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認識保險 人身意外傷害保險條款你熟知嗎

摘要：人身意外傷害保險條款大家都熟悉么？什么是人身意外傷害保險條款，人身意外傷害保險條款包括哪些，下面就讓我們來看看人身意外傷害保險條款保險責任簡介，為大家做詳細介紹。在本合同保險期間內，被保險人在本合同保險期間內，遭受保險單中所載的交通工具意外傷害事故：（1）被保險人在保險責任有效期間內凡持有效客票乘坐營業交通工具發生意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日內因同一原因身故的，保險人按保險單所載的保險金額給付身故保險金，保險人對該被保險人保險責任終止。（2）被保險人在保險責任有效期間內凡持有效客票乘坐營業交通工具發生意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日內因同一原因造成本保險合同所附的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中所列殘疾程度之一的，保險人按該表所列給付比例乘以保險單所載的保險金額給付殘疾保險金。如到第一百八十日治療仍未結束的，按第一百八十日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。人身意外傷害保險條款第一條 保險合同的構成本保險合同（以下簡稱本合同）由保險單及所附條款、批注、附貼批單、投保單、與本合同有關的投保文件、聲明、其他書面協議構成。人身意外傷害保險條款第二條 投保范圍一、年齡在16至65周歲，身體健康、能正常工作或勞動者，均可作為被保險人參加本保險。不足16周歲或66周歲以上者，本公司將根據其具體情況決定是否承保。二、被保險人本人、對被保險人具有保險利益的其他人可作為投保人。人身意外傷害保險條款第三條 保險責任在本合同保險責任有效期間內，被保險人遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險金：一、被保險人自意外傷害發生之日起180日內因同一原因死亡的，本公司按保險金額給付死亡保險金。二、被保險人自意外傷害發生之日起180日內因同一原因身體殘疾的，本公司根據中國人民銀行1998年制定的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的規定，按保險金額及該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。如治療仍未結束的，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害造成1項以上身體殘疾時，本公司給付對應項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，本公司僅給付其中1項殘疾保險金；如殘疾項目所對應的給付比例不同時，僅給付其中比例較高1項的殘疾保險金。三、本公司所負給付保險金的責任以保險金額為限，1次或累計給付的保險金達到保險金額時，本合同終止。人身意外傷害保險條款第四條 責任免除因下列情形之一，造成被保險人死亡、殘疾的，本公司不負給付保險金責任：一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害。二、被保險人故意犯罪或拒捕。三、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品。四、被保險人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導致的意外。五、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具。六、被保險人流產、分娩。七、被保險人因整容手術或其它內、外科手術導致醫療事故。八、被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物。九、被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動。十、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病毒（HIV呈陽性）期間。十一、戰爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂。十二、核爆炸、核輻射或核污染。發生以上情形，被保險人死亡的，本合同終止，本公司按約定退還未滿期保險費。人身意外傷害保險條款第五條 保險期間本合同的保險期間為1年或1年以內，自本公司同意承保、收取保險費并簽發保險單的次日零時起至約定的終止日24時止。人身意外傷害保險條款第六條 保險金額和保險費一、保險金額由本合同雙方約定，但保險金額最低為人民幣2,000元。二、保險費按本公司《職業分類表》的有關規定，根據被保險人的職業類別對應的保險費率標準計算，由投保人在訂立本合同時一次繳清（見附表1）。

#人身意外傷害險 #保險條款 #意外險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 教你如何購買旅游意外傷害保險

摘要：旅游意外傷害保險是針對廣大的旅游群眾在旅游過程中受到意外傷害時，可以保護自身利益，使得自身利益最小化的保險。旅游意外傷害保險的購買具有重要的意義。那么應該如何正確的投保該保險？如何使得自身的利益不受到侵犯呢？本文主要介紹了旅游意外傷害保險在購買過程中應該注意的問題及如何遠離投保過程中的三大誤區。投保旅游意外傷害保險警惕三誤區誤區一：出險后能全額賠償。“旅游出險后不一定都能得到保險公司的全額賠償。”保險專家說，人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。誤區二：旅行社投保就行。其實，旅游責任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，而游客本人發生的意外事故則不在承保范圍內。　誤區三：保額越高越好。“其實，境外旅游保險的保額并非越高越好。”保險專家說，到美國 新加坡 日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于２０萬元；而到泰國 馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫療險的保額在１０萬元左右即可。旅游意外傷害保險的一些注意事項如實填寫投保單 網上填寫投保單一定要正確填寫以免因為填寫了錯誤信息而是保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。看清保險條款 很多投保人只知道旅游團代理投保了旅游險而不知投保險種的責任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。并非保得越多越好 選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，旅游醫療險種是補償性險種保多了形成超額保險多交保費就不明智了。出了事故應及時通知 保險公司依據《保險法》第二十一條規定："投保人 被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人"。因此出現后應及時報案。旅游意外傷害保險的賠償范圍及金額旅游意外保險的賠償范圍是：* 人身傷亡、急性病死亡引起的賠償；* 受傷和急性病治療支出的醫藥費；* 死亡處理或遺體遣返所需的費用；* 旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償；* 第三者責任引起的賠償。按照旅游意外保險賠償金額的基本標準，對入境旅游、出境旅游及國內旅游分別有具體規定；* 旅行社為國內旅游者在中國境內旅游辦理保險時，每位旅游者的保險金額不得低于10萬元人民幣。為入境旅游的外國人、出境旅游的中國人辦理旅游意外保險時每位旅游者的保險金額不得低于50萬元人民幣。旅游者在旅游期間一旦發生意外，將視具體情況，按規定得到全數、半數或部分保險金額。購買旅游意外傷害保險的注意事項如實填寫投保單 網上填寫投保單一定要正確填寫以免因為填寫了錯誤信息而是保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。看清保險條款 很多投保人只知道旅游團代理投保了旅游險而不知投保險種的責任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。并非保得越多越好 選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，旅游醫療險種是補償性險種保多了形成超額保險多交保費就不明智了。出了事故應及時通知 保險公司依據《保險法》第二十一條規定："投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人"。因此出現后應及時報案。保險期間一、 入境旅游的保險期間自被保險人入境后參加旅行社安排的旅游行程時開始，至該旅游行程結束時止。二、 國內旅游的保險期間自被保險人在約定時間登上由旅行社安排的交通工具開始，至該次旅行結束離開旅行社安排的交通工具止。三、 出境旅游的保險期間自被保險人通過中國海關出境始，至相鄰下一次通過中國海關入境止，計為一次旅行。四、 被保險人自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險期間至其終止旅游行程的時間止。

#旅游險 #旅游保險 #旅游意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 如何處理校園意外傷害事故

摘要：意外傷害是指因意外導致身體受到傷害的事件，常用于保險業。按照保險業的常見定義，意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。在保險方面意外傷害包括意外和傷害兩層含義。1.所謂意外是指被保險人的主觀狀態而言，指被保險人事先沒有預見到傷害的發生或傷害的發生違背被保險人的主觀意愿，其特征是非本意、外來的、突發的。2.所謂傷害，是指被保險人的身體遭受外來事故的侵害，使人體完整性遭到破壞或器官組織生理機能遭受損害的客觀事實。傷害有致害物、侵害對象、侵害事實三個要素過程。按是否可保劃分，意外傷害可分為不可保意外傷害、特約保意外傷害和一般可保意外傷害。意外傷害必須符合以下要件：1、外來因素造成的，是指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。2、突發的，指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預見和預防的，故不屬于意外事故。3、意外發生的，指被保險人未預料到和非本意的事故，如飛機墜毀等，另有一些事故雖然可以預見或避免，但由于無法抗拒或履行職責不得回避，也應列入"意外"范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負傷等。4、非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產生的結果，不屬于意外事故。如腦溢血發作不省人事。5、身體受到傷害，意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立，如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立。校園意外傷害事故的處理隨著學校辦學規模的不斷擴大，發生在校園里或與學校教育教學活動有關的學生意外傷害事故也時有發生。如何處理此類問題令學校管理者十分為難，不僅要花費大量的精力，稍有不慎，就會影響到學校的社會聲譽，甚至陷入無休止的訴訟中。從當前的學生意外傷害事故的處理來看，有一種較為普遍的看法：家長將學生交給了學校，學校就成了學生的監護人，即所謂的監護權的轉移，那么一旦學生在學校或在與教育教學活動有關的活動中受到傷害，學校就應該承擔賠償責任。那么，學校對學生的意外傷害事故應否承擔賠償責任呢？學生在學校管理職責范圍內發生了人身損害事故，學校是否該承擔責任呢，或應該承擔什么樣的責任，首要的一個問題是應該解決學校對學生是否有監護權的問題，或者說要弄清楚學校和學生之間到底是一種什么樣的關系。《中華人民共和國教育法》規定了學校及其他教育機構的基本權利，即：“組織實施教育教學管理活動；對受教育者進行學籍管理，實施獎勵或處分等”。同時也明確了學校應“維護受教育者、教師及其他職工的合法權益”。《中華人民共和國未成年人保護法》、《中華人民共和國教師法》、《學校體育工作條例》、《學校衛生工作條例》等法律法規也規定了學校在組織教育教學工作中應負的責任，歸納起來，現行法律、法規明確規定學校的主要責任是對學生進行教育、管理和保護。也就是說，中小學校和學生之間的關系本質上是一種教育關系，而不是基于民法和血緣關系形成的父母（包括其他監護人）與子女之間的監護關系。我們可以這樣理解，學校只要是依法成立的，并依法行使自己的權利，履行自己的職責，承擔自己的義務，那么學校就完成了自己所應該做的工作。學校依法實施教育教學工作，學生依法到學校接受教育，這就是學校和學生之間的基本關系。因此，一些人提出的學生（主要指未成年人）到校學習，那么家長對學生的監護責任就轉移給了學校的說法是沒有任何依據的。既然學校不是學生的監護人，那么學校在學生傷害事故中應承擔什么樣的責任呢？從目前我國現行法律來看，并沒有專門對此做出具體的規定（教育部的《學生傷害事故處理辦法》也僅為部門規章），在處理此類問題時則應該遵循民法通則規定的一般歸責原則即過錯責任原則來處理。按照我國民法關于一般歸責原則的理論，承擔民事責任應具備以下幾個構成要件：主觀故意或過失，即有過錯；侵權行為；損害后果；侵權行為與損害后果之間的因果關系。也就是說，學校要承擔賠償責任，首先要有過錯。《最高人民法院關于貫徹執行〈民法通則〉若干問題的意見（試行）》也規定：“在幼兒園、學校生活學習的無民事行為能力的人或者在精神病院治療的病人，受到傷害或者給他人造成損害的，單位有過錯的，可以責令這些單位適當給予賠償”。由此可以明確在處理學生意外傷害事故時的一條基本原則，即學校按照過錯責任原則承擔事故的責任，如果學校未履行規定的義務與責任，有過錯的，造成了學生的傷害，則需要承擔相應的責任；如果學校已經盡到相應的義務，無過錯的，則無責任。在現實生活中，許多學校在發生了學生以外傷害事故后，學校領導往往因認識上的問題，如對自己是否應承擔責任認識不清，或者抱著息事寧人的態度，怕對學校造成不良影響而在處理此類問題時顧慮重重，并因此導致在教育教學過程中，許多正常的教育活動不敢進行。就目前的情況看，許多學校一年難得組織一次學生集體外出活動，一些實踐活動課更是不敢開設，已經影響到素質教育的實施。那么那些情況才算學校有過錯呢，或者說在那些情況下學校才應該承擔賠償責任呢？總的來說有兩大類：學校的教育教學設施存在缺陷；學校的教育教學管理存在缺陷。具體表現在以下幾方面：學校校舍、場地、公共設施、教育教學設施、生活設施等不符合國家規定標準，有安全隱患，學校向學生提供的飲用水、食品、藥品等不符合國家標準的；學校的安全保衛、消防、設備管理等安全管理制度有漏洞，或管理混亂，有安全隱患的；學校的安全教育不到位，學校在教育教學活動中組織不嚴密，存在安全隱患的；學校的教職工違反教師職業道德或工作職責要求，或因責任心不強，在教育教學工作中導致學生受到傷害的。其實，對于學生在學校發生的意外傷害事故，無論是社會各界還是學校管理者都應該有一個正確的認識，妥善處理。目前由于入學高峰的到來，多數學校都面臨較大入學壓力，學生數量的增長與辦學條件的改善之間的矛盾也日益突出，盡管學校的管理者高度重視，但傷害事故仍時有發生。針對目前教育現狀，一方面要求學校的領導者切實樹立安全意識，完善學校的教育教學設施，完善學校的各方面的規章制度，加強教育教學管理，盡可能避免學生意外傷害事故的發生。另一方面也要求家長切實增強法律意識，理解、支持、配合學校的工作，共同營造一個有利于學生健康成長的良好的學校和社會環境。 

#校園意外 #意外傷害

2024-09-03 16:23:22

認識保險 合眾人壽人身意外傷害險介紹

摘要：合眾人壽保險股份有限公司是一家綜合性人壽保險公司，企業性質為全國性、股份制壽險公司。作為綜合性人壽保險公司，公司可經營一切人身險險種（含各種法定保險）。合眾人壽率行業之先提出了“合眾保險·理賠不難”的服務舉措，為其在行業內外贏得了廣泛贊譽。合眾人壽以中國傳統思想的精髓“和合”文化為企業理念的基石，以“和合各方利益，實現多贏共好”為核心價值理念，倡導一種簡單和諧、共同分享的企業文化。“和合”文化用人與自然和諧相處的理念化解人世間的風險，用今天的積善求和應對明天的變化，通過合眾人壽數萬員工的共同努力，最終達到和睦共生、和諧共事、和美共榮、“司和萬事興”的完美境界。合眾人壽致力于為社會大眾提供人文關懷的壽險產品和服務。公司開發了一整套完備的產品體系，覆蓋傳統的長期壽險、分紅保險、重大疾病保險和短期險產品等種類。合眾人壽擁有業內領先的集中后援運營系統，公司每一份保單可以在24小時內經總部核保，充分保障了客戶的權益。 在積極的探索和實踐中，合眾人壽提出“理賠不難”口號，推出了“延滯付利息”等全國首創理賠六大特色服務，在產品和服務上創造了多項業內紀錄。合眾人壽人身意外傷害險--合眾安心定制綜合意外醫療A款適合人群：適合個人意外保障，經常出行，及乘坐交通工具頻繁的人士該產品提供全方位日常意外保障，涵蓋飛機、軌道交通、輪船、公共汽車交通意外及相關急救、醫療費用，若住院還有住院津貼，讓您出行無憂。保障權益綜合意外傷害20萬；軌道交通意外30萬；營運汽車意外30萬；輪船意外30萬；航空意外100萬，同時提供緊急醫療服務和住院津貼補償。人壽人身意外傷害險的保費如何確定在確定人壽人身意外傷害險的保額上，現金流補償法和需求法是兩種可選的方法。現金流補償法。假設因為意外出現全殘，那么希望原本依靠工作可以獲得的現金流全部由保險來獲得補償。比如目前年收入是10萬元，還能工作30年，那么對應的保額就是300萬元。同時保費和保額成正比關系，現金流補償法帶來的后果是高費用，即使按照目前費率較低的一些產品，每年需要繳納的保費也要在5000-6000元左右。需求法。假設未來不幸全殘，徹底失去勞動能力，估算一下維持你愿意接受的生活水平，一年所需的開銷是多少。不過在用需求法計算保額時，除了未來工作年限，還要考慮畢竟退休后的生活。假設殘疾生活預期是2.4萬元一年，現在30歲，按照75年的預期壽命，那么就要按照45年來計算即投保108萬元才行。在利用需求法確定保額時，可以將自身的儲蓄考慮進去。原本需要設定108萬元的保額，假設目前個人已經有30萬元的儲蓄，這部分資金同樣可以用作維持傷殘后的生活，那么可以改為投保108萬-30萬=78萬元即可。由于人壽人身意外傷害險是每年投保一次，這個投保金額可以每年遞減。但是每個保險公司險種不一樣，如何選擇人身意外險？去開心保網看看，選擇一個適合自己的才是最好的。對于家長為未成年子女投保的情況需要特別注意，保險法對未成年人身故保額給付上線是有規定的，即使超額投保，理賠時也是按照保監會規定執行，這樣只會造成保費浪費。

#合眾人壽 #人身意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 解析天津市全民意外傷害保險制度

摘要：天津全民意外傷害保險制度是以城鄉、城鎮居民的基本醫療保險的參保人員為保障人群。將參保的人員意外事故造成的傷害納入保險范圍。分別從城鎮職工大額醫療費救助金和城鄉基本醫療保險金中籌集，參保人員無需在繳納費用。經天津市政府批準后確定，2011年度全民意外傷害保險制度籌資標準為每人每年15元。最近天津市人力資源和社會保障局頒布《天津市基本醫療保險意外傷害附加保險暫行規定》（以下簡稱《暫行規定》），標志著天津市全民意外傷害保險制度的全面實施。天津市全民意外傷害保險制度是一種政府主導的、覆蓋全體人群的意外傷害風險社會管理制度，自2011年1月1日起開始建立。《暫行規定》的出臺，對天津市全民意外傷害保險制度實施和運行的各個環節予以明確。通過對《暫行規定》的分析，有助于全面認識天津市全民意外傷害保險制度，并對我國其他省市未來推廣意外傷害保險制度起到一定的借鑒作用。全民意外傷害保險制度由政府主導并委托保險公司經營管理。具體而言，由天津市人力社保部門負責主管，并協調財政部門和社會保險基金管理中心等政府機構。財政部門負責資金財務制度和監督管理，社會保險基金管理中心負責資金的撥付工作，并對受托保險公司實施經辦業務指導監督。同時，設立“天津市基本醫療保險意外傷害附加保險服務中心”，在社會保險基金管理中心的指導下，負責全民意外傷害保險的統一經辦，即通過建立獨立的經辦機構，專門負責全民意外傷害保險制度的組織實施。最后，受托保險公司在區縣社保分支機構、街道、鄉鎮設立服務網點開展經辦工作，并將理賠等情況及時上報“天津市基本醫療保險意外傷害附加保險服務中心”。全民意外傷害保險制度參保人員因意外傷害發生的6000元以下的醫療費用，由全民意外傷害保險按照70%的比例給付參保人員；超過6000元的住院醫療費用，由城鎮職工或城鄉居民基本醫療保險基金按照規定標準支付。當參保人員因意外傷害導致身體殘疾的，經鑒定傷殘等級為四級的，全民意外傷害保險給付參保人員2萬元；傷殘等級為三級的，給付2.5萬元；傷殘等級為二級的，給付3萬元；傷殘等級為一級的，給付3.5萬元。當參保人因意外導致死亡的，全民意外傷害保險對參保人員的合法受益人一次性給付5萬元。《暫行規定》明確指出，“意外傷害險制度是政府主導、委托保險公司經營管理的補充醫療保險制度”。不難發現，全民意外傷害保險制度是以基本醫療保險的附加保險或者補充保險的方式實施，因此，《暫行規定》進一步明確，意外傷害附加保險制度必須“堅持與基本醫療保險制度相銜接。意外傷害險在資金籌集、保險給付、經辦管理等方面與城鎮職工和城鄉居民基本醫療保險制度對接。屬于意外傷害險給付范圍的醫療費用，不再納入基本醫療保險基金支付范圍。”通過分析《暫行規定》，筆者認為，經過實踐，天津市全民意外傷害保險制度逐漸成熟。首先，《暫行規定》提出全民意外傷害保險是補充醫療保險制度，在我國探索意外傷害保險制度的諸多省市中第一次予以明確。雖然意外傷害保險的保障范圍和基本醫療保險存在較大差異，但是，基于經辦力量、籌資渠道、覆蓋人群等的考慮，將意外傷害保險作為一種補充醫療保險制度實施，是一種現實的選擇。但是，未來隨著我國社會保障體系的完善，我國各地區應當繼續探索作為一種獨立的社會保障制度實施的意外傷害保險制度。其次，天津市全民意外傷害保險制度建立了服務中心，創新了意外傷害保險制度的組織管理方式。筆者認為，設立專門的組織機構，有助于減輕社會醫療保險機構的經辦壓力，并發揮其專業高效的優勢。但是，設立專門的組織機構，必須因地制宜，切實考慮當地的社會醫療保險經辦人員的力量，在提高意外傷害保險經辦效率的同時，控制相應的成本。同時，必須保證組織機構的獨立性、公平性，避免不正當的尋租行為和對參保人員利益可能的損害。從天津市人力資源和社會保障局獲悉，為了完善天津基本醫療保險制度，按照天津市政府《關于完善我市基本醫療保險制度的若干意見》，決定從2011年1月1日起天津市建立全民意外傷害保險制度，提高城鄉居民住院和門（急）診報銷待遇，同時，還就繼續推進天津醫療保險付費方式改革等做出一系列規定。據天津市人力社保部門負責人介紹，按照市政府要求，2011年，在總結按項目付費經驗的基礎上，天津市將進一步完善總額預付制，合理制定醫療機構預付標準，加強預付基金監管，探索實行按病種付費、按人頭付費等復合式付費方式。城鄉居民在一級醫院和社區醫療機構發生的門（急）診醫療費用，報銷的起付標準由800元調整為600元，降低了城鄉居民醫保參保患者負擔。最高支付限額仍為3000元不變，按照繳費檔次的高低，分別報銷40%、35%和30%比例不變。總的來看，全民意外傷害保險制度，從參保人員的角度來說，是一種意外傷害風險的保險處理方式；從社會醫療保險機構的角度來說，是防范和降低人民群眾意外傷害風險的社會管理工具；從保險公司的角度來說，是一項團體意外傷害保險業務。截至2010年年末，天津市城鎮職工基本醫療保險參保人員312.5萬人，城鄉居民基本醫療保險參保人員486萬人。隨著全民意外傷害保險制度的實施，天津市800萬人口享有意外傷害風險保障；社會醫療保險機構在完善多層次醫療保障體系的道路上亦踏出堅實的一步；保險公司可以極大地擴展保險市場份額。未來隨著我國《社會保險法》的實施和基本醫療保障體系的完善，在制度層面上實現了全覆蓋的基本醫療保險保障體系，必將逐漸在參保人群層面實現全覆蓋。而建立覆蓋全體人群的意外傷害保險制度，滿足人民群眾的意外傷害風險保障需求，保證人民群眾生活水平的穩定，是我國未來多層次的社會保障體系完善的方向之一和應有之義。

#意外傷害保險制度 #意外傷害保險 #意外傷害

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 解讀意外傷害醫療保險制度條款

摘要：意外傷害 <http://www.xiangrikui.com/yiwaixian/>醫療保險 <http://www.xiangrikui.com/shangyeyiliao/>，主要是負責購買意外傷害醫療保險的被保險人在遭受意外傷害時支出的醫療費。意外傷害保險 <http://www.xiangrikui.com/yiwaixian/>（基本險）的附加是責任意外傷害醫療保險，個人和團體都可以參加投保，不需要檢查被保險人的身體健康情況。一、什么是意外傷害醫療保險？1.什么是意外傷害醫療保險？意外傷害保險條款指的是意外傷害保險合同上規定的關于保險人與被保險人的權利、義務以及其他保險事項的條文。人身意外傷害保險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責任期限內不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。在購買保險時應仔細閱讀具體險種的保險條款，弄清保險責任及相關約定。保險合同上都會印有保險條款，保險合同中事先印在保單上的條款稱為“基本條款”，所有“基本條款”必須遵循相關《保險法》，同時保險法及其他相關法律規定的“法定條款”必須包含在保險合同中。保險合同中的條款具有法律效應。2. 意外傷害醫療保險的主要內容？一般賠付你自己購買的保險金額，特定情況賠付雙倍保險金額。除了以下的免賠責任，其它情況都在承保范圍內：1、不論在神智清醒與否的狀況下自殺或自傷；2、您或身故保險金收益人故意造成的；3、因自身的犯罪行為或因拒捕而導致；4、戰爭、軍事行動、暴亂、叛亂；5、非法服用、吸食或注射違禁藥品，成癮性吸入有毒氣體，酗酒或斗毆；6、酒后駕駛、無照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；7、從事潛水、滑水、跳傘、攀巖、蹦極跳、賽馬、賽車、摔跤、探險活動及特技表演等高風險活動8、懷孕、流產或分娩；9、藥物過敏、食物中毒、醫療事故導致的傷害或未遵醫囑私自服用、涂用、注射藥物；10、因精神錯亂或失常而導致的；11、原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼熱或輻射。3、意外傷害醫療保險中包含的保險責任意外傷害醫療保險中意外傷害保險為定期意外傷害保險。被保險人在保險單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險公司按下列各款規定給付全部或部分保險金額。１。因意外傷害事故以致死亡的，給付保險金額全數。２。因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目永久完全失明同時一肢永久完全殘廢的，給付保險金額全數。３。因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險金額半數。４。因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動能力、身體機能，或永久喪失部分勞動能力、身體機能的按照喪失程度給付全部或部分保險金額。并且被保險人在保險單有效期間，不論由于一次或連續發生意外傷害事故，保險公司均按意外傷害醫療保險中的規定給付保險金。但給付的累計總數不能超過保險金額全數。給付金額累計總數達到保險金額全數時，保險效力即行終止。5、意外傷害醫療保險條款內容應如實告知投保者作為投保者應清楚的知道保險合同中的保險條款，保險公司也應詳細的說明，在訂立保險合同時保險公司就應向投保人說明保險條款內容且明確說明責任免除條款及其它免除責任的內容，并有權就投保人被保險人的有關情況提出詢問，投保人被保險人應當如實告知，如投保人被保險人故意不履行如實告知義務，保險公司有權解除本合同，并對于本合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任不退還保險費。投保人被保險人因過失未履行如實告知義務，足以影響本公司決定是否同意承保或提高保險費率的，保險公司有權解除本合同對保險事故的發生有嚴重影響的保險合同解除前發生的保險事故，保險公司不負給付保險金的責任，保險公司解除合同的向投保人退還未滿期保險費。6、意外傷害醫療保險中受益人的指定與變更一、被保險人或投保人在與保險公司訂立合同時，可指定一人或數人為身故保險金的受益人，受益人為數人時應確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的受益人，按照相等份額享有受益權，受益方式為按均分或比例的已身故受益人，或放棄受益權的受益人名下的保險金，由其他受益人按照約定份額比例享有。二、被保險人或投保人可以變更受益人，但需書面通知保險公司，經保險公司在保險單上批注后生效，投保人在指定和變更受益人時，須經被保險人或被保險人的監護人書面同意，因受益人變更所引起的糾紛保險公司不負任何責任。三、殘疾保險金受益人為被保險人本人本公司不接受其他指定或變更。四、被保險人與受益人，在同一意外傷害事故中身故，無法確定兩者身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故。7、意外傷害醫療保險中保險手續和保險費的繳付一、投保時，投保單位應填寫投保單一份和全體被保險人名單一式三份，經保險公司核定承保后簽發保險單。二、被保險人在投保時，可以指定受益人，如果沒有指定受益人，以法定繼承人為受益人。三、在意外傷害醫療保險有效期間，投保單位如因人員變動，需要加保或退保，或因被保險人要求變更受益人，應填寫變動通知單一式三份，送交保險公司據以簽發批單，作為保險單的附件。被保險人中途離職，不論已否辦理批改手續，均自離職之日起喪失保險效力，保險公司應退還已繳的未到期保險費。四、投保單位應在意外傷害醫療保險起保日一次繳清保險費，有特別約定的可分期繳費。保險公司于收到保險費后，保險單開始生效，分期繳費的，如在約定期限內不能交付時，保險單即行失效。意外傷害醫療保險金的申請與給付一、被保險人、受益人作為申請人申領各項保險金時，應填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：1、保險單、關愛相隨卡、保險費收據及其他保險憑證；2、有關部門的事故證明；3、被保險人或受益人的身份證明及戶籍證明；4、被保險人死亡，須提供公安部門或本公司認可的醫療機構出具的死亡證明書；5、如被保險人為宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；6、被保險人因遭受意外傷害造成殘疾，由本公司認可的醫療機構出具殘疾程度鑒定書；7、醫療費、醫藥費原始單據（藥費須附處方）及結帳單明細表、醫院診斷證明書（寫明診斷病癥的中文全稱、簡單病史及治療過程）；8、如為代理人申領，應提供授權委托書及代理人的身份證明。

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2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 人身意外傷害保險條款中的保險責任

摘要：意外傷害保險條款指的是意外傷害保險合同上規定的關于保險人與被保險人的權利、義務以及其他保險事項的條文。人身意外傷害保險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責任期限內不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。在購買保險時應仔細閱讀具體險種的保險條款，弄清保險責任及相關約定。保險合同上都會印有保險條款，保險合同中事先印在保單上的條款稱為“基本條款”，所有“基本條款”必須遵循相關《保險法》，同時保險法及其他相關法律規定的“法定條款”必須包含在保險合同中。保險合同中的條款具有法律效應。意外傷害保險條款中的免除條款一般賠付你自己購買的保險金額，特定情況賠付雙倍保險金額。除了以下的免賠責任，其它情況都在承保范圍內：1、不論在神智清醒與否的狀況下自殺或自傷；2、您或身故保險金收益人故意造成的；3、因自身的犯罪行為或因拒捕而導致；4、戰爭、軍事行動、暴亂、叛亂；5、非法服用、吸食或注射違禁藥品，成癮性吸入有毒氣體，酗酒或斗毆；6、酒后駕駛、無照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；7、從事潛水、滑水、跳傘、攀巖、蹦極跳、賽馬、賽車、摔跤、探險活動及特技表演等高風險活動；8、懷孕、流產或分娩；9、藥物過敏、食物中毒、醫療事故導致的傷害或未遵醫囑私自服用、涂用、注射藥物；10、因精神錯亂或失常而導致的；11、原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼熱或輻射。意外傷害保險條款中包含的保險責任意外傷害保險條款中意外傷害保險為定期意外傷害保險。被保險人在保險單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險公司按下列各款規定給付全部或部分保險金額。1.因意外傷害事故以致死亡的，給付保險金額全數。2.因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目永久完全失明同時一肢永久完全殘廢的，給付保險金額全數。3.因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險金額半數。4.因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動能力、身體機能，或永久喪失部分勞動能力、身體機能的按照喪失程度給付全部或部分保險金額。并且被保險人在保險單有效期間，不論由于一次或連續發生意外傷害事故，保險公司均按意外傷害保險條款中的規定給付保險金。但給付的累計總數不能超過保險金額全數。給付金額累計總數達到保險金額全數時，保險效力即行終止。意外傷害保險條款內容應如實告知投保者作為投保者應清楚的知道保險合同中的保險條款，保險公司也應詳細的說明，在訂立保險合同時保險公司就應向投保人說明保險條款內容且明確說明責任免除條款及其它免除責任的內容，并有權就投保人被保險人的有關情況提出詢問，投保人被保險人應當如實告知，如投保人被保險人故意不履行如實告知義務，保險公司有權解除本合同，并對于本合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任不退還保險費。投保人被保險人因過失未履行如實告知義務，足以影響本公司決定是否同意承保或提高保險費率的，保險公司有權解除本合同對保險事故的發生有嚴重影響的保險合同解除前發生的保險事故，保險公司不負給付保險金的責任，保險公司解除合同的向投保人退還未滿期保險費。

#意外傷害險 #意外險 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 有關對員工意外傷害保險的專業知識

摘要：每個人在工作的過程中都避免不了突如其來的意外傷害，以被保人身體作為保險標志的就是意外傷害險。傷害是人體的傷害，后天裝置不是人身天生的自然組成部分，是不能作為保險對象。傷害必須是意外事故所致，是指外來的事故。只有必須同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能稱其是保險事故。1.目前保險市場上有哪些員工意外傷害保險？主要有個人意外傷害保險、團體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宿旅客意外傷害保險、出國人員意外傷害保險等險種。2. 員工意外傷害保險有何特點？1）、短期性：意外傷害保險是短期險；通常以一年期為多，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程；出差人員的平安保險，保險期限為一個周期；游泳者平安保險期限更短，其保險期限只有一個場次。2）、靈活性：人身意外傷害保險中，很多是經當事人雙方簽訂協議書，保險金額亦是經雙方協商議定的（不超過最高限額），保險責任范圍也相對靈活。投保手續也十分簡便，當場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費能力，一般的人均可參加。3）、保費低廉：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發生保險事故，保險公司也不退還保險費。所以一般保費較低，保障較高。3、投保員工保險三項注意員工意外傷害保險是公司保護員工利益的福利方式之一，與個人保險相比，員工意外傷害保險不僅具有費率低（同比約低10%左右）和可稅前列支的優勢（可節稅30%多）等明確易見的財務優勢外，員工保險還有一些特殊的情況，公司在上員工保險之前必須予以充分考慮：①。 員工意外傷害保險必須把售后服務放在第一位。很多公司在上員工保險之前都花了大量時間和人力進行保險方案的選擇、預算的編制和審批、保險公司和保險代理人的溝通和選擇等等。這些都是售前的工作，沒有經驗的公司往往會忽視了對售后服務的對比，而對于一家上了團體險的公司而言，真正耗費人力的，往往都是出現理賠需求的時候，尤其是出現人身傷害事故的時候，耗費的時間和人力會比售前花費的時間和人力多出幾倍，而對于普通跌打損傷門診一類的小理賠，則是公司幾乎年年都會有人發生的。很多公司對這些工作量往往在選擇團險計劃時事先估計不足，甚至不做考慮，思路都放在誰能少花錢多保障上，其實各家公司在相同條件下的價格是差不多的。所以售后服務能否讓公司放心應該是優先考慮的要素。②員工意外傷害保險應該把老板利益和員工利益分別考慮。團體保險是由公司出錢保個人的險種，所以和我們為自己個人上保險還是有區別的，但不幸的是我看到的團體險都是按個人險的思路選擇方案的，最典型的就是老板出錢把員工利益保全了，而把老板利益保少了。其實在保險利益中，有員工身故、傷殘、門診、住院、手術等多項具體利益，其中員工身故、傷殘是老板利益，而員工門診、住院、手術等是員工利益，這一點是大家、包括很多資深的保險代理人都沒注意到的。因為當員工發生身故和傷殘的時候，公司老板在賠償費用上是無法推脫的。③員工意外傷害保險必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團體保險不單是一個簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當員工發生意外傷害時，尤其是發生了人身傷害事故時，保險的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當公司的保險代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候，就能更好地幫助四、員工意外傷害保險保險范圍與公司人力資源部簽訂正式勞動合同的員工在工作、學習、生活、出差、探親訪友、旅游度假等活動中遭受的意外傷害。（1）員工意外傷害保險保障項目及保額：①泰康團體意外傷害保險，最高保障金額100,000元。②泰康燃氣意外傷害保險，最高保障金額150,000元。③康泰交通工具乘客團體意外傷害保險：飛機乘客意外傷害最高保障金額400,000元、輪船乘客意外傷害最高保障金額200,000元、軌道交通乘客意外傷害最高保障金額200,000元；市內公共汽車及電車、長途公共汽車、出租車引起的意外傷害保險，保障事項按照泰康團體意外傷害保險執行。（2）附加意外傷害團體醫療保險，最高意外傷害醫療費用10,000元。（3）附加意外住院津貼團體醫療保險，30元/天。（4）保險公司及報案電話承保公司名稱：泰康人壽保險股份有限公司保單號碼：280501027042保險期限：2009年11月24日零時起至2010年11月23日24時止出險報案、理賠電話：028-86199613、13308013534（24小時開機）公司安全保障部電話：028-86652249（5）報案時間及報案內容被保險人發生住院醫療或意外傷害事故，應于知道或應當知道保險事故發生之日起10日內通知保險公司，同時報告公司安全保障部。報案內容：保險單號、被保險人姓名、出險時間、地點、出險情況、報案人、聯系方式等。我們無法預知在工作中生活中會發生怎樣的事情，但我們可以做到，一旦發生事情的面對解決方式，給你的員工買一份員工意外傷害保險，發生意外你不必再緊張 慌亂，只需第一時間通知保險公司，之后的索賠就在最快的時間內送來。為你解決事后的煩惱事，用以小筆錢，換取高昂的保金，是你明智的選擇。

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2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 建立農民工意外傷害保險制度的必要性

摘要：意外傷害保險是指在約定的保險期間內，因發生意外傷害而導致被保險人身故或殘疾，保險公司給付約定保險金的保險。

農民工意外傷害險的必要性

農民工人身意外傷害保險作為商業保險的一種，是一種商業行為，它與屬于政府行為的工傷保險在實施目的、方式、基金來源以及保險金額確定和給付等方面有著本質的區別。但是，它作為工傷保險的重要補充，二者又相互取長補短，在解決農民工的工傷問題和維護農民工的合法權益方面也發揮著舉足輕重的作用。農民工作為中國社會轉型期一個特殊的社會群體，是伴隨著中國經濟體制改革的深化和城市化進程的發展而出現的。他們的出現既解決了一些發達地區勞動力不足的問題，也緩解了不發達地區大量剩余勞動力的就業壓力，為城市的現代化建設做出了突出的貢獻，成為推動國民經濟增長的新動力。但是，由于各種條件的限制，農民工往往做的是最差、最苦、最累的工作，他們多在建筑業、采礦業等高風險、職業病多發的行業工作，缺乏必要的勞動保護，以及農民工在勞資雙方中處于相對弱勢地位，更容易發生工傷事故和職業病，日益嚴重的農民工工傷保險問題決定了我國應該努力解決農民工工傷保險問題，建立和完善針對農民工的工傷保險制度。而農民工人身意外傷害保險作為工傷保險的一個重要補充，在切實保障農民工的人身權益上發揮著重要的作用，對促進勞動力市場和保險市場的發育，減輕企業負擔和維護社會穩定也意義重大。

工傷保險制度的不完善需要意外傷害保險的補充

首先，工傷保險具有個人不繳費的特點，企業繳費的比例也很低，工傷保險基金的總額就相對較小，對于那些高事故發生率的建筑、工礦企業來講就“有利可圖”，因此他們也很愿意為職工繳納工傷保險。而那些低事故發生率的企業認為自己出事的幾率很小，繳后也是為別人做貢獻，就會想方設法少繳或不繳保費，以及由于國家執法監督力度不夠，社會上還存在著大量的非法用工單位，就建筑行業來講，其中相當多的農民工是被非法的包工隊所雇用，根據《工傷保險條例》規定，一旦發生事故由勞動保障行政部門進行工傷認定，工傷認定是受害人能否享受工傷待遇的關鍵，但這只受用于那些具有法人資格的用人單位或企業。對于一部分維權意識不強的農民工來講，一旦發生了意外事故，他們就無處取得賠償，直接損害他們的切身利益，所以個人購買意外傷害保險可以在特殊情況下緩解一時之急。其次，工傷保險的一次性賠償金難以滿足傷殘勞動者康復費用。由于工傷一次性補償金包括了工傷后的住院治療費用，致使一部分民工拿到的賠償太低。根據工傷保險一次性補償標準，工傷級別較低的農民工得到的工傷補償不過幾萬元甚至幾千元，而面對高額的醫療費用和康復費用，這些錢根本不夠，很可能是這一次性賠償僅夠支付工傷保險的住院治療費用，而這使得農民工以后的生活更加困難。究其原因，根本是現行的農民工工傷保險的施行及體制有所欠缺。與商業性質定額給付的意外傷害保險相比較，很難滿足事故員工的保障需求。再次，一些企業隱瞞工傷事故問題使得農民工無法得到應有的工傷賠償。在工傷保險事故發生后，一些企業出于自身利益的考慮，并沒有按照條例辦事，卻將事故私下解決。因為很多地方規定，工傷事故發生較少的企業下一年可以酌情降低保險費率。此外，很多企業出于上級下達的安全生產指標的限制，有工傷事故也不匯報，許多問題私下解決，只支付不多的錢就可以了事，對于那些維權意識不強的農民工來講，只要能拿到錢就行了，也不注重方式是否合法，賠償是否合理，而這樣做使農民工無法得到應有的工傷賠償。因此，由于現行工傷保險制度在賠償方式、賠償數額和政府相關部門監督保障等多方面存在缺陷，農民工的切身利益不能得到最有效的保障和最大限度的實現，需要以“政府引導、企業運作、部門配合、群眾參與”的方式發展人身意外傷害保險，實現商業保險與社會保險的有機結合，多角度、全方位保障農民工的合法利益。

#農民工意外傷害 #意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 駕駛員意外傷害保險與交強險的區別

摘要：駕駛員意外傷害保險是專門為有車一族量身訂做的保險。它不僅是車險中座位責任險的必要補充，而且是有車一族出行的安全保障。駕駛員是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致身故、殘疾、醫療費用支出等為給付保險金條件的保險。

保額分配原則

（1）駕駛員的意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫療保險金全部歸屬駕駛員；（2）乘客的意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫療保險金全部歸屬乘客，保額以出險時按乘客人數均攤；（3）若車上無乘客，乘客的保險金額不得歸屬駕駛員。

與交強險的區別

其實駕駛員意外傷害保險和交強險并不是屬于同一個概念。交強險，全稱機動車交通事故責任強制保險，是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。駕駛員意外傷害保險是指保險公司對駕駛員在駕駛過程中因出現意外事故造成意外傷害的保險。二者的區別在于：駕駛員意外傷害保險保的是駕駛員本人，而交強險保的是別人。

保險責任

(一) 承保的是駕駛員人身意外傷害。保險責任可分A、B兩款： 道路交通意外傷害或所有意外傷害兩款，供投保人選擇，其中：A款：1.意外身故傷殘保障：含身故保險金、殘疾保險金、燒（燙）傷保險金；2.意外傷害住院醫療保障；3.意外骨折關節脫位保障（可選擇投保，保險費另收）；4.意外傷害補充保障（可選擇投保，保險費另收）：含誤工補貼保險金、看護保險金、急救交通補貼保險金、喪葬補貼保險金。B款：本款保險責任擴展第三條A 款第一至第四項被保險人遭受道路交通意外事故造成人身意外傷害為被保險人在保險期間內遭受的所有意外傷害，保險人按投保人選定的保險責任款項，根據本保險合同的約定承擔保險金給付責任。(二) 本條款較同類產品增設了意外骨折損傷保險。骨折同一分項目不論是否為多發性或多處骨折，同一事故僅賠付一次，但如屬不同項目的可賠付兩次。如四肢中存在左右肢體不同項目，可給付兩次；(三) 增設誤工、看護、急救交通及喪葬等補充保障，均以實際住院天數或實際支付的前提下，在該項保險金額內給付。

#意外傷害險 #駕駛員意外傷害

2024-09-03 16:23:22