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車險案例 買車險用車損險車險計算器怎么樣？

摘要：只要是擁有汽車的車主，對汽車保險都非常的在乎，而每年都會為自己的汽車投保各種車險，因為這樣才能滿足到行車的需求，也是對行車一種更好保障，或者說還能為自己行車中出現任何意外減少很多經濟損失。車輛損失險是車險中的主險，是每位車友們必須給車輛投保的險種。車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。對于如何保護好自己的愛車已成為車友們現在最關心的問題。既然購買車損險就是開車非常重要的一部分，那么車損險保費又要怎么算呢？買車險用車損險車險計算器怎么樣？因為車損險價格時刻都是有變化的，只有了解清楚才能對購買車損險更加準確，不會在經濟上吃虧。一般車損險價格可以在網上查的，但不是很準確，現在開心保網上車險有車損險車險計算器幫車主計算車損險保費，只需上網進入開心保網上車險，點動你的鼠標，輸入車輛的相關信息就能得到準確的車損險保費報價。買車險用車損險車險計算器怎么樣？以前沒有車損險車險計算器，算車損險保費的時候，很多車主對 “車損險費率表”這樣的專業名詞感到頭疼。開心保網上車險的專家給出了這樣的回答：車輛損失險費＝（基礎保費＋車輛購置價*費率）*優惠系數?；A保費和費率是中國保監會批準的，車輛購置價是根據實際車型確定的，優惠系數是各家保險公司根據車輛上年度的理賠情況及保險公司車險承保政策自己制定的。對此不了解的車主，可以選擇開心保網上車險平臺，它的車損險車險計算器可以幫車主解決所有難題。買車險用車損險車險計算器怎么樣？另外，需要注意的是，在實際操作中，因為目前保險行業實行A、B、C三款行業標準。各大車險公司的費率結構、費率水平和費率調節系數等有一定的差異，這也就導致了各個保險公司的保費不同。所以，廣大車主在投保時選擇車損險車險計算器很有必要。買車險用車損險車險計算器怎么樣？現在許多車主都在忙著為愛車投保或續保。開心保網上車險不僅可以幫車主辦理車險業務，還可以免費為車主計算車損險保費。這樣一來，就可以幫車主省去出門的煩惱。只要進入開心保車險官方網站，找到網上車險頁面，網上平臺上就有統一的正規的車損險費率表，會對每款車的保費均有詳細的介紹。買車險用車損險車險計算器怎么樣？到開心保網上車險來了解車損險車險計算器的用途，讓車主對自己每年的保費更清楚。開心保網上車險的服務和信譽，一定可以為車主的愛車保駕護航，為車主解決后顧之憂。

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2019-02-14 17:10:25

車險案例 發生交通事故后為什么保險公司不賠償呢？

摘要：不少司機認為買了車險，今后發生交通事故就找保險公司。但保險業內人士指出，千萬不要以為買了車險您的愛車就進了保險箱，有些情況保險公司是不給車險理賠的，這是為什么呢？去年高先生考下了駕照后，買了一輛高爾夫。每天她都把她的車停在小區的停車場里。為此，每個月高先生還要交給物業300多元停車費。今年6月，高先生一早去上班時，發現自己的車在小區停放時丟失。由于高先生是新手，所以給車上的是全險，車輛丟失后，她向保險公司報案并要求理賠，但保險公司的答復是：凡是在收費停車場中丟車，保險公司不賠！按照保險公司的規定，凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜，保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。正確的方式是找停車場去索賠。因此，駕駛人一定要注意每次停車時收好停車費收據。雖然很多收費停車場的相關規定中寫著“丟失不管”，但根據我國合同法中關于格式合同的規定，這屬于單方面推卸自己應負的責任，如無法協商解決，只好訴諸于法律，目前已經有人打贏了這樣的官司。一位周姓女士剛買了一輛新車，還沒有上牌。因為小區沒有專門的停車場她把車停在自家樓下，當天晚上她的車不幸被偷走了。她去保險公司索賠卻被拒絕，理由是：車還沒上牌，她所投保險還沒生效。車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌；二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。新車上牌之前，切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞。如果自己家的樓下不安全，就考慮先暫時放到一些安全性比較好的收費停車場。這樣雖然停車費花得多了一些，但總比丟了新車劃算得多。特別提示：要是您實在不放心，那就眼巴巴看著愛車吧！直到辦理好各項手續。一位車友開一輛捷達車2年了，每年都上全險，因此對愛車的保障十分有信心。不久前，車輛丟失。去保險公司報案理賠，保險公司答復是：不賠！因為該車當年沒年檢。根據保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險也是白上。人家保險公司在理，誰讓你不真正愛惜自己的車呢？千萬要按時年檢，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發生交通事故造成第三者損失，三者險不生效，所有賠償將由您自己承擔，保險白買了。丁姓朋友開富康車5年了，2004年的一天，在正常行駛中因為躲避路人撞在橋頭的石欄桿上。車上人員未受嚴重傷害，但車輛嚴重被損。該車投保了某保險公司的車損險、盜搶險、三者險以及不計免賠4項保險。但丁到保險公司報案后，被保險公司拒絕。因為丁姓朋友沒有年審。駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。認真一點，別怕麻煩，該年審的時候就去年審。對方全責不追償也不會理賠，今年4月的一個凌晨，小朱開車不幸和人相撞，車輛嚴重損傷。因為對方喝了酒違規行駛，不是小朱的責任。但是事發后，對方不賠錢想耍賴。小朱不想跟對方糾纏，直接向保險公司索賠。被保險公司拒絕。被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。一旦出險且責任在對方，一定要先找對方賠，未果（最好是有法庭的強制執行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險公司賠償。

#車險理賠 #三者險 #車損險

2019-02-14 17:10:25

車險知識 車損險車險計算器有什么優點？

摘要：車損險是汽車商業險的一個重要組成部分，車主一般都會為汽車投保車損險，雖然車損險很重要，但是還是有一些車主不知道車損險包括哪些內容也不知道車損險保費怎么算，下面將詳細介紹車損險，同時介紹如何用車損險車險計算器辦理車損險最便宜。車損險的保障范圍是發生保險事故時，被保險人或其允許的合格駕駛員對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。但此項費用的最高賠償金額以保險金額為限。車損險車險計算器有什么優點？詳細了解車損險包括哪些內容后，如果車主要為汽車投保車損險，還要先計算一下具體價格，車損險如何計算呢？車損險是按照被保險車輛的使用用途、車輛種類、車輛使用年限等因素所屬檔次查找固定保費和費率。其計算公式為基準保費=固定保費+保險金額×費率。車損險車險計算器有什么優點？車損險保費計算復雜，車主也可以選擇車損險車險計算器來計算，只要打開開心保網上車險找到車損險車險計算器，按照提示輸入個人信息以及汽車信息，就進入了汽車商業險選擇界面，接著車主選擇投保車損險，車損險車險計算器就會立刻計算出相應的保險費用。車損險車險計算器有什么優點？根據相關條款規定，車輛損失險投保時需要注意保險金額不得超過投保時新車購置價，超過的部分無效。一是新車，新車投保車輛損失險時，保險金額是按照新車購買價格投保，不需要超過金額，也不要少于購買金額；二是舊車，舊車投保車輛損失險時，可以按照折舊后的價格投保。舊車折舊公式是：折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率。車主確定了車損險的投保檔次后，車輛損失險的費率也就知道了一半。車損險車險計算器有什么優點？細心一點車主會發現，車損險車險計算器為我們計算出了兩個保險價格，一個是網上車險的價格，一個是市場價格，網上車險的價格比市場價低很多。這是因為選擇網上車險為汽車投保，可以享受“私家車商業險多省15%”的優惠。除了車損險以外，其他商業險也享受該優惠。車損險車險計算器有什么優點？當我們確定了商業車險險種后，就可以繼續流程，最后就可以通過在線支付保險費用，從而完成網上投保流程。最后車險公司的工作人員，會在48小時內免費送單，車險會按照保單上的日期開始生效。了解了車損險的投保金額后，我們就要選擇投保渠道，車主可以選擇開心保網上車險為汽車投保。在這里車主可以輕松知道車輛損失險的費率是多少。若車主為汽車投保車輛損失險，不但可以享受“私家車商業險多省15%”的優惠，而且可以享受到優質的售后服務。

#車損險車險計算器 #車損險 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險知識 商務用車買車險先看條款后選保額

摘要：給商務用車購買車輛保險，首先要選好保險公司，最好考慮規模大、實力強的公司。大保險公司網絡齊全，特別是當承保車輛在外地出險時，大公司既可以委托異地網點代為查勘，也可以通過遠程信息定損，由于減少了現場查勘等待時間，因而理賠較快。相比之下，小保險公司營業網點少，力量薄弱，其業務主要是通過汽車銷售商和保險中介代理，雖然保單報價可能較低，甚至還會打折，但理賠卻較慢。另外，小公司的賠償條件也可能相對苛刻，比如車輛受損需要修復時，有的小公司會以國產配件代替進口配件；如果車輛在非固定停車場所或者無人看守時被盜，有的小公司則可能拒絕賠償。因此消費者不應貪圖小便宜而吃大虧。目前，我國有上百種車輛保險，盡管有些險種名稱大同小異，但條款內容、保險責任千差萬別，商務車投保之前最好將多家公司的保險條款進行一番比較后，選擇出哪家的公司的保單條款最有利后再投保。商務用車車主在購買保險時，首先應投保車損險、第三者責任險和車上人員責任險這三項基本保險。對于經常跑長途、沒有固定車庫或所居住小區治安環境不佳的車主來說，車輛被盜風險較大，還應買盜搶險、劃痕險。此外，為了應對《道路交通安全法》汽車“無責賠償”的新規定，最好加保無過錯責任險和不計免賠險，這樣無論車主在事故中是否有責任，都能獲得足額賠償。保額的高低決定保費的多少，選擇合適的保額就很重要。有些商務用車車主在購買車損險時選很高的保額，心想一旦出現事故，可以獲得更多賠償，但其實這樣做卻得不償失。因為我國車險條款規定，當保險車輛發生全損時，車主只能獲得相當于出險時車輛實際價值的賠償。比如一臺已使用6年的轎車，新車購置價18萬元，保險公司計算的折舊價格為4.5萬元。如按新車購置價投保需繳保費4080元，而按車輛折舊價值投保，僅交1380元。保費相差甚多，但出現全車損毀時，賠償金卻是一樣的。對于想獲得高額賠付的舊車車主，購買保險時一定不能輕信代理人的口頭承諾，必須與保險公司簽署特別約定，并在保單中注明“車輛全損按約定保額賠付”字樣。鑒于人身傷害事故的賠償標準提高，車主在購買第三者責任保險時，最好將保額定在50萬元，保額太低，萬一出現大事故不夠用；保額太高，多交保費不劃算。至于盜搶險、自燃險、玻璃破碎險等附加險保費，則一般都是按車輛價值確定。天有不測風云，人有旦夕禍福。開車難免出事，但專家建議，如果是幾百元的小事故，最好自己兜著。因為按保險公司的規定，車輛投保后一年無索賠記錄，下年度續保保費可優惠。比如有的公司每年可優惠10%，優惠幅度最高可達50%；但如果上一年度有較多違章和理賠，次年續保則按賠付記錄每次加收保費10%，依次遞增，最高可達200%。索賠次數太多，有的公司還可能拒絕續保。

#商務用車 #車險怎么買 #車損險

2019-02-14 17:10:25

車險知識 根據車輛、司機具體情況給商務用車定購車險

摘要：由于每個商務用車司機、車輛的情況不可能完全相同,所以商務用車需要根據實際情況來為車輛投保。如果擁有商務車的企業或機關經濟條件比較好,風險意識比較強,則建議選擇風險保障較為全面的保險方案,除了交強險、商業三責險、車損險、車上人員責任保險、盜搶險等必要的險種外,還可考慮玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險、車輪單獨損失險、交通事故精神損失賠償、涉水行駛發動機損失險等?？傊鶕囕v、司機具體情況給商務車定購車險新手司機開商用務車,技能肯定不夠熟練,刮刮蹭蹭在所難免,所以首先要選擇車輛損失險。車身劃痕保險,可以使車輛受到他人惡意或者無意劃傷后損失得到如數補償。新商務車相對于舊車被盜竊的概率很高,全車盜搶險必須進入新車的保險方案。新車自燃的概率比較小,自燃損失險可以忽視。因此,交強險、車損險、商業第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任保險、劃痕損失保險包含了可能遇到的大部分風險,基本可以形成一個比較完善的保險方案。新手司機開舊商務用車車。新手最大的風險就是技術不熟練,加之老車車輛的性能肯定不如新車,對第三者造成傷害的可能性也就比較大。所以,一份金額比較高的商業三責險必不可少;車輛自身損失的風險比較大,車損險最好選擇投保;車輛的老化,使得車輛自燃的概率加大,必須購買自燃損失保險;車上人員的風險同樣要防范。對一輛老車來說,盜搶險、劃痕險可以放棄或者減少購買。老司機開新商用務車。老手駕駛技術比較高超,小事故不多,但是從有關數據來看,比較大的交通事故往往與老司機有關,所以保額比較高的三責險、車損險、車上人員責任保險最好納入保險方案,其豐富的用車 (包括駕駛與停放)經驗,使得其車輛的其他風險相對比較低,盜搶、劃痕、玻璃單獨破碎等險別可以視其具體情況自行選擇。老司機舊商用務車。高超的駕駛經驗加上舊車,由于對第三者的風險無法事先預測,商業第三者責任險必須購買,同時還要保障駕駛員本身與車上乘客的風險加以保障外,其余險別也可以放棄或者視具體情況選擇購買。除了以上要點，商務用車投保車險時還要認真選擇保險公司，國內開展汽車保險業務的保險公司數不勝數，不過基本條款、費率等基本政策都是差不多的，購買時主要是比較各家的附加險和理賠服務，理賠條件相對寬松、理賠程序快捷、服務周到的優先考慮。目前國內車險從規模，實力和理賠服務上來說，平安，人保，太平洋這類的公司都是不錯的選擇?，F在購買車險的渠道有不少，常見的有：汽車4s店、保險代理人（業務員）、電話投保、網上投保等。渠道不同，保險報價的費用也不盡相同，總的來說，中間渠道越少，就可以獲得越優惠的價格，其中，汽車4s店、保險代理人（業務員）等因為要提取部分報價作為傭金支出，一般費用會比電話投保、網上投保這兩種直銷模式的渠道高不少，網上投保是越來的發展的趨勢，方便快捷，省事省力省錢。

#商務用車 #車險怎么買 #車損險

2019-02-14 17:10:25

車險知識 車損險保費是怎么算出來的？

摘要：從開心保網上車險了解到，車損險是商業車險中的基本險之一，投保車損險后，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。和三者險不同，車損險的保費和保額沒有關系，那車損險保費是怎么算出來的？作為商業車險中最重要的險種之一，車損險價格的高低與車價密切相關，汽車的實際價值越高，則所需要投保的費用也就越高，尤其是中高檔汽車，體現得越發明顯，所以說汽車價格的高低將直接影響車損險的保費支出。從開心保車險欄目中可以看到，車損險保費的計算公式為：車損險基準保費=固定保費+車輛損失險保險金額×基準費率。該公式中的因子都比較容易確定，但車主在投保的時候需要自行決定是否足額投保。根據車輛保險的相關條款，車損險的投保可以按照新車購置價，或是車購置價扣減折舊部分的價格進行投保。也就是車主可以進行足額投保，可以以進行不足額投保，但是如果車主選擇不足額投保，這樣一旦發生車損，保險公司將按合同條款進行賠償，那么車主得到的賠償金可能少于您的車輛價值。通過例子來解讀一下車損險保費的計算方法。2012年4月，北京市民陳先生為自己購買的新車投保了車損險，保險到期時間是2013年4月，當時在投保的時候，該車的價格是13.59萬元，加上2萬余元的增值稅和1萬余元的購置稅，車輛損失費保險金額/賠償限額是17.0925萬元。一年后陳先生接到保險公司的電話被告知投保期限已到，需要續保，陳先生辦理了與去年一樣的車損險。當陳先生看到保險公司寄來的保單和費用核對單的時候非常困惑，今年辦理的車損保險金額/賠償限額由去年的17.0925萬元變為了14.9萬元。他不明白為什么兩年的參保數額差2萬多元。針對北京市民陳先生的困惑，保險公司給出了解釋，由于陳先生購買的車輛在2012年的售價是13.6萬元，而根據車輛現在的價格，車輛損失費保險金額/賠償限額是14.9萬元。從車損險的計算方法可以看出，買車損險是小投資大保障，可以避免因為意外損失給車主帶來的經濟壓力，而且車損險的保費不會很高，當然車的配置越高，車損險的保額越高。而且車損險保障全面，除了地震外，一般情況下的意外對車輛帶來的損失保險公司都可以理賠。不過，最新的車損險條款中引入了車型系數等規定，在投保的時候一定要將保險的條款看清楚，對規定的車損險的理賠范圍要了然于心，不清楚的地方要向車險行業的專業人士請教，以免在理賠的過程中產生分歧而出現糾紛。

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2019-02-14 17:10:25

車險問答 什么是車損險折舊？

摘要：車損險是屬于商業車險中的一種基本險，保障范圍相對比較廣，既包含自然災害造成的車輛損害，又包含交通事故造成的車輛損害。投保了車損險，當被保險人駕駛保險這輛發生以下意外事故，就可以獲得相應的車險賠償。這些意外事故原因包括有碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落，以及雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯等自然災害等。根據保險公司規定，在車損險的投保時車主可以選擇全額投?；蛘呤遣蛔泐~投保，那為什么會出現兩種投保方式呢？這里就涉及到車損險折舊這一相關概念。從開心保網上車險了解到，隨著車輛使用期限的增加，汽車的零件開始老舊，所以車輛的實際價格會低于新車購置價格，這兩個價格之間的差價就是我們所說的折舊金額。在車損險投保的時候，車主可以選擇是否全額進行投保。而不足額投保的費用等于新車購置價減去車輛的折舊部分金額來計算，但是當出現車險的時候，不足額的投保方式可能導致賠償金額的減少。那么全額投保有必要嗎？車險業內人士認為投保全額車損險是有必要的，雖然國家的新政策規定車主可以按照車輛的實際價值進行車損險投保，但是投保全額車損險能夠獲得更全面的保障。例如，實際價值6萬元的二手車在投保車損險時，車主可以選擇實際價值投保，這樣可以讓車損險保費降低，但在發生部分損壞時，則只能按比例賠償;而如果選擇按照10萬元的新車價投保，則保費支出自然更多，但在發生部分損壞時，可以獲得保險公司的全額賠償(不考慮免賠率)。車損險折舊計算主要考慮到車的折舊價，根據該車的新車購置價，然后按年或按月折舊，私家車的月折舊率一般是6‰，也就是一年7.2%，譬如一輛10萬的車，5年后該車的實際價值就只有6萬多元了。但二手車發生車損時，更換零件與維修的工時費與新車無異，這樣車主就可以自行決定投保方式。

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2019-02-14 17:10:25

車險案例 業務員辭職車損險定損延遲 車險公司該賠嗎？

摘要：2013年10月8日，車子被水淹后的第二天，車主程先生向保險業務員熊先生發送彩信進行報案。誰知熊先生此前早已離職，未將報案信息及時反饋到保險公司。就這樣，程先生始終無法理賠。今年5月，程先生將余姚某保險公司告上了余姚法院。2012年9月14日，程先生和余姚某保險公司簽訂了保單，為自己的愛車投保了車輛損失險在內的商業保險。投保期間，程先生一直和保險公司的業務員熊先生進行聯系。2013年10月7日，余姚發生百年一遇的特大洪水，城區大部分地區被洪水圍困，程先生的汽車被洪水淹沒。2013年10月8日13時，程先生將車輛浸水狀況拍照，并通過手機彩信發送給業務員熊先生。2013年10月17日，程先生讓保險公司來對車輛進行定損。之后，提及到理賠要求時，保險公司卻斷然拒絕。保險公司認為，程先生未在出險第一時間通過公司專門報案電話進行報警，在事隔9天后才向保險公司反映問題，根據保險合同48小時報案規定，公司有權拒賠。一番交涉，程先生才得知熊先生早在2013年2月就離開該保險公司了，他的報案等信息，并未及時反饋到保險公司。之后，雙方就賠償問題，僵持了7個月。今年5月，程先生將余姚某保險公司告到了余姚法院。法官認為，2013年10月7日余姚發生大水這是眾所周知的事實，結合程先生提交的彩信，印證了車輛在10月8日就浸水了。其次，雖然保險公司提出業務員熊先生早在2013年2月就離職，但保險公司并未告知程先生這個情況。而程先生在10月8日即聯系熊先生并拍照固定證據，可以認定為按約履行了通知義務。最終，余姚市人民法院認定保險公司拒不支付車損理賠款，違反了雙方簽訂的保險合同，屬于違約，應當承擔相應民事責任。昨天，法院判決，保險公司支付程先生車輛損失費7000元。車損險：有車一族必不可少隨著私家車的增多，車損險成為必不可少的保險產品。如果是正常的被水淹，一般會造成車內裝飾浸水、電線短路、排氣管、進氣管和發動機泡水生銹等損失。有車損險的可以要求理陪，但要提醒你注意的是，在車輛涉水的情況下強行打火的不當操作，而產生的維修費用不屬于賠付范圍。只有另外投保了涉水行駛損失險（只適用于非營運車輛），才能在這種情況下獲賠。車輛出險后應及時向保險公司報案，出險的車輛必須由專業施救單位施救。不要將車輛停放在地下車庫和其他易倒坍的建筑周圍。若車輛在暴雨天氣中被高空墜物或刮倒的大樹壓到，您也不用著急，這種屬于自然災害所造成的損失，屬于車損險范疇，保險公司均會予以賠償。車損險怎樣算才省心更省錢？車損險怎樣算首先是要了解車損險的計算公式。每一個險種都是有其特定的計算公式的，這也是為了方便車主購買，也是現在流行的網上計算器中固定的計算模式。車損險的保險費用是和幾個項目有關的，一是車輛購置的費用，還有基礎保費，另外是費率問題，一般是基礎保費加上車輛購置的費用，再乘以費率，最后還得乘上優惠系數，當然，不同的保險公司優惠的系數是不一樣的。在這個公式中，兩個數據是由保監會統一規定的，那就是基礎保費、費率，車輛購置的費用要看具體的車型和它購買時的實際價格。而優惠系數則要看保險公司的自身所定，還得看車子在上一年的出險率。對于車損險怎樣算，雖然有統一的計算公式，但是對于不同的保險公司，它的計算還是有點不同的。特別在費率這一點上，不同的保險公司是有差別的，它的結構也是不一樣的，所以雖然是同一輛車，可能因為在不同的保險公司投保，但是車損險的費用卻是不同的，再加上不同的保險公司車險的條款也是不同的，因此得出的最終費用也并不一樣。

#車損險 #車險理賠

2019-02-14 17:10:25

車險案例 從案例看怎樣投保車損險劃算？

摘要：車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。車損險屬于機動車商業險中的基本險，國家不強制購買，但它對車輛的保障作用非常大，絕大部分車主都會自愿購買。車損險與交強險和第三者責任險最大的不同在于，只負責對被保險人的車輛損失進行賠付（不包括車上的人員傷亡和財物）。而前兩者賠付對象都是第三方，與自己的車毫無關系。也就是說，交強險、第三者責任險和車損險這3個險種中，只有車損險可以賠償自己的車輛損失，而前兩者都只對造成第三方的損失進行賠付。需要注意的是車損險分基本險和附加險。車損險的附加險有車身劃痕險、玻璃險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險、代步車費用險等，只有購買了車損險才能購買車損險的附加險。目前不少車主雖然購買了車損險和部分附加險，卻不知道它們各自的保險范圍和理賠規定。舉個例子：車主A只購買了車損險，某天在駕駛過程中不小心劃傷了車門，但沒有造成劃傷部位車身變形，這種情況保險公司會進行賠償嗎？可以肯定的是對這種情況保險公司不會進行賠償，因為此類劃傷屬于劃痕險理賠范圍，而車主只購買了車損險。同樣的情況如果稍有變化，賠償結果將截然不同。比如：車主A只購買了車損險，某天在駕駛過程中不小心擦傷了車門，并造成擦碰部位車身部分變形，這種情況保險公司會進行賠償嗎？答案很肯定，這種情況屬于典型的車損險理賠范圍保險公司會進行賠償。通過案例可能會發現，賠與不賠中間的差別。車損險屬于商業險，保險條款規定：在一個保險周期內理賠次數會影響到下一年的繼保費率。具體分為：保費上?。ㄉ夏臧l生5次以上賠款，保費上浮30%；上年發生4次賠款，保費上浮20%；上年發生3次賠款，保費上浮10%）、保費下降（上年無賠款，保費下降10%；連續2年無賠款，保費下降20%；連續3年或3年以上無賠款，保費下降30%）及上年發生2次賠款，保費上浮10%和維持原價（上年發生3次以下賠款，保費維護原價）3種情況。需要注意的是，這里所說的賠款次數，包括所有商業險出險后的賠款總次數。舉例：車主B上年車損險報了2次，劃痕險報了1次，第三者責任險報了1次，這樣車主B上年獲得的賠款次數為4次。按此計算下年繼保時，所有商業險（車損險、第三者責任險等）的保費都將上漲20%。如果下年購買3000元商業保險時，保費將增加3000元×20%=600元，如果上年只賠了2次，按規定續保時商業險維持原價3000元，節省3600-3000=600元。從中我們可以看出，如何報保險是有技巧的，至少小金額損失時，沒必要報保險。

#車險 #車損險 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險資訊 車損險“按責賠付”無道理，法院判決全額賠

摘要：買了80萬的車損險，真的發生兩車相撞的車禍事故后，交警認定雙方分別承擔同等責任，結果保險公司竟以“按責賠付”條款為由只愿按50%的比例賠付。投保人不服，將保險公司告上法院，法院判決“按責賠付”的條款無效，保險公司應該保險金額范圍內賠付。常州常榮電器有限公司于2013年1月4日為其擁有的寶馬730小型轎車在保險公司司購買了一份商業機動車損失險，保額80萬不計免賠，保險合同有效期自2013年1月6日至2014年1月5日。2013年8月7日，常州常榮電器有限公司職工包某駕駛寶馬轎車沿龍業路由北向南行駛至漢江路與龍業路交叉口左拐彎時，恰巧徐某駕駛一輛汽車也正沿龍業路由南向北行使，雙方在路口黃燈亮時未越過停止線仍然繼續前行，都沒有及時關注路況，最后徐某汽車左前部與寶馬汽車左前部相互發生了碰撞。包某在事故發生后及時聯系了交警與保險公司。不久，交警及時趕到現場進行了調查，認定雙方分別承擔同等責任。然而，保險公司卻在事發過后一直沒有派人過來進行車輛定損，沒有向其出具定損單，這下可急壞常榮電器有限公司了。迫于無奈，原告常榮電器有限公司于2013年年底，向法院提起保險理賠訴訟并申請法院指定車損鑒定機構。2014年2月，法院審理了此案，在審理之前依法指定常州市廣源舊機動車鑒定評估有限公司為原告評估車損，評估結果為420000元。被告保險公司辯稱車損賠償數額應當以原告與其簽訂的車損險合同約定，即按照保險機動車一方所負責任比例（同等責任按照50%）來進行賠付。法院認為，關于被告保險公司提出的依據事故責任在50%的范圍內承擔保險賠償責任的抗辯理由，因車輛損失險是一種損失補償保險，被保險人獲得的依據是其實際損失，而非其承擔的賠償責任，按責任比例進行賠償在車輛損失險中不應當適用。原告與被告簽訂的機動車車輛損失保險條款第十五條的約定系免除保險公司依法應當承擔的賠償義務，該格式條款無效。保險公司應當在保險金額（80萬不計免賠）范圍內承擔賠償責任。與此同時，被告保險公司還應承擔相應的鑒定費與現場施救費共計16500元合理的必要支出。最后，法院判決被告保險公司賠償車損費420000元、評估費13500元、施救費300元，共計433800元人民幣。然而，面對高額的賠付款，被告保險公司不服戚墅堰區法院判決，依法向常州市中級人民法院提請二審，但是經常州中院催告繳費繳納上訴費后仍未在法定期限內繳納，因此，2014年4月11日，常州市中級人民法院依法作出二審裁定書，裁定原告按照撤訴處理，原審判決即日生效。目前，車損險理賠責任格式條款素有爭議，尤其是在保險公司利用其優勢地位與被保險人簽訂保險合同，在理賠中引發了大量爭議。不同地方在審理自己行政區域的車損險理賠案件中，因法律思維不同難免產生了大相徑庭的判決結果，之前有部分地方法院在遇到此類案件時，仍然沿用車損險格式條款在明確告知，不違反法律強制性規定前提下，判定“按責賠付”條款有效的先例。據了解，保險合同車損險中關于按事故責任比例給付保險金的約定，是目前保險行業的慣例，由此引發的糾紛時有發生。對此，法院認為，被保險人在繳納車損險保費時，其繳納的保費數額系針對保險車輛因保險事故所導致的整體損失風險，而在保險事故發生后，被保險人所能獲賠的金額卻需依其事故責任比例予以確定，實質上將導致被保險人針對保險車輛整體損失風險支付保費，卻只能獲得部分理賠對價的結果，其法律性質應屬于保險公司通過此類格式條款免除其責任、排除對方主要權利，依照合同法的相關規定，亦應當認定此類條款無效。與此同時，有人認為，在車損險中，此類按比例賠付的約定，實際上將造成被保險人在車損險保險合同關系下的獲賠金額與交通事故中其所負責任比例相對應的結果；而所謂交通事故責任比例，系公安機關交通管理部門根據交通事故當事人的行為對發生交通事故所起的作用以及過錯的嚴重程度，確定的不同當事人的擔責范圍，責任比例較高的當事人，應當系對造成交通事故負有較重過錯的一方。如果依照上述按比例賠付的約定確定賠付金額，則在車損險合同關系中對于此類過錯較重的交通事故當事人，因其對交通事故所負責任比例較高，反而其獲賠金額亦相應較高，而相對謹慎駕駛，對造成交通事故過錯較低的當事人，由于其責任比例偏低，反而無法得到充分的保險保障，此種后果實際系使民事法律關系中過錯較重方獲得的保障較過錯較低方更高，不但違反公平合理的民法基本原則，實質上亦將導致鼓勵違法的不良社會后果。

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2019-02-14 17:10:25