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車輛保險知識 車損險足額投保與不足額投保

摘要：車損險是商業險中的一種基本險種，是指被保險人或者其允許的駕駛員在駕駛被保險車輛時發生保險事故，造成被保險車輛受到損害的，保險公司應該在合理范圍內給予賠償的一種車險。當被保險車輛出現意外事故時，都會獲得相應的車險賠償，這些意外事故包括碰撞、爆炸、暴風等常見的自然災害。由此可見，投保車損險對車主們來說是很有必要的。車損險的投保方式一般分為兩種，一種是足額投保，另一種是不足額投保，那么，這兩者有何區別呢？通常情況下應如何選擇呢？接下來我們就一起來看一下。車損險的足額投保是指保險金額按新車購置價進行投保，這是一般的車損險保險金額確定的方式，但保險金額不應超過新車購置價，因為《保險法》中和上述條款的描述中都規定了“超過部分無效”。之所以這樣規定，是因為如果保險金額高過新車購置價，發生車輛全部損失時，被保險人就可以額外獲利，這顯然是不符合汽車保險的基本的“損失補償原則”的。另外一種情況就是不足額投保，像按實際價值投保其實也是不足額投保的一種，不足額投保其后果子是車輛發生部分損失時，保險公司是按照保險金額與新車購置價的比例承擔賠償責任的，也就是比例賠付。但另一方面，不足額投保因為保險金額降低了，所以也節省了一部分保費。那么，到位如何選擇是足額投保還是不足額投保好呢？開心保車險專家認為投保足額車損險是有必要的，雖然國家的新政策規定車主可以按照車輛的實際價值進行車損險投保，但是投保足額車損險能夠獲得更全面的保障。另外，對于那些特別是超過10年以上的舊車(或者是本身低價購買的二手車)，可以以實際價值進行投保，因為對于這些老舊車，一旦發生全部損失，保險公司在理賠時實際一般只能按車輛的實際價值理賠的。小貼士：盜搶險盡量足額車主在投保前，一定要向業務人員問清楚自己車輛的盜搶險保額，盡量能夠做到足額投保車損險。因為車輛被盜搶，損失肯定不小，得不到保險公司全額保障的話，車主就要承擔一筆不小的經濟損失。投保時如果覺得車損險保額太低，可以和業務員商量要求提高保額，也可以再選擇其他保險公司，總之車主應爭取獲得最大限度的保障。

#車損險 #足額投保 #不足額投保 #車險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保如何選擇優秀保險業務員？

摘要：保險已經成為了人們生活中不可或缺的一部分。隨著居民物質水平的提高，越來越多的人購買保險來防范風險。保險業務員起到了很重要的作用，如何選擇一個優秀的保險業務員？

　　保險已經走入人們的生活

保險經理人：上漲空間較大薪酬水平：具有一定客戶群的保險經理人，平均年薪二三十萬元。職業前景：精通各險種，具備法律、金融、財務等知識的此類人才在職場還有較大的上漲空間。現在的人們越來越重視保險，比如兒童保險，父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。按照我國目前的醫療制度現狀，中國的孩子是不在社保體系之內的，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫療保障狀態。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險可以轉嫁孩子的醫療風險，有效保護家庭資產不受損失。

　　如何選擇一名優質的保險業務員？

　　人品素質

人品永遠是第一位的。建議選擇自己認識的、人品好又值得信任的業務員。如果你的哪位親戚或朋友仔做保險業務，人品值得信任并且又是誠懇地為你講解，那么不妨了解并支持他一下，這是利人利己的事情。但如果這名業務員以死磨硬泡的方式“拉”你投保，那你也要小心了，一定要問他有沒有在做陌生人的業務，如果沒有，那么他很可能做不長久(如果不做陌生人，那么做完了親戚朋友不是就沒得做了嗎？)，一旦他離職，你的保單就成了孤兒單，雖然有的保險公司會安排新的業務員跟進服務，但負責跟進服務的業務員就由不得你自己選擇了。所以倘若覺得這位親戚或朋友并不值得托付，那么切忌為了面子或交情而投保。對于新近認識的業務員，可以通過聊天方式了解一下他的履歷，并聽聽他對中國保險業的認識，根據了解的信息確定自己是否要在他這里投保。也可以通過朋友或親戚介紹選擇保險業務員：詢問自己的親戚朋友有誰投了保險，并且一直在享受某業務員的專職服務的，如果反應效果好，那么這名業務員應該是值得信任的。

　　學識學歷

目前而言，雖然做保險代理人需要持有資格證，但其只要求初中學歷，而且資格證也并不難考，所以保險業務員的整體文化素質還很是偏低。并不是說學歷低責任感也就一定弱，但整體而言，學歷高的業務員在業務知識掌握和理解方面，會有比較大的優勢，那么投保人也就能夠享受到更為全面的保險信息。另外，萬一遇到理賠問題，這樣的業務員也會為你提供更為全面的服務咨詢。再就是，選擇保險業并能在保險業堅持下來的高學歷者并不多，如果他能做下來，品質和能力等綜合素質應該都不錯。目前，中國的保險業務員，整體素質仍然不容樂觀，發展高學歷高素質的人才是保險業務員隊伍建設的一個極為重要的方向。中國的保險業正是發展的高峰期，保險業必將成為高素質人才找工作時青睞的對象之一，而作為投保人，現在投保一定要看重業務員的學識和能力，不要讓自己的業務員落伍。

　　工作年限

從保險公司的工資和傭金發放制度來看，任職時間越久的業務員，在保險公司扎的“根”越深，因為他們的工資和傭金都是通過多年的努力累積下的，一般不會輕易放棄這個職位。選擇這樣的業務員，會避免因業務員離職而引起的麻煩。另外，老業務員對業務自然也更為精通。需要提醒的是，許多人在投保時一味看重保險業務員的資歷問題，但其實老牌業務員的資歷能力，主要表現在能否讓客戶投保的溝通問題上(投過保的人可以自己想想)，至于保險的后續服務及理賠問題，其實并不復雜，一名業務員很容易掌握，能否把后續服務跟進到位，關鍵還是在于他是否有這種服務的意識，并實踐好。另外，投保不是一時之事，而是一生之事，所以選擇保險業務員也要看得長遠些。

　　3年改善保險業務員職業形象

保監會昨天公布《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱《意見》），針對現行保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩、素質不高等日益突出的現象，推出包括鼓勵險企探索保險營銷新模式、新渠道，改善保險營銷員的待遇和保障等六項主要政策和措施，并首次提出改革的階段性目標和長期目標。《意見》鼓勵各地區、各保險機構大膽創新，向營銷隊伍職業化方向發展，并提出用3年左右時間，穩步提升營銷隊伍素質，改善保險營銷職業形象；用5年左右時間，使新模式、新渠道的市場比重有較大幅度提升；用更長時間，構建基本保障健全、合法規范的保險銷售新體系。《意見》特別強化了保險公司管控責任，要求完善保險銷售從業人員監管制度，通過加大對保險公司的問責和處罰力度，督促保險公司加強營銷員培訓和管理，有效防范營銷員銷售誤導等違法違規行為。強化保險公司招聘責任，禁止營銷員或營銷團隊自行招募營銷員

#保險業務員 #投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何為寶寶選擇適合的保險？

摘要： 孩子是家長的希望，每一個家長都想給予自己孩子最好的保護，但是，現在的孩子面臨著更大的風險，他們的安全成為家長最關心的問題。該如何為孩子提供一份保障呢？ 如今,應該給孩子買保險已經成為很多父母的共識，但是如何正確的為孩子挑選、搭配保險,成了令眾多父母頭疼的問題。面對市面上各式各樣的保險產品、看到頭暈眼花的保險條款,還有那一筆筆的經濟賬,買保險該從哪里下手,怎樣才能既不花冤枉錢,又能給孩子最好的保障呢？ 據統計，每年我國有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進行醫學治療、殘疾或身故。同時，嬰幼兒較易患發燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病，所以選擇意外醫療保險非常必要。 嬰幼兒醫療保險主要分兩種：一是補償型，以實際發生的全部醫療費用為賠付上限，不重復賠付；另一種是重大疾病保險，只要寶寶所得病癥屬于保險范圍內的疾病，就會得到相應病癥應賠付的額度。另外，建議附加住院補助津貼類保險，若孩子患病住院，不僅醫療費用可報銷，家長還可獲得每天一定額度的住院補助津貼。據了解，每年繳納1000元保費，寶寶就可獲得意外險和醫療險，外加一份小儲蓄。 此外，給嬰幼兒選擇意外醫療保險并非越多越好，而且意外險和醫療險是不允許重復投保的。如果家長同時在幾家保險公司投保意外醫療保險，出險時也只能得到一家公司的賠付。而且，保險公司只對6個月以上的寶寶進行理賠，但3個月大的寶寶，是可以投保的。

　　 我為什么要給孩子上保險

減輕意外壓力 據有關部門對全國11個城市4萬多名少年兒童進行的調查顯示，我國每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫學治療。兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、經濟、醫療問題之一。孩子生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保意外保險是很有必要的。 降低醫療負擔 父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。按照我國目前的醫療制度現狀，中國的孩子是不在社保體系之內的，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫療保障狀態。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險可以轉嫁孩子的醫療風險，有效保護家庭資產不受損失。 儲備教育基金 有人算了一筆賬，從孩子出生到大學畢業參加工作大約需要30萬元與學習相關的費用，這還排除了其它諸如學鋼琴、繪畫、球類、輔導班等等藝術門類的費用和孩子的生活費以及物價增長的因素，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。

　　 給兒童投保的10個竅門

●兒童的“保險”年齡 大多數兒童保險的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險行業章程中，這個0歲不是兒童的自然年齡，指的是兒童出生滿28天。 ●遵守“先近后遠,先急后緩”的原則 少兒期易發的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據具體情況而發生變化。 ●繳費期不必太長 可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。 ●切忌重復購買 如果孩子已經上學，學校會統一為他們購買學平險，而一些福利好的單位也會為員工子女報銷一部分醫藥費。因此，家長在為孩子投保商業保先前，一定要先弄清楚，孩子已經有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業保險來彌補的。 ●仔細閱讀相關條款，保障權利明晰義務 ●保額不要超限 為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監會為防范道德風險所作的硬性規定。有少數代理人為了多掙傭金，即便客戶投保的金額超過了這一限額，也不加提示。 ●購買豁免附加險 需要注意的是，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。

#寶寶保險 #投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險種類有哪些？ 不同人群如何選擇？

摘要：社會保險是國家強制實行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權利。商業保險在一定程度上補充了社保。如何選擇一份合適的保險來保障自己的未來生活，保險種類有哪些？如何挑選？

　　保險分財產保險、人壽保險和健康保險　 　　

一、 財產保險 　　財產保險包含機動車保險、企業財產保險、家庭財產保險、船舶保險、責任保險、保證保險、貨物運輸保險、意外傷害險、農業保險、工程保險、信用保險等。 　　二、 人壽保險和健康保險 　　1．根據投保人的數量分類，可分為個人健康險和團體健康險。2．根據投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數量結合構成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結合可構成個人短期險、商業保險和個人長期險等。3．按照保險責任分類a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得定額補償。b)醫療保險醫療保險也稱為醫療費用保險，指對被保險人在接受醫療服務時發生的費用進行補償的保險。c)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產等受到損失的一種保險。4．根據損失種類分類根據損失種類分類，可分為醫療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。5. 根據給付方式不同分類a）費用型保險。保險人以被保險人在醫療診治過程中發生的合理醫療費用為依據，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫療費用。b)津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。c)提供服務型產品。在此類產品的提供過程中，保險人直接參與醫療服務體系的管理。保險人根據一定標準來挑選醫療服務提供者（醫院、診所、醫生），并將挑選出的醫療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫療服務。并有嚴格正式的操作規則以保證服務質量，經常復查醫療服務的使用狀況，被保險人按規定程序找指定的醫療服務提供者治病時可享受經濟上的優惠。

　　保險種類  不同人群投保方法不同

“單身”階段。這個階段的年輕人一般收入不高又花費大，很多都是月光族，風險也相對較大。建議一定要購買意外險，價格相對保額比越低越好、免賠額越低越好。“二人世界”階段。這個階段一般要買車，要買房，要準備生孩子，同時也是積累原始儲備最重要的階段。此時建議要將雙方婚前保險進行整理，以保證長期交費的能力與延續性，同時意外險也是非常重要的，保額確定的方法也非常簡單，就是車貸＋房貸額度。“三口之家”階段。依據年收入的不同，在保險方面也應有不同的規劃：對于一般年收入4萬元左右的家庭來說，在滿足了基本生活需求之后，意外險與定期壽險是必須要考慮的，尤其定期壽險更是不可或缺，而在經濟條件允許的情況之下，還可再考慮重大疾病保險，每年所交保費不超過年收入的10％為宜。

　　保險種類  投保誤區一已有社保，不再需要商保

點評：社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。但是社會醫療保險一旦患病就醫發生醫療費用,個人也需要承擔一部分的費用。如果屬于社會醫療保險的免支付規定范圍，所有的醫療費用將全部由個人承擔。一旦患上重大疾病或發生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產生較大的影響。這個時候商業保險仍是社會保險的必要補充。誤區二通過投保，可以理財賺錢點評：保險的主要作用就在于保障，通過購買保險產品，保險人在遭受了保險責任范圍內的風險損失的時候，可以得到及時和可靠的經濟補償或者給付保險金。近年來，保險公司推出了很多新產品，可以在保障功能的基礎上，同時實現保險資金的增值。但是相對其它金融產品，因其風險很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。買保險絕對不能看成是投資，投保時勿重回報輕保障，不要將保險的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險投資才是正道。

#保險種類 #投保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理性認識銀行保險 避免投保誤區

摘要：“天有不測風云，人有旦夕禍福”，各種天災人禍，往往讓我們感慨生命是如此脆弱與無常。當天災人禍發生在別人身上就是悲哀，當事件發生在自己身上就是悲劇。為自己購買一份保險，轉嫁風險就顯得非常重要。不過近年來，越來越多的消費者選擇通過銀行、郵政網點購買人身保險產品。這種購買方式比較為便利。那么，你知道多少關于銀行保險的知識呢？

　　銀行保險定義：

銀行保險的定義有狹義和廣義之分，分別代表了其在不同發展階段的不同內涵。狹義的銀行保險是指保險公司通過銀行、郵政網點以及其他金融機構依靠傳統銷售渠道和現有客戶資源銷售保單、代收保險費等，目前國內銀行保險合作主要是這種方式。廣義的銀行保險是指保險公司和銀行采用一種相互滲透和融合的戰略，將銀行和保險等多種金融服務聯系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關的金融產品服務，以一體化的經營形式來滿足客戶多元化的金融服務需求。對于消費者而言，這是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式，具有諸多特色： 成本低——保險公司通過銀行柜臺或理財中心銷售保險產品，可使公司的經營成本下降，保險產品費率降低，給消費者更多實惠；安全可靠——消費者通過銀行辦理投保相關手續，可確保消費者的資金安全； 購買方便—— 銀行網點遍布城鄉各地，消費者可隨時隨地購買保險產品，同時便于與家庭預算相結合，選擇符合實際需求的產品。

　　理性認識銀行保險

不少消費者正熱衷于購買銀行保險。他們認為銀行保險具有儲蓄和保險的雙重功能，不失為一種較全面的理財方式，特別是在銀行購買的保險感覺更“保險”。銀行賣保險，其實是利用了銀行的信譽。然而儲蓄是儲蓄，保險是保險，都是百姓理財的方式之一，功能卻大不一樣，風險和收益也有區別。銀保產品一般為５年期或10年期，如果投保人在到期前就取出的話，現金價值可能低于保費，不僅沒有利息，還要支付一部分本金。因此，消費者在購買前需要明確判斷是否可以堅持多年不用到這筆錢。現金價值指的是客戶所繳的保費扣除公司經營費用后的剩余部分。在投保后的前一兩年，現金價值遠低于所繳保費。如某５年期兩全保險，每份1000元，第一年時的現金價值是953元，如客戶投保后急需用錢，在第一年只能拿回953元——非但享受不到分紅收益，甚至有損失本金的危險，這是銀行保險和銀行儲蓄的最大區別。關人士提醒消費者，銀行保險比較適合有富余資金的家庭或個人，因為一旦認購，為了保值增值，未到期就不能使用，否則得不嘗失。但如果有富余資金長期不使用，一般情況下，購買銀保產品的收益要高于定期儲蓄存款，同時風險也比儲蓄高。因此，投保者要想成為銀保產品的贏家，在購買時就要注意幾點：一是買前多方咨詢。不輕易聽信銀行柜員的介紹，不急于馬上購買，可先到保險行業協會、保險監管部門以及律師所等地進行咨詢，做到對保險產品的收益、風險有理性的認識；二是購買時仔細閱讀保單條款。各類銀保產品的條款說明都是經過保監會審核備案的，比較規范，因此簽定保單前應仔細閱讀各項條款，弄清自己所擁有的權利和應承擔的義務。　　三是一般的人身保險都有猶豫期，消費者如果想退保就要注意在猶豫期內及早辦理，能保證本金不被倒扣。四是購買銀保產品后若遇到糾紛應妥善處理。從某種意義上說，保險產品也是一種消費品，產生糾紛后解決的途徑很多。首先可找保險公司的客戶服務部，解決不了還可到保險行業協會請求調解，也可直接到保監會進行投訴。在這里，開心保保險專家提醒各位：保險最基本的功能是保障，而不能將其簡單當做理財產品來看。在購買保險理財產品時，一定要理性對待，不要操之過急。

#銀行保險 #投保誤區

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 如何購置保險 中國人壽保險可靠嗎

摘要：隨著時代的發展，市民的安全意識逐漸增強，保險已經成為了很多家庭不可或缺的，如何挑選合適的保險成為了問題的關鍵，網友咨詢：中國人壽保險可靠嗎？ 中國人壽保險股份有限公司是中國最大的人壽保險公司，總部位于北京，注冊資本282.65億元人民幣。作為《財富》世界500強和世界品牌500強企業——中國人壽保險（集團）公司的核心成員，公司以悠久的歷史、雄厚的實力、專業領先的競爭優勢及世界知名的品牌贏得了社會最廣泛客戶的信賴，始終占據國內保險市場領導者的地位，被譽為中國保險業的“中流砥柱”。 ●歷史悠久 中國人壽的前身與中華人民共和國同齡，是國內最早經營保險業務的企業之一，肩負中國壽險業探索者和開拓者的重任，走過了長達半個多世紀的發展歷程，深諳國內壽險市場經營之道。2003年12月17和18日，中國人壽保險股份有限公司分別在紐約和香港上市，并創造當年全球最大規模的IPO。2007年1月9日，中國人壽保險股份有限公司回歸國內A股上市，自此公司成為國內首家“三地上市”的金融保險企業。 ●實力雄厚 經過長期的發展和積淀，中國人壽擁有比肩全球的雄厚實力。截至2012年，中國人壽保險（集團）公司已連續十年入選《財富》“世界500強”。作為中國人壽保險（集團）公司的核心成員單位，截至2012年6月30日，中國人壽保險股份有限公司及其子公司總資產達人民幣17,692.34億元，位居國內壽險行業榜首；2012年上半年公司市場份額約為32.4%，繼續占據壽險市場主導地位。 ●專業領先 中國人壽保險股份有限公司在壽險行業始終保持專業領先的競爭優勢。公司擁有強大的產品研發與創新能力，不斷豐富保險產品和服務的內涵。公司的投資運作高度專業化，是國內最大的機構投資者之一。公司致力于構建新一代信息技術體系，依托先進IT技術培育公司一流的經營管理能力、風險管控能力和客戶服務能力。公司厚積薄發的競爭優勢在市場上占據先機，市場份額連年第一。 中國人壽保險股份有限公司秉持“專業、真誠、感動、超越”的服務理念，依托覆蓋全國城鄉的服務網絡，致力于為社會最廣泛的大眾提供優質的保險產品和服務。專業高效的95519客戶服務專線、安全快捷的企業互聯網站、68.2萬名保險營銷員、1.4萬名團險銷售人員、9.6萬個銀行保險渠道銷售代理網點及4.4萬名銀行保險渠道銷售人員使本公司成為客戶身邊最近的壽險服務商。公司運用國際領先的信息技術，拓展電話、網絡、郵件等電子化銷售渠道，滿足了客戶對保險產品多渠道的購買需求。 國壽財險關愛窗口人員災害前后心理健康 為幫助一線窗口服務人員改善在工作、成長中的心理環境，中國人壽財險云南省分公司近日舉辦“窗口服務人員成長關愛”團體沙龍活動，結合云南省分公司發展需求及區域性地質災害特點，以“自然災害前后窗口服務人員心理輔導”為主題。來自云南省13個州市的40名一線窗口服務人員參加了活動。 據介紹，此次邀請心融集團心理咨詢師為服務人員現場授課，從災難前后如何進行心理調試、創傷修復及面對生存、文化、個人等壓力時如何減壓等方面進行輔導。自去年啟動“窗口服務人員成長關愛項目”后，國壽財險通過專業的壓力疏導、心理咨詢等服務引導員工合理減壓。近3000名窗口服務人員通過電話、在線測評、團體沙龍、一對一面詢等形式獲得了幫助。 國壽愛心呵護醫療保險 醫保的出臺，很大程度上減輕了許多家庭的醫療費用，但是這也僅僅只是減輕，沒有徹徹底底的解決掉負擔。特別家中的小孩，三天兩頭的感冒發燒那是常有的事。醫保對醫院的要求也有嚴格的規定，非指定醫院也無法納入醫保的范疇，很多家庭也為此苦惱不堪。 在這樣的一個大背景下，中國人壽推出了“愛心呵護”住院定額給付醫療保險，將您家中的孩子作為愛心呵護住院定額給付醫療保險的被保險人，為孩子提供了長達5年期的住院定額給付醫療保險。 “愛心呵護”住院定額給付醫療保險跟醫保不產生任何的沖突，享受醫保的同時，還可以通過保險公司進行賠付，多方賠付讓您的醫療花費降至最低。更為重要的一點是“愛心呵護”住院定額給付醫療保險的賠付手續相當簡便，被保險人提供醫院的發票便可。

#中國人壽 #保險投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保人買銀行保險要三思

摘要：因為具有方便、快捷、網點密布等優勢，越來越多的人通過銀行購買保險產品。并且對于許多希望尋找到保本、穩健、并且帶有一定人身保障的客戶而言，銀保不失為一種選擇。但是在購買銀行保險時應根據自己的資金需求、風險承受能力等實際情況，選擇購買適合自己的銀行保險。首先，居民購買銀行保險產品具有更高的性價比。這是因為與其他銷售渠道(如經紀、代理等)相比，保險公司通過銀行銷售保險產品，保險公司專職于后臺支持，不必建立銷售隊伍，支付的費用較低。   其次，大多數在銀行銷售的保險產品都有一些共同特點：設計簡單、投保簡便；期限相對較短；不僅具備儲蓄和投資功能，同時提供全面的保障和周到的服務。這些特點彌補了傳統保險產品復雜難懂、辦理煩瑣的不利之處。   目前，國內銀行保險產品主要集中在分紅、萬能兩類產品。其中，萬能保險則是在一定保底收益的基礎上享受專家理財的收益，理財賬戶的靈活性足以滿足低風險偏好客戶的長期理財需求。而分紅保險的主要優點在于可以使保戶在獲得保障的同時保證本金的安全，并享受保險公司的專業投資收益，是抵御資本市場動蕩的主力險種，適合風險偏好低的客戶。作為新興壽險產品，銀行保險產品彌補了保險產品在收益方面的局限性，也有效地補充了銀行存款對于客戶理財選擇的單一性，滿足了不同風險承受能力客戶的全面需求。但是，銀行理財產品也是有風險的，但是不少儲戶都只關心收益，不關心風險。”盡管銀行現在還基本能按照承諾兌現收益，但他還是擔心，一些風險較高的理財產品將無法向客戶兌現收益不要以為保險是銀行儲蓄產品。在一些消費者眼里，出現在銀行的保險產品好像就蓋上了銀行的“戳記”，總是不由自主地與銀行的儲蓄存款聯系在一起。銀行只是保險公司的代理人，保險合同一旦簽訂，消費者就與保險機構發生了合同關系，銀行根本就不承擔保險理賠責任。目前在銀行銷售的保險產品大多數為分紅投資類保險，通過保險公司投資專家的專業經營運作，使客戶獲得較高的投資回報。既想購買一份保障，又想投資理財的客戶適合到銀行購買保險產品。銀行的工作人員在上崗前都經過保險公司的培訓，但畢竟不是專業出身，有的工作人員在向消費者介紹和宣傳保險產品時，對保險分紅增值功能可能強調得會多一些，而對詳實、專業的保單條款介紹得較少。而一些不了解保險產品的消費者就會誤會，把銀行里的保險當成了“儲蓄產品”，過分追求投資回報率，一旦未來與自己的期望值有差距，就會把“怒氣”撒到銀行身上，產生糾紛。理財專家指出，買保險首先是購買了遠期的保障，只是在保障的同時有些保險產品具有了投資功能，但絕不能等同于銀行存款。為避免銀行在代理保險業務時誤導消費者，保監部門對銀行宣傳保險產品有嚴格的限制：套用“本金”、“存入”等概念；將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比；在宣傳內容上出現“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業務”等字樣；在宣傳保險產品時出現銀行的標志、圖案，都是銀行的代理、銷售保險產品的絕對“禁區”。消費者要擦亮自己的眼睛仔細分辨清楚。

#銀行保險 #投保 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 工銀安盛：需求在變化 保單常審視

摘要：工銀安盛保險專家建議，投保人應該每年至少進行一次保單盤點，確認保障額度與自身需求、家庭經濟情況相匹配，確認自己的保單不至于成為孤兒保單甚至失效保單，及時領取生存金和紅利。

投保案例

張先生2003年投保了一份壽險。2005年，由于外出打工，張先生忘記了續交保費，致使保單失效。于是張先生要求退保，好在保險公司為他辦理了保單復效。不過，雖然張先生避免了退保的損失，但由于復效體檢查出患有疾病，此后的年度，張先生需每年多交保費500多元。事實上，像張先生這樣的投保人絕非個例。據了解，各大保險公司都有不少投保人由于疏于保單體檢，導致保單失效的事例。另一方面，保險是有期限的，一些消費者保險滿期后仍渾然不覺，僅新華保險就有未領生存金的“睡眠保單”13萬余份。

保單“年檢”步驟

第一，確認自己的聯系方式是否改變，比如通信地址和聯系電話。如果聯系方式改變了，記得通知此份保險的營銷員或者保險公司變更。現在保險公司都很人性化，只需本人撥打熱線電話就可變更。第二，明確保單的繳費方式，是否需要續保。多數保險公司的保單都有60天的寬限期，如果在此寬限期內沒交保費又發生合同約定的保險責任，保險公司都必須履行保險賠付責任。第三，確認保單是否有年金到期和紅利領取。建議查詢保單，是勾選了現金領取還是累計生息，又或者抵繳保費？建議消費者選擇累計生息，因為累計生息才能獲得保單最大的利益，并且這是隨時可以變更的方式，可供消費者靈活選擇。第四，檢查自己的保障與目前的需求是否匹配，這是保單年檢最重要的部分。首先將所擁有的保單進行分門別類，先把所有保單功能進行歸類，比如，有些保單偏重風險保障，另外一些是教育金的保障。分門別類后，消費者可根據目前的生活工作需求來確認保單水平是否和現時的生活需求相匹配。那么，投保人如何了解目前的需求呢？日常生活中根據不同種類的情況，有幾方面可以衡量此需求。比如，作為年輕人，工作是否有變遷？收入是否有變化？如果收入增加，保險也可以考慮增加，相反，收入減少了，消費者可以根據現狀減低保額，從而減少所繳保費；是否結婚、生子或者貸款購房？如有，那證明保障需求有所增加，建議保險保額匹配增加。每個家庭可以檢查一下家里成員的醫療保障與目前的醫療水平是否一致，可以通過檢查目前的住院費用和大病保障是否齊全來衡量。剛升級為父母的投保人，也可以在年末考慮規劃孩子教育金。步入壯年的投保人，則需要在年末重新檢查現有保險并開始規劃養老金。對于普通消費者來說，做好保單體檢并不是一件容易事。工銀安盛保險專家建議，消費者可以先對已有保單進行梳理，將車險、家財險、壽險、意外險等用一個筆記本記下來，重點標明繳費日、繳費金額、保單日，以及被保險人等信息。 

#工銀安盛 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 健康保險需正確投保 80后投保有誤區

摘要：健康是一個永恒的話題。由于現今環境的下降，人們對自身的健康更是特別上心，從而催生了人們保險意識的提高。與此同時，健康保險也逐漸成為百姓購買保險的首選。買健康保險如何正確投保？

　　最需要的保障

每個家庭、每個人的具體情況不一樣，需要的健康保險也是不一樣的。所以在選擇健康醫療保障的時候，首先要考慮的是自己的具體情況。首先要考慮你有否參加社會基本醫療保險。如果有，那么投保商業健康險就是一個補充，使醫療保障更加全面。值得注意的是，商業醫療保險的保障不要與社會醫療保險相互沖突。如果沒有社保，則需要商業醫療保險來提供全部的醫療保障。其次要考慮的，應該拿出多少錢來投保。這方面，既要根據自己的保障情況，又要根據自己的家庭收入情況來定，一般的原則是，每年的醫療保險費是年收入的7%－12%，如果沒有社會醫療保障的話，這個比例可以適當地提高一些。

　　最適合的險種

在選擇健康保險的時候，重大疾病保險應該是每個家庭的首選。重大疾病保險的給付都是一次性的。比如客戶投保了保額10萬元的重大疾病保險，一旦發生了合同中的重大疾病，保險公司就會給客戶10萬元保險金。比較理想的險種搭配是：有社會醫療保障就選擇重大疾病保險＋住院補貼保險；沒有醫療保障就選擇重大疾病保險＋住院費用保險。

　　健康保險的六大注意

注意一，比例給付條款。比例給付條款也稱為共保條款。比例給付條款規定，對醫療費用中超過免賠額部分的，采用保險人與被保險人共同分攤的比例賠償辦法。一般而言，被保險人自己需要承擔的自付比例為20％－30％，其余部分由保險公司承擔。這樣的規定，是為了控制被保險人在接受治療時的醫療費用總額。注意二，免賠額條款。免賠額條款是健康保險合同的常用條款，也是健康保險合同區別于其他人身保險合同的重要特征之一。該條款的基本內容是，當約定的保險事故發生后，在保險公司給付保險金之前，被保險人須自己先支付一部分醫療費用，即保險人只負責對其醫療費用中超過免賠額的部分進行補償。注意三，等待期條款。等待期條款即觀察期條款，健康保險合同基本上都設定了這項條款。該條款規定，在保險單生效后的一段時間內，如果被保險人因疾病而發生醫療費用支出或導致收入減少，保險人不負責賠償。一般情況下，一年短期健康險的等待期為31天，長期健康險的等待期為90-180天。
注意四，給付限額條款。給付限額條款針對被保險人的醫療費用規定了費用或服務量的最高限額，限額以內由保險人承擔，限額以外的部分需要由被保險人自己承擔。注意五，體檢條款。體檢條款要求被保險人在提出索賠后，保險人有權要求被保險人接受由保險人指定的醫生或醫療機構的體檢，以便保險人確認索賠的有效性和具體賠付金額。注意六，受益人條款。受益人條款規定，一般情況下健康保險合同的受益人為被保險人本身，如果被保險人死亡，其保險金將作為被保險人的遺產，由其法定繼承人繼承，這一點與人身保險下的其他保險不同。

　　“80后”投保健康險誤區

誤區之一 意外太偶然，輪不到自己有些80后年輕白領認為，每年花幾百元錢購買意外險太不劃算，這個世界這么大，哪有那么多的意外發生，即使有意外發生也不一定輪到自己。這是一種僥幸心理，意外是突如其來的客觀事故，它不是以個人的意志為轉移的，它什么時候光顧、光顧到誰頭上，誰也說不準。也正是因為意外事故發生的概率及其所具有的不確定性，我們才更應購買意外傷害保險。保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，它具有“一人為眾、眾為一人”的互助特性，盡管意外事故發生給人們帶來的是各種各樣的災難，但如果投保了一定保額的意外險，這份保障至少可以使受難者及家屬在經濟上得到相當的援助，在精神上給予一定程度的安慰。誤區之二 社保足夠用了社保是廣覆蓋、需要個人負擔一定比例的社會醫療保險。去年4月，上海市職工醫療保障政策進行了一系列調整，在個人醫療賬戶繳費資金增加的同時，個人自費醫療部分較往年有了明顯的提高，其中門急診自負段標準和統籌基金起付標準提高了10%左右。社會醫療保險的自費部分需要商業醫療保險進行必要的補充；如果購買住院補貼類商業醫療保險，可用一定金額的住院補貼來彌補社會醫療保險費用報銷的不足部分。一般重大疾病的治療費用少則幾萬、多達幾十萬，而社會醫療保險在統籌基金的應用上通常規定了最高支付限額，在藥品的應用等方面也有一定的限制。目前不少保險公司推出的重大疾病保險都是確診即給付保險金額，讓被保險人在不幸患上重大疾病的同時，可以得到一筆可觀的醫療費用作為救命資金。

#健康保險 #投保誤區

2024-09-03 16:23:22

購買保險 理財險投保需謹慎 分紅兩全險選擇謹防誤區

摘要：去年3月，李先生因為去聽了某公司的一次家庭理財講座，就買了產品說明會上專家極力推薦的一款分紅兩全保險，專家現場的分析很誘人：一是現在金融市場不安全，而且市場還在下跌，2007年的牛市已經風光不再。二是銀行開始處于降息空間，未來儲蓄的收益會越來越低。三是保險公司的安全性高，買這個產品，資金放在保險公司，每兩年生存返還，能保本，有分紅能增值。另外還有額外的保障，一舉三得。李先生想想，覺得是挺有道理的。后面專家還用了不少的數字來證明以上結論，他已經聽不進去了，就開始對身邊的代理人表示，就要買這個保險。我們乍一看，這里面好像沒有什么誤導啊，專家針對當時金融市場情況的分析是沒有錯的啊。好吧，我們慢慢來分析。2008年股市的“跌跌不休”，讓很多入市者被套牢，于是，更多人開始尋求資金安全的投資渠道。保險公司正是迎合了這一需求，不失時機地推出更多分紅兩全險，很多都是3-5年繳費長期保障產品，用高等級分紅利益誘惑客戶投保。這類產品保障低、保費高，是不是適合所有的人群購買呢？計劃書里演示的分紅利益是不是都可以保證呢？是不是將錢轉到保險公司就安全了呢？是不是真的就能保本增值了呢？其實，這類產品是不適合所有的人買的，盡管你也有資金安全需求。只是對于基礎保障足夠，需要進行資產轉移或者資產保值的人群比較適合。計劃書演示的紅利是不保證的，建議關注低檔紅利和中檔紅利即可。要先問問自己，壽險、重疾險和意外險都買夠了嗎？至于是否保證增值，我們還得要考慮兩個重要因素：通貨膨脹和時間。關于這點，產品說明會上的專家們只會強調時間，但是不會強調通脹。 所以，在產品說明會上的專家觀點里，忽略了幾個因素：客戶的實際需求、通脹以及分紅利益的不確定性—而這幾點，恰恰是關系到客戶購買決策的最重要因素。 

#保險理財 #分紅險 #兩全險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22