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驚魂時刻：鬧市大火難撲滅波及附近居民樓

12月15日下午18時左右，位于廣州市越秀區起義路217號建業大廈突發大火，短時間內就燒透30余層樓，大雨也沒能對火勢產生抑制作用，截止到16日凌晨，大火仍然在持續燃燒，對于救援工作造成了巨大的阻礙。

因廣州大火來勢兇猛，周圍幾棟住宅樓也受到波及，部分居民被緊急疏散。據當地居民介紹，該大廈名為建業大廈，因業主沒有注入后期資金，一直擱置了快20年，內部也沒有裝修，是當地有名的爛尾樓，部分管線都裸露在外面。目前救火工作仍在繼續，暫時未發現傷亡人員。而起火原因尚不明確。

城市火災事故頻發需提高火災保險意識

離12月11日凌晨深圳光明新區公明街道榮健農批市場發生的火災事故不足7天，廣州大火又燒毀了一棟大廈。城市火災事故頻發，尤其是冬季天干物燥，更是成為了防火工作最關鍵的時期。除了要做好基本的防火消防工作之外，也需要依靠火災保險來減少事后損失，提供部分的經濟補償。

我國目前還沒有專門的火災保險，一般包含在財險條款當中，最常見的就是企業財產險和家財險。企業財產險是財產險是以企業的有形財產為標的，主要為企事業單位提供保障，因火災、爆炸、雷擊造成的損失均可賠付。企業火災保險大多由專業財險公司承保，根據投保財產的價值制定投保計劃并計算保費。火災保險對企業的損失能夠及時補償，保證企業在火災事故中仍然可以維持一定的生產能力，減少事故損失。2010年青島九聯集團公司發生火災，造成3萬多平方米廠房燒毀，企業陷入資金斷鏈的困境中。承保青島九聯集團公司的太平洋產險青島分公司共計賠付了2800萬賠款，保障了企業繼續生產能力。

而家財險更被一般居民熟悉。家財險承保個人和家庭的自有財產，房屋主體、室內家具、個人財產都在保障范圍內。家財險的費率很低，一般千元保額保費在幾元錢左右，火災事故損失也包含在理賠內。這里開心保專家提醒大家，家財險一般是按照保額計算保費，為家庭投保需要足額投保，以免災難發生后無法得到足夠的賠款。但保額也不要過高，因為賠付是按實際損失價格賠付，不會超出財產的最大價值。

人身意外險可保障火災事故

除了固定財產，火災事故危害更大的還有人身安全。開心保保險專家介紹，普通人身意外險都包含了燒傷責任，以人保慧選心安綜合意外保險為例，意外燒傷賠付10萬元，身故賠付10萬元，意外殘疾賠付10萬元，意外醫療1萬元，另有民航意外40萬及火車輪船意外20萬元，屬于綜合性較強的人身險，一年保費僅需100元，醫療部分100%賠付，提供了周全的人身保障。

冬季是火災多發易發的時期，防火安全不容忽視，企業和家庭都需要定期排查安全事故隱患，做好消防預防工作，適當投保火災保險，避免類似廣州大火事件再次發生。

#火災保險 #火災事故

2024-12-02 17:53:05

保險評論有車一族要了解的汽車保險險種有哪些: 摘要：隨著收入的增多，汽車已經大量進入普通人家庭。為了人和車的安全，買車后，車主都會為自己的愛車買一份保險。但是很多人都有這樣的疑惑：汽車保險險種有哪些？一旦出險，車險公司是否會給車主滿意的保障?開心保車險專家表示：除了交強險外，汽車保險險種可以分為基本險和附加險兩類。交強險：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。汽車保險險種中基本險主要包括兩種：車輛損失險：由于等交通事故或者暴雨、雷擊等自然災害，火災、爆炸，外界物體倒塌或墜落等意外事故造成所承保車輛損失時，由保險公司負責賠償。另外，在發生保險事故時，對車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險公司將根據條款規定負責賠償。第三者責任險：由于車輛發生意外事故時經常導致第三者遭受人身傷亡或財產損失，對于依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險公司將對此根據條款負責賠償。車輛附加險分為：全車盜搶險被保險車輛出現被盜竊、被搶劫、被搶奪或在此之后受到損壞，經公安部門立案查證，保驗公司根據條款規定負責賠償。車上責任險被保險車輛發生意外事故時致使車上人員傷亡或車上貨物直接損毀，對此保險公司根據條款規定負責賠償。無過失責任險保險車輛與非機動車輛或行人發生交通事故時，保險車輛一方并無過失，但仍經常免不了承擔經濟賠償責任，保險公司對此根據條款規定負責賠償。玻璃單獨破碎險幾乎每一位駕車人都有這樣的經歷，車輛擋風玻璃被路面上濺起的石子擊裂或被附近建筑物內掉落的物體砸碎。保險公司對此依照條款規定，按實際損失進行賠償。自燃險在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。劃痕險車輛在使用過程中，被他人劃傷需要修復的費用。新增設備損失險新增設備損失險負責賠償車輛發生碰撞等意外事故造成車上新增設備的直接損失。新增設備是指除車輛原有設備以外，車主另外加裝的設備及設施。如：CD、DVD及電視錄像設備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。除了要知道汽車保險險種有哪些外，車主在投保車險的時候也要知道一些小竅門：根據市場價格確定車損險保額節省保費車損險保額一般是根據新車購置價確定的，而新車的市場價格目前呈逐年遞減趨勢，所以，在每年投保的時候查詢一下所駕駛車型的市場價格，根據當前市場價格投保是節省保費的合理辦法。第三者責任險的賠償限額如何選擇責任險限額共有6個檔次，同檔次的賠償限額差距很大，但相應保費的差距并不大。以著名的經濟型轎車捷達為例，賠償限額5萬元的相應保費為1040元，10元萬為1300元，保額相差5萬元，而保費只差260元。所以建議，如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個檔次投保。如果您同時投保車損險和第三者責任險的話，第三者責任險的保費可以優惠10%。; #汽車保險 #汽車保險有哪些 #交強險 #車輛損失險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊電子商務保險另開蹊徑：淘寶雙11催熱退貨運費險: 摘要：“整合多家保險公司產品進行代理運營+網絡平臺+電話服務中心”，這種全新的保險電子商務平臺的商業模式正在成為傳統保險銷售模式外另一個重要渠道。然而淘寶雙11活動中，這個運費險卻另梅開一枝，對于退貨運費保險，很多網購達人并不陌生，據保險業內人士介紹，退貨運費保險推出已經超過2年，最初只是針對賣家推出的一種保險產品。別看他不起眼，打開了電子商務保險的門路。十年前，正當全球互聯網市場初具規模之時，一家基于電子商務技術銷售健康保險的第三方平臺公司獲得了8700多萬美元的風險投資，這筆投資成就了eHealth——如今美國最大的在線保險電子商務平臺。十年后的中國，電子商務案例在資本市場上掘金已不鮮見。以集合提供酒店、機票預訂和商旅計劃的攜程網為代表，其在1999年、2000年相繼引來風險投資總計1800萬美元，而大眾點評網、飯統網也于2006年獲得多家投資機構總計400萬美元的風險投資。這一巨大集群之中自然也包括中國第三方保險電子商務平臺(下稱：保險第三方平臺)的建立者和運作者們，他們一邊在這個新興市場尋找越來越多的商業合作機會，一邊也在等待風險投資的垂青。
　　一天投保量達5000萬筆
剛剛過去的“雙11”網購狂歡節，191億元的巨額成交也帶動了退貨運費保險投保量的激增。淘寶網消費者事業部保險總監虞教來對媒體透露，11月11日當天退運險的投保已經超過了3000萬筆，如果算上天貓贈送的一些退運險，當天的投保量達到5000萬筆。對于退貨運費保險，很多網購達人并不陌生，據保險業內人士介紹，退貨運費保險推出已經超過2年，最初只是針對賣家推出的一種保險產品。“對于網上的賣家來說，利潤并不高，可能利潤也就跟運費差不多，所以為了幫助他們規避風險，保險公司推出了這種產品，根據賣家此前的退貨率來厘定保費，每單保費只要一兩毛錢。”上述人士介紹稱，從去年開始，這種保險才開始針對買家提供保障，買家在購物時可以自選是否投保，在支付訂單的時候可以勾選投保，保費按賠付金額的5%收取，最高支付1.25元保費，就可以獲得25元的退貨運費保障。
　　退貨運費保險開始普及
據淘寶網方面介紹，退貨運費保險主要適合于“7天無理由退貨”和買家賣家協商一致的退貨運費保障。“如果是質量問題，一般都是要賣家自己承擔運費，但是如果買家不喜歡，或者產品顏色、尺碼不合適，如果要退貨就要買家支付運費。如果買家購買了退貨運費保險，就可以彌補這方面的損失了，普通包裹的運費一般都在8元－20元之間。”雖然買家可以投保退貨運費保險才推出了一年左右，但其投保率也在不斷提高。“有些小東西本來價格不貴，或者本來就只比線下實體店便宜一點，如果再自己掏運費退換貨，肯定不劃算。一般我都是選擇自己處理了，要么是湊合用，要么送給同事朋友，還有的就干脆扔在一邊了。”網購達人王小姐告訴記者，自己身邊這樣的朋友并不少，從幾個月前她已經開始有選擇地投保退貨運費保險，“主要是買一些小東西，每次多付0.5元－0.8元，不過現在還沒使用過。”
　　退貨運費賠償有限制
而記者在微博上搜尋發現，不少網友都有關于投保退貨運費保險的經歷，但其中相當比例的人發帖都表示，自己雖然投保了退貨運費保險，但在理賠時卻總是遭遇拒賠。針對這一問題，記者查詢了淘寶網上的退貨運費保險規則，發現并非所有的退貨行為發生后都能獲得賠償。發生退貨時，買家需要在購物網站上退貨，并在淘寶網輸入退貨物流單號，將購買的貨物通過物流退還給賣家。等賣家收到貨物后確認退款完成后，保險公司才開始審核運費險理賠申請，審核時間需要72小時，通過審核后理賠款實時劃入買家的支付寶賬戶。而根據該保險條款規定，其保障期限為“自買家或買家代表簽收貨物之時起七日止，或至買家在線‘確認收貨’時止，以時間先后順序較早發生者為準”。也就是說，投保后，如果申請退貨運費保險理賠只能在收貨后的7天之內進行。此外，退貨運費保險的理賠限額是根據實際運費價格在投保限額內進行理賠，也就是說，如果買家投保了10元保額的保險，如果實際支付的退貨快遞費為20元，最多也只能獲賠10元。而保險公司方面表示，如果投保及理賠程序正確，審核后不會被拒賠。“一些拒賠主要是因為買家提交的資料不對，比如把退貨的快遞單號填成了自己購物的訂單號，或者是超過了理賠期限，又或者是本身就是虛假退貨。”
　　新興市場爆發性增長
2007年，中國電子商務保費規模同比增長230.3%，中國保險電子商務市場開始進入迅速發展期。行業數據充分顯示了世界保險業和保險電子商務市場的迅速發展。自1990年以來，全球保費收入呈現出持續增長的勢頭，并遠高于同期全球GDP的增長速度。其中，保險電子商務發展迅速，特別是在美國、英國、法國等保險業和IT業發達的國家，通過網站進行投保服務已經越來越多地被人們所接受。2005年，全球電子商務保費收入為685.2億美元，2006年全球電子商務得到高速發展，保費收入達到1735.6億美元。2007年全球電子商務保費收入持續快速增長占總電子商務保費收入的5%。賽迪顧問數據顯示，在2007年全球保險電子商務市場規模中，美國與歐洲市場占據了71.9%的份額。預計在今后10年內，在全球保險業務中，將有31%的商業險種交易和37%的個人險種交易通過互聯網進行。旅游險、短期意外險、車險以及信用險尤其適合開展電子商務。目前幾乎所有的美國保險公司都已經開展電子商務服務，部分險種網上交易額已占到30%～50%的市場份額。在英國，20%的一般保險都是在網上進行，其中車險產品表現最為突出，電話銷售和網上車險產品銷售占整體市場的50%以上。與歐美相比，保險行業在中國尚處于半成熟狀態，更不用說在全球興起也不超過10年的保險電子商務市場。2007年，中國電子商務保費規模同比增長230.3%，中國保險電子商務市場呈現爆發性增長。保險電子商務平臺的商業模式實質上是“整合多家保險公司產品進行代理運營+網絡平臺+電話服務中心”，這種全新的模式成為傳統保險銷售模式外另一個重要渠道。北京蒙迪艾爾旅行援助服務有限公司首席執行官安睿德(ChristopheAniel)認為，保險電子商務的優勢在于，首先網絡優勢取代了中間人環節，直接快速、準確、透明地將信息傳遞給消費者；第二，現階段信息技術已初具規模，終端用戶可以自由選擇產品，實現在線購買。而保險電子商務此時在中國迅速發展與80后人群日漸成為市場消費的主力不無關系。慧擇網總經理馬存軍說，我們有一個直觀判斷——80后這類人群有個共同的特點，即非常習慣依賴于網絡，他們需要用自己熟悉的消費模式來解決和自己生活息息相關的各類消費，這其中自然也包括保險。2007年，久久保險網就開始醞釀以汽車保險為切入點，叩開保險電子商務市場的大門。該公司總經理徐紹華表示，最初公司希望借助互聯網絡，尋找電子商務機會。汽車保險被公司作為開展保險電子商務的首個嘗試。無獨有偶，擁有美國市場成熟經驗的eHealth公司，也在2007年將目光投向了擁有巨大潛在市場的中國，優保網應運而生。“從機遇的角度，中國已經超過美國成為全世界擁有網民數目最多的一個國家。這個約3.8億的龐大集群中近30%的網民都有通過網絡完成財政、金融、保險服務的需求。”優保網總裁王曉東說。王曉東的另一個身份是eHealth公司首席技術執行官。他本人參與并見證了eHealth在美國市場的成長全過程。
　　省時、省錢、選擇面廣成競爭優勢
對發布的產品進行初選以節約客戶時間，在線交易提高了保單成交的速度，大型保險產品超市使可選擇性加強，這三點構成了電子商務與傳統線下保險競爭的優勢。整體來看，目前市場上存在的保險第三方平臺是基于為客戶提供本地化的線上、線下保險服務，同時不斷拓展其保險信息平臺，發展B2B、B2C業務。在實現對客戶更精準的銷售，收取代理費用并為公司創造價值的同時，另一方面，通過擴大市場份額和市場占有率，進而增加與各大保險公司談判與合作的砝碼。《數字商業時代》記者了解到，針對各家保險公司的產品(包括財產保險，旅行意外保險和醫療保險等等)，各保險網站上發布的產品信息都是由其業務團隊根據經驗和研究對比篩選出來，在一定程度上節約了客戶初選產品時的時間。其次，通過第三方平臺在線交易大大提高了保單成交的速度。與傳統的營銷方式相比，它簡化了保險產品的流通環節，客戶只須通過網絡了解產品信息，而不必依靠傳統模式占用相對較長時間約見保險代理人。此外，考慮到客戶“貨比三家”的心態，網絡保險網站更像一個大型的保險產品超市，同類產品信息量大，可選擇性強。消費者可以在這個平臺上任意挑選與比較，最終選擇適合自己的產品。對于后期的理賠過程，網絡保險的效率也力求不輸給傳統市場。一些網絡保險機構還通過承諾每周24小時在線和留言服務為客戶后期理賠服務提供保障。“整個商務平臺運營的過程，也是客戶與公司之間不斷磨合適應和建立信任度的過程。”徐紹華表示，早在兩年前，客戶還是習慣貨到付款，或者自行上門取保單。這一兩年間，隨著客戶對網站品牌認知度和信任度的提升，通過網上支付進而形成電子保單的交易模式已逐漸成為常態。據優保網數據統計，公司連續兩年交易額增長量在40%以上。王曉東還進一步介紹了優保網在延續eHealth積累的技術優勢基礎上，具體提供的服務于保險行業的技術：比較推薦工具、創新的在線申請流程、獨有的具備定制功能的后臺支撐系統以及交換式電子處理技術等等。“我們通過這些技術與服務的結合，改進傳統紙質保險銷售形式。”
　　市場培育期資金短缺
目前大多保險第三方平臺共同面對的一個事實是，投入大大超過收入。他們期待以日漸成熟的商業模式和發展機會吸引投資機構，走“發展——成熟——上市”的路徑。盡管迎來了不可多得的發展契機，但保險電子商務在中國的前景仍面臨挑戰。談到eHealth在美國的發展，王曉東坦言：“當時在美國，我們也遇到了很多競爭對手。探索期間也走了一些‘彎路’，交了很多學費。eHealth從創立到發展，整體投放資金超過1億美元。一路走來，我們積累了很多在網絡保險銷售方面的寶貴經驗。”雖然同時面臨各大保險公司電子商務網絡和不斷興起的保險第三方平臺的雙面競爭，但結合eHealth在美國的成功發展經驗和中國其他一些第三方電子商務平臺(如攜程網)在中國的強勁需求，讓王曉東堅信保險第三方平臺在中國具有同樣的發展前景和預期。“越來越多的同行加入保險電子第三方平臺市場本身就說明大家對這個行業的看好。就像中國的汽車行業發展一樣，五年前，可能誰也沒想到汽車最高產銷量的事實發生在中國。”如果把當年的eHealth與優保網的增長率做個直接對比，一個很有意思的現象是，優保網的交易規模年增長率要比當年eHealth大得多。相較于歐美成熟市場，中國的保險市場尚處在初級階段，人們的保險意識還需要長期的市場培育，目前國內市場上大部分保險產品，也都是比較簡單的產品。不過，近五年來，隨著人們收入水平和保險意識不斷提高，“買保險、得保障”的思維已具雛形。但大多保險第三方平臺還需要共同面對的一個事實是，投入大大超過收入。業內人士普遍認為，這恐怕是一場持久戰。品牌建設和消費者信任是一個長期的過程，不可能一蹴而就。早在2008年初，中國風險投資網上就掛有一則關于慧擇網欲出讓20%～25%股權尋求投資的項目信息。慧擇網的前身即是一家線下保險代理公司，“2006年，當公司看到保險第三方平臺市場的機會時，我們的團隊毅然放棄了在當時看來利潤豐厚的線下保險銷售方式，投入到網絡保險平臺的創建中。”馬存軍說。正如慧擇網在上述項目介紹中寫的：“雖然開辦一年間就已經擁有了相當的客戶基礎，但更大的回報和收獲需要更多的投入和努力。”談到未來發展，“上市也是未來可供選擇的階段性目標。”馬存軍對記者表示。現在投資是為了將來更大的回報。王曉東表示，對于優保網而言，美國總公司就是這個項目“最大的風險投資方”。總公司的資金實力支持優保網有能力參加這場“持久戰”。“投入也好、支持也好，最終目標是盈利，進而帶給股東最大的效益。”結合eHealth在美國市場發展——成熟——上市的路徑，未來，優保網也會在時機成熟時在中國大陸或者香港完成上市計劃。從2007年的四五家，到如今的十余家，保險第三方平臺經歷了三四年的發展和經驗總結，從最初粗放型地布點市場和上線產品，也在向著專業和精練轉型。徐紹華表示，久久保險網的商業模式和發展機會也得到了一些海外投資機構的認可。; #淘寶雙11 #電子商務保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊險加入價格戰從傳統渠道燒至電商平臺: 摘要：隨著淘寶雙11產品促銷搶購局面的拉開，各行業都眸足了勁向著年末銷售額沖刺，傳統行業的汽車保險業務也加入了這個隊列，對業務質量的考核越來越重視讓這個戰火也燒到了電商平臺。
　　年末沖業務車險常見促銷招數：
1、調高手續費沖擊保費由于市場不好做，因此各家財產險公司每到年底都會通過價格杠桿來沖擊保費。有媒體報道稱有的地區現在財險公司的手續費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續費甚至已經突破了30%。記者昨日從一位保險業務員處獲悉，目前江蘇的手續費并沒有這么高，正常的渠道費用是15%左右。如果是電話銷售，則為4%~5%的樣子。如果公司認為近期需要沖一下業績，那么就可能把這部分費用抬高，一般來說抬到20%左右已經很高了。該業務員告訴記者：“給中介公司的手續費也就比普通業務員高兩個點左右，如果給業務員16%，那么中介公司可能也就是18%，因為給業務員的費用是省不下來的。”上述業務員告訴記者，保險公司調整手續費是靈活的，“不是說好了15%就全年都15%，有時候一個月調整兩次，完全根據公司的業務需求來定。”2、低折扣車險吸引客戶目前，商業車險的費率最低可以打7折，如果保險期內出險超過一定的數量，就享受不到折扣。在面臨競爭壓力的時候，財險公司可能會給車主更加優惠的價格。就商業車險來說，出險在兩次以內的老客戶還可以享受7折優惠，出險三次的車主下一年的費率就要上浮了。記者從上述財險公司獲悉，現在公司不僅對出險次數有限定，對理賠的額度也有考察。大地財險的一位工作人員告訴記者：“如果有客戶只出險兩次，但理賠的額度非常大，超過了一萬元，那么第二年保費仍然會上浮。”上述業務員還表示：“在沖業績的時候，公司在費率上卡得也不會太緊。有的優惠是可給可不給的，按照平時的話可能就不一定給最低的折扣，但是在"非常時期"會給老客戶一個較低的報價。”該業務員表示，雖然費率浮動還是硬杠杠，但是各家公司目前并沒有統一。3、電商平臺加入戰斗剛剛過去的“雙11”購物狂歡節上，平安、太保、陽光和天平車險公司組團參加淘寶“聚劃算”車險團購活動。與保險公司現有的網上車險直銷平臺需要試算保費相比，網購平臺車險促銷大多采用城市、車價和商業車險一口價方式供消費者搶購，簡化投保過程。以天平保險對杭州區的投保資格要求來看，車價在8萬元至30萬元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當天通過一口價的方式購買該車險品牌的商業險（車損險、三責、涉水責任、車損和三責不計免賠）。這既是業內首推的一口價商業車險產品，也是該車險公司專門針對淘寶用戶推出的車險優惠產品。記者看到，在促銷適用的6個一、二線城市中，某財險公司針對杭州地區用戶的一款商業險組合產品原價為2081元，淘寶補貼400元，現價1681元，已有276人購買。實際上，目前各大保險公司均有自己的官網在線投保平臺，消費者如要得到車險報價，需在其“車險計算器”表框輸入城市、車牌號、車齡和車價等一系列數據，在提供聯系方式后，車險公司的電銷人員再來電核實，算出保費。過程冗長，且消費者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購物狂歡節促銷的車險產品，約束保費中的眾多變量，標準化統一車險產品，方便了目標消費者搶購。目前，隨著眾多網購平臺的興起，越來越多的保險公司參與到網購平臺促銷活動，據淘寶相關人士介紹，現有人保、太保、平安、陽光、大地、天平6家保險公司與淘寶網展開了合作，開設了官方旗艦店。同時，汽車銷量經歷高增長后，車市已陷入低迷，保險公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險公司內部考核未達標，第四季度歷來是保險公司沖業績的關鍵時刻，借勢網購狂歡吸引眼球，通過限量特價優惠活動，引導更多的消費者關注其品牌，也是險企熱衷電商促銷的主要原因。不過，據各家保險公司調查，通過網絡購買保險的客戶以年輕人群為主，且業務規模占比并不大。網絡銷售的價格戰尚不會動搖車險通過傳統渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務質量直接影響著消費者的二次購買意愿和行為。”平安直銷車險相關負責人表示，車險產品的使用周期長達一年，且使用頻率較低，險企為了能在與消費者有限的接觸過程中，為其留下良好的使用體驗，在營銷大戰的同時，也同時進行著服務大戰，服務內容也早已超出傳統保險服務范疇。
　　價格戰財險承保虧損比例超六成
2012年，產險與壽險增速雙雙下滑已成定局。“車險到7月底累計虧損達640多萬元，經營形勢嚴峻。”日前，在一大型保險公司地方支公司的內部資料中，記者看到了這樣的表述。并且，資料中還顯示，由于該公司車險業務虧損嚴重，其新渠道業務部將調整承保政策，如車主是農村戶口的堅決不承保、所有貨車不再新承保、只買交強險要婉拒等。“這樣做肯定是違規的，但對于地方基層公司來說確實是無奈之舉，也是普遍現象。”與該公司同處一省的張鳴透露，在車險市場惡性競爭下，前端成本很難控制，只有在后端賠付支出上盡量擠出水分，因此很多公司對賠付率高的業務私下都會縮小承保范圍。成也車險，敗也車險，由于車險經營占財險業大頭，其綜合成本率的上漲已成為當前令財險公司最頭痛的問題。據海通證券分析師丁文韜預計，今年前三季度產險綜合成本率約為95.9%，“其中，人保通過其平臺和規模成本優勢，前三季度綜合成本率水平領先行業；平安則依托其高利潤率的非車險業務，利潤率與去年基本持平；太保則受行業趨勢影響，綜合成本率呈小幅上升趨勢。”對于多數中小財險公司而言，情況則更不樂觀。有業內交流數據顯示，今年前三季度，在41家中資財險公司中，有21家公司的綜合成本率超過100%，而在21家外資財險公司中，則多達17家公司的綜合成本率超過100%。張鳴介紹，財險業務的保費一般都是年繳，從理論上說，賠付支出大約會占到60%，附加費用率大約占30%，剩下的就是利潤。“這樣，財險是不會虧損的，但關鍵是現在車險業務在財險經營中比例太大，所以一旦車險費率在實際經營中因為費率打折、手續費過高以及支付虛假費用等被縮水，整個財險承保就很容易出現虧損。”但即使已經出現虧損的信號，價格戰仍是各家公司年底沖擊保費的不二手段。張鳴透露，就他所屬省份而言，現在多數財險公司的手續費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續費甚至已經突破了30%。據了解，保險經營中原本一筆保單的合理渠道費用是15%，如保監會規定，擁有電話直銷車險牌照的公司在個人用車且購買商業險的情況下，其報價可以在國家最低7折限制下再下浮15%。“如果能將渠道費用控制在15%，基本上就能將附加費用率控制在30%左右，這時保險公司就能夠獲取利潤，但如果渠道費用漲到25%，這多出的10%的經營成本就完全擠占了原有的利潤空間。”張鳴指出。
　　費率市場化
漸行漸近的車險費率市場化改革也加劇了財險經營者對車險價格戰的擔憂。記者從知情人士處獲悉，最近保監會還在就商業車險費率改革的實施細則向業內征求意見，“最早有望于年底啟動。”此外，根據2012年上半年保險監管工作會議，保監會上半年已基本完成36個省區市商業車險示范條款純風險損失測算工作。今年3月8日，保監會發布的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》(下稱《通知》)稱，將在保證保費充足的前提下，對商業車險費率采取“限高不限低”的監管思路，并規定保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。早在2003年，保監會曾啟動第一輪車險費率市場化，但之后車險行業陷于價格戰的惡性競爭而嚴重虧損，因此保監會為規范市場制定了主要參照中國人保、中國太保和中國平安等三套標準為主的費率模式，基準費率統一，并根據交通事故狀況進行浮動，最多只能打7折。而《通知》中的“限高不限低”意味著，只要滿足監管規定，商業車險費率將可“無限”打折。“車險競爭已加劇，費用率和賠付率均有上升趨勢，市場化改革將加快這一進程。”國泰君安分析師彭玉龍認為。不過，《通知》也規定綜合成本率和償付能力充足率達標的公司才有資格參與自主定價，同時監管部門對其綜合成本率和償付能力充足率指標進行動態跟蹤。“在現階段，保險公司從監管部門設計的改革方案中，能獲得的發揮空間被限定在非常小的范圍里。” 首都經濟貿易大學保險專業教授庹國柱對此表示，這些規定，反映出監管部門在涉及這個方案時的細致考慮和良苦用心，既要實行市場化改革，又不希望出什么“亂子”，特別是不希望因為市場化改革導致無序競爭引起行業性虧損和不可持續。此外，記者了解到，在保監會的征求意見中有諸多業內人士建言，商業車險費率改革不僅要關注價格，也要關注市場規則，比如車險價值鏈的前端專業代理、4S店等掌握了客戶、維修資源，獲得話語權的同時也擠占了原本屬于保險公司的平均利潤。“對此應該按照車型品牌來征收保險費率。”一位車險第三方評測機構人士對記者表示。據悉，為了應對可能的價格戰，一些保險公司已在嘗試推出二手車零部件附加保險，試圖通過增值服務避免價格戰。; #車險 #電子商務保險 #理賠
2024-12-02 17:53:05

行業資訊中國保險業現狀及發展: 摘要：改革開放30年的風風雨雨推動了中國保險市場的迅速崛起,使其逐步成為國民經濟發展最快的行業之一。保險市場體系日益成熟與完善,業務結構出現積極變化;保險資金運用逐步實現多元化,資金運作效率不斷提高;保險業國際化水平不斷加強,對外開放成果顯著。然而,受到自身發展水平限制和國內外各種客觀因素的影響,中國保險市場仍面臨著諸多挑戰。本文分析了我國現階段保險業的發展狀況。中國保險業務平穩健康發展。2012年1-6月，全國實現保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產險業務保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業務保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產5.75萬億元，較年初增長7.1%。風險防范取得明顯成效。行業整體償付能力水平明顯提升，財務狀況總體保持穩健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標問題得到解決。華安產險發行8億元次級債，償付能力重新達標。截至一季度末，償付能力不達標公司降至5家，不達標公司資產總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風險防范取得積極進展，全行業新發生刑事案件數量及涉案金額同比下降40%和51%。業務結構出現積極變化。從產品看，財產險業務中，在車險業務增速明顯放緩的情況下，非車險繼續保持均衡較快發展態勢，增速比車險業務高11個百分點，占財產險業務比重提高1.8個百分點。人身險業務中，受結構調整政策導向和新會計準則統計口徑變化的影響，萬能險和投連險業務占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業務7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現了個險渠道發展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻大于銀保渠道的現象。個人代理業務占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網絡銷售、相互代理等新型渠道發展較快，在形成一定保費規模的同時，業務質量穩步提升。從區域看，中西部地區保險業務發展明顯加快。1-6月，中部八省市實現保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。經營效益持續向好發展。1-6月，保險公司預計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。財產險承保盈利狀況持續改善，34家財產險公司實現承保盈利，14個大類險種中實現承保盈利的達到12個。人身險業務的效益保持平穩增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。資金運用總體安全穩健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構適應外部形勢的變化，適度調減基金投資，增加銀行存款和長期股權投資，資產配置趨于穩健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現了安全性和穩健性的要求。涉案金額5151.8萬元，問題致命且不容忽視。快速發展期的同時，保險業的矛盾也日益凸顯期、全面爆發。具體表現如下：一是保費收入增速下滑。今年上半年，中國保險業保費收入總計8056.6億元，同比增長13%，其中壽險保費收入占64%，下半年的增速還在放緩中。這種增速較過去十年平均增速明顯降低。2011年保險業保費收入增速為30.44%。在國內較大的通脹壓力下，貨幣政策持續緊縮是保費收入增速下滑的一個重要原因。商業銀行一年期存款利率從年初的2.75%提高至3.50%，遠高于傳統保險2.50%的預定利率水平。同時，緊縮信貸規模使得銀行理財產品市場大發展，一些短期理財產品收益率甚至達到7%。其他金融產品對保費收入造成了很大的分流壓力。監管機構規范銀保業務是造成保費收入增速短期回落的另一個重要原因。銀保渠道是中國保險業重要的銷售渠道，銀行保險占壽險保費收入近一半。規范銀保業務有利于行業的健康發展，但行業短期增速受到影響，而且銀保業務的高費用率問題并未得到有效解決，造成今年上半年銀保業務同比僅增長0.23%。二是資本市場形勢嚴峻，保險資金運用面臨巨大壓力。今年以來，全球經濟增速放緩和新興市場的高通脹壓力，不僅使成熟市場股市下挫，也使得包括中國在內的新興市場股票指數大幅下跌。中國A股市場除受到較大的通脹壓力、房地產調控、緊縮的貨幣政策等因素的影響外，市場的持續擴容也給估值帶來了壓力。今年前9個月中國股市融資規模已達6147億元，而去年中國股票市場融資規模位居全球第一，達到10121億元。固定收益投資占保險業資金運用的80%以上。今年中國長期國債利率升幅有限，三季度末十年期國債利率為3.86%，與年初基本持平，但整個市場的信用風險價差大幅上升。5年期AAA級信用債利差從年初的140bp上升到三季度末的220bp，利差達到歷史高點，尤其是城投債、房地產行業債跌幅較大。根據中國保監會公布的數據，上半年保險行業平均投資收益率為2.1%，低于過去5年的平均水平。受資本市場下跌的影響，主要保險公司償付能力出現不同程度的下降。今年上半年，國內幾家主要壽險、產險保險公司的償付能力下降至160%左右。中國保險業在經歷了三十多年的高速成長后，在2012年面臨了極為嚴峻的新考驗。; #保險業
2024-12-02 17:53:05

行業資訊江蘇省勞動保障網：“勞務派遣”員工不得超一半: 摘要：社會上廣議的勞務派遣用工制度和實習工超長工作，報酬低等問題如今有的解決勢態，江蘇省勞動保障網遵江蘇省人大審議會議的決定，發布《江蘇省勞動合同條例（修訂草案）》，草案規定，用工單位使用勞務派遣勞動者人數一般不得超過本單位員工的30%，最高不得超過一半，但用工單位從業人員少于20人的除外。江蘇省人大法制委員會副主任委員劉克希接受記者采訪時說，我國《勞動合同法》規定，勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施。但近幾年勞務派遣被濫用的現象十分突出，一些企業甚至90%的員工都是勞務派遣職工。對此，草案規定，用工單位使用勞務派遣勞動者人數一般不得超過本單位員工的30%，最高不得超過一半，但用工單位從業人員少于20人的除外。對違反規定使用勞務派遣勞動者的行為，還應當增設相應的罰則。同時，草案鼓勵勞務派遣企業與被派遣勞動者建立長期穩定用工關系。草案還明確了勞務派遣跨地區勞動者的參保方式，規定勞務派遣單位預算跨地區派遣勞動者的，應當為被派遣勞動者在用工單位所在地辦理社會保險。用工單位在開展集體協商時，應當聽取被派遣勞動者的意見，被派遣勞動者也可以與用工單位就工資、獎金、加班費等問題開展集體協商。針對目前部分企業打著實習的旗號，借機大量使用學生頂崗勞動，導致實習學生工時長、加班多、報酬低，特別是發生人身傷害后無法得到及時有效救濟的現象，草案在第五章特別規定，企業不得安排學生從事與所學專業無關的高空、井下、放射性、高毒、易燃易爆的勞動，以及國家規定的第四級體力勞動強度的勞動。用人單位安排的實習總時間不得超過12個月，學生每日頂崗實習時間不得超過8個小時。同時，企業需及時為實習生辦理意外傷害保險，企業向頂崗實習學生支付的勞動報酬，不得低于當地政府規定的最低工資標準。草案在工資分配中重申了“同工同酬”的理念，明確規定，對相同或相近崗位上的勞動者，執行相同的勞動報酬分配制度。用人單位也不得以轉移財產、逃匿等方法逃避支付工資。此外，用人單位應當向高溫作業勞動者支付高溫津貼。江蘇開評勞動保障誠信企業從江蘇省人社廳獲悉，該廳將在全省范圍內開展“百企示范、千企培育、萬企參與”勞動保障誠信工程建設活動，每年度將評定150戶以上省級勞動保障誠信示范企業，“十二五”期間將評定500戶左右。符合下列條件的企業可以參與當年度勞動保障誠信示范企業創建活動：前兩年內未發生查實的勞動保障違法案件或企業存在明顯過錯的勞動爭議仲裁、訴訟敗訴案件；前兩年內未發生重大安全生產事故、重大職業病危害事故以及因勞動關系矛盾糾紛引發群體性突發事件等。江蘇青年人才創新創業基地在句容啟動近幾年來，江蘇句容堅持綠色發展、創新引領、人才強市的發展戰略，大力吸引人才集聚，全面鼓勵人才創新創業。特別是寶華新城與南京仙林大學城一河之隔，依托其人才資源優勢，立足于高起點規劃、高水平運作、大力度扶持，矢志建設2.5畝產業開發區，傾力打造江蘇青年人才創新創業基地。基地擬成立創新創業示范基地中心，負責創業工作的綜合管理。先期利用萬城長三角總部經濟園2萬平方米作為啟動載體，制訂相關扶持政策文件，財政調撥資金用于鼓勵和扶持青年人才創新創業。確保政策到位、資金到位、組織到位、機構到位，全面投入運作。基地運行早期以政府主導，后期將借鑒國內成功的創新創業載體的經驗，嘗試與高校、投資公司進行合作，政府以資金、土地等資源，高校院所以樓宇、土地、資金、無形資產等資源，并吸納部分社會資本，共同出資組建股份制企業，以“政府搭臺，企業唱戲，高校提供資源”的模式實現市場化運作。基地在規劃布局中突出生態發展、人文環境與產業特色的主線，突出“孵化器+加速器+中試用房+人才公寓+配套設施”的孵化體系，主要內容包括江蘇（句容）大學生創業基地、孵化園及產業示范基地。將形成研發→孵化→商業化生產→產業化運作的良好格局，實現以創業帶動就業、以研發促進發展，全面提升區域核心競爭力。突出產業平臺和生活配套設施建設并進，努力建成“校區、社區、園區、景區”四區聯動的創業園，全力打造最宜創業、最宜人居的優良環境。; #江蘇社保 #勞動保障網 #社會保險
2024-12-02 17:53:05

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