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行業資訊 長城保險鑫相隨 打造“百萬富翁”

摘要：日前，長城保險推出鑫相隨年金保險，采用行業領先的“保額分紅”搭配“年金返還”形態，幫助消費者實現財富積累。鑫相隨保險的“年金返還”功能是實現財富積累的另一利器。該保險每年會有一筆相當于有效保額10%的生存金返還給消費者，由于有效保額逐漸增長，因此每年的生存金也會相應增長。消費者未領取的生存金可放置在長城保險的生存金累積賬戶，并按照不低于同期中國人民銀行一年期定期存款利率的累積利率進行日復利累積，借助時間的復利價值為“百萬富翁”的夢想積蓄財富。

　　鑫相隨伴隨百萬富翁成長

2012年2月，持續24個月的“負利率”狀況剛剛扭轉，3月CPI漲幅再次超過銀行一年期定期存款利率——在此情形下，現金貶值，傳統投資理財產品已無法滿足人們的需求。在這種背景下，長城保險即將傾力推出鑫相隨年金保險。行業領先的保額分紅是長城鑫相隨年金保險采用的分紅方式。相對于傳統現金分紅，消費者參與公司分紅的來源更廣，分到的紅利更多。更重要的是，此種分紅以保額形式發放給消費者，因此有效保額是逐漸長大的。在鑫相隨年金保險中，生存金及滿期金都是以有效保額為基數的，相較之下更能有效抵御負利率的侵襲，為消費者帶來更加安全、有效的財富積累。長城保險理財師給記者舉了一個例子：張先生為剛滿月的兒子小寶投保該險種，張先生10年交費，每年交費1萬元，則小寶1歲至87歲保單周年日期間，每年可領取不低于1780元的生存金，若生存金放在保險公司累積生息，小寶88歲滿期時，按中檔紅利水平測算，生存金賬戶累積金額可達86.04萬元，再加上5.31萬元的滿期金和28.04萬元的滿期紅利，滿期收益仍可達119.39萬元。若在保險期間內生存金一直放在公司生存金累積賬戶不領取，按照中檔紅利水平測算，滿期時整體保單利益可達252.79萬元。選擇鑫相隨，讓孩子成為“百萬富翁”也許不再是夢。
 

#長城保險 #長城人壽

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國十大壽險公司排行榜

摘要：中國前十大人壽保險公司分別是哪些？以下是前十位保險公司的的排行。為了讓消費者對分紅險有更為直觀和透徹的了解，中國網財經中心特約資深保險產品專家付娜深刻剖析十大壽險公司2013年主力產品（產品選擇基于推出時間、市場份額、公司推廣力度和專家預測）。這十大壽險公司分別是：中國人壽、平安人壽、新華人壽、太平洋人壽、人保壽險、泰康人壽、太平人壽、陽光人壽、合眾人壽、中郵人壽。中國人壽以強大的競爭力繼續保持著霸主地位，排行的考察主要是針對各大保險公司的市場規模、盈利能力和資產流動性。第一名中國人壽保險股份有限公司在國內壽險公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第1，賠款準備金充足率上排名第1，流動性和穩定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。第二名中國平安人壽保險股份有限公司平安人壽總體競爭力排名為第2位，主要因為其在市場規模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產流動性也很靠前，排在第5位。其他指標上，其資本能力比較靠近行業平均水平，排名第10位，賠款準備金充足率和經營穩定性則相對靠后，都在第15位。由于其凈資產增長率太低，以至于公司穩定性相對較低。第三名中國太平洋人壽保險公司太平洋人壽的市場總體競爭力排名第3。這主要得益于其較強的資產流動性（第1名）；市場規模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標上的表現則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款準備金充足率排在第13名，特別是經營穩定性，在我們所統計的25家壽險公司中排到第24名。同時，由于凈資產增長率太低，導致其總體穩定性相對較低。第四名太平人壽保險有限公司太平人壽的綜合競爭力在國內排在第4位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產流動性高（第2名），市場規模相對靠前（第6名），但經營穩定性和賠款準備金充足率表現欠佳，僅排在第19名。第五名泰康人壽保險有限公司泰康人壽的綜合競爭力排在行業第五位。這主要得益于其排名第1的盈利能力。另外，該公司在市場規模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標，如賠款準備金充足率（第18名）、資產流動性（第19名）、經營穩定性（第18名）則相對靠后。第六名生命人壽保險股份有限公司生命人壽在國內的綜合競爭力排名第6，得益于其良好的穩定性和資產流動性，這兩項測試中，其在行業內均排名第3位。此外，該公司的市場規模排名第8位。其它指標排名居中，略高于行業平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款準備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。第七名中宏人壽保險有限公司中宏人壽是國內首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經營穩定性排在第2位，資產流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準備金排名第8。另外兩個指標--市場規模和資本能力--排名比較靠后，分別為第17位和第15位。第八名新華人壽保險股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優勢在于其市場規模（第5名）、經營穩定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款準備金（第24名）則相對靠后。第九名太平洋安泰人壽保險公司太平洋安泰人壽是由中國太平洋保險公司與美國安泰保險集團合資成立的保險公司，其綜合競爭力排名第9。比較突出的表現在于其穩定性（第6名）、賠款準備金充足率（第6名）；表現尚好且超過平均水平的是盈利能力（第11名）和資產流動性（第12名）；但在資本能力（第19名）、市場規模（第20名）等方面則表現較弱。第十名美國友邦保險有限公司作為唯一一家獲準在中國經營保險業務的外資獨資壽險公司。友邦的競爭力主要來源于其資本能力、盈利能力和市場規模，比較突出的表現在資本能力（第1名）、盈利能力（第5名）、市場規模（第7名）。穩定性（第10名）和資產流動性（第13名）也都表現良好。其不足主要表現在賠款充足率排名較低（第25名）。通過對十家公司的產品分析發現，分紅險產品出現了三大趨勢：第一、分紅險捆綁萬能險或將引領2013年分紅型新產品的發展趨勢；第二、對有養老社區項目的幾家壽險公司來說，預計掛鉤養老社區的分紅型年金產品推出將增多，通過“保證入住”產品與“雙向選擇型入住”產品來兼顧高端路線與普通消費者路線；第三、預計分紅型新產品將繼續走細分市場、差異化經營路線，附加重疾險、意外險、醫療險、女性險等，組合成全面保障產品也是將是主要趨勢之一。資深保險產品專家付娜認為分紅險市場將呈現四個特點：第一、壽險公司將產品結構逐漸調整為注重保障及期繳產品是近年來的持續趨勢；第二、受保監會要求在“全國鋪開城鄉居民大病保險”的政策利好、及網銷、電銷新渠道的迅速擴張影響，健康險、意外險等保障型產品的占比將持續擴大；第三、保監會正“抓緊推進上海稅延型養老保險試點工作”，而上海個人稅延型養老保險上報的產品形式為萬能型或分紅型保險，故此萬能型保險有望在上海稅延型養老保險正式推出后擴大占比；而且由于萬能險產品有捆綁分紅險銷售從而提高占比的趨勢存在，也將擠占部分分紅險的市場；第四、預計2013年分紅險將從7成左右的市場占比持續小幅下降，但由于受到渠道、銷售及承保便捷、養老與理財需求、保費規模、會計準則、經濟環境等多種因素制約，分紅險在仍將保持一枝獨大的地位。

#壽險公司 #人壽保險 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中外股東“蜜月期”現分歧 中韓人壽“合資”困境待解

摘要：由韓國老牌壽險公司韓華生命保險和浙江省國際貿易集團合資成立的中韓人壽2012年年底在杭州開業，截至2013年6月底，半年保費收入逾0.5億元。盡管最早的合資保險公司發展已逾17年，但保監會數據顯示，截至2012年末，26家合資壽險公司保費收入累計為475 億元，人身險占總保費比例僅4.77%。合資公司既沒有做大，也沒有做強。年報顯示，2012年只有8家合資公司實現盈利，虧損的達到17家。7月9日，中韓人壽董事長夏曉曙接受了本報的獨家專訪。詳解中韓人壽的發展思路和規劃。和所有的合資公司一樣，中外股東的磕碰和分歧從籌建至今從未間斷。如何突破合資瓶頸，是中韓人壽未來發展路上最大的懸念之一。合資病作為浙江省國際貿易集團和韓華生命保險公司合資的保險公司，中韓人壽的總部設在中方股東浙江國貿所在的杭州。2004年，是中國保險全面開放元年。是年年底，中英人壽、中宏人壽等五家中外合資公司拿下團險牌照。在中國向外資保險公司全面開放，由于中外保險行業發展水平存在差異，“狼來了”的說法不絕于耳，1982年開始進入當時中國第一家保險公司人保工作的夏曉曙回憶。甚至有分析斷言，外資將占有中國20%左右的市場份額。但事情并不像預期的那樣，“強強聯合”的合資保險公司不僅易患“合資病”，甚至頻遭中外方股東拋棄。在一位合資壽險高管看來，中外各半的股權結構，天生就是有缺憾的“遺傳病”，或是管理權上沖突不斷導致效率低下，或旁落外資導致水土不服。造成一個怪圈是，真正在中國賺到錢的外資，并不是合資成立的保險公司，而是投資參股中資的保險公司。以中韓人壽為例，董事長夏曉曙是由中方股東委派，而總經理丘暾完則是韓方股東指派的韓籍高管。董事會成員8人，也是中韓各占4席。中韓股東的分歧在“蜜月期”即現：比如韓方希望10-12年實現盈利，而中方的底線則是8年。最終協商的結果是規劃從2013年起的8年內實現盈利。“8年盈利壓力比較大，因為從以往經驗來看，經營達10年的合資壽險公司有一半仍在虧損。”夏曉曙表示，在10年前，壽險業達到盈虧平衡只需要6-7年，現在由于各方面成本上漲迅速，很難在7年內盈利。在產品策略上，中方股東希望上馬電銷和網銷，而韓方則認為電銷、網銷在目前階段不利于培養自己的隊伍，會沖擊傳統渠道，堅持在頭兩年專注更為傳統的代理人、銀保和團險渠道，新渠道待后一階段再上馬。當然，中韓合資也有互補的地方。例如，中方股東浙江國貿就給予中韓人壽業務支持和一定的政策資源傾斜。業務支持主要表現在股東自身的團險業務上，截至6月底，其170萬團險保費收入95%來自于浙江國貿。另外，浙江省政府還給予了公司稅收優惠政策，以及營業場地租金補助（補助1/3的房租）等。韓華生命保險在韓國已有70多年歷史，此前在北京設立代表處也有8年，該代表處的首席代表后來直接轉為中韓人壽總經理。與一般外方高管不同的是，丘暾完擁有8年的韓華中國代表處工作經驗，懂中文。目前除總經理外，高管層里僅一位韓國人，絕大部分管理層都本土化。除人才本土化外，中韓人壽的產品也堅持本土化特色，沒有照搬韓國產品過來，“兩國國情和保險業發展階段都不同，因此沒有引進韓方股東的產品模式。”夏曉曙稱，目前公司董事會和高管層溝通很充分，堅持人才、產品和管理的本土化，或是其破解合資困局的后發優勢。8年內增資至30億目前中韓人壽的注冊資本金為5億元，8年內中韓人壽將資本金（盈利期限內）增至30億。截至今年一季度末，中韓人壽的償付能力充足率為47171%，遠超監管要求水平。因此，中韓人壽目前還沒有補充資本的需求，計劃2016年首次增資，但是中外雙方股東的分歧再次浮現。中方股東希望增資數億，而韓方股東顯然更為“大方”，希望增資10億元。中韓人壽的資產管理部于2013年3月底成立，目前投資渠道較少，只投資于固定收益類資產，其中又以銀行存款為主，占比達到70%，其余都是債券型基金產品。“下一步公司將通過委托投資的方式，逐漸拓展投資范疇，比如政府債券和投資級企業債券、基礎設施債權投資計劃、銀行理財、集合信托等。”夏曉曙稱，“目前投資工作剛上正軌，專業人員缺乏，軟硬件投資支持設施仍待完善。”在夏曉曙的規劃里，中韓人壽未來的發展目標并不是像平安這樣的綜合金融控股集團，而是細分專業市場的專業壽險公司。值得注意的是，在5109萬元的保費收入中，4647萬元來自于銀保渠道，銀保占比高達91%，真正代表壽險公司自身銷售水平的個險代理人渠道的銷售保費只有293萬元，占比不到6%。產品系列中，目前也只有分紅險產品和重疾險產品等基礎產品，產品的種類尚待豐富。此外，限于監管政策，開業兩年內中韓人壽都只能在浙江省內開展業務，兩年后才可擴張至全國。中韓人壽的規劃是，兩年內覆蓋浙江省主要地級市，之后則先在上海和江蘇區域開設分支機構。更大的考驗還在于中外股東的合作：目前還在“蜜月”階段都已分歧不斷，比如公司選址，韓方認為提供優越的辦公環境給代理人很重要，而中方則“務實”很多，中方比韓方更深諳成本控制之道。外方需要時間來了解中國市場、中方股東也需要時間積累保險經營經驗如何化解分歧，避免共享權利導致的互相制衡影響發展，中韓人壽尚待時日檢驗。

#中韓人壽 #壽險 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 掌握太平洋壽險理賠流程 讓理賠不再難

摘要：有網站調查結果顯示，一半以上的受訪者反映保險理賠難，而有過理賠經歷的被調查者中，只有21.34%的人表示滿意，這些數據明顯的展現出保險業內的服務瓶頸，而太平洋保險9119件理賠案件中，有81%的是壽險，平時結案時效為4.15天，是什么原因讓他的理賠改變了呢？太平洋壽險北京分公司的專家表示，一味的提高理賠時效并不是解決問題的關鍵，反而會損失理賠作業質量。太平洋壽險北京分公司的數據顯示2006年80%以上的賠案客戶都是提供理賠資料的同時現場就領取理賠款的，而需要查勘才能結案的平均時效也僅僅四天，“提速”的空間其實很小了。同時，太平洋壽險北京分公司的專家指出：提高理賠的“透明度”，讓消費者了解理賠的全過程，尊重消費者的知情權才是真正維護客戶的合法權益。今年是太平洋壽險的理賠服務年，太平洋壽險北分從觀念上對“理賠”進行了重新定位。過去理賠部門的定位強調風險控制，現在太平洋壽險北分將理賠重新定位為售后服務，因此部門名稱也棄行業慣例的“理賠部”更名為“客戶權益部”，以強化在保險合同框架內，最大限度地維護客戶的合法權益的理念。據了解，從客戶出險后撥打太平洋壽險95500服務電話報案到客戶遞交材料立案的平均時間為43天，而立案到結案的平均時效是4天。為了讓客戶真正感受到“理賠和投保一樣簡單”，太平洋壽險北分從客戶導向出發，進行了理賠流程的重整。變以前的被動等待客戶提交理賠資料為主動協助客戶完成理賠手續。其中的一個案例是：張女士上個月和朋友郊游中不慎將腳扭傷，由于投保了太平洋壽險的意外傷害醫療保險，所以趕緊撥打了95500報案。報案當天，張女士便收到太平洋壽險發來的確認短信，告之辦理理賠所需手續以及案件編號。第二天，業務員給張女士送去了慰問和書面的索賠提示清單。由于工作繁忙，張女士一直沒有去太平洋辦理理賠。一個月后，張女士又接到太平洋壽險發來的短信，提醒他盡快去辦理理賠手續。張女士說：我看病花了幾百塊錢，自己也沒太當回事，所以一直沒抽出時間來辦手續。可太平洋壽險比我還著急，“催”著我來理賠。更讓我沒想到的是，今天現場就能拿到理賠款！太平洋壽險的工作人員介紹說，進行理賠流程的再造就是要讓客戶感受到理賠的主動和透明，“主動”表現為主動提醒、追蹤、督促，“透明”表現為主動告知，從而將客戶的義務轉變為客戶可以享受的權利，提高客戶對理賠服務的滿意度。有專家認為，災難事故往往會成為提升全社會風險意識的契機，而保險公司的及時賠付，則會成為消費者進一步認知和接受商業保險最直接的教科書。因此，理賠工作應該是檢驗保險公司業務質量和服務質量的最重要環節。從客戶導向出發，從細節處著眼提高理賠服務的質量和實效應該成為保險公司提升整體服務的關鍵。當客戶出險時能夠簡單、快速的領到理賠款才是雪中送碳，才能真正體現保險的功用。壽險理賠流程介紹從保險事故的發生到保險人作出賠款決定以及被保險人或受益人領到保險金的整個過程，需要經過一系列工作環節和處理流程。在通常情況下，一個索賠案件的處理一般要經過接案，立案，初審，調查，核定，復核、審批，結案、歸檔七個環節。在每個環節都有不同的處理要求和規定，以保證理賠有序和高效地進行。1、接案。接案是指發生保險事故后，保險人接受客戶的報案和索賠申請的過程。這一過程包括報案和索賠申請兩個環節。根據保險金種類不同，報案的途徑不一樣。①所有住院醫療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部。②申請除住院醫療保險金以外的其他各類保險金，可通過辦事處或直接到理賠部報案。2、立案。立案是指保險公司核賠部門受理客戶索賠申請，進行登記和編號，使案件進入正式的處理階段的過程。3、初審。初審是指核賠人員對索賠申請案件的性質。合同的有效性初步審查的過程。4、調查。核賠調查在核賠處理中占有重要的位置，對核賠處理結果有決定性的影響。調查就是對客觀事實進行核實和查證的過程，核賠調查時需要注意以下幾個方面：調查必須本著實事求是的原則；調查應力求迅速、準確、及時、全面；調查人員在查勘過程中禁止就理賠事項作出任何形式的承諾；調查應遵循回避原則；調查完畢應及時撰寫調查報告，真實、客觀地反映調查情況。根據保險金種類不同，索賠時應提供的資料不一樣(一般要求提供有關證件之原件)。①死亡給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、身故金受益人及申請人身份證，被保險人戶口本，死亡證明書，法醫鑒定書或交通意外責任認定書，保險單及最后一期收據。②傷殘給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證，法醫鑒定書，住院門診病歷或交通意外責任認定書，保險單及最后一期收據。③醫療給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、醫療金受益人及申請人身份證，住院門診病歷及醫療費收據，保險單及最后一期收據。5、核定。這里的核定含義是對索賠案件作出給付、拒付、豁免處理和對給付保險金額進行計算的過程。理賠人員對案卷進行理算前，應審核案卷所附資料是否足以作出。正確的給付、拒付處理。如資料不完整，應及時一次性通知相關人員補齊相關資料；對資料尚有疑義的案件需通知調查人員進一步調查核實。理賠人員根據保險合同以及類別的劃分進行理賠計算，繕制《理賠計算書》和，《理賠案件處理呈批表》。6、復核、審批。復核是核賠業務處理中具有把關作用的一個關鍵環節。通過復核，能夠發現業務處理過程中的疏忽和錯誤并及時予以糾正；同時，復核對核賠人員也具有監督和約束的作用，防止核賠人員個人因素對核賠結果的影響，保證核賠處理的客觀性和公正性，從而也是核賠部門內部風險防范的一個重要環節。復核的內容及要點包括：出險人的確認；保險期間的確認；出險事故原因及性質的確認；保險責任的確認；證明材料完整性與有效性的確認；理賠計算準確性與完整性的確認。7、結案、歸檔。首先，結案人員根據理賠案件呈批的結果，繕制《給(拒)付通知書》或《豁免保險通知書》，并寄送申請人：拒付案件應注明拒付原因及保險合同效力終止的原因。如有退費款項，應同時在通知書中予以反映，并注明金額及領款人，提示前來領款。給付案件應注明給付金額、受益人姓名，提示受益人憑相關證件前來辦理領款手續。領款人憑《給(拒)付通知書》和相關證件辦理領款手續，保險公司應對領款人的身份進行確認，以保證保險金正確支付給合同規定的受益人。領款人可以通過現金、現金支票、銀行轉賬或其他允許的方式領取應得款項，并由保險公司的財務部門按規定支付相應金額的款項，其次，結案人員根據保險合同效力是否終止，修改保險合同的狀態，并作結案標識；最后，結案人員將已結案的理賠案件的所有材料按規定的順序排放，并按業務檔案管理的要求進行歸檔管理，以便將來查閱和使用。
 

#壽險理賠 #理賠流程 #太平洋保險 #太平洋人壽 #太平洋壽險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 從海爾紐約人壽撤資 看外資保險市場

摘要：改革開放已經數年有余，然而外資在中國的市場并非如魚得水，外資險企在中國投資市場紛紛收縮，紐約人壽全面撤出海爾紐約人壽的消息甚囂塵上，外資明顯水土不服。外資險企“本土化”瓶頸海爾紐約人壽是海爾集團和紐約人壽各自以50%的持股比例于2002年在中國創立的中外合資人壽保險公司，總部坐落在上海，當前注冊資本為人民幣8.35億元。導報記者發現，成立8年來，海爾紐約人壽除上海本部外，僅僅開設了四川、青島、江蘇、湖北、山東等5家分公司，業務范圍也限制在沿海地區和長江流域的5省市以內。據中國保監會最新統計，去年前11個月，海爾紐約人壽總保費收入41709.42萬元，在28家合資壽險公司中排名第21位，占壽險市場份額的0.043%。對于出清海爾紐約人壽股權，紐約人壽保險國際公司主席兼首席執行官穆慈說：“一個主要股東擁有人壽保險公司的多數股權是最佳的選擇，海爾最適合帶領合資公司向前發展。在海爾和紐約人壽的共同努力下，海爾紐約人壽在中國已經建立了一定的業務基礎，現在我們決定與海爾和明治安田生命簽署股權轉讓協議。股權轉讓后，紐約人壽將把公司的財務、管理資源專注于其他市場，為廣大保險客戶提供服務。”早在去年3月，因為盈利前景不明朗，紐約人壽將全面撤出海爾紐約人壽的消息甚囂塵上，這距離其成立合資公司整整7年，被指為難逃“七年之癢”。但是海爾以“這完全是市場謠傳，目前不存在外資股東撤出一說”否認了這一消息（本報2010年3月31日A1版《海爾紐約人壽“七年之癢”？》曾予報道）。“即使在今天，我國保險市場仍然是‘未開墾的處女地’。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇認為，從我國目前的壽險市場來看，全國人壽保單持有量不到總人口的10%，目前全世界壽險保單覆蓋率的平均水平為150%，最高的日本接近600%，我國臺灣地區超過230%，我國香港也突破100%。“我國保險業還是一個年輕弱小的行業，市場前景相當廣闊。”郝演蘇說。但是，外資保險業在中國遇到了前進中的曲折。相關統計數據顯示，自從2005年，外資壽險公司擴張至9%的市場占比之后就開始下降，目前的市場份額在5%左右。外資財險公司在過去5年中的市場份額，始終徘徊在1%左右，加上我國的保險監管政策限制外資經營“交強險”，外資保險公司在車險市場一直以來難有所作為。“我認為主要問題出在外資保險公司‘本土化’的困難。”郝演蘇告訴導報記者，我國保險市場相對于西方發達國家而言，是一個較為特殊的市場，發展潛力雖大，但是全社會保險意識不高，加上不同的經濟社會背景和民俗習慣，導致外資保險公司的經營模式和營銷模式不能很好地適應中國國情，發展壯大存在難度。另外，保險監管部門對外資保險公司設立分公司的審批較為嚴格，網點數量少，也是外資保險公司發展緩慢的因素之一。海爾紐約變身海爾人壽紐約人壽退出由于外資股比超過了25%，新公司將仍然保持其合資公司的性質。但一個不爭的事實是，海爾掌握了新合資公司的控股權，海爾紐約人壽也因此更名為海爾人壽。對于為何退出，這家創建于1845年的百年老店給出的說法是：“在經過縝密評估確定新的合資公司未來的最佳戰略方向之后，合作雙方得出的結論是：一個主要股東擁有人壽保險公司的多數股權是最佳的選擇，海爾最適合帶領合資公司向前發展。”但即使這個理由成立，紐約人壽也完全可以用減少股份來解決這個問題，而不是徹底退出。在業內人士看來，其真正退出的原因可能是紐約人壽在這場“合資婚姻”中難以看到盈利的前景，而海爾也不滿目前的經營狀況。這么一個典型的外退內進案例，在國內保險業卻絕非孤案。外資股東的退出各有其因，一方面可能是受累金融風暴而心有余力不足，但更重要的一個導火索則是，合資壽險公司效益不如預期、中外方股東存在分歧所暴露出的問題“婚姻”。業內人士說，為符合準入門檻（外資進入中國壽險市場必須以合資形式進入）、掌握話語權和降低經營成本，當年進入中國市場時，外資通常把非保險國有大型企業作為合作伙伴。保險經驗豐富的外資方和資本雄厚卻從未涉足保險領域的中資方，這樣的結合為之后雙方在經營理念上的沖突埋下隱患。中方看重短期效益，外方注重長期經營，雙方經營思路的沖突已經表現在了具體業務拓展上。一家合資壽險公司總經理坦言，5050的合資比例決定了，誰說“是”都不算，誰說“不是”都算，因為每一方都可以否決對方。在問題婚姻下產生的內耗，致使部分外資或中資股東有了退出之意。從目前外資退出案例看，有中方股東選擇接盤的，如海爾接手紐約人壽手中25%的海爾紐約人壽股權，加拿大永明金融把光大永明人壽中的部分股權轉給光大集團；也有財大氣粗的中資銀行強勢接手的，如建行接手荷蘭國際集團手持的50%太平洋安泰人壽股權，工行收購法國安盛手持的金盛人壽部分股權。事實上，一出一進也是我國保險業退出機制日臻完善的另一鮮活注腳。業內人士認為，“強扭的瓜不甜”，對于這些合資公司而言，一旦順利完成股東變更，很可能就是一次“重生”。雖然更名后要付出更多的品牌推廣及整合運作成本，但相比這些成本而言，調整經營思路及領導班子后重新抓住一次進入市場的良機，是更難能可貴的。
 

#海爾紐約人壽 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 海爾紐約人壽改革招聘要求 壽險工作經驗可無

摘要：年底保險公司的人才爭奪大戰已經打響，不少保險公司為求才拿出多種策略，海爾紐約人壽的招聘也不例外，從海爾紐約人壽的招聘廣告上看到，該公司對業務經理這個職位的報酬是年薪十萬，而要求則“無須壽險從業經驗”。

　　保險公司年底高薪“拉隊伍”

事實上，現階段已經到了保險公司年度收官沖刺階段，各保險公司紛紛拿出各種招聘人才“計劃”，行業“跳蚤族”也開始躍躍欲試，進入一年當中的“活躍期”。“像我們招聘的基層業務主管，只要你能帶四個業務員過來，底薪6000元起，基本上沒有業務指標或者說這個業務指標達成沒有什么難度。”一位上市保險公司上海分公司部門總經理在和記者交流時表示。另一位上市壽險公司上海分公司部門負責人在與《毎日經濟新聞》記者交流時表示，“我們有一個支公司總經理就是帶團隊過來的，現在在分公司系統內業務做得很好，總經理給他們的費用也是最多的，而且費用都是給支公司總經理，這個費用在團隊內怎么分配，由他做主。”事實上，隨著年終沖刺階段的到來，一些保險公司營銷基本法逐步頒布，一些營銷團隊主管會在綜合考慮“基本法”和“財補”的前提下另謀“東家”。而一些主管營銷隊伍的高管層也在近日忙著和基層營銷主管們“把酒言歡，溝通感情”，以求穩定隊伍，為業務開展打好感情牌。“一定要把隊伍做上去，擴大隊伍是保險營銷工作核心中的核心。”在某大型保險公司上海分公司高峰會間隙，該分公司總經理對記者表示。
據普華永道此前的一份調查報告顯示，“人才短缺”、“銷售團隊流動率”成為中小保險公司擔憂的幾個主要問題之一。事實上，越來越多的保險高管們，已經開始嘗試走保險營銷的“第三條”道路。據記者了解，國內不少知名風投已經與保險業資深經理人出資組建中介機構，以求在保險業渠道變革的大環境下分得一杯“羹”。據了解，僅今年9月，就有超過30家保險中介機構從保監會拿到了批復文件。

　　壽險招聘要求不高

海爾紐約人壽年初通過保監會審批，并將在南京開出其分公司。記者昨日從海爾紐約人壽的招聘廣告上看到，該公司對業務經理這個職位的報酬是年薪十萬，而要求則“無須壽險從業經驗”。對于對業務經理的要求為何“無須壽險從業經驗”，海爾紐約人壽上海總公司企劃部侯小姐表示，公司對于是否有壽險從業經驗并不看重，因為他們有自己的一套培訓方式，
一旦應聘者被錄用，將接受為期3周的培訓。培訓下來，就算沒有壽險從業經歷，應聘者也能勝任業務經理這個崗位。雖然不需要壽險從業經驗，但記者看到，對于業務經理這個崗位的職位要求是這樣規定的：大學或以上學歷，至少5年以上工作經驗（其中2年以上管理經驗），優秀的交流、影響及陳訴表達能力，積極進取，有強烈成功欲望，具備勇于承擔完成責任目標的能力等。“其實要求還是很苛刻的。”海爾紐約人壽籌備處工作人員介紹，從事業務經理這個職位，是要管理保險代理人的，必須有一定的管理能力和工作閱歷，否則難以服眾。
 

#海爾紐約人壽 #壽險 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 主流險企公布萬能險月利率 中小險企超5%

摘要：截至5月7日，從主流保險公司公布的4月份萬能險結算利率來看，大型保險公司萬能險結算利率均保持在中位運行，與此前數月相比，變化較小，目前結算利率大多保持在4%左右水平。當然，個別中小保險公司“拔高”的萬能險結算利率依舊維持在高位運行，目前其部分萬能險結算利率保持在5%以上，超過了5年期存款基準利率。記者注意到，4月萬能險結算利率除了個別“拔高”險種之外，普遍跑輸5年期定存。以大型險企為例，其4月份萬能險結算利率多維持在中位運行，從中國人壽主要萬能險產品如瑞安、瑞豐、瑞祥、穩健一生、瑞盈等來看，其4月份結算利率均為4.0%，與此前數月保持穩定；從平安壽險來看，其1月~4月個人及個人銀行萬能險結算利率均為3.875%，同樣維持在接近4%的水平運行。

結算利率中位運行

據記者粗略統計，目前主要保險公司及主要萬能險產品結算利率趨于在中區運行。除了中國人壽4.0%、中國平安3.875%的結算利率之外，中國太保金豐利等萬能險結算利率維持在3.9%左右，新華人壽得意理財等主要萬能險產品結算利率同樣為3.9%左右。與同期基準利率相比，大部分萬能險結算利率高于一年期、兩年期定期存款基準利率，低于三年期、五年期存款基準利率（1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別為3%、3.75%、4.25%、4.75%），目前僅有部分中小險企的萬能險結算利率高于五年期存款利率，但其數量屈指可數。不過，針對后市包括萬能險在內的保險產品銷售預期，行業人士在與記者交流時表示：“3月份壽險保費增速的反彈趨勢將可能延續至整個二季度。隨著銀監會近期對于商業銀行理財產品業務的規范和整頓，將使保險產品與其他金融產品的競爭有所緩解。同時，壽險公司的銷售推動（如主要壽險公司推出投資項目支持計劃等）以及監管環境變化的正面影響，是保費收入增長顯著改善的主要原因。”

中小險企推高利率產品

盡管3月份以來主要險企保費增幅有所回暖，但難言回歸上升通道。在此環境下，不少保險公司開始“八仙過海，各顯神通”，一些中小保險公司不僅推出了高利率萬能險力戰銀保、個險市場，而且萬能險也成為網銷渠道奪取市場的主力軍，如國華人壽、合眾人壽、弘康人壽等公司的網銷主力產品皆為萬能險。從傳統渠道來看，安邦人壽自年初推出結算利率為5.5%的盛世5號終身壽險（萬能型），數月以來保持了萬能險“結算王”的地位，目前該款萬能險結算利率依舊為5.5%。此外，安邦人壽公布的4月其他8款萬能險結算利率均超過或約等于5%。在安邦人壽推出其“結算王”之前，萬能險“結算王”當屬光大永明人壽一款叫穩保豐的兩全保險（萬能型），目前該款萬能險結算利率為5.25%。此外，部分利率維持在高位運行的險企萬能險還包括：中融人壽融盛連年終身壽險B款（萬能型、結算利率為5.2%）、光大永明人壽穩保盈兩全保險（萬能型、結算利率為5%）、國華人壽2號終身壽險（萬能型、結算利率為5.2%）、信誠人壽智贏金生系列（萬能型、結算利率為5.0%）等。從網銷渠道來看，一些不像保險的“萬能險”逐步成為中小險企在網銷渠道廝殺的主力軍。記者發現，這些在網銷渠道銷售的萬能險，“賣家”描述的預期年化收益利率基本上在5%，如合眾人壽“好太太理財穩贏1號”等萬能險預期年化收益均在5%左右或以上。事實上，記者從行業內了解到，由于萬能險并不需要公告相關賬戶在某一期限內的實際收益率，因此也無法看到保險商們在剔除平滑準備金作用下的萬能險真實收益率。不過，一位壽險公司負責人對記者表示：“從種種跡象來看，一些中小保險商們正在"策略性"地使用平滑準備金以獲取規模保費。這種"調整"如果沒有較高投資收益支撐，很難長期、持續維持。

#保險公司 #萬能險 #弘康人壽

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 泰康人壽太平洋保險快速開展廈門公交車爆炸案理賠

摘要：6月7日18時30分左右，廈門BRT（快速公交車）快1線在行駛過程中途經金山站往南500米處突發起火爆炸，已造成47人死亡、34人因傷住院。6月11日下午，在廈門市政府新聞辦公布BRT公交車爆炸案47名死亡者名單后，太平洋保險應急服務小組發現一名早前認定為失蹤人員的客戶在名單之中，工作小組立即著手辦理理賠手續，于當天21時確認客戶身份，并立即通過綠色理賠通道，實施無保單預付。6月12日上午，5萬元預付賠款送達遇難者家屬手中。據了解，6月7日爆炸發生后，太平洋保險通過多方排查，確認有兩名客戶死傷，公司開通理賠綠色通道，實施無保單預付，以最快速度完成保險金預付工作。6月8日，太平洋保險通過主動查找，確認有一名公司客戶嚴重燒傷，正在緊急救治中。在確認客戶身份及傷情后，太平洋保險3小時內即完成理賠事宜，將40萬元預付賠款送至傷者家屬手中。6月7日18時20分許，福建省廈門市思林區金山街道一輛BRT公交車（快速公交車）在行駛過程中突然起火。18時45分，火被撲滅。據公交車內乘客回憶：“車開出150米左右，車上人就開始喊救命，喊著叫說‘快開車，快開車’這樣子，然后差不多十秒鐘時間中間已經全部著火了，然后差不多又過了十秒鐘以后，我就被人擠出來了，就逃了出來。車上下來以后受傷的人挺多的，煙很大，然后那時候也沒什么意思，被人家擠出來就趕緊逃了，逃出來了。”爆炸發生1小時內，泰康人壽迅速啟動應急預案，開通綠色理賠通道。截至6月9日，排查發現4名泰康團險客戶出險。泰康已向投保單位及客戶家屬送去慰問，理賠后續工作正在緊張進行中，將盡快給付保險金。目前，泰康人壽正就設置理賠報案點等相關服務事項與傷員所在醫院進行積極溝通，為客戶提供最快速便捷的理賠服務。

#泰康人壽 #太平洋保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 海爾集團變動：海爾人壽更名北大方正人壽保險

摘要：長期虧損加上股東內耗使得海爾人壽保險有限公司（下稱“海爾人壽”）再度上演股權變動，青島海爾投資發展有限公司將其所持有的海爾人壽股份部分轉讓給北大方正集團有限公司，重組后的海爾人壽正式更名為“北大方正人壽有限公司”。海爾是世界白色家電第一品牌、中國最具價值品牌。海爾人壽原名海爾紐約人壽，初始股東為中國白色家電知名品牌海爾集團旗下青島海爾投資發展公司，和有160多年歷史的美國最大相互保險公司紐約人壽。雙方各占50%股權，總部設于上海，被視作“產融聯姻型”合資壽險公司之樣本。然而，2010年初卻傳來紐約人壽全身而退的消息。由海爾投資發展公司和日本明治安田生命保險相互會社聯手接下紐約人壽的股權，并于2010年底更名為海爾人壽。豈料在保險投資上始終不見回報的青島海爾，早已有了抽離輔業專心主業之意。此次趁勢入主的北大方正，雖同樣以信息產業起家，近年來卻廣泛涉獵金融領域，意圖搭建金融架構，目前已擁有基金、證券等多個金融牌照，保險布局緊隨其后。但在競爭激烈的保險市場中，方正能否將二次改嫁、業績始終不溫不火的北大方正人壽帶上一個新臺階，將考驗新管理層的智慧。近兩年來，金盛人壽、廣電日生人壽等合資壽險公司股權變動漸成趨勢，一些資本實力不足、不認同保險經營理念的股東被順勢洗牌出局。由于保險牌照相對稀缺，即使還在虧損期，被一方股東拋棄的合資險企依然不愁嫁。但在業內人士看來，正因為前一段“婚姻”不美滿，合資險企在“再婚”后更應牢記“前車之鑒，應以為訓”，多管齊下搞好業績，而不是把時間浪費在內斗內耗上。與此同時，新股東要摒棄短視的投資眼光，調整對合資險企的盈利預期，做好打持久戰的心理準備；合資險企也要調整相對于中資險企的高成本運營模式，尋找細分市場。值得一提的是，隨著合資險企股權的不斷變更，一種“三足鼎立”的新合資模式開始出現。這是因為，新股東強勢入主的同時，原有股東選擇“減股不離場”，意在為今后繼續投資留退路。業內人士分析稱，“如果完全退出，那或許就徹底沒有翻身機會了，原始股東還抱著新股東進入將合資壽險公司做大后能獲利分紅的想法。”不過，這樣的股權結構或許更便于日后新公司的經營決策。為業內所熟知的是，合資壽險公司的股權架構多是中、外資各占一半，“50:50”的股權架構決定了，誰說“是”都不算，誰說“不是”都算，因為每一方都可以否決對方，中外股東雙方經營思路常現沖突。而三個股東的股權結構新模式或許能起到平衡之效。5月8日,北大方正集團有限公司、明治安田生命保險相互會社以及青島海爾投資發展有限公司聯合對外宣布,海爾投資發展公司將部分海爾人壽保險有限公司股份轉讓給方正集團,合資公司將正式更名為“北大方正人壽有限公司”,英文名為“FounderMeijiYasudaLifeInsuranceCo.,Ltd”。
　　據悉,本次股權轉讓在得到中國保監會的正式批準并成功實施后,方正集團將持有北大方正人壽51%的股份,明治安田生命持有29.24%的股份,海爾投資發展公司則依據原有的戰略規劃,保留19.76%的股份。此次股權轉讓的順利完成,意味著北大方正人壽將依托方正集團擁有的“金融全牌照”優勢資源,在相關領域向廣大的金融客戶提供全方位、差異化金融服務,為廣大保單持有人和客戶提供持續的、不斷完善的財務保障和高品質的壽險服務。據了解,海爾人壽在2011年取得了有目共睹的成績保險資金年化收益率高出行業74個百分點,588%的償付能力充足率遠遠高于保監會規定的標準,確保了公司可以切實履行保險給付和理賠的義務,并保障客戶能夠得到穩定的收益。此次股轉完成后,憑借方正集團與海爾集團的中國知名品牌形象、先進的管理理念及豐富的社會資源,加上明治安田在保險行業豐富的專業經驗,北大方正人壽保險公司必將實現跨越式的發展,成為一家優秀的保險服務供應商。股權重組后，方正集團將持有北大方正人壽51%的股份，成為海爾人壽新的控股股東，明治安田生命保險相互會社持有29.24%的股份，而海爾投發則依據原有的戰略規劃，保留19.76%的股份。此次股權轉讓的順利完成，意味著北大方正人壽將依托方正集團擁有的“金融全牌照”優勢資源，在相關領域向廣大的金融客戶提供全方位、差異化金融服務。據悉，北大方正人壽的大股東為方正集團，旗下的五大產業板塊——IT、醫療醫藥、金融、房地產和大宗商品交易，將通過內部協同和資源分配，全力支持北大方正人壽的戰略規劃和業務拓展。據統計，2012年一季度北大方正人壽原保費收入為1.24億元，在25家外資壽險公司中排名第16名。
 

#紐約海爾人壽 #保險公司 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 合眾人壽保險（分紅型）受熱捧 銷量破兩億

摘要：合眾人壽保險（分紅型）自上市后再現盈利情況：截止2010年12月31日公司總資產達到226億元，同比增長50%；最大亮點就在于具備突出的理財優勢，能讓客戶“領的多、返還快、養老好、保費省”，充分滿足廣大消費者對理財、保障的需求。

　　合眾人壽“開門紅”保費破兩億

記者從合眾人壽保險股份有限公司獲悉，合眾人壽僅元旦開門紅幾天個險預收規模保費就突破億元，達1.12億元，銀保預售規模保費達1.31億元，首年預售總保費2.45億元。截至1月5日，合眾人壽承保保費達2.15億元，突破了兩億，相比去年7日破億，實現了翻番式的增長，再一次刷新了其開門紅的新高點。據市場部負責人介紹，合眾人壽個險“開門紅”主打產品為其在2010年12月25日新推出的“養老定投年金保險計劃”。該保險計劃是根據國人養老需求量身設計的一款保險理財計劃，由合眾養老定投年金保險(分紅型)和附加長期護理保險組合而成。該計劃不僅具有每年高額返還、高保障、保證領取二十年、保單分紅，還具有保證累積率，幫助低于通脹的作用，而養老護理金的加入更是該產品的最大亮點，一經推出后立即引發市場強烈關注。據了解，合眾人壽2010年實現總保費收入76.9億元，同比增長33%。其中最具內涵價值的個險傳統險在規模較快增長的同時，業務品質有了質的飛躍。個險13個月繼續率80.5%，25月繼續率達91.8%，達到了壽險行業的優秀水平。再觀合眾人壽連續三年的盈利情況：截止2010年12月31日公司總資產達到226億元，同比增長50%；繼2009年合眾人壽實現7900萬元的盈利后，面對2010年起伏變幻的資本市場，該公司最終用近3000萬元凈利潤成績為其在2010年畫上了漂亮的句號。翻番的業績、健康的保費結構、連續三年盈利，使成立僅六年的合眾人壽在數家壽險公司中脫穎而出，而隨著其內含價值的大幅增長，合眾人壽也穩步邁向中大型壽險公司前列。

　　合眾喜洋洋年金保險（分紅型）

2010年2月3日是合眾成立五周年的日子，為感謝社會及廣大消費者的支持與信賴，在五周年生日即將到來之際，合眾推出了“合眾喜洋洋年金保險（分紅型）”。除了傳統的生命保障、全殘豁免保障功能外，喜洋洋的最大亮點就在于具備突出的理財優勢，能讓客戶“領的多、返還快、養老好、保費省”，充分滿足廣大消費者對理財、保障的需求。據合眾人壽相關負責人介紹，客戶在投保“喜洋洋”一年后至生存年滿64周歲，每年都可獲得5%基本保額的生存保險金，領取多又快；從65周歲開始每年領取18%基本保額的養老年金，保證領取二十年，返還加速且養老鎖定；在客戶生存至65、70、75、80、85周歲時，“喜洋洋”分別提供10%基本保額的定期祝壽金，讓客戶喜上加喜；若客戶能福壽延綿至90歲，“喜洋洋”還會再次為其送上一份厚禮——200%基本保額的滿期祝壽金！如果客戶每年生存保險金不著急領取，“喜洋洋”的生存金累積生息功能還能為客戶的資金保值增值。另外，根據分紅保險業務的實際經營情況，合眾每年會確定紅利分配方案，讓客戶享有分享合眾經營成果的機會。同時，“喜洋洋”還具備生命保障、全殘豁免保障及保單貸款的功能。在客戶不同的人生階段，合眾提供不同的生命保障金，真正滿足其人生不同階段的生命保障需求。如果被保險人不幸因意外傷害或疾病全殘，則豁免主合同以后各期保險費。“合眾喜洋洋年金保險”主要面向28天至60周歲的人群，可保障至90周歲。在合眾的貼心安排之下，客戶可選擇3年交、5年交、10年交、15年交或20年交的交費方式，輕松掌握財務自由。

　　附投保示例：

我們以客戶張婷女士為例。張婷今年30歲，為自己投保基本保額為2萬元的《合眾喜洋洋年金保險計劃》，保險費為每年4292元，交費20年，張婷合計支付保險費85840元。（附注：也可以選擇10年期交費，年交保費7582元。）張婷在整個保險期間的主要領取利益為：從31周歲開始，每年領取生存保險金1000元，至64周歲累計領取34000元；從65周歲開始，每年領取3600元作為養老金，至89周歲其養老年金累計最高可達90000元；在張婷65、70、75、80、85周歲時，分別領取生存保險金2000元，累計領取10000元；在張婷生存至90周歲滿期時，可獲得滿期祝壽金40000元。如果張婷的生存金不領取，合眾將會按照每年公布的利率進行累積生息，已累積的生存金也可以根據需要隨時領取。保單分紅還有累積生息、抵交保費、交清增額三種方式供選擇。同時，張婷在65周歲前的生命保障，為已交保費加基本保額，最高可達105840元；65周歲（含）后的生命保障，為20年保證應給付的養老年金與已付養老年金的差額。若張婷因意外傷害或疾病發生全殘，則可豁免主合同以后各期保險費。回顧合眾人壽五年的發展歷程，可以說成績喜人：截至目前，合眾人壽總資產突破了150億元；保險業務實現了快速增長，年度保費突破50億元；在中國壽險市場地位進一步提升，躋身中國壽險公司前十強行列；經營效益開始顯現，實現了可觀的報表利潤；品牌影響力進一步加強，連續四年獲得了由中國保護消費者基金會頒發的“維護消費者權益誠信服務滿意單位”的榮譽稱號；在金融危機的背景下，公司實現保費規模和產品結構的同步增長，傳統險占比86%，遠高于同業平均水平。合眾人壽經過近兩年的經營轉型，已經成功走上了內涵發展的道路，在保持業務規模穩步增長的同時，業務結構和業務品質均大幅提升，投入產出比不斷優化。
 

#合眾人壽 #分紅險 #保險公司 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05