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教育金保險的功能

教育金保險的特點

　　平安智慧星三大特點：

　　平安“智慧星”組合全方位抵擋意外

　　平安智慧星少兒教育金保險細則

兒童教育保險哪種好？

兒童教育保險哪種好——開心保小貼士：

對于理財保險哪一種好這個問題，開心保理財專家表示，保險和銀行是三大金融工具中的兩大部分，在金融工具中所起的作用各不相同，保險是金融工具中唯一一個解決人們保障問題的，保險注重于保障和中長期的理財，不能單純追求高收益。

如果購買純粹的保險理財產品，建議您了解一下國壽的福祿雙喜至尊版，是業內第一款投保人對保險資金賬戶具有絕對掌控權的產品！二年一返錢，返錢直接進入萬能賬戶，按月結算利息，客戶收益大幅提升，支取更加靈活；同時每年有分紅，不領取可以累積升息；返款和分紅一直到75周歲，在返還所交保費！返款和分紅錢，都歸投保人掌控管理，很適合以孩子名義投保，自己進行投資理財的！從感性方面來說，只要是保險都是好的，因為都可以為客戶提供服務，但從理性方面來講，保險的好與不好還要看個人的需求，看個人需要解決哪方面的需求，如果我們選擇的保險解決不了我們最擔心最需要的問題，那么即使這款保險再好也是不適合我們的。

從最專業的角度來說，為孩子來購買保險首先需要從3方面考慮：1、意外健康，2、教育婚嫁，3、理財

同時，在為孩子選擇保險時還要考慮最重要的一點：這款保險是否對投保人有豁免的功能，因為在孩子未成年期間，父母不僅是孩子精神支柱，更是經濟支柱，如果父母發生風險孩子的保費將無從獲取，這樣孩子同樣沒有保障。

此外，還有一款專門的少兒保險：國壽福星少兒——保倒孩子30歲，孩子在最需要用錢的時候返錢（18、22、25、30），同時如果投保人在繳費期間發生高殘或身故，不僅免交未交保費，每年給孩子基本保額的50%最為成長金，直到孩子18歲。

教育投資以穩健保險理財產為主

保險是一種穩健的理財品種，它可以滿足按不同年齡層的不同需求，來量身打造不同的理財方案，不管是繳費年期、領取年齡、領取方式……都可以因人而異，尤其過程當中可以擁有高保障，可以確保我們有足夠的時間，來完成我們的人生目標，可以說是打地基當中，最穩妥的選擇。

為子女教育投資買保險，應遵循的重要原則是“保障第一、收益第二”。現在市面上保險品種繁多，但基本上可以分為保障型保險、儲蓄型保險和投資型保險三類。由于我國現行的醫療保險制度沒有把少年兒童完全納入保障范圍，而少兒身體比較弱，發病幾率高，因此，要想保孩子健康平安，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于經濟困境，在為子女購買保險時，首先應該為孩子購買保障型保險，如醫療險、意外險，其次是教育儲蓄保險，在有余力的條件下，再考慮為孩子購買有投資功能的保險。 

正是因為孩子教育金的重要性，在為孩子籌備教育金的過程中，就要格外注意資金積累的穩妥、安全和規避風險，盡量選擇有固定收益和保證資金安全的積累方式。如太平人壽的“福壽連連”就是這樣一款兩全分紅保險產品，它的保險責任包括生存保險金、身故保險金、祝壽金。作為一款長期保險理財產品，在保證資金安全的前提下，保值增值，規劃人生的現金流，特別適合父母給子女購買，為孩子準備長期穩健持續的現金流。據了解，“金悅人生”銷售至今，80%的保單都來自父母為子女投保。不僅可以為子女的教育金做規劃，還可以準備婚嫁金、創業金、養老金等；它的累積生息功能，可以滿足客戶不同人生階段的資金需求，客戶只要選擇不領取生存金，公司對其累積生息，年復利計息，客戶可以在需要的時候分階段領取。

值得一提的是，利用部分長期保險的特性，用儲蓄型保險來規劃孩子的教育金，為孩子規劃一份長期保障，已成為眾多家長的選擇。教育金往往需要長期的積累，短則5-8年，長則10-15年。如果事到臨頭，再臨時籌備，孩子教育金的數目，尤其是上大學的費用，往往會讓很多家長到時手足無措。所以，越早幫孩子買儲蓄型的險種，就越有利于輕松累積教育金。 

如今市面上還推出了偏重理財收益的保險產品，如開心保代理銷售的弘康零極限B款和C款、新華I理財等等，最短持有期限1-7年，預期年化收益率最高可達到5.28%，同時具有基礎的保障功能，保本保底，也可以作為教育投資選擇。建議家長根據自己的投資收益期望值和風險承受能力，選擇一款合適的理財保險，可以考慮短線的保險理財產品，建議時間以5年為限，不宜過長。 

在我國城鄉居民的支出結構中，子女的教育經費是很重要的一部分，甚至排在在養老規劃與購房之前。從孩子一出生開始，父母就開始考慮小寶寶理財保險哪種好？哪種作為保障，哪種作為教育儲備？而對于3歲寶寶來說，教育規劃已經開始提上日程。

教育理財規劃案例

王女士和先生均是某學校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開支和償還住房貸款，每月結余1800元左右，女兒剛剛三歲。她和先生的理財觀念均屬于保守型，其理財要求是絕對穩健，有風險的堅決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費用，王女士首先看好了教育儲蓄，今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶，每月存270元，預計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之后，王女士感到教育儲蓄太麻煩，她說現代人最重要是時間，可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力，于是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩妥，王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。

小孩教育規劃方案：

1、子女教育的費用由于沒有預知性，彈性很強，所以要寧可多準備，屆時多余的部分可作養老金；

2、要充分利用定期定額的方式準備教育經費;

3、可配置每月1800的指數基金定投，投資16年，按照10%的年化收益，屆時可得846785.47元；另每月定投600元的配置型股票基金，同樣投資16年，按照10%收益，可得282261.82元；購買信誠人壽的福連金生產品2份，其中1份每月500元，繳費10年，被保險人趙女士；另外一份每月200元，被保險人為子女，繳費10年，16年以后大概可獲取254026.76元；20000元投資于股票，共投資16年，按照13%計算，屆時可獲取141346.5元。總供給有1524420.56元，已基本滿足小孩的教育需求。

教育理財規劃三點注意

一、有實際的目標，懂得量力而行

教育理財的過程其實就是教育資金的保值、增值的過程，是一個緩慢的過程，并非一蹴而就。中國教育理財要專款專用，要服務于孩子良好學習環境的創造，其僅僅只是實現目標的工具，不是目標本身，如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。

二、投資策略合適，投資工具選擇合理

為了達到預先設定的教育理財目標，要執行合適的投資策略，選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財目標后，把目標與當前的實際情況相比較就可以算出兩者間的差距，而這些差距往往是可以量化的。根據差距及達成目標所剩余的時間，推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財規劃應該根據家庭的財務狀況，從這個收益檔次的產品中選擇風險最低的投資組合進行資產配置。

三、越早越好，長期堅持

確定了理財目標，制定了投資策略和選擇好投資工具后，最后就是按部就班，堅持不懈地執行。對于教育保險之類的理財產品，越早開始越好，孩子年齡越小費率越便宜，而且越早進行，壓力也會相應變小。

此外，教育理財規劃忌諱的是隨便地改弦更張，如果沒有持之以恒的精神很容易半途而廢，或者盲目冒進作出拔苗助長的事。不管是哪一種理財產品都有一定的周期性，隨意中斷可能無法完成教育金的儲備或出現一定虧損。

3歲孩子的教育理財規劃可選方式很多，但建議家長們能夠合理的選擇和搭配，以穩健投資為主。同時也應該適當的補充兒童意外保險，在教育儲蓄的同時，也為孩子提供更多的意外保障，呵護孩子健康成長。