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車輛保險知識 無過責任險有哪些保障？

摘要：相信有不少車主都遇到過這樣的情況，投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和財產的直接損毀，但這一損失不是自己的過失，而是由于對方的責任造成的，但自己拒絕賠償未果，對于已經支付給對方而無法追回的費用，該怎么辦呢？這時購買無過責任險就很有必要了。

　　無過責任險保障范圍

除根據《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》第四十四條的規定，應由被保險人承擔的10%的經濟賠償外，對于10%以上的經濟賠償部分，在事故責任認定前已由被保險人墊付的醫藥費用、搶救費用及喪葬費用，經公安交通管理部門或人民法院裁定由被保險人承擔時，保險人按《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》規定的標準按本保險合同的有關規定在保險賠償限額內負責賠償。買了本項附加險的機動車輛因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和財產的直接毀損，保險車輛一方無過失，按照《道路交通處理辦法》，保險車輛一方應承但對方10%的經濟損失，但有時由于受害人沒有經濟能力治療，而交警部門為盡快處理事故，當地政府考慮社會穩定等多種原因，強行保險車輛一方承擔超過應負擔的10%這一部分，對被保險人已經支付給對方的費用而無法追回的經濟損失，保險人按出險地《道路交通事故處理辦法》規定標準在保險單該項目所載明的保險限額內計算賠償。

　　賠償限額

投保人在投保時與保險人按第三者責任險規定的賠償限額檔次協商確定。 即您投保第三者責任險保險金額為10萬，無過失責任險的保險金額可選擇5萬或10萬。您投保第三者責任險保險金額為20萬元，無過失責任險的保險金額可選擇5萬、10萬、或20萬。每次事故應賠償損失總金額的80%。

　　案例

張先生的車僅購買了交強險，不幸的是在一起交通事故中，張先生的車將一行人撞傷。交警認定張先生負事故次責，張先生因此賠償受害人醫療費12000元，住院伙食補貼費400元，護理費2400元，誤工費3600元，交通費200元，個人財物損失費3000元，總計費用21600元。據此，張先生向保險公司提出索賠。保險公司根據交強險條款，賠付如下：醫療費、住院伙食補貼費8000元，死亡傷殘賠償分項6200元，財產損失分項2000元，共計16200元，與張先生實際賠償金額有5400元差距。為什么會這樣呢?醫療費張先生實際賠償了12000元，加住院伙食補貼費400元，共計12400元，而交強險的醫療費賠償限額為8000元，而醫療費分項下又包括了住院伙食補貼費，所以保險公司根據條款規定按限額賠付。護理費、誤工費、交通費則在死亡傷殘分項下賠付。這項分項限額為50000元，不超過限額則按索賠金額賠付。受害人個人財產張先生賠償了3000元，交強險條款中規定，財產損失賠付限額為2000元，故保險公司也按限額賠付。這樣張先生的個人賠償就高于保險公司的賠付，如果張先生再投保了商業第三者責任保險，那么差額部分則可再得到保險公司合理賠付。

#無過責任險 #購買保險 #交通事故

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新年理財 我想買保險怎么選擇？

摘要： 新年伊始，許多家庭選擇保險來進行理財規劃。保險產品確實具有理財功能，但是有的消費者在購買保險產品時，單純追求高投資回報，過分看重收益率，陷入了誤區。很多人都有疑問：我想買保險理財怎么選擇？

　　 保險產品確實具有理財功能 莫被收益率迷了眼

“目前國內的消費者對于純保障型的保險產品接受程度還比較低，可能跟長期以來的儲蓄習慣有關。國內消費者更喜歡將來在不出險的情況下拿回本金，所以，一些年金型、儲蓄型的保險產品比較受歡迎。”一位資深銷售人員告訴記者。 現在兼具投資功能的分紅險、投連險和萬能險是市場上的絕對主角，羅蘭貝格和弘康人壽聯合發布的《中國居民壽險保障充足度調研報告》（以下簡稱調研報告）顯示，在國內90%的保險產品的投資、保障組合型的，僅有5%的產品重保障，另有5%的產品重投資。 “消費者之所以傾向購買兼具投資功能的保險產品，與消費者保險消費意識不強有關。另外，保險公司也希望快速獲得保費，在營銷上有所側重。”某保險公司人士解釋。 該調研報告顯示，我國居民壽險保障嚴重不足，保障充足度只有21%。應有的壽險保障額度（若被保險人遭遇不幸，為維持家庭生活質量不變所需費用，額度等于被保險人不幸后未來家庭支出減去當時家庭已有儲蓄和配偶未來收入）與世界平均水平存在較大差距。

　　 購買投資型保險要注意四點：

一、在投保時，應按照先保障、后投資的順序進行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報為重點來購買保險。應當明白，保險是一種穩健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。 二、保險費應與自己的繳費能力相匹配。一般來說，一個家庭一年的保費投入應控制在家庭年收入的10%~15%以內。消費者在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力，量力而行，不要因一時沖動而背上經濟負擔。 三、注意區分各種投資型保險產品的預期投資收益水平和風險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風格比較穩健，風險承受能力較低的投資者；投資連結保險是一款高風險、高收益的投資型保險產品，適合在證券市場處于上升趨勢時進行投資，更適合長期持有。購買投連險前，投資者應該進行風險承受力水平測試，然后根據自己的風險承受能力，來構建保險理財組合。 四、了解清楚產品的保險期間。從理財配置的角度來說，保險理財產品的流動性并不強，適合將中長期不用的資金用來做理財配置。如果是短期急用的資金，不建議進行保險理財。五、充分了解保險條款中關于保險責任、繳費方式、保險期間、免責條款、合同解除等內容，履行如實告知義務。同時，還應了解保險產品中10日猶豫期的規定，以便保障自己的權益。

　　 不同階段應配置不同保險

初入職場型。通常來說，剛剛加入職場的新人，由于工作的不穩定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經濟風險能力較弱。這個階段的保障需求偏重個人基本保障及家庭經濟責任，即避免在投保人發生不幸的時候，為了使其父母不因風險發生耗盡畢生積蓄。在被保險人一旦發生風險時，相關保險可以舒緩經濟壓力，因此他們迫切的需要借助保險來分散風險。這階段應優先考慮意外險，健康險等費用低廉的基本保障。此外，由于保險有越年輕費率相對較低的特點，因此如資金許可，可適時增加重大疾病保障。 新建家庭型。在房價和物價高企時代，新組建的家庭要面臨同時贍養4位老人，撫養1個孩子，可謂“壓力山大”。中青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，這個階段應先為自己構建周全的保障，以確保家庭責任的延續。可以首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮和安排。在此基礎上再考慮孩子的意外和健康保障等。 中年家庭型。一般來說，中年時候的保險需求偏重子女教育儲備和養老儲備。對于中產階層來說，一方面，他們除了關注子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質和從容豐富的退休生活；另一方面，他們又必須直面現實家庭生活的責任，以及未來延遲養老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。因此，如何讓資金具增值潛力的同時，確保資產安全，就顯得尤為重要。為了應對這些方面的需求，比較適合選擇具有一定理財功能的中長期險種，以便匹配相應的教育金和養老金積累需求。

#理財 #購買保險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投資連接保險如何選擇？ 兩點要注意

摘要：近年來，隨著保險業的發展，消費者財富的增加，投連險進入很多人的視線。投資連結保險與其他險種相比有其獨特的優勢，但是仍不應盲目選擇。投資連接保險，顧名思義就是保險保障與投資收益掛鉤的保險產品，是一種融保險與投資功能于一身的新型產品。隨著財富的增加，如何讓結余的資金通過資本市場進行增值越來越引起人們的重視，而保險公司的投資連結產品也正因這樣的需求逐步成為投資理財的重要工具。投資連接保險的優越性主要體現在以下幾方面，首先，投連險的投資收益功能是它最吸引人的地方。投連險除了有傳統的保障功能外，還有投資收益，這是以前的險種所沒有的。這使它受到了許多投保人的青睞，以至踴躍購買。第二，投保人把投連險簡單理解為投資概念，以為一定有投資分紅，并沒有考慮投資風險由自己承擔的問題。第三，我國目前投資渠道少，銀行存款，國債利率太低，收益少。而買投連險可以避稅，等于是委托人間接入市買賣證券。第四，一些保險營銷員夸大宣傳投連險的投資收益。受此吸引，一些沒有時間研究股市又擔心股市風險的投保人，在有專家理財和高回報的吸引下當仁不讓樂于購買。相對于分紅險和萬能險，投連險靈活性高，賬戶資金可自由轉換。投連險通常設有多個賬戶，每個賬戶的投資組合不同、投資策略和收益率不同，投資風險也不同。投保人可根據自身偏好將用于投資的保費分配到不同投資賬戶，按合同約定調整不同賬戶間的資金分配比例，并可以隨時支取投資賬戶的資金。“需要注意的是，投連險的投資收益率有一定的不確定性，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。保險公司投資收益比較好時，客戶的資金也將獲得較高的投資回報；反之，保險公司投資收益不理想時，客戶也將承擔一定的風險。投連險適合具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。“投資連結保險和資本市場聯系緊密，是一個非常專業和復雜的產品類型，對一個普通的投保人來說，全面認識了解投連險并不是一件容易的事，投保人要充分利用專家理財的優勢。”專家提醒投保人在追求高收益的同時也要有承擔投資損失的能力。

　　選擇投資連接保險  兩點要注意

　　入市時機很重要

在分紅險、萬能險和投連險三類投資型保險產品中，只有投連險的投資賬戶完全與資本市場掛鉤，可用于直接投資于股票、基金。一般而言，保險公司都給分紅險和萬能險設置保底收益，而如果投連險客戶將“保費”全部或90%以上投入到投資賬戶，沒有本金保本或利率保底的功能，投資風險完全由客戶承擔。由于我國投連險最大的風險來自于股票市場，投連險的收益和資本市場表現密切相關，比如很多激進型的投連險客戶在2008年大熊市中損失慘重，所以根據資本市場的表現調整高風險賬戶的保費比例就顯得尤為重要了。

　　目光要放長遠

投連險是一種中長期的保險理財產品，購買投連險，首先需要考慮該如何使自己的資產價值得到長期、穩定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規劃才是上策，這是選對投連險的基礎。目前市場上類似產品一般持有5年以上不收取退保費用，同時該產品的退保費用在某種程度上約束了客戶在市場不穩定情況下所做出的類似基金盲目贖回的不冷靜行為，既有利于保險公司為客戶獲取更好的投資回報又避免了客戶在基金市場上頻繁操作而加大的交易成本。需要提醒的是，某些保險公司對退保收取的服務費，更是高得驚人。購買后一年就要退保的話，退保時甚至只能拿回所繳保費的“零頭”。

#投連險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 挑選適合的保險至關重要

摘要：市場上林林總總的保險產品，很多還不為我們所知，那么該如何選擇適合自己的保險呢？保險產品的選擇究竟有什么訣竅呢？接下來一起了解一下我們為什么購買保險，如何選擇保險？消費者在購買保險時，最重要的是做到自己的保險需求、產品的保障范圍和支付保費能力三者的互相匹配。當這個核心要素滿足以后，可適當比較保險公司的服務水準、產品的價格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險。

　　什么年齡買保險最合適

很多人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發生以后，都需要經濟保障。這些保障可能來自你自己的收入，可能來自家庭、也可能來自社會保障，但很多時候這些都不足以抵御風險，那么就需要一份商業保險進行補充。如果孩子未成年，其父母有充分的經濟能力應付任何情況下孩子的疾病、意外和教育金，那么少兒保險可有可無；如果父母尚不具備這樣的能力，就應當考慮商業保險。如果是未成年孩子的父母，作為家庭的經濟支柱，應當為自己構筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險、意外險和大病保險。這樣的話，萬一發生意外，可使孩子和家庭得到經濟保障。如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負擔不重，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險，同時結合社保情況酌情購買醫療保險。如果是已經退休的老年人，在這個時候，保險顯得可有可無。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的養老金和子女贍養。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。當然，如果以后我國開征遺產稅，為了盡可能多地將自己的財產傳給子女，也可為自己購買高額壽險以避稅。另一個關于“何時買保險”的原則是，除了意外險，任何保險都是年紀越小的時候保費越便宜。因此，如果需要買保險，越早買越合適。

　　買什么保險最合適

在2005年6月20日這一時間點，買哪一類保險最合適？《保險周刊》再次建議：純保障類保險。保障是保險最基本的功能，但理財也是另外一個重要功能。我國正處負利率時代，又有升息預期，保險的理財功能正處于最弱的時期，具有返還功能的傳統長期壽險的收益率正處于歷史谷底（保監會規定年復利不超過2.5%，本報6月6日《純保障保險產品抗衡負利率》一文曾詳盡報道）。但未來幾年，隨著投資環境和政策改善，收益率將會重新升高。因此，現在要買保險，最合適的選擇就是購買純保障型產品，它們包括：定期壽險、意外險、醫療保險、非返還重大疾病險等等。至于分紅保險和萬能保險，由于收益率不固定，也可作為一種穩健理財的方式酌情購買。另外，如果你在理財方面不是“懶人”，可以通過自己動手做組合的方式，戰勝目前市場上多數在各銀行網點銷售的保險產品。

　　選擇什么樣的保險公司和代理人

保險公司是為你提供保障和打理財富的機構，保險代理人是提供服務和咨詢的人，必須為自己選擇最合適的保險公司和保險代理人。一家優秀的保險公司必然有著完善的客戶服務系統，最直接地體現在其客服電話方面。消費者可以嘗試在周末或者晚上某個時間撥打保險公司服務熱線，并要求人工接聽，以驗證電話服務是否7+24，是否全人工接聽。可以提出自己對保險產品的任何問題，看能否得到專業的答復。此外，保險公司的實力是否雄厚，口碑和信譽是否良好也是非常重要的標準。消費者可以通過媒體和網絡大致了解。選擇代理人則要看以下兩個方面：首先看其能否堅持長期服務。有違規操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業績過差往往可能導致代理人中途離職，讓客戶的保單成為“孤兒保單”。再看其專業知識和服務意識。優秀的代理人應當精確理解保險條款以及相關法規，引導客戶正確理解條款和自身權益。還應當成為客戶的理財顧問，幫客戶處理好保險保障、銀行儲蓄和投資之間的關系和比例。什么產品無需買多份簡單說來，費用補償型醫療保險例如住院醫療險、手術醫療保險、意外傷害醫療保險等不需買多份。這類險種的保險責任主要是對被保險人因意外傷害事故或疾病進行治療所發生的藥費、手術費、床位費、診療費等費用進行補償，實報實銷。被保險人用了多少醫療費用，就按照保險合同約定的比例賠付多少，最高不能超過所支出的醫療費用額度。保險中的“損失補償原則”規定，被保險人獲得的補償量僅以其遭受的實際損失為限，而不能高于其實際損失。什么產品可以買多份同樣是醫療險，住院津貼、手術津貼等津貼型保險，則與實際醫療費用支出沒有必然關系。比如被保險人買的是100元一天的住院津貼保險，那么住院期間每天能拿100元的補貼；如果同時在三家保險公司都買了100元一天的住院津貼保險，那么住院后每天共計可得到300元的津貼。除了津貼型保險可以買多份而無限制以外，壽險、重大疾病保險、年金保險也不存在重復保險問題。消費者在購買重疾類保險產品時，可以在個人經濟能力承受范圍內一次性購買多份或者分批增加，以應對重疾醫療費的上漲。在條件允許的情況下，建議大家盡量完善自己的保險配置，根據自己實際需求選擇適合的保險種類。對于青年人來說，重疾險、意外險必不可少，萬能險和分紅險也是不錯的選擇。有子女的朋友，還建議選一份少兒險，保障孩子快樂成長。

#購買保險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 形式多樣的車險投保渠道

摘要：隨著經濟的發展，買車的人也是越來越多。所以買車險的人也是越來越多，要是您不知道關于車險的知識，難免會上當受騙。所以我們要學會車險如何買。生活要繼續我們要學會車險如何買。不可否認，車險給我們帶來了很多的方便，但是要是不知道車險如何購買將給我們帶來很多的麻煩。所以我們必須要學會車險如何購買！下面就讓我們看看車險到底如何購買吧。雖然買車時，大部分4S店的銷售人員能將他們推銷的車險倒背如流，能將客戶的大部分需求與之“配對”，但由于大部分4S店代理的險種有限，其實很難滿足全部需求。此時，保險公司也許是您的最佳選擇。目前，各家保險公司的車險產品五花八門，大到全車整車險，小到針對部件的險種，如玻璃險，可謂面面俱到。更關鍵的是，保險公司的工作人員會將保單上讓人犯暈的條文，“翻譯”為你的“母語”，幫您理解其中含義。另一方面，由于保險公司是車險行業的源頭，其車險條款和險種相對穩定，只要您選擇了一家資質優良的大公司，日后的車險大都不必費心，十分穩妥。要方便全權委托經銷店，眼下，各經銷店都有自己的車險“一條龍”服務，雖說險種不是應有盡有，但也能滿足大部分消費者的需求。更重要的是，選擇在經銷店投保，能省去不少車輛進保時的煩心事，但價格上可能會高出一籌。不過，不少消費者表示，在經銷店投保可謂上了一次車險“掃盲班”，使自己對車險有了個大致的認識。選擇在經銷店購買車險的車主，遇到車輛理賠時，大都只需將車輛送至經銷店，帶好相關的證件后，就可等候取車。隨后的驗車、理賠、付款等處理均由經銷店操辦。有的經銷店為更好地服務客戶，還為客戶準備了代步車，方便客戶出行；有的經銷商推出按天數補貼的方案，一方面為客戶著想，一方面也督促自己抓緊辦事；有的經銷商則針對這部分客戶推出維修優惠價，增加車險附加值。選擇在經銷店投保，更多的是買服務。要實惠隨時隨地一話通，如今，電話車險由于具有送單上門的優勢和比傳統車險更為低廉的價格，受到越來越多車主的青睞。據了解，若車主選擇電話車險投保，保險公司的整個報價過程最快不超過3分鐘。車主可直接撥打投保呼入熱線，電銷人員根據車主的基本需求及車輛的實際情況，推薦合理的險種搭配，并快速作出報價。在車主確定投保后，電銷人員會與車主約定時間、地點，將投保資料遞送上門。車主完成保單確認后，選擇刷卡付費，配送人員將填寫的材料遞回保險公司核保，并為車主再次遞送上門。除了能享受這一系列優質服務外，車主在保費方面也能得以實惠，按照保監會的規定，通過電話投保的用戶可享受傳統渠道投保價格八五折的優惠。此外，為了促進業務發展，許多經營電話車險的保險公司開始在理賠服務上下功夫，推出了一些比傳統車險更加周到的服務。例如上門取資料、理賠咨詢等多項貼身服務。事實上，電話車險是直接向保險公司投保的一種形式升級，其通過減少中間流程，降低運營成本，最終將實惠落到消費者身上。但與傳統投保一樣，便捷程度不及在經銷店處投保。給汽車買保險，保額要與風險保障需求匹配，過高不需要，過低得不到十足風險保障。在我多年的實踐過程中，我認為關鍵有兩條，一個是看客戶自己的風險承受能力。這就好比投資，有的人喜歡炒股，有的人喜歡買基金，還有的人買國債或者只在銀行存款，這都是根據客戶自己的風險承受能力進行的，給汽車買保險也是如此。你如果風險承受水平低，那就多買一點，否則可以少買一點。第二就是看客戶對自己駕駛水平的認知。很多人覺得自己的駕駛水平不錯，出事故的概率很低，其實在我看來，大多數人對自己的駕駛水平都是高估的，總覺得憑借自己的開車本領是不會出事故的，但往往這部分人卻是容易出事故的。除了駕駛記錄以外，車險優惠的情況還跟保險公司的優惠系數表有關，車主可以根據具體情況設定。例如車輛平時只有一個駕駛員駕駛，就可以指定一個駕駛員，由于指定駕駛員降低了保險風險，因此可以享受更加便宜的保費。除此之外，還有指定駕駛區域等相關的優惠。一般來說，普通的汽車商業險包括交強險、車損險、車上人員責任險再加上第三者責任險。交強險是國家強制規定的，中間兩個也基本上都是固定金額的，最重要的就是第三者責任險。汽車發生事故后主要是兩個損失需要賠償，一個是汽車本身，另外一個就是人，前者概率大，但賠償的金額低，后者則相反，發生的概率小，但一旦發生了賠償的金額就會比較大。按照杭州目前的經濟生活水平，一旦造成人員死亡大概賠償在50萬元以上，如果加上搶救費什么的，說不定會上百萬元，因此我在建議客戶買保險的時候，都會讓他們買得比原先設想的要高一些。我周圍朋友中最少的第三者責任險也在50萬元，大多數是在100萬元。畢竟萬一遇到個事故，普通的家庭還是需要一個足夠的保障。 

#車險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人身意外險包括什么 該如何挑選

摘要：所謂人身意外保險，就是指在日常的工作、學習、生活中發生意外情況，不僅可以幫助我們脫離困境，還能得到相應的賠償，不至于人身財產都蒙受巨大的損失。人身意外保險范圍可以按多種方式來進行劃分，比如實施方式、承保風險、保險對象、保險期限、險種結構以及是否出立保險單等。

人身意外保險范圍包括

一、死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。二、殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。三、醫療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人給付金。意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。四、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。人身意外險屬于一個比較寬泛的保險險種名次，具體來說，還會包括三種保險產品。首先，第一種就是意外傷害險，這種是最常見的人身意外險，主要針對的就是被保險人因為意外而身故或是是意外傷殘的情況而提供保障，第二種就是意外醫療險，這種保險是針對因為意外的發生而產生的醫療費用而給予一定程度的報銷的一種保障。第三種是意外住院補貼險，這種保險與之前一種人身意外險產品的區別是這種保險是根據住院天數給予一定的補貼，而不是報銷。人身意外險應該是很多人接觸的最多的保險產品之一了。因為在我們出門旅游的時候，買機票的時候通常會購買一份人身意外險，或是出去旅游的時候，很多旅行社也會贈送給我們一份旅行意外險。甚至是保險公司在做活動的時候，也會定期對一些老客戶，或是某一特定的目標群體贈送一份為期三天到一年不等的交通人身意外險，所以說人身意外險應該是我們接觸的最多可能也是了解的最多的一種保險產品了。

如何選購意外險

保險產品的主要功用有風險保障、長期儲蓄、投資理財、財務規劃等。通常，意外傷害保險、健康保險、定期壽險等,保障成分相對較高;終身壽險、兩全保險和年金保險等,儲蓄的成分相對較高。那么面對市場上玲瑯滿目的險種，我們該如何購買人身意外險呢?一、保險需求一般分為家庭經濟責任、緊急預備金、子女教育規劃以及養老規劃。家庭經濟責任指的是在投保人發生不幸時，為了使其家庭成員生活不受太大影響所需要的金額，例如家庭日常開支、貸款余額、父母贍養費用等;緊急預備金，主要針對疾病和意外，包括住院費用、重大疾病、意外事故等;子女教育規劃，主要是孩子需要使用教育金的時間和數額;養老規劃，主要是退休后日常生活費用的期望。二、一年期以上的人身意外險保費繳納方式分一次性和分期，選擇前者，通常繳納費用較高，投保前需明確這部分資金屬閑置資金;如選擇分期，需充分考慮是否有持續穩定的財力。否則，投保人可能會喪失保險保障并承擔退保損失或者喪失部分保險合同利益。三、通常來說，家庭經濟責任和緊急預備金可以通過購買保障型產品來轉移突發風險，典型產品包括意外險、健康險和定期壽險等;子女教育和養老可以通過購買人壽保險或年金保險進行儲蓄準備，比如分紅兩全保險、萬能保險和年金等產品有確定的利益保證，且長期來看回報穩定。投資連結保險適合風險偏好較高者長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品。

#人身意外險 #意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 高原旅游 保險選擇要謹慎

摘要：近幾年來，高原旅游持續升溫，徒步、登山、攀巖、露營等戶外運動受到越來越多年輕人的青睞，不僅可以放松身心，亦可最大限度地融入自然。但由于高原地區的環境特殊，旅行者可不要勉強自己。特別是一些高風險運動對非職業愛好者來說，具有較高危險性。出發前投保必要的高原保險是規避風險的有效措施。旅游保險是出行時最常用的保障方式，不過由于高原地區地理環境的特殊性，且高原反應的發生及其后果與旅行者本身身體素質有較大關系，同時與旅游者經驗、應對突發疾病的自救意識和能力有密切關系，因此一些旅游保險產品會將高原反應納入免賠責任。

　　旅行保險應看清免賠條款

旅游保險是我們出行時最常用的保障方式，不過由于高原地區地理環境的特殊性，且高原反應的發生及其后果與旅行者本身身體素質有較大關系，同時與旅游者經驗、應對突發疾病的自救意識和能力有密切關系，因此一些旅游保險產品會將高原反應納入免賠責任。某保險公司的境內旅游意外傷害保險條款中，免賠條款一項下就寫有“疾病，包括但不限于高原反應、中暑、猝死”，換言之，高原反應不在保障之列。而從這一條款中我們也能讀到，高原反應其實并非意外事故，而是一種疾病，這在不少醫學書籍中都有提及。因此，傳統的綜合意外保險也無法給予保障。正是基于上述原因，旅行者在前往高原地區前投保保險時就應該選擇更為“對癥下藥”的產品，以免空有保單而無保障。

　　戶外運動保險

如果希望利用假期尋求刺激，緩解平日緊張情緒的驢友們，不妨選擇戶外運動保險，這一保險項目可承保潛水、滑雪、攀巖等非職業高風險運動，并可提供24小時全國緊急救援服務，無疑為從事這些高風險運動的愛好者提供了強有力的保障。

　　高原游保險

云貴、西藏等高原旅游近年大熱，高原地區以其雄奇和神秘叩動人們的心扉，吸引著大批游客前往。但高原氣壓低、溫差大、干燥多風，很多久居城市的人們往往高原反應嚴重，加上滇、藏等地位置偏遠，醫療設施分散落后，游客涉險后如果得不到及時有效的救治，后果可能十分嚴重。建議購買一份有針對性的高原游保險，不僅囊括了高原反應和意外事故保險，還提供24小時境內緊急救援服務。

　　保險額度

境外游的保險額度要注意。近年，很多人將境外游作為度假新選擇。在辦理簽證的時候，一些國家會要求出境旅游者提供一份符合要求的簽證保險。比如游客在辦理申根簽證時，所提供的旅游醫療保險應符合申根國家在保險內容、保險項目、保險金額與保險期限方面的規定。需要注意的是，由于很多國家的醫療水平高于我國，在投保境外旅游險的時候，還應注意保險額度的選擇。如果投保檔次太低，所得到的賠付很可能難以補償受到的損失。溫馨提示一、 常見的高原旅游注意事項：1、 多飲水：由于高原空氣濕度低，人體容易脫水，加上血紅蛋白增高，導致血液黏稠度增加，極易形成血栓，引發心腦血管意外。因此，要不斷少量喝水。
戒煙：香煙產生的一氧化碳與血紅蛋白的親和力是氧氣的250倍至300倍，大量抽煙會明顯加重高原反應。2、 學會正確的呼吸方法：運動試驗證明，腹式呼吸比胸式呼吸更有規律和節奏，游客在行走或攀登時，可將雙手置于臀部，使手臂、鎖骨、肩胛骨及腰部以上軀干的肌肉作輔助呼吸，以增加呼吸系統的活動能力。3、 剛到高原，應避免劇烈活動和情緒興奮，避免洗過燙的熱水澡，以免加快身體新陳代謝而加劇缺氧，導致肺水腫。堅持高糖類、高植物蛋白和低脂肪的飲食原則。糖類能夠快速提供熱量，使人適應高強度的活動，而且可增加氧氣的交換通氣量。過量的脂肪和動物蛋白可加重高原反應。高原反應容易導致失眠，可以適當服用安定片保證充足睡眠。二、 高原反應的一些常識： 　1、 對高原病患者而言，給氧及降低高度是最有效的急救處理，若有休克現象，應優先處理，注意失溫及其他并發癥。2、 應將病患移至無風處，并立即臥床休息，注意保暖，防止上呼吸道感染，同時嚴禁大量飲水。3、 若疼痛嚴重，可服用鎮痛劑止痛。如果仍不能適應，則需降低高度，直到患者感到舒服或癥狀明顯減輕之高度為止。一般而言，出現高原反應的患者降低至平地后，即可不治而愈。雖然如此，嚴重的患者仍需送醫院處理。

#旅游險 #高原旅游 #意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何購買車險？車輛保險公司排名如何？

摘要：新年伊始，很多家庭購置了愛車。汽車保險是人們購置愛車之后最為關心的話題。汽車保險主要目的是增強車主抵抗風險的能力，如何購買車險是車主關心的話題。根據車險銷售量，業內將車險公司進行了名次排列。車險如何購買？那么車輛保險公司排名是怎樣的呢？專家建議車主買保險切忌貪便宜，服務也是考量的目標。

　　買保險應“貨比三家”

車主買保險通常表現出貪圖便宜的心態，這是不正確的。買保險除了要在價格方面做比較之外，最重要的還要考慮服務。如果車主是新手，建議就在買車的4S店買保險，這樣比較方便，除了可以一站式全部搞定。另外，當車輛遇險、出險時，往往希望保險公司的人能夠快速趕赴現場，所以比及時到達現場也是購買保險很關鍵的指標。有的保險公司提供一定金額下的先行賠付服務，有的保險公司則可以提供一定金額下的免現場理賠，有的公司則提供某些隱性的優惠服務，車主買保險時可根據自己的需求合理定制。

　　買保險需要個性化組合

“商業險種通常有以下幾種，車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險和車身劃痕損失險等。”專家表示，如果車主經常出差，停車環境不確定的話，則建議再加上盜搶險。鑒于新手對汽車駕駛沒有經驗，可以選擇車損險+三責險（30萬以上）+盜搶險+玻璃險+劃痕險+車上人員責任險+不計免賠險。那些對愛車性能已經比較熟悉的老車主，愛車的出險概率逐漸低了之后，可以參考身邊的朋友為愛車購買的保險是哪家保險公司。

　　車輛保險公司排名

1 平安汽車保險
　　2 中國人保汽車保險
　　3 太平洋汽車保險
　　4 中華聯合汽車保險
　　5 大地汽車保險
　　6 天安汽車保險
　　7 永安汽車保險
　　8 陽光汽車保險
　　9 安邦汽車保險
　　10 太平汽車保險
　　11 都邦汽車保險
　　12 永誠汽車保險
　　13 華泰汽車保險
　　14 渤海汽車保險
　　15 大眾汽車保險
　　16 天平汽車保險
　　17 民安汽車保險
　　18 華安汽車保險
　　19 安誠汽車保險
　　20 安聯汽車保險購買車險的最終目的是為自己的愛車提供一份保障，車主朋友們應該根據自身的需求選擇另人放心的車險公司。同時，選擇性比高的車險產品也很重要。

　　車輛保險公司排名三大車險公司優勢大比拼

如今業內較為知名的汽車保險公司無非就是平安車險、人保車險、太平洋車險。那么這三大保險公司，各有什么優缺點呢？人保車險最大的特點在于每個級別的機構差別比較大，這使得有人會將人保車險夸上天，有人則反之，貶得一文不值。其實不然，人保車險市級以上機構是相當不錯，在業內可是首屈一指的。平安車險的優勢：電話車險以及網上車險發展快速，業內首推“私家車商業險多省15%”的優惠政策。平安電話車險和網上車險在業內可以說是發展最快，1分鐘即可獲得報價。如果平時時間較少，不妨試試平安網上車險。太平洋車險的優勢：價格最為便宜，太平洋車險投保的價格是三大保險公司里面最為便宜的。理賠以及服務也都還不錯。如果想省錢，選太平洋保險也不錯。

#車輛險 #保險公司 #購買保險 #保險公司排名

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 如何給新車買保險？應注意什么？

摘要：車主都知道，買了新車肯定緊接著要把汽車保險買掉，沒有保險的新車上路就好像是定時炸彈不知道什么時候就來個磕磕碰碰，賠起錢來可就沒底了。李先生最近新買了一輛飛度家用轎車。這是他的第一輛車，所以對車疼愛有加。他想了解，新車買保險，怎樣買更合適？

新車盡量選擇上全險

新車新手難免磕磕碰碰，發生事故的頻率也相對較高。因此，保險專家建議車主，如果是采用分期付款方式購買了新車，按要求您必須購置全險；如果您采用全款的方式購買了一輛新車，您本人又是一名新手，您也應考慮購買除自燃損失險外的所有投保內容。在全險中，第三者責任險最好投保較高的賠償限額，這樣不管是您撞了別人，或者別人撞了您，都好處理。另外，您購買的新車在吸引路人眼球的同時，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險，當然如果汽車停放地點的保安措施良好，您認為安全可靠，也可以考慮不投保。退一步來講，就算是沒出什么事，您所花的保費也不會很冤，因為您在保險公司的記錄事故率越低，下一年的保費優惠就會越多。當然，如果您為自己的愛車上了所謂的“全險”也并不是說所有出險保險公司都會理賠。根據保險公司的條款規定，車輛損失險、第三者責任險都有相應的事故責任免賠率系數。同時各家保險公司都在保險條款中注明了發生事故時，根據駕駛員的責任應該承擔的免賠率。這些規定，旨在鼓勵駕駛員安全駕駛，減少出現意外的幾率。

車險投保的誤區應避免

一是避免超額投保或不足額投保。所謂超額保險，簡單說，就是車主買了輛價值10萬元的車，卻投了15萬元的保險。不足額保險則恰好相反，價值10萬元的車，只投了 8萬元的保險。對于車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障。《保險法》規定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低 于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。二是避免重復投保。車主在一家保險公司購買了車險后，再到別的保險公司重復投保，誤以為這樣萬一出了事故，便可得到雙份賠償。其實不然，《保險法》規 定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復投保，也不會得到超價值賠付，不值得。

#新車買保險 #購買車險 #車輛保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 我們應該知道給小孩買什么保險好

摘要：孩子是我們的寶貝，我們有保護孩子的權利，保險也是這樣的，給了孩子很好的保障。有的人說父母是孩子最好的保險，但是買一份實實在在的保險也是很不錯的，但是我們要為孩子買什么保險好呢？我們應該知道給小孩買什么保險好，這樣才更使我們的孩子健康快樂的成長。總之給孩子買保險也是有原因的，給孩子買保險也是很重要環節。少兒身體機能發育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風險加大，一些原來在成年人中發病率較高的疾病，已經呈現低齡化發展趨勢。而且少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強，所以幼兒在日常生活中或者游戲活動中發生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。據調查顯示，目前意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因，具有發生率高、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。除了以上兩點為家庭帶來巨大的精神痛苦和經濟壓力外，日益增長的教育費用也成為家庭所面臨的一筆不小的開支，所以越來越多的家長認識到，通過保險儲蓄足夠的教育基金也是一條重要的途徑。為孩子購買保險，不僅可以緩解困難來臨時的經濟壓力，而且也是為將來儲備一定的經濟保障。對于我們每個人，應該重點考慮醫療健康方面的保險。也就是以醫療保險，保障型產品為先，然后再考慮養老險，子女教育金，分紅投資型產品的結合。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。家長給孩子買保險首先應該考慮的是傷殘和醫療保險。“孩子發生意外和生病要花錢，那怎樣才能不花錢或少花錢呢？當然是買保險。”家長為何不愿意買意外傷害和醫療方面的保險呢？恐懼是普遍心理，因為傷殘和疾病很恐怖，家長不愿意談，更不愿意面對。而買教育險則是一個美夢，家長都愿意孩子受到良好的教育，上大學、創業，教育險符合家長對孩子最美好的期盼。現實中，不少險種在孩子高中和大學時代能提供的教育金不足1萬元，因此，買教育險并不能完全解決孩子高中和大學的費用。“很多投保人準備的教育金不夠，最多有20％的人所買的教育險夠孩子上學。”董德明說。董德明有一次去特殊教育學校，他了解到后天傷殘的孩子約占該校學生的20％。那次去特校的經歷讓他覺得給孩子買意外傷害險很有必要。但顯然，這一觀念并沒有得到家長們的認同。在和家長談意外傷害險時，陳紅麗印象頗深：“很多家長直搖手，都說‘不要不要，不吉利’。”中國青少年研究中心在2002年對全國11個城市的4.3萬名中學生進行過一次調查，結果顯示，非致命安全事故的發生率為24.1%，其中造成身體損害的占1.64%，永久性傷殘的占1.01%。在推行校方責任險之前，玉溪市教育局也做過這方面的統計。市教育局副局長馬克禮介紹，2007年我市中小學生死亡52人、重傷1人、輕傷28人，主要是溺水、交通事故和暴力傷害所造成的，其中溺水死亡24人，是最主要因素。從今年秋季入學起，我市中小學、幼兒園在家長自愿購買學平險的基礎上，又全面推行校（園）方責任險，學校從生均公用經費中支出一部分錢（小學生每人3元、中學生每人5元）為學生買保險，學生發生意外時，學校的賠償責任由保險公司承擔。馬克禮說，教育部門一直非常重視學生的安全教育，2006年全市中小學生因交通事故傷亡36人，加強宣傳教育后，2007年下降到22人，但還是有14人死亡。在談及家長是否有必要再給孩子買保險時，馬克禮說，學校統一購買的險種主要針對意外傷害事故，“學校不反對家長再為孩子購買別的險種”。說實在的，我們賺錢一輩子，同時也花錢一輩子，那么每個人這么辛苦工作，為了什么呢？將來的養老，醫療，子女教育等，但都必須有一個健康的身體，聰明的人都知道這個道理，只有保證了賺錢的資本，就能夠賺更多的錢，所以購買充足的醫療保險很重要。如果健康沒有保證，有再多的養老保險金，也是不切實際的。 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22