠。需要園林局出證明的，園林局的工作人員可為其現場辦公，需要交警協調的，交警就在眼前。理賠中心一站式理賠服務，讓車主們省事省心，也節省了社會資源。據統計，“車險超市“成立以來，處理了全市70%的車險案件。如今，車主買車險除了要追求價格上的優惠，更希望能享受更多的優質服務。在開心保購買車險，還享有諸多優質服務。理賠維修：萬元以下，資料齊全，一天賠付，全國通賠，當地出險，當地理賠；緊急救援：7x24小時免費車險救援醫療費用預付、非道路交通事故救援；事故勘察：24小時車險報案受理，接報案電話95512，接報案后專業人員在最短時間內到達現場；支付送單：支持全國各大銀行卡網上支付、信用卡無卡支付、pos機上門刷卡繳費，48小時免費送單；網上服務：登錄一賬通后即可查詢保單，跟蹤理賠進度；vip車險服務：免費故障搶修、接電、換胎、送油等代收理賠資料、代繳車船稅、代繳養路費等。可以這樣說，在這個專業的汽車保險超市里，消費者可以盡情選購各種優質車險服務。

#車險 #網上投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何投保車險最便宜 電話車險可參考

摘要：買車容易，養成難。相信這已經成為不少開車族的共識，養路費、油費還有保險等其他費用，每年加起來也是比不小的開支。對于養路費和油費來講，是不能節省的，因此，不少車主在車險續保的時候都會著重考量。隨著車險市場的不斷拓寬，各大保險公司推出了多種保險購買渠道，其中以電話車險的發展最為迅速，并贏得廣大消費者的認同。因為沒有代理機構等中間環節，保險公司可以面向車主直接銷售車險產品，讓利車主，所以電話車險比傳統車險便宜，因此受到車主歡迎。應該說，正規電話車險與傳統車險的區別主要在銷售方式，而理賠和服務與傳統車險并無任何區別。電話車險還結合了互聯網的優勢特點，電話車險與網絡車險正漸漸成為一種趨勢。電話車險為什么這么便宜？原因一：車險行業價格競爭激烈，各大保險公司為優化銷售渠道，通過電話車險的優惠政策，來提高競爭力。原因二：電話車險是未來車險營銷的發展趨勢之一，相比較傳統模式，更加方便快捷。為了讓消費者接受這種新的銷售手段，各大保險公司通過價格優惠吸引消費者選擇電話車險，一般通過電話車險，還有額外小禮物贈送。原因三：電話車險不需要中間的代理環節，省去好多中間傭金費用，并把這些中間費直接以打折優惠的形式返給消費者，這樣客戶直接獲得實實在在的優惠，而保險公司也提高了競爭力，屬于雙贏的模式。這個也是最主要的原因。對于價格便宜了，不少客戶擔心服務和理賠會不會下降？只是渠道不同，理賠和服務和傳統方式一樣，只是通過電話直銷，減少了中間環節，其他沒有任何差別。電話車險折扣比例統一報價以前，在傳統渠道投保時，無論是去車險中介機構還是在4S店，大多數車主練就了一番“討價還價”的真本領。給你再打個折、再贈送一個附加險往往都成為購買時車險中介機構掛在嘴邊吸引客戶的招數。“車險市場價格太混亂了，你不挑挑揀揀，貨比三家實在是找不出最低價來。”王先生剛買了一輛兩廂車，因為是自己的第一輛愛車，王先生想給它投個比較全面的車險。因為沒有經驗，他就分別咨詢了4S店、中介和電話車險。結果，一比較后王先生驚訝發現，三家給出的價格都不一樣，很明顯的是，電話車險報出的價格最便宜，與最高的報價之間的差額懸殊達到了400元。電話車險直銷模式是直接按保監會規定的折扣比例統一報價。保監會規定，商業車險費率最多可以打七折，電話車險直銷渠道可以在七折的基礎上再優惠15%。這也意味著，車主可以直接通過電話車險享受到最透明的價格。

#車輛保險 #車險投保 #電話車險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 人壽保險小妙招 如何實惠投保

摘要：近年來，隨著人們投保意識的增強，購買壽險已經成為很多人的選擇，畢竟每個人都希望自己幸福、保障伴隨一生。人壽保險是一種長期險，在投保時候出現任何一點的差錯很可能會影響到這份保單的有效性。怎樣科學選擇一個合適的人壽保險，成了很多消費者關注的焦點。在投保之前我們必須要看有關人壽保險的6大注意事項。 1)保險利益 不是你想給誰買就可以給誰買，投保人和被保險人之間必須有保險利益，且需要經過被保險人簽字同意。直系親屬、配偶之間，企業老板與員工之間有保險利益，未正式登記的男女朋友之間就沒有保險利益，不能給對方投保；同時在指定受益人時要合法，更改受益人需經被保險人同意。 2)謝絕代簽名 投保書等一切要簽名的材料均要親筆簽名，拿到正式合同后記得復核附在合同后面的投保材料復印件。同時投保人也不能代被保險人簽名。 3)猶豫期 猶豫期從收到正式的保險合同并簽收回執的第二天開始計算，一共10天，而不是保險合同生效日開始算，如果一直沒簽收回執也未接到保險公司電話回訪確認合同已收到，就一直未過猶豫期。猶豫期內退保，僅扣除10元左右工本費，保費全額退還 4)現金價值 收過計劃書的朋友都會看到有個現金價值表，現金價值就是你所繳的保費扣除所有成本后剩余的儲蓄部分。如果過了猶豫期想退保，這個錢就是保險公司退還給你的數字。不要把嘴巴張得那么大，退保的損失就是這么慘重，所以購買前要慎重。 5)斷供的補救 有的朋友會擔心以后如果沒錢繳保費了，保單會做如何處理。其一，可以用現金價值墊繳保費，但不是長遠之計；其二，減額繳清，就是以后再也不繳保費了，保障期限和責任不變，但是保額變了，變成多少呢？在現金價值表上有減額繳清項，對過去那個數字就是變更后的保額了；其三，沒采取任何措施，保單失效了，那么2年內還可以申請復效。對于萬能和投連，可以充分利用其緩繳功能。 6)除外責任 各家公司的壽險除外責任從3條到7條不等，對于很多人來講，條數的多少可能影響非常小，但對于某些特殊的群體來講還是蠻重要的，如酒后駕車。

　　 人壽保險高招

高招一：把自己的明細帳算清任何投保人都知道戒煙、戒酒都能夠幫助自己節省一定保費，但是到底能省多少呢？筆者認為這一點恐怕很多人都不是很清楚，其實，就投保人而言，如果有這些對自己身體健康有隱患的壞習慣，保險公司將會把保險費用提高1倍，甚至更多，因此，如果投保人，特別是男性投保人，在知道這些后，最好改掉這些壞習慣，使自己回歸健康生活，給自己投保壽險提供減收費用的基礎保障。高招二：將健康問題分等級筆者在調查中發現，很多人都是在醫院發現自己已經帶有小疾病后，才會考慮給自己購買人壽保險，認為自己雖身體健康時沒有投保人壽保險，但現在也不晚，現在投保和過去花一樣的錢，照樣還能得到一樣的保障。其實人們的這種想法是錯誤的，但同樣的保險公司對投保人壽保險對待的條款也會不同。特別是具有悠久歷史的保險公司，它們對投保人的疾病的存在有不同的分類，對其嚴重程度會進行區別對待，無論投保時所收保費，還是后期理賠所收費用也不同。主要以在“醫藥可控制”到“非常嚴重”之間分成不同等級，因此，如果自己有投保壽險的想法，就應該及早行動，如此就能以最小的投入，得到最大的保障。

　　 您應該購買什么樣的人壽保險

個人或家庭購買人壽保險一定要有明確的目的，切忌無計劃盲目購進社會上的熱門險種。按發達國家水平，一個家庭適合的保險費支出一般占年收入總額的30%左右，根據我國國情，保險費支出占投保人收入總額的10-20%為宜。當然，買保險也不一定要一步到位，如果覺得保費支出壓力過大，可以先買最需要的險種，以后再分次購買。就一般情況，具有儲蓄、返還、投資成分的終身險費用較高，而定期險和意外險等短期險的費用較為低廉。購買保險還應注意高額損失，如家中的主要經濟來源等，這都要作足夠的權衡。如：——個人或家庭主要收入來源者，有專業之長，職業穩定，則在投保選擇上，首選生命保障保險或健康保險，其次才是養老年金等儲蓄投資性保險；——個人或家庭主要收入來源者收入起伏大，職業變動性大，則在投保選擇上，首選養老年金、兩全保險等帶有儲蓄、分紅投資性的人壽保險，其次選擇生命保障型壽險；——個人職業具有危險性或工作流動性大，可考慮選擇投保高額的人身意外傷害保險；——根據個人或家庭社會醫療保險的保障程度，選擇家庭投保健康保險的對象和保額大小。

#人壽保險投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 父親節男人選購保險攻略

摘要：在家庭中，男性扮演著丈夫、父親等角色，在我們傳統觀念里，是家里的支柱和主心骨。父親這個角色也意味著沉甸甸的責任，尤其隨著社會節奏的加快，家庭責任的增加，男性面臨著越來越大的壓力。本周日就是父親節，是一個屬于男人自己的節日，作為家庭支柱的爸爸們，給自己投保一份合適的保險產品，是對子女最大的負責。

年輕爸爸的保險購買攻略

三十而立的年輕人，上有老下有小，作為獨生子女也沒有同輩的兄弟姐妹可以依靠。物價飛漲，房貸在身，事業還在打拼期，人生在這個階段似乎經不起一絲偏差，這時候，為自己買份保險，等于給自己添置了松綁壓力的好工具。那么，年輕爸爸怎么選購一份適合自己的保險？根據保險原理，一般我們建議購買保險時將保額設定為年收入的10倍。讓我們來看一個真實的案例：衛先生，31歲，年入過百萬，家庭美滿，年輕有為。而天有不測風云，他2012年11月被確診患有肝癌，2013年年初不治身亡。不幸中的萬幸，衛先生十多年前就開始為自己買保險，第一份保單保額設定為20萬，之后又陸陸續續在平安人壽投保了三份保單，并附加了多種醫療附加險，身故前累計交費38萬余元，領取生存金3萬多元，本次身故合計賠付137.92萬元。英年早逝是人生最悲傷的事情之一，有太多的牽掛無法割舍，太多的責任沒有完成，所幸衛先生還給家人留下了一百多萬的理賠款可以暫渡眼前難關。但作為正當壯年的家庭頂梁柱，衛先生的保額仍然稍顯不足。按照他百萬的年收入，他的人身險保額最優值應在千萬，這樣他因故離世后，他的家人在未來十年才能繼續保持原先的生活質量。伴隨著居民收入水平的提升，鼓勵大家根據收入的增長適時調整保額。如選購萬能險，保額是能隨時按需調整的，保額調整后每年所交保費也不會有額外的增加，當下急需用錢還能從現金價值里做部分領取，靈活多變滿足各種需求。主險之下再附加一些意外險，醫療險，定期險，那一張保單就能為一個年輕爸爸提供充足保障了。

中年爸爸的保險購買攻略

和初成人父的年輕爸爸一樣，中年爸爸也面臨著上有老下有小的生活重擔。但這個年齡階段的男性一般事業已經步入穩定發展期，經濟方面也完成了初步的積累，往往小有積蓄，也開始對理財有了一定的認識，希望能讓自己手中的錢保值增值，進一步改善家庭生活質量。但無論風險傾向是高是低，不少理財專家都會建議這個年齡段的男性先用保險為自己打下一份保障基礎，然后再去選擇高收益的投資品類。那么，中年爸爸的保險怎么買才合適？首先，險種組合要全面。中年人買保險，主險首選高保額的萬能險或分紅險，同時通過附加險兼顧考慮意外、醫療、重疾類需求。而且萬能險和分紅險還能依據宏觀經濟的發展，提供一定分紅增值，抵御通貨膨脹。除此之外，也可以按需再另外附加醫療險和豁免險，增加醫療和重疾的雙保險。其次，保障要和收入匹配。坐飛機的時候我們常常會花20元買一份保額40萬的航空意外險，其實不坐飛機的時候仍然需要有一份類似的保障。隨著收入水平的提高，保額也需要相應提升。對于年富力強經濟基礎比較好的中年爸爸而言，保障就相當于蓋房子，保額50萬是茅草屋，100萬僅是小磚房，上千萬的保單則是豪華的別墅房?？偠灾?，有多高的收入就蓋多大的房子。保額的設定參照值一般為年收入的10倍以上，這樣能夠在風險發生時，充分保障家人未來十年的生活品質。中年爸爸的保單若能滿足以上兩個要素，就能真正發揮保障的功效。

#投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 避免養老保險誤區 給老人巧選保險

摘要：隨著老齡化問題的嚴重，養老的問題就日益凸顯出來。養老保險在一定程度上解決了一些養老問題。很多消費者都在計劃購買商業養老保險作為社保養老的重要補充，但是老年人購買保險常常存在一些誤區，但是應該怎么買呢？

　　 給老人買保險三大誤區：

誤區一：銀行出售的都和存款一樣。許多老年人將銀行出售的保險產品誤以為銀行存款 。 其實二者并不一樣，比如銀行存款可以隨時支取，不會有損失;保險產品則有一定期限，若提前退?？赡軙a生損失。誤區二：只選擇收益高的產品。老年人購買收益高的產品的同時，也應注重產品的保障功能，從而在重大疾病或意外發生時，可以將一部分醫療費用轉嫁給保險公司。誤區三：買了保險什么都能賠。不同保險產品的保險責任是不一樣的，并不是出了險都一定能賠。同時，保險合同中還會約定不賠的情形。

　　 養老保險注意事項

1、 提高投保意識，明確商業養老保險的理財功能 對于生活水平日益提高的老百姓，尤其是對年輕人來說，應充分認識商業養老保險的理財功能，將社保和商業保險相結合是應對養老問題的最好方法。同時，保險公司也應當做好宣傳工作，積極做好對養老保險的理論指導和輿論宣傳工作，進一步提高和強化人們的自我保障意識；利用各種媒介及宣傳活動使其產品和服務深人人心。另外，保險公司可以通過附加服務吸引投保人，例如養老保險可以為其提供免費體檢或提供免費的健康咨詢及指導。2、 合理搭配商業養老保險險種養老險是投保人按期繳付保險費，到特定年限時按照約定的領取方式、領取年限開始領取養老金。同時，有的養老險具有分紅功能。養老險適合理財風格保守的人群。此外，市場上銷售的個人保險產品中，萬能險和投資連結險通過設立個人賬戶金額的領取方式，也能達到定期領取養老金的目的。由于現在進人加息的周期，傳統型的低利率養老險已不具有競爭性。 消費者可以根據自己的養老規劃來確定養老險的保險金額。 老年人買保險心理誤區太多，很容易被推銷員掌握，老年人應該了解保險產品的全面性，不要只看重理財收益。銀行出售的都和存款一樣"我媽媽說把過年的2萬元存進了銀行，但我一看單據，分明是買了保險。"漢口的許小姐向記者訴苦，她的母親到銀行存款時，遭保險員推銷理財產品，由于承諾的收益很高，母親最終被說動買了該產品。然而，她卻發現，保險合同上寫得很清楚，收益可能不穩定，很可能比定期存款的利益更低。"我們想退保，卻被告知一旦退保就要損失一大筆本金。"許小姐說，直到現在，她的母親還以為自己在銀行存款，隨時可以取走本金。了解到，許多老年人最初并不知道自己購買了保險產品，他們大多認為是銀行存款。由于對保險的認識不足，聽到推銷員的介紹后就只看到了收益部分，沒有意識到風險。對此，保險專家提醒，老年人一定要捂緊錢袋子，在推銷員介紹產品時多咨詢一些問題，包括收益是否穩定，存在什么樣的風險等等。 從總體來說，首先用健康保險做好退休后的健康保障。對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大宗開銷。目前可以重點考慮重大疾病險、長期看護險和終身醫療保險這幾類長期險。由于對投保年齡都有著一定限制，年齡越大保費越高，所以需要在年輕時早做打算。其次，可以用分紅型養老保險為自己存下第一筆養老金。一來可以強迫儲蓄，二是可以擁有部分壽險保障。最后，可以考慮萬能壽險。萬能險是一種專門設計的滿足客戶長期投資理財需求的險種。

#養老保險投保

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 選擇重大疾病保險四建議 長期險種更合適

摘要：如今“看病貴”已成為市民普遍關注的焦點。近日，本報讀者陳女士向記者咨詢：想為家人投保一份“重疾險”，一旦患有大病，也可作為一種財富保障，但不知道如何選擇更為劃算。建議一：主、附險組合搭配目前，保險公司銷售的重疾險主要分為兩種：一種是可以作為主險進行購買，另一種是可以作為附加險和主險一同購買。保險分析師李繼紅表示，只投保了重疾險的客戶一旦患有大病，花費就會很多，雖說自己購買了重疾險，但在保險公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎，把重疾險附加在上面。此外，還要把住院醫療保險和住院生活補貼保險同時也附加在上面。通過這種保險組合搭配，不僅可得到更多保險保障，而且價格差不了幾百元，性價比較高。建議二：選擇長期險種更合適從保費繳納情況來看，目前，重疾險產品主要分為：長期險種（保費是均衡型的，也就是說客戶投保的整個期間每一年所要繳納的保費是一樣的）；短期險種（保險期限多為一年一保，所要繳納的保費是隨著自己年齡的增長而增長的）。李繼紅認為，年齡在35歲以下的市民可按照經濟情況選擇短期重疾險。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險產品，購買保障期較長的更為劃算。建議三：最好選擇現金式理賠方式據了解，目前保險公司對重疾險的理賠給付方式上各有不同，沒有一個統一的標準。有的保險公司在重疾險的理賠給付上采用的是現金給付的方式，客戶一旦被確診為重大疾病，保險公司便會一次性將理賠金給付給客戶；也有的保險公司是在客戶被確診重疾后，先給付80%的理賠金，而剩余20%的理賠金則在客戶死亡后再給付。李繼紅建議：“市民在購買重疾險時選擇保險公司一定要看清理賠方式，通?，F金理賠更適于普通市民。”建議四：早買早受益。年齡越小交費越少，應在身體健康時就購買，重疾險保額至少10萬元。據統計，重大疾病的治療費用少則七、八萬元，多則十幾萬，甚至更高，因此，購買重疾險的保額至少10萬元，重大疾病險交費可選年限長些。在投保重大疾病保險時，交費期長的，這樣不會給家庭帶來太大的負擔。因為不少保險合同的重大疾病保險金的給付發生在交費期內，從給付之日起免交以后各期保險費，合同繼續有效。也就是說，被保險人交費第二年確認重疾，選擇10年交的，實際保費只付了1/5。若選擇20年交的，就只支付了1/10的保費。

#健康保險 #重疾險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 車險理賠需謹慎 記錄影響投保費用

摘要：有的人，開車不節制認為愛車發生一點小的意外都會有保險撐腰，殊不知，車險理賠次數決定著你來年的保險費用。車險是一個很熱門的保險產品，但是還是很多人不了解車險理賠與投保的計算方法，今天就由專家講解一下車險的相關知識。

　　專家介紹機動車理賠的相關知識

機動車保險理賠是指被保險的車輛在發生保險責任范圍內的事故后，保險人依據保險合同對被保險人提出的索賠請求進行處理的行為。機動車保險理賠涉及到保險合同雙方的權力與義務的實現，是保險經營中的一項重要內容。注意：駕駛人有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的；（二）駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的；（三）學習駕駛時無教練員隨車指導的；（四）實習期內駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車的，或駕駛機動車牽引掛車的；（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；（六）未經被保險人同意或允許而駕車的；（七）利用保險車輛從事犯罪活動；（八）事故發生后，被保險人或駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據的；（九）依照法律法規或公安機關交通管理部門有關規定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車。總結：辦理機動車保險時，應該關注保險條款的保障內容和責任免除內容。在廣泛征求社會意見的基礎上，北京保險行業協會去年底公布了《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》。該方案作為北京保險行業指導方案，自2010年1月1日起，由在京經營機動車商業保險的保險公司自主選擇使用。這項引人注目的新舉措最大的新意就是通過北京車險信息平臺，對選用費率浮動方案的保險公司商業車險承保環節進行系統管控，確保其能夠按照車輛實際發生賠款次數及賠款金額合理計算浮動系數。從大膽站在風口浪尖公布征求意見稿，到吸取公眾合理意見科學完善后正式實施，幾個月過去了，北京到底有多少車主因為這項新舉措受益？車險行業和汽車社會因為這項新舉措出現了哪些變化？最近，筆者在北京保險行業協會和北京保監局有關人員的陪同下進行了調研。北京保監局財產保險監管處副處長馬驥對筆者介紹，截至今年4月30日，北京續保車輛的保費收入較上年同期下降10．2％，平均折扣率0．73；在所有續保車輛中，有61．6％的車輛支付保費低于上年。其次，這項新舉措使商業車險費率水平真正與車輛風險狀況相匹配。上年未發生賠款的車輛，享受到31％的保費優惠；上年發生7次以上賠款的車輛，保費提高了2倍以上，真正實現了高風險車輛高費率、低風險車輛低費率，有效保證了公平合理地對待投保人和車主。三是有效防范了車險騙賠的風險。制度實施后，廣大車主更加關心自己車輛的出險情況和理賠記錄，北京保險行業協會的理賠信息查詢頁面已經創紀錄地有了80多萬次的點擊，大大減少了制造虛假理賠案的空間。自制度實施以來，商業車險各項理賠指標均呈下降趨勢。截至4月30日，商業車險報案數同比下降14．8％，理賠金額同比下降4．8％，車險綜合賠付率同比下降9．69個百分點，承保利潤為2．95％。四是增強了信息透明度，遏制了保險公司承保環節的惡性競爭，并積累了真實準確的車險經營數據。即使沒有保險監管部門提供的權威數據，我們也不難從身邊的點滴變化感受到商業車險費率浮動給汽車社會帶來的變化。筆者身邊幾個有車的朋友，原來有點小剮蹭，哪怕是車門被其他車開門時碰個小坑都想“走保險”修一下，現在則謹慎多了，對次數和理賠金額有了概念。此外，不少朋友說，開車更小心了，過去總抱著有車險“兜底”的想法不改不行。還有一些本來是汽車質量或者4S店責任造成的損失，過去消費者和4S店會一致“默契”地選擇走保險，現在消費者已經能把自己的理賠記錄當成一種寶貴的權利，會較真地向廠家和4S店提出正當的維權要求。北京商業車險費率之所以能夠實現智能化的統計和浮動，離不開車險信息平臺的功效。馬驥介紹，2006年7月1日，北京地區自車輛保險聯合信息平臺正式上線以來，為交強險制度的平穩實施提供了數據保障，有力地配合了“見費出單”管理制度的推行，為商業車險費率浮動機制的建立提供了基礎，實現了車險理賠信息社會公開查詢功能，促進了交通事故快速處理機制推行等等。筆者在北京保險行業協會信息工作人員的幫助下觀摩了車險信息平臺的演示，發現這個信息平臺具有強大的數據交互能力、分析計算能力和開發潛力。舉例來說，“見費出單”制度實施以來，車險虛掛應收保費支付高比例手續費的惡性競爭行為得到遏制，而這離不開車險信息平臺幕后的技術支撐。保監會有關人士介紹，在出一張保單的短短的時間里，車險信息平臺要飛速地“跑”完多個數據庫完成相關信息核對，包括交管部門違法信息查詢、車船稅收繳情況、車型車價數據、費率情況等。信息平臺這種即時完成的高效率使日本的保險業同行都羨慕不已。馬驥介紹，下一步，依托車險信息平臺，監管部門將研究進一步完善車險費率浮動制度。在浮動系數中逐步引入車型系數、交通違法行為、隨人等因素，建立隨人的費率浮動檔次升降機制，保證費率浮動制度的公平合理性。同時，將以完善商業車險費率浮動制度為基礎，通過加大監督力度，促進保險公司提升內部管理水平，引導保險公司從價格競爭向服務競爭轉變，實現北京車險市場秩序的根本性規范。保監會有關人士則對筆者介紹，預計截至今年底，全國二十三四個省市的車險信息平臺將上線，84．5％的車險保費進入信息平臺管理。可以相信，參照國際經驗，依托這個信息平臺，保險行業協會和監管部門完全可以在分析大量實際出險數據的基礎上，發布更多車主和消費者急需的信息，為促進道路交通安全、提升汽車質量和加速汽車社會轉型貢獻更大的力量。相關鏈接:

　　車險投保牢記“三大注意” 避免多花保費

不少車主覺得愛車發生個小事故不算啥，“大不了找保險公司賠唄，反正不用自己買單。”可是，遼寧省商業車險理賠信息查詢系統啟用后，這種想法就不靈光了。因為車主每一次報險，都會為下一年的投保帶來不必要的麻煩和支出。那么，怎樣才能避免來年保費支出的增加呢？3月3日，記者向保險行業協會的專家進行了咨詢。當心維修廠里的“貓膩”今年1月，市民常先生的東風雪鐵龍世嘉車險到期，他到保險公司查詢過去一年車輛出險記錄時發現，愛車一共發生了6次理賠，而其中兩次事故自己竟然完全不知情。仔細核對后他才知道，原來是一次出險后，他將車和相關手續一起留在了保險公司指定的修理廠，被修理廠人為地制造了兩起事故，修理廠通過他的車，賺了兩筆保費。保險行業協會專家表示，商業車險信息共享后，車主應特別注意，不能像常先生一樣將車和手續一起放在維修廠，自己當“甩手掌柜”。不要輕易攬責任海南馬自達車主宋毅春節期間回本溪老家過年，路上不小心與一輛小貨車發生了小剮碰，問題并不嚴重。對方車主表示，自己車險剛到期，還沒來得及續保，拜托宋毅找自己的保險公司報險。宋毅覺得大過年的出險挺麻煩，就決定回沈陽后再處理。節后，宋毅找了一家熟悉的修理廠，通過修理廠到保險公司報險。對宋毅的這種做法，保險專家認為并不可取。這不但會增加第二年商業險的保費，如果處理不好，還會影響到第二年的交強險支出。所以建議雙方無法認定責任時，要及時報案，由交警到現場認定。前后杠劃痕適當容忍在各家保險公司的理賠中，有不少是前后保險杠出現了劃痕，尤其是新手車主類似的報險比較多。保險專家表示，由于每一次出險都會涉及下一年的保費，因此對于前后保險杠的細小劃痕，車主不妨適當容忍一下，等出現較為嚴重的情況再一起維修。

#車險理賠 #保險理賠 #投保 #車險 #車輛險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中德安聯建議年輕人如何買保險

摘要：

買錯保險可能會得不償失

這不是危言聳聽，而是保險代理人給出的經驗之談。而這種理解誤區在很多保險客戶中存在。26歲的楊女士在兩年前購買了一份分紅型保險。每個月工資只有2400元的她選擇了一款年保費5000元的分紅保險，每年的保費成為她最大開支，不久前母親因病住院，醫療費用不菲，可是楊女士這些年來并沒有多少積蓄，想到把分紅險退保拿回點錢為母親看病，可是一詢問，才知道在三年內退保只能拿到本金的30%。很多年輕人對于保險理財非常感興趣。但是自己本身的工資不高，而分紅險前期投入較高，而年輕人在工作初期并沒有太多的資金，選擇分紅險會因資金短缺而降低抵御風險的能力，所以對于剛剛步入工作的年輕一族來說，需要好好斟酌一番。

險種：年輕人先買基本壽險

很多年輕人很少主動去了解壽險，想著自己年輕力壯，不會有這方面的需求。其實這是一個理解誤區，據介紹，基本壽險覆蓋的風險最多，可以涵蓋意外和部分大病保險，而它的保費是最少的，而理賠金額是最高的，29歲以下購買，保費遞增的幅度很小，而一但發生疾病和意外可獲30萬左右的保障額度。對于收入不高的年輕人來說，基本壽險是最合理的選擇，到了一定年齡后，壽險的保費會逐年增加，越晚購買付出的保費越多。

時間：投保時間越長越好

記者就碰到這樣一位市民，本打算選擇一款6000元左右的保險，但聽完保險公司的介紹后發現要連續交15年保費，就開始打退堂鼓，一再的猶豫后最終選擇了放棄，這種現象在保險業內也很常見。中德安聯人壽保險公司鄭經理介紹，投保周期越長越好，通常以30年為宜。主要有兩方面的好處：第一，年交保費比較少，負擔也就相對低了。第二，一旦短期出險，投保期限長的比短的更劃算。例如，假設A和B兩人同時各自購買了一份保額10萬元的重疾險，A的投保期限為10年，B的投保期限為30年。其中，A每年需交保費9000元，B每年需交保費3000元。兩年后，A和B均出險了。按保險公司的規定，重疾險投保人出險后，公司將一次性給予保額賠付。如此一來，A和B均獲得保險公司的10萬元理賠，可是，兩年里，A已交的保費為18000元，而B交的保費僅6000元。很顯然，投保期限長的重疾險客戶比投保期限短的客戶要更劃算。

年齡：過了29歲保費明顯增長

如果在合適的時間，買對了合適的保險，不僅能獲得保障，還能省錢。因為風險承受能力隨年齡增加遞減，因此保險需盡早規劃。一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外，保險費率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費越高。隨著投保年齡的增加，保費的上漲幅度也隨之遞增。以某款定期壽險為例，從18歲到29歲時，每增長一歲，保費增加250元，過了29歲，保費的差額則從300元向上遞增，到33歲時，間隔為400元，而過了40歲，差額則近千元，看得出，過了29歲，保費明顯呈急劇增長的態勢。 

#中德安聯 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何給父母買保險？

摘要： 父母辛辛苦苦為了孩子，一輩子操勞，一輩子擔憂，如今他們一把年紀，我們有能力為她們謀取一份保障的時候，理應開始給予父母健康快樂。 當你長大成人，是否曾回頭看看一直在背后默默關愛你的父母，那日漸斑白的青絲和日益深刻的皺紋承載了多少對子女厚重的關愛…如今父母年事已高，身為子女的我們最牽掛的就是他們的平安、健康。 父母年紀大易骨折，遭受意外傷害的概率要遠高于其他成年人，選擇一份合適的老年人保險產品作為禮物送給父母，同時也送去一份安慰，一份平安，一份關愛。 很多人咨詢：想給父母買一份保險，但不知道什么樣的保險才最適合自己的父母，那么給父母買保險要注重哪些方面的保障。對此，理財專家表示，老年人的保險保障應著重考慮防止意外情況。 問：父母都50多歲了，想給他們買一份商業保險，不知道選哪種保險合適？ 答： 一般50多歲的老人如果買養老保險，已經不是很合適了，因為不少壽險產品的費率隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現保費“倒掛”現象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和小于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。這個年齡段可重點考慮購買老年人意外險。老年人意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件的骨折、關節脫位、燒傷、重大手術等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬-12萬元。不過，老年人意外險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫療費用。 通常來說老年人疾病發病率很高，對于老年保險產品相對比較少，而且老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，子女給父母買保險最好的選擇就是應優先購買意外險。 意外傷害保險的特點是具有保費低、保障高，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。 投保壽險最好在50歲之前。因為壽險產品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。 對于老年人，投保重疾險不是好選擇。重疾險主要有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到60歲或70歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內未發生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金;終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。但是，老年人投保重疾險并不劃算，比如70歲以上的老年人投保重疾險，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過保額。 因此，老年購買壽險不是最好的選擇，超過50歲后的老年人最適合購買的保險是意外保險。 50歲以上的老年人購買重大疾病保險，如果一次性繳納所有保險費，付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額，還不如自己準備錢，以應付將來的醫療開支。因此，在這個年齡段購買重大疾病保險，最好采用分期繳付的方式。 當然，也可以購買一些相對劃算的住院補貼類保險，但這種保險一般都是附加型保險，需要搭配一個主險來購買，而主險大多是價格較高的終身壽險、養老保險。

#投保

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 工銀安盛人壽超級御立方產品介紹

摘要：對于家庭來說，選購一份合理有保障的保險是遲早的事情。工銀安盛人壽網站推出超級御立方產品，幫助朋友分析一下這款產品的特點。

拳頭產品加碼升級全面保障攻守有術

工銀安盛人壽本月早些時候重磅推出一款全新的“超級御立方”保障計劃，在其保障類拳頭產品“御立方”保障計劃基礎上再度加碼，不僅為40種重大疾病提供三重賠付的領先保障，還特別添加種類齊全的輕度重疾保障，以及靈活可選的附加意外傷害及意外門急診醫療保障，全方位打造周全健康呵護，滿足國內消費者近年來在環境污染、食品安全問題、工作壓力等多重威脅下日益高漲的健康保障需求。作為工銀安盛人壽的明星產品之一，工銀安盛人壽“御立方”保障計劃自上市以來一直頗受市場青睞，并在第五屆中國“金理財”獎評選活動中一舉摘得“最佳保障型保險產品”大獎。此次重磅升級必將為更多消費者帶去更極致、周全的健康呵護。
40種大病，12種輕癥，周全防御業內領先據《2012年中國衛生統計摘要》調查發現，惡性腫瘤、心臟病、腦血管病是2011年城市排名前三的導致死亡的重大疾病，占到死亡總數的七成。另外，糖尿病的死亡率也是不容忽視，據IDF最新公布的數據顯示，2011年我國糖尿病死亡人數占全球1/4。據了解，該計劃除25種統一定義的重病外，還增加15種現代人高發的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等重疾，同時還能為12種發生率較重疾更高的輕癥提供全面保障，并開創性地首次實現在輕癥給付中涵蓋糖尿病保障。同時，為了滿足消費者對周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫療保障供不同客戶根據需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達2500元/次的意外傷害門急診等多重保障。此外，該保障計劃特別設計了貼心的保費豁免功能，設有身故給付、滿期金、紅利分享等，若被保險人不幸遭遇保障范圍內的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費，保險責任有效。

小投入獲得大保障

來自《2012中國腫瘤登記年報》及中國保險網等的資料數據顯示，癌癥、慢性腎功能衰竭、中風、冠狀動脈旁路手術等重大疾病的治療費用、營養費用、看護費用、后續治療費用以及疾病所帶來的收入損失等共計可達30-50萬元。工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃業內少有的三重給付為客戶提供了加倍呵護，使客戶可以小投入獲得大保障。最高可達三次的重大疾病賠付使被保險人不必擔心像傳統的重大疾病保險一樣因病不能再投保、或被拒保、額外加費等情形，相當于一次購買，三重保障，致力為客戶及其家庭打造最周全、最完善的全方位健康保障。同時，為了滿足消費者對周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫療保障供不同客戶根據需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達2,500元/次的意外傷害門急診等多重保障，為客戶打造涵蓋重大疾病、輕癥、意外及門急診醫療周全呵護。

特色保費豁免，持續呵護不中斷

為使客戶的周全防御不受到任何重疾或意外沖擊，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃特別設計了貼心的保費豁免功能，若被保險人不幸遭遇保障范圍內的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費，以幫助其及家人減輕經濟負擔，安心養病，而大病保障仍不中斷，繼續為客戶保駕護航。此外，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還設有身故給付、滿期金、紅利分享等多項人性化產品利益，如若被保險人不幸身故，家人將獲得身故保險金，以緩解摯愛家人所面臨的困境，使被保險人安心無憂；而若被保險人健康生活至期滿時，不僅可以獲得貼心的100%滿期保險金作為賀壽金，更可分享公司的雙重紅利，作為養老補充，安享晚年，可謂是“有病治病、無病養老”。滿足消費者提供周全保障的全方位需求是贏得客戶信賴以及險企自身長遠發展的重要前提，更是促使保險回歸保障本質的基礎。

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2024-09-03 16:23:22