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憑借著保險理財的受歡迎度，不少保險機構都不斷推出了多樣化的保險理財產品，中國人壽保險理財也是一直占據主導地位。中國人壽保險理財最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業內率先推出的分紅保險產品，已成為業界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經營成果。

投資中國人壽保險理財主要有三類：具體為分紅保險、萬能保險和投資連結保險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產品，投資連結險屬于投資類產品。

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

萬能保險是指具有保險保障功能并設立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。

投資連接保險具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報率是不固定的，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。

根據分紅險、萬能險、投連險，中國人壽保險理財又可詳細分為以下幾款產品：

中國人壽保險理財之國壽金鑫尊（豪華版）組合計劃

產品簡介：

創新組合分紅產品與萬能產品，集定期返還、約定返還保費、紅利分配權、返還還收益、收益萬能化于一體，讓您的財富步步升級。

產品特色：

強強聯合 收益多多

四次增值 雙重借款

多樣規劃 靈活領取

萬能終身 財富傳承

中國人壽保險理財之國壽金如意（豪華版）組合計劃

產品簡介：

漫漫人生路，幾度夕陽紅。國壽金如意（豪華版）組合計劃兼具理財功能與養老規劃，創新組合分紅保險與萬能保險，將分紅保險年金、滿期保險金、紅利金免費進入萬能帳戶，實現強強聯合，讓您暢享金色人生。

產品特色：

一份投入 領取終身

三次增值 雙重借款

多樣規劃 靈活領取

萬能終身 財富傳承

中國人壽保險理財之國壽金雙喜（豪華版）組合計劃

產品簡介：

創新組合定期返還分紅產品與萬能產品，分紅保險生存保險金、滿期保險金、紅利金免費進入萬能帳戶，實現分紅保險與萬能保險的強強聯合，讓您的財富步步升級。

一份投入 領取終身

三次增值 雙重借款

多樣規劃 靈活領取

萬能終身 財富傳承

中國人壽保險理財之鴻福穩盈保障計劃

產品簡介：

為了滿足廣大客戶穩健理財的需求，提供全方位的保險保障，中國人壽推出國壽鴻福穩盈年金保險（分紅型）。該產品為年金型，具有即交即領、年年關愛、祝壽添彩、終身呵護等特點，同時可附加“國壽附加鴻福定期壽險”和“國壽附加鴻福意外身故定期壽險”，兼具意外、身故等多種保障功能，是您的明智之選！

產品特色：

“鴻福”齊天——關愛年年有，福壽常相伴。

“穩盈”金生——分紅來添彩，幸福盈金生。

以上四款中國人壽保險理財產品屬于相對廣受歡迎的險種，在選擇的時候除了要了解保險理財產品的時候，不要忘了還是要學會結合自身的經濟等需求。

支付寶余額寶，幾乎在短短的幾個月時間成為最親民、最普遍的理財方式。這個由電商巨頭阿里巴巴牽頭推出的理財產品，因為與支付寶直接掛鉤產生收益，受到了不少人的喜愛。坐擁數億淘寶買家賣家的阿里，擁有天然的、龐大的用戶群體，也讓支付寶余額寶在一問世就收到諸多關注。

支付寶余額寶的創新性

在支付寶余額寶出來之前，很多人對于現金理財沒有什么觀念，甚至對于理財沒有觀念。在大部分人的心中，只有攢到一定數額的錢才能夠理財。此前人們接觸到的理財產品，要么對于投資金額有一定要求，小額款項很難有效利用；要么投資后無法靈活使用資金。但余額寶不同，零散資金也可以投資理財，并且不受到存取款的影響。所以一經推出就受到大家的歡迎。

而更重要的一點，是支付寶余額寶的投資收益率。在推出的時候，支付寶余額寶七日年化收益率達到了6%，遠高于同類理財產品。小額投入、資金運作靈活、每天結算收益、操作簡單快捷，幾乎滿足了大家對于理財產品的所有完美夢想。

在短短一個月時間，支付寶余額寶的客戶數就突破了250萬，日存量規模兩周內突破60億。支付寶余額寶的快速發展，更是帶動了發行方天弘基金的成長。名不見經傳的天弘基金從2012年末資產管理規模排名50位的“后進生”一躍成為2013年的行業第二，搭上了余額寶的順風車。

支付寶余額寶的優勢

前面分析到的支付寶余額寶優勢，并不完全概括余額寶的所有優點。無論從發行方式還是服務模式上，余額寶都顯得與眾不同。在客戶看來，余額寶并不是單純的貨幣基金，它不依靠銀行銷售，只通過支付寶平臺操作處理。在受眾方面，支付寶余額寶盯住了那些對于理財不很了解的小白客戶和閑散客戶，讓小額的資金也可以生財。一定程度上可以說是拾人牙慧，將其他基金篩選下來的客戶集結到一起。最關鍵的一點，支付寶余額寶特別的接地氣，1元起賣，不用排隊，不用填單，不用申請賬戶，不用自己每天操作，只需要登錄就可以隨時看到當日的收益，堪稱屌絲們的理財神器。

流程上的創新，讓支付寶余額寶成為了互聯網理財的開門紅。憑借簡單的操作體驗和超高的收益率，支付寶余額寶短期內聚集了大量的用戶。而它的功能，不僅僅是投資理財，還能夠購物、支付、轉賬、提現、還貸……多功能于一體，簡直就像是一個帶有收益功能的錢包，這樣的傻瓜式理財工具，誰不喜歡呢？

盡管近期以來，支付寶余額寶的收益率一直在下降，已經突破了5%大關，保持在4.7%左右的水平。但這并不妨礙人們對于余額寶的喜愛。而支付寶余額寶也為互聯網理財產品打開了新局面——理財通、零錢寶、工薪寶紛紛露面，拉開了互聯網理財的序幕。

在全球經濟的全面調整壓力下，適度的投資理財是每個百姓的首要之選，太平洋保險公司也不甘示弱，迎合市場的需求，和百姓的心聲推出了太平洋保險理財之鴻發年年全能理財計劃，來幫助老百姓完美的順應當下的經濟發展趨勢！

太平洋保險理財鴻發年年全能定投理財產品特色：

1、年年定投，年年領取，年年祝福盡享一生

2、保費返還，靈活可選，養老祝壽安心無憂

3、附加萬能，貼心設計，可望更高賬戶收益

4、身價保障，呵護終身，盡顯周到人性關懷

5、紅利復利，抵御通脹，分享專業經營成果

太平洋保險理財鴻發全能定投理財產品優勢：

據了解，鴻發年年全能定投理財計劃由鴻發年年全能定投年金分紅型保險和附加財富管家年金萬能型保險組成。客戶通過一定交費期限內每年定額投入保費，即可坐享鴻發年年終生專家理財的服務。該計劃在即交即領、年年領取、年年分紅、一次返本和終生領取的基礎上，做到了更早還本和還本年齡自選，并特別設計了附加財富管家賬戶，生存金和紅利均可自動進入賬戶參與投資結算，月月復利結算，讓資金見縫插針不斷增值。人性化的產品設計細節方面，鴻發年年也突破性地實現了附加賬戶的0初始費和0管理費，相當于給客戶免費開設了附加財富管家賬戶。除了二次增值，客戶還可以通過附加財富管家賬戶預交保費，在一定情況下，可通過自動提取賬戶價值支付保費，一方面可讓客戶預交的保費保值，另一方面也讓續期交費變得省心省力。附加財富管家賬戶余額的領取方式上更是靈活隨心，可隨時支取，也可轉換年金。鴻發年年旨在帶給客戶很智慧、很放心、很靈活、很貼心的全能理財體驗。

雙重動力，生財有道

“分紅加萬能，理財雙引擎。” 太平洋保險理財之鴻發年年擁有市場領先的兩大生財動力，即主險的全能定投年動力和附加險的財富管家月動力。

年動力是指主險每份保費1萬元，通過定期投入保費，每年獲得年金(即獲每年基本保額9%的祝福金)和紅利金(即每年參與公司紅利分配)。首期年金在合同生效日對應日即可獲得，收益即享，無需等待。月動力是指若客戶同時投保附加財富管家年金萬能型保險，主險的祝福金、祝壽金和紅利均可自動進入附加財富管家賬戶，月月復利結算，讓資金繼續獲得月結算的動能，二次增值，讓財富雪球越滾越大。雙引擎驅動設計，加速財富運作頻率，讓客戶獲得穩定的現金流的同時進一步盤活手中的財富，坐享更高收益。

開戶免費，省錢有方

太平洋保險理財之鴻發年年理財計劃的附加財富管家年金萬能型保險突破性地做到了0初始費和0管理費，相當于讓客戶不增加任何支出就可獲享附加財富管家賬戶帶來的功能和利益。

關注情感，呵護一生

太平洋保險理財之鴻發年年不僅是幫客戶賺錢，更是幫助他們悉心規劃一生的財富保障。鴻發年年適合父母為子女投保，作為未來教育金規劃和作為財富傳承的保障。把子女作為鴻發年年的被保險人，保費較低，通過資金長期積累增值，可輕松儲備教育備用金。為孩子購買鴻發年年，可避免財富被過早用盡，輕松為孩子創造一輩子的零用錢。

周全服務，享你所想

太平洋保險理財之鴻發年年帶給客戶的全能體驗不僅是更高收益，也是更自如的終生理財服務，它如同一位私人財富管家，隨時聽候您的各種財務支取需求。這位財富管家可幫助您代交代扣保費，免除了您每年定期交納保費的后顧之憂。

什么是理財產品：

理財產品是由正規商業銀行及金融機構自行研發設計并且進行發行的合法產品。主要是指將募集到的資金按照相關的產品合同規定，投入到相關的金融市場及購買金融產品，獲取一定的收資利益后，根據合同約定分配給投資人的一種理財產品。大致的分類：理財產品根據幣種分類主要包含有人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品；那么根據收益的不同主要分為了保證收益理財產品和非保證收益理財產品。一般而言，根據銀行和投資人之間法律等關系的不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

現實生活中我們常接觸的理財產品都有哪些，分別又有什么不同呢，開心保專業理財編輯，將常見的理財產品進行分類。

理財產品歸納出以下五個類別：

儲蓄

最傳統的投資模式，也是深受普通居民歡迎的投資理財方式，與其他的理財產品相比，安全系數更高，手續方便，一般老人也可以獨自完成，形式靈活，能獲取一定額度的利息，但是所獲取利息相比較其他的理財產品來要低。

基金

自97年首批封閉基金成功發行之后，基金一直是備受廣大個人投資者的追捧，截止2013年底基金數額明顯超過存過，成為投資理財重要選擇。基金相對與炒股等理財產品收益穩定，風險較小，但是收益遠遠不能和炒股相媲美，既然是投資，就會存在一定的風險，所以基金并不是完全的保證持久不變的收益率。

股票

股票投資具有著高收益、高風險。可轉讓、交易靈活、方便的特點，一直是老百姓理財投資的熱門產品，可是隨著近兩年股票的持續萎靡不振，讓很多的股民郁郁寡歡，讓很多想要進入股市的普通市民望而卻步。股市深不可測，如果沒有相對專業的炒股常識建議還是選擇保守為妙。

國債

國債長期以來一直秉承著眾多的品種，讓廣大的投資愛好者有著多樣的選擇，國家在對國債的發行方式進行新的的改進后，更好的提高了國債發行的市場文化水平，并且一直保持者不斷改進創新的原則，可見國債類理財產品勢必要爭取用最好的方式給投資者獲取更多的利潤空間。

保險

與之前的保險市場相比，收益類保險的推出，就備受人們的追捧，主要在于收益類的險種種類較多，可供選擇性自然也有所擴大，其次收益類保險不僅僅是具備了可以讓投保者獲得一定的收益比例，更加具備了保險的最基本功能，可謂是收益與保障相輔相成。因此隨著人們生活水平的不斷提高，對于自身保護意識的增強，選購收益類保險的投資理財愛好者逐漸增多，收益類保險不僅僅做到了保障投資者的基本收益，更是為投資者的家庭撐起一把強有力的保護傘。

隨著生活水平和國民意識不斷提高，提醒越來越多的投資愛好者在選擇理財產品時，一定把握從自身經濟水平、承擔風險能力、實際家庭需要等多個方面審時度勢，慎重選擇。

相比較一般的保險產品而言，保險理財產品的問世更是受到了廣大投資理財愛好者的追捧，保險理財產品兼具了保險和理財的雙重概念，深得人們喜歡，當然也有很多投資理財愛好者有個疑問，到底什么是保險理財產品呢？保險理財產品如何購買呢？針對以上兩個熱點較高的問題，開心保專業理財編輯給大家進行一下分析。

什么是保險理財產品：

保險理財產品是指分紅險、萬能險、投連險等這三個品類為主。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產品,類似于股票分紅。但是分紅險的主要功能仍然是保險,紅利主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當然,紅利收益與保險公司的實際經營成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒有。

投連險是人壽保險與投資的結合,它的保險內容至少要包括一項保險責任。它分設賬戶來投資,有的賬戶風險大,有的賬戶可能風險小,投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。

萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風險對于投連險來說相對穩健。

不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同,高風險同時意味著高收益。其中,分紅險是風險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結合自身的實際需求進行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。

購買保險理財產品注意事項：

一是要確認銷售網點及銷售人員是否具有代理銷售保險的資格。

根據有關規定，商業銀行每個營業網點在代理銷售保險業務前應當取得經營保險代理業務許可證，銀行銷售保險產品的人員應當符合中國保監會規定的銷售從業資格條件，取得中國保監會頒發的《保險代理從業人員資格證書》。

二是要仔細閱讀保險條款。當宣傳資料和銷售人員的介紹與保險條款有差異時，應當以保險條款為準。

三是要充分利用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于1年期以上的長期壽險和健康險，是指投保人、被保險人簽收保單后10日內，萬一后悔，或者對所購買的保險產品不滿意，可無條件要求退保。在猶豫期內，保險公司最多扣除不超過10元的成本費，退還保險費。

四是投保前實事求是回答保險公司的提問，投保后配合保險公司回訪。在投保時，要對自己的情況向銷售人員如實告知和說明，對條款及說明書內容不理解的要詢問。投保后，各保險公司在銀行代理銷售保險產品后，一般要對客戶進行回訪，并做好相應的記錄。

要特別注意的是，許多保險公司的萬能險、投資連結險的初始費用、保險費、管理費、手續費等在保險期間都將按一定比例扣除，在投保初期，保險公司投入的成本高，扣除費用的比例也較大。因此購買產品時要充分考慮各種因素，避免短期內退保。

對于搞清楚了什么是保險理財產品和購買的注意事項后，再結合自身的實際需要和經濟選擇保險理財產品才能保證萬無一失。

銀行理財產品定義：

按照標準的解釋，銀行理財產品是商業銀行在根據潛在目標客戶群分析研究的基礎后，針對相關的客戶群體開發設計并發行銷售的資金投資管理和計劃，在銀行理財產品這種投資方式中，銀行只是作為客戶的管理方。投資的風險和收益是由客戶和銀行相關的部門按照約定執行承擔。

銀行理財產品發展：

自開辦以來，隨著越來越多普通百姓對理財的關注，銀行理財產品增長的迅速可謂是突飛猛進，截至2012年11月末，全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元。

在2013年末中國銀行協會發布的《中國銀行家調查報告》顯示，近80%的銀行家對于銀行理財產品的發展抱著贊同且支持的態度，但是，隨著銀行理財產品市場的高速發展，在其背后也隱藏很多不可知的風險性，所以近一半的銀行家認為，銀行理財產品在高速發展的同時，也要設身處地的考慮其一定的穩定性，保證在平衡風險的基礎之上長遠推進。

銀行理財產品分類：

銀行理財產品根據收益的不同，主要分為：固定收益產品、浮動收益產品兩類。按照投資方式和方法的不同，主要分為新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。

銀行理財產品按照幣種的分為：人民幣理財產品和外幣理財產品。首先人民幣理財產品指的是銀行銀行以高信用等級的人民幣債券（(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)等投資收益為保障，面向廣大的投資愛好者進行發行，在達到約定期限后向客戶支付本金和收益的低風險銀行理財產品。外幣理財產品指的是以多國貨幣、高息、短期的形式出現的銀行理財產品。

銀行理財產品收益方式：

根據投資客戶收益的不同，銀行理財產品主要分為了保證收益理財產品和非保證收益理財產品

首先保證收益理財產品指的是商業銀行在和投資者進行交易之前要簽訂合理的約定合同，在理財過程中銀行要按照約定合同條件來向客戶承諾支付最低收益和要承擔的相應風險，保證投資者能按照約定合同獲得相應的最低收益。

非保證收益理財指的是商業銀行會保證基本本金的保證，但是收益率會根據銀行理財市場的浮動來決定，存在有可能收益為零的情況等。

綜合上述，根據風險等級的不同，銀行理財產品可分為：

1、 基本無風險的銀行理財產品

諸如銀行存款和國債由于有銀行和國家信用的保證，具有最低的風險性，但是相應的收益率也相對較低。

2、較低風險的理財產品

指的主要是貨幣市場基金或者偏債基金，這類產品投資于同業拆借市場和券類市場，此類的銀行理財產品由于市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上有專業的基金機構的管理和投資，相對存在的風險要小得多。

3、中等風險的理財產品

信托類理財產品、外匯結構性存款、結構性存款。

4、高風險的銀行理財產品

QDⅡ等理財產品即屬于此類。由于此類理財產品本身風險較高，由需要投資人具有專業的理論知識和對投資市場有較深的認識，所以建議初始的投資理財人士要慎重選擇。 

保險理財根據不同的年齡段不同的需求一般都會有很多可供選擇的險種，保險理財，顧名思義就是兼具了保險和理財雙向任務，推出的產品，一般包含了分紅型、萬能型、投連型。以中國人壽保險理財險種劃分，就根據不同的經濟需求、保障需求、年齡段，分出了很多。

中國人壽保險理財險種之分紅保險：

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

險種：國壽福祿寶寶兩全保險(分紅型)、國壽福滿一生兩全保險(分紅型)、國壽福祿滿堂養老年金保險(分紅型)、國壽鴻壽年金保險(分紅型)、國壽福祿尊享兩全保險(分紅型)、國壽福祿金尊兩全保險(分紅型)、國壽福祿雙喜兩全保險(分紅型)、國壽鴻盈兩全保險(分紅型)等。

中國人壽保險理財險種之少兒保險：

少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽少兒保險，大多也是分紅保險，在為孩子提供意外、醫療等健康保障同時，還有教育金、婚嫁金等生存給付，選擇國壽少兒險，讓您的愛陪孩子一同成長。

險種：國壽福星少兒兩全保險(分紅型)、國壽福祿寶寶兩全保險(分紅型)、國壽鴻星少兒兩全保險(分紅型)、國壽鴻運少兒兩全保險(分紅型)、國壽智力人生兩全保險(分紅型)、國壽鴻宇兩全保險(分紅型)。

中國人壽保險理財險種之養老保險：

現代人的壽命越來越長，而中國已經步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質？社會養老保險加上商業養老保險是當前解決養老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養老保險產品為您提供全面的養老保障。

險種：國壽福祿滿堂養老年金保險(分紅型)、國壽鴻壽年金保險(分紅型)、國壽個人養老年金保險(分紅型)、國壽鴻禧年金保險(分紅型)。

中國人壽保險理財險種之萬能保險：

萬能險是指具有保險保障功能并設立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保障與投資的比例，讓有限的資金發揮最大的作用。

險種：國壽瑞豐兩全保險(萬能型)。

中國人壽保險理財險種之投資連結險：

投資連結保險通常又稱投連險，是具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。

險種：裕豐投資連結保險。

投保人士在眾多的中國人壽保險理財險種面前，結合自身的實際年齡需求，和保險需要可隨意挑選適合的喜歡的中國人壽保險理財險種。