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行業資訊 弘康人壽淘寶銷售理財險引瘋搶

摘要：去年11月，淘寶聚劃算就首次推出理財團購活動，創下了3天銷售破億元的神話，首吃螃蟹的國華人壽一戰成名。年后，打著“元宵聚理財”旗號的三家保險公司——合眾、國華、弘康人壽也推出類似產品，據說3天累積銷售7600萬元。淘寶10周年時光機的發布，引起眾多網購族的消費記憶。5月8日，淘寶聚劃算理財頻道發起以淘寶10周年命名的“太平E淘金”理財團購，引發一陣瘋搶。截至昨日記者發稿時，已累計賣出3047件，按照每份1000元粗略計算，短短兩天內共賣出300多萬元保險。多家保險公司相約聚劃算記者發現，這款產品名為太平E淘金終身壽險（萬能型），打出的預期年化收益率為4.5%，并每滿1000元就送600集分寶，1000元起售，3個月免手續費支取。該產品與此前推出的產品收益率相差不大，卻仍延續了瘋搶勢頭。去年11月，淘寶聚劃算就首次推出理財團購活動，創下了3天銷售破億元的神話，首吃螃蟹的國華人壽一戰成名。年后，打著“元宵聚理財”旗號的三家保險公司——合眾、國華、弘康人壽也推出類似產品，據說3天累積銷售7600萬元。雖然名聲大噪，但與淘寶聚劃算合作的均為市場規模較小的新保險公司，由于客戶資源少，與淘寶聚劃算合作無疑是一條捷徑。但此次加入的太平人壽則來頭不小。記者從官方資料看到，太平保險為現今中國保險市場上經營時間最長的中資壽險公司之一。連老牌保險公司都“放下身段”，可見淘寶聚劃算的號召力。湖南省星城市民曹小姐使用淘寶聚劃算已經3年多了，對團購理財還覺得新鮮，但此次小試身手。“其實去年就看到了團購理財的消息，但當時那幾家保險公司從來沒有聽說過，一直沒有下手。”她說，“都過了半年多了，那么多人買了，我也從個眾。”確認訂單后不久，曹小姐就收到了保險公司的電子郵件，郵件的附件中有保單電子合同。“跟平時的網購沒任何不同，有意思的是，雖然我是通過淘寶買的保險，但保險合同的簽發單位是太平人壽湖南分公司，蓋了專用章。”但她也提醒投資者，雖然宣傳中有預期年化收益4.5%，但在合同中并沒有將收益率寫進去，因此收益率可能無法得到保證。

#弘康人壽 #理財保險 #保險網銷 #保險點上

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會摸底保險網銷 警惕變相價格戰

摘要：持續進行的保險網銷大戰，正引起監管部門關注。知情人士透露稱，保監會正對此進行摸底調研，以了解目前激戰正酣的網銷潛在的價格戰趨勢，相關保險公司6月20日已上呈自查結果。知情人士透露稱，保健會很可能有動作控制網銷價格戰，幫助保險網銷渠道的健康發展。

網銷現“跑馬圈地”瘋狂場景

彼時車險“跑馬圈地”的瘋狂場景，如今正在壽險網銷渠道上演。根據本報此前調查了解，近段時間以來，一批通過網銷渠道銷售的萬能險產品，已間接突破了2.5%的保證收益率。而得以突破的方式，主要是通過加送網購現金積分的模式，間接抬高萬能險產品的定價利率。可觀的保底收益，加上4%至5%的預期年化收益率，這些萬能險產品的橫空出世，在淘寶等網絡渠道近乎瘋銷。然而，在業內人士看來，保險網銷這原本被寄予創新突破的新興渠道，儼然已出現無序競爭的苗頭。按照一位保險業人士所透露的，目前保險公司通過淘寶等第三方平臺進行保險產品銷售，需要支付的手續費大概在千分之三左右。“為了吸引客戶上淘寶理財頻道，在某些活動促銷節點，淘寶自愿犧牲短期利益，從保險公司支付的傭金中拿出部分費用，向客戶贈送”集分寶“（可在淘寶作現金使用）。”然而，事態并非如表面般發展。據相關人士透露，除活動促銷時間之外，部分保險公司贈送網購現金積分的時間和頻率越來越高。“這些活動之外的贈送積分行為，不排除是某些保險公司為了提高產品吸引力而自掏腰包，并非來自原本支付給第三方平臺的傭金。”

監管層或出手整治

雖然關于保險網銷的監管細則尚未出臺，但保監會對于這個市場的風吹草動保持著密切關注。“根據保監會的緊急電話通知，我們6月20日上交了相關自查報告，內容涉及網銷傭金和贈送網購現金積分之間的關系等等。看這趨勢，監管部門可能要整治保險網銷市場了。”一家壽險公司負責人告訴上證報記者。值得一提的是，如果加送網購現金積分模式被叫停，對于消費者來說，可能意味著保險產品吸引力的下降。其實不然。一位業內人士告訴上證報記者，“羊毛出在羊身上，如果保險公司先期付出了較高的傭金及積分贈送成本，那么之后的保險產品實際投資收益率就會下降。反之，如果前期成本低，后期投資收益率就會高。”保險公司之所以對網銷趨之若鶩，是因為保險傳統銷售渠道陷入了瓶頸，個險發展乏力，銀保成本高企。相較之下，網銷渠道成本低、容易上規模、價格及投保過程透明。尤其對于一些中小型保險公司而言，在分支機構匱乏的現實困境下，通過網銷亦可間接實現無地域限制的廣泛銷售。然而，如今的保險網銷市場卻充斥著濃重的價格戰氣氛。這難免不讓人心生質疑，保險網銷這原本被寄予創新突破的新興渠道，難道又要重走銀保和車險“惡性價格戰、賠本賺吆喝”的老路？一旦勢頭得不到遏制，藍海也終將變紅海。不過，也有市場人士認為，價格競爭是市場化行為，監管部門如何整治值得三思。且單純寄望于監管干預是不現實的，風頭一旦過了，保險公司還會想出其他變相之舉。保險公司必須嚴格自律，用價格戰的手段來購買市場份額，重“大”輕“強”的超常規發展計劃并非長久之計。如何規避重走銀保、車險的老路，通過差異化競爭來抓住穩定客戶，是接下來保險公司在走網銷之路過程中亟須思量的問題。

#保險網銷 #保險電商 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 E行銷提升銷售產能作用顯著

摘要：近年來，各大險企正嘗試借助“E行銷”電子平臺來進行渠道改革，在降低成本的同時，應對保險營銷體制改革的長期性和艱巨性所帶來的增長低迷。幾家上市保險公司個險渠道營銷員并未出現明顯的增長，甚至在人數下降的背景下，部分公司的營銷員人均產能出現較大幅度的增長，人力結構出現優化。相似的是，各公司營銷員愈益借助數字移動平臺這一電子化營銷手段進行展業，以期帶動客戶滿意度和自身產能的提升。作為對壽險價值貢獻最大的個險渠道，營銷員的人數增長以及人均產能提升是價值增長的“助推器”。今年以來，通過各招聘網站和招聘會張貼的啟示也不難看出，各大保險公司在保險營銷員的招募上，可謂“絞盡腦汁”。正因為銀保業務大幅度下滑，個險渠道這一核心的業務渠道，成為各大保險公司調集全員智慧、比拼綜合實力的主戰場。平安壽險營銷員的人均產能也有所提高。“上半年，平安的人力增長1%，個人渠道首年保費增長-22%，如果剔除去年50億躉繳大單影響，人均產能是上升的。”東方證券分析師金麟稱，平安個險在增員選材、業績考核環節在業內是出名的嚴格，每到季末都會按照基本法標準嚴格清理低績效人員，人力數據中基本不存在“虛人力”。

#中國平安E行銷 #保險網銷 #中國平安

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 光大永明：網銷保險產品想贏銷量以客戶需求為導向

摘要：增利寶在網易保險平臺開售以來，遭到投資者熱捧。據網易財經透露，開售當日銷量即突破1500萬元。“購買人群主要集中在日常有網購習慣的70、80、90后。從成交保單來看，既有每日限額封頂的每張20萬的保單，也有一兩萬的單子。”光大永明向記者證實。不過，也有人對類似光大永明在網絡上以“低門檻，收益高，可隨時支取，送禮品”等為噱頭叫賣萬能險提出了質疑。首先，“收益高”就站不住腳。統計數據顯示，目前，國有商業銀行在售的期限6-12個月的人民幣理財產品，預期最高年化收益率區間為3.95%-5.10%。股份制商業銀行更高，達到4.6%-7.30%。其次，網易保險宣稱，保費滿1萬返60元網易紅包，活動期間更有機會贏取Ipad mini等蘋果系列產品。這是否有違《保險法》第116條第4款“保險公司不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”的規定呢？據悉，網易紅包可在網易商城使用，能提現、充話費、買電影票、買彩票等。對此，光大永明向記者解釋稱，返還網易紅包等促銷活動是網易為了“慶祝保險理財頻道的首款產品上市銷售，擴大網易保險知名度”，活動的設計和解釋權歸網易所有。光大永明沒有給投保人返還任何利益。最后，記者在宣傳網頁上還看到，網易保險將保險理財產品與貨幣市場基金、一年期定存、三個月定存等進行了短期收益對比。其中，保險理財產品以4%-5%的年化收益率居于首位。一旁的表格則是增利寶與銀行理財產品、基金的屬性對比。而根據保監會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》第八條規定，“保險公司及其代理人進行新型產品的信息披露，不得使用比率性指標與其他保險產品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比”。如此看來，網易保險似有打擦邊球的嫌疑。但光大永明認為，增利寶網頁宣傳信息，僅是與銀行理財產品、基金產品基本屬性進行簡單對比，而且這些理財產品的基本屬性是公開的。其并強調，“網銷理財及保險產品想贏得銷量，必須充分考慮電商渠道特點及網購人群特征，以客戶需求和穩健收益為導向。”相關新聞：光大永明人壽啟動重大突發事件理賠應急預案新浪財經訊 4月20日8時02分在四川省雅安市蘆山縣發生7.0級地震，光大永明人壽快速反應，于8點40分啟動重大突發事件理賠應急預案： 1、 開通緊急地震報案通道，全國統一客服熱線95105698、公司官網、就近網點、均可受理客戶報案； 2、光大永明人壽客戶在雅安地區出險均不受定點醫院就診限制，取消客戶自費用藥項目限制，并給予理賠慰問； 3、成立理賠應急處理小組，開通理賠處理綠色通道，對受災客戶實行無保單理賠。 光大永明人壽總公司和四川分公司于4月20日上午10點開始通過多種途徑積極主動聯系客戶，排查出險情況，并對預留手機及座機的客戶進行電話和短信慰問。同時密切關注災情發展，并指派專人定時信息監測，關注政府官方網站公布的傷亡人員名單，進行客戶身份確認工作，確保第一時間進行賠付，各項應急響應工作穩步有序推進。光大永明人壽賠付首筆地震身故賠案：光大永明人壽保險在雅安地震當天，立即開展客戶受損情況排查，目前已經完成第一筆20萬元團體建工險客戶身故給付。4月22日早8點，經排查發現一名地震遇難者在光大永明人壽投保了團體建工險，保額20萬，光大永明四川分公司理賠人員已在21日上午拿到通行證后，第一時間趕赴災區理賠慰問。目前，光大永明人壽已開通緊急地震報案通道，全國統一客服熱線95105698、公司官網、就近網點均可受理客戶報案；客戶在雅安地區出險均不受定點醫院就診限制，取消客戶自費用藥項目限制；并對受災客戶實行無保單理賠。

#網銷保險 #保險產品 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 網銷保險火爆：一線人員將專注高價值訂單

摘要：日前，有媒體報道稱，當保險行業進入互聯網金融時代之后，被撬動的保險市場格局將會直接迫使國內保險代理人面臨職業生涯的生死抉擇。不過，記者調查之后發現，目前保險網銷市場仍停留在“看著熱鬧”的局面，所占份額對整個保險市場仍幾乎不值一提。對一線保險從業人員來說，除非個人業務僅為銷售簡單險種才會受到類似沖擊，相反，對于部分一線直銷人員來說，互聯網的沖擊背后也是一大機遇，他們可以集中主要精力挖掘客戶需求，做出高價值訂單。

網銷僅限簡單業務

“往年買意外險都要等賣保險的上門推銷時買，保險期快到的時候還要主動打電話約他們，很麻煩。這兩年全家的意外險我都讓女兒在網上購買，相對那種固定的保單，自己網上買還可以選擇不同的范圍分別進行不同程度地投保，很方便也很人性化。”近期熱門的互聯網保險理念，成都市民陳阿姨早就體驗過了。和陳阿姨說的一樣，網銷保險的便捷足以讓這種新的銷售渠道獲得市場認可，如果所有的保險產品都能用相同方式銷售，那么互聯網的沖擊無疑是恐怖且巨大的，等待各位保險代理人的將是飯碗堪憂的結果。問題的關鍵在于，所有的險種都適宜在網絡銷售嗎？深耕成都保險市場多年的業務員王女士向記者表示：“網銷模式只適合簡單易理解的短期險種，不需要專業代理人向客戶額外進行解釋。我們公司的在線購買平臺推出一年多以來，網銷數量最多的是意外險和重大疾病險，這類產品有明確的保障范圍，加上一張保單價值通常都在一兩百元左右，保費低廉，大部分消費者都會有意識地進行購買。”從另一家合資保險公司的數據也能得出類似結論。該公司相關人士歐陽向記者透露：“公司推出在線平臺更多是出于服務的考慮。單從數量來看，網銷渠道占比非常小，連總額的一成都還差了很遠。”她進一步解釋道，造成“小市場”的原因有兩個：“一是因為網銷的產品品種不豐富，可保項目少，另外，保單價格偏低也是重要原因，網銷品種單筆保費通常在200元左右，基數小加上數量少，市場規模也就始終有限。”從保險行業公開數據來看，即使是網銷業務成倍增長的2012年，在線保費收入占國內保險市場整體保費收入的比例也僅為0.26%，上述合資保險公司的情況并非個例。

未來以長期訂單為主

國內保險經紀市場的良莠不齊早為世人詬病，廣大的一線代理人流動性高、出單率低已是公認事實。忽悠保單等現象的出現，不僅有損保險公司的形象，對于同樣的保險從業者也造成了負面影響。事實上，對于擁有過硬從業素質的保險代理人而言，普通品種在線銷售反而是某種程度的解放，因為他可以深挖需求，為不同的客戶配置不同標準的保險方案。歐陽表示，從公司的立場出發，他們肯定希望高素質的從業人員去挖掘更有價值的市場，拿回高附加值的保單。“團體客戶和公司客戶的險種一般都是長期甚至終生型的產品，這種保單對于公司的價值不言而喻。和保費低廉的短期險種相比，讓高素質的營銷人員去挖掘這個市場顯然更符合市場要求。”對于一線人員來說，網銷市場暴增帶來的“危”與“機”也并不如市場想象般嚴峻。王女士表示，目前她所經營的產品還是以長期為主，通常是在和客戶進行深入溝通后再按需配置，最后在保單快完成時再根據客戶需求推薦意外險、重疾險等短期險種。“有經驗的代理人都會代理各個種類的產品，只銷售標準化程度高的短期險種比較少見，可能也只有非常基層的初入行人士會主抓這一市場。”對于來勢洶洶的互聯網保險，王女士并不特別擔心。“并不是每個客戶都會上網買保險，網絡也始終有距離感，產品的售后服務不一定能讓顧客非常滿意，線下溝通時雙方所產生的信賴與了解不會被輕易取代。”

#網銷保險 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 淘寶賣保險 三天十億元

摘要：成立十周年的淘寶網聯合各商家舉辦促銷活動于5月8日至10日火爆進行，參加活動的當然也包括保險公司，在他們五花八門的推銷手段下，保險產品成為了淘寶理財的主力。這三天內，4款保險產品的銷量或超10億元。在淘寶網首頁生活專區理財頻道，5款熱銷產品赫然在列，其中，除了預期年化收益率2.86%的產品為某銀行的一款理財產品外，剩余的預期年化收益率排名最高的4款產品為3家保險公司的產品，4款產品的預期年化收益率從3.01%-5.00%不等，均為“1000元起售”，而產品期限從15天到1年不等。

網上體驗

進入這4款產品的銷售網頁，“買就送集分寶”的描述極為搶眼。“每買1000元最多贈送1800個集分寶”、“多買多送，上不封頂”、“參加每天10點、22點搶購還送驚喜大禮包，百元話費等你拿”、“活動期間，首次購買的新客戶買就送500個集分寶，每天前500名客戶再送600個集分寶”成為吸引客戶搶占市場的不同招數。集分寶是由支付寶提供的積分服務，具有現金價值，支持繳水電煤費，信用卡還款，手機話費充值等，100個集分寶相當于1元。而“按持有時間分期贈送”、“僅限5月8、9、10日三天聚劃算活動”、“限量”及“每個ID限購”等字眼，更是營造出了“搶購”氛圍。為進一步吸引投資者，有公司還明確標示“您每買2000元，我們就替您向貧困地區的兒童捐獻愛心午餐一份”，成為與愛心慈善掛鉤的特別舉措。對比產品條款，“優勢”大都在于零初始費用，并在3個月至1年的期限后退保及領取優惠甚至免費等。

理性投保

據記者統計，截至5月10日18:50，4款產品在淘寶網共計售出77867件，按起售價1000元保守計算，這4款產品的銷售金額已經達到7786.7萬元。而此前，這3家保險公司中的某一家的相關負責人稱，該公司的一款產品成交1.2萬件就已經突破2億元，可見銷售之火爆。而參照這位人士的說法估計，4款產品77867件的銷量很可能已突破10億元。不過，在這幾款產品銷售火爆之際，消費者最好根據自身情況對產品做出考量，勿盲目追風“搶購”，投保還須謹慎。首先必須明確的是，盡管這些保險產品都將預期年化收益率作為“賣點”，但預期年化收益率并不等于最終收益率。這4款產品多為萬能型的終身壽險產品，其預期年化收益率實際為近期的產品結算利率，僅為結算日期前一個結算周期內的收益水平，并不代表未來的投資收益。其次，保險最根本也是重要的區別于其他金融產品的功能在于保障，而這4款產品雖然有保障功能，但多僅限于全殘或身故，且保障金額極低。如疾病引發的身故或全殘，某產品的保障金額僅為自己所交保費和投資收益的105%。

投保需防銷售誤導

同時，也有業內人士對淘寶網及相關保險公司提出質疑，淘寶網讓保險產品與銀行理財產品“共處一室”，很容易對消費者產生誤導。而某保險公司還將自家產品與基金等理財產品進行對比，同樣涉嫌銷售誤導。資深保險業內人士質疑：淘寶理財將保險產品與銀行理財產品并列，保險公司將自家產品與基金等理財產品收益率對比，均有銷售誤導之嫌。此外，公眾須明確保險產品重在保障，且產品預期年化收益率并不一定是實際收益率，開心保提醒大家勿盲目跟風投保。

#保險電商 #保險網銷 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 千億互聯網保險 保護創新也要防范風險

摘要：不容小覷的互聯網力量，正在悄無聲息地改變著看似固若金湯的保險銷售格局。在上周末召開的2013中國互聯網保險研討會上，與會專家們紛紛預計，未來5年保險業在互聯網的發展規模將達到5000億元以上。機遇與挑戰并存，必將使互聯網保險引爆一場銷售渠道的革命。個險增員留存難、銀保手續費高企，在保險傳統銷售渠道乏力的無奈現實下，另辟新的銷售渠道，成為保險公司尤其是中小保險公司的必然選擇。而保險行業源源不斷的現金流流入，也讓互聯網平臺看到巨大的利益空間。在共同的利益訴求下，互聯網與保險行業加速融合。國華人壽成為互聯網保險的投石問路者，去年年底“三天一個億”的淘寶銷售額，讓這家中小型險企一夜成名。在國華人壽的示范效應下，今年以來，一批保險公司相繼奔赴淘寶大本營杭州，登門造訪尋求合作。這些已經或正在與淘寶等第三方互聯網平臺展開合作的保險公司代表們，上周末齊聚中國互聯網保險研討會。而與會的另一支隊伍是，不單純依靠第三方互聯網平臺，同時也在自建電子商務公司的大型保險公司。據悉，中國平安、中國太保等都建立了自己的電子商務平臺，中國人壽、新華保險也都在積極籌備中。與此同時，今年亦有不少門戶網站也紛紛加入到互聯網保險的市場中。今年6月，和訊網也推出了保險第三方電子商務平臺“放心保”。根據其網站提供的數據，目前共收錄81家保險公司、9大險種、212款產品。不過，在中央財經大學保險學院院長郝演蘇看來，無論是保險公司自建電子商務平臺，還是第三方網上平臺，如何在個性化需求方面打開一個突破口，這種創新將會帶來很大的革命性動力。顯然，要想搶占互聯網保險這片藍海市場，個性化定制被認為是關鍵。從未來發展看，互聯網不僅銷售簡單的保險產品，也可以銷售相對復雜的保險產品。國華人壽電子商務部總經理趙巖估計，“今年壽險電商規模要到將近100億，包括復雜的險種、期繳，現在這些產品也開始在淘寶或一些平臺銷售了。”“互聯網給我們帶來了很多，但是對于整個保險產業而言，它可能是具有革命性的，可能過去我們是以公司的產品為主導的一個銷售模式，會逐步轉化成為以客戶或者更準確說是真正以客戶為核心的這樣一個銷售模式。”太平電子商務公司創新事業部總經理萬俊勐稱。有數據顯示，2012年中國保險電子商務市場在線保費收入規模達到39.6億元，較2011年增長123.8%，占中國保險市場整體保費收入0.26%。而未來5年，保險業在互聯網的發展規模將達到5000億元以上。不過，互聯網保險前景雖然誘人，但一直處于監管真空狀態。如何在保護創新的基礎上防范風險，是監管部門眼下亟需思考的問題。兩年前，保監會就《互聯網保險業務監管規定》在業內征求意見，目前保監會有一個專項小組推進此事，預計該規定有望于年內揭開面紗。

#保險網銷 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 互聯網保險潛力很大 險企要有前瞻性安排

摘要：項俊波近日指出，互聯網對保險業經營模式會產生比較大的影響，信用數據化和數據資產化要引起行業足夠重視。馬云的“余額寶”等攪動著金融業各個角落，遭遇戰首先出現在銀行業，傳統銀行大佬被互聯網金融撞得不得安生。而保險業也面臨著新的消費模式挑戰。馬云、馬明哲、馬化騰合伙設立的國內首家互聯網保險公司賣保險涉足互聯網金融，攪局保險市場。“互聯網對保險業經營模式會產生比較大的影響，信用數據化和數據資產化要引起行業足夠重視。”保監會主席項俊波近日在中國保監會2013年局級主要領導干部培訓班上指出。

網絡保險潛力很大

大勢所趨，我國第三方支付在社會消費品零售總額中的滲透率在逐年提高。賽迪顧問最新發布《中國第三方支付行業半年度研究報告（2013H1）》稱，2013上半年我國第三方支付企業交易規模（線上、線下交易規模總和）達到6.91萬億。其中，移動支付交易規模約為993.4億元，同期社會消費品零售總額為11.076萬億元。一些新興中小保險公司，借助網絡廉價平臺快速起步，互聯網正在改寫保險原有格局。如，去年12月初，國華人壽在淘寶聚劃算銷售平臺推出3款產品，短短3天內銷售額就突破了一億元，火爆程度令業界愕然和艷羨。更值得關注的是，保險業號稱有300萬的營銷大軍，互聯網保險的崛起，將考驗這支隊伍的沉浮。保監會發布的2012年保險中介市場發展報告稱，去年全國財險公司通過營銷員實現保費同比下降3.9個百分點，原因之一就是保險公司電銷、網銷等新興渠道直接業務的不斷增加，導致營銷員業務繼續收縮。一位參加2013年局級主要領導干部培訓班的人士透露，項主席在會上提醒大家，龐大的互聯網人群和快速普及的網絡消費習慣，讓互聯網成為保險業不能忽視的重要銷售渠道，網絡保險的潛力很大。“大家要有前瞻性安排，要不然就會措手不及”。

重點推進大病保險等試點政策落地

不過，互聯網只是影響保險業的宏觀環境的一個方面。項俊波還表示，國際經濟金融形勢喜憂參半，我國經濟發展形勢總體向好，但短期下行壓力加大。金融深化、城鎮化等制度因素既提供了行業拓寬服務領域、提高競爭能力的有利條件，也將給行業發展帶來新的復雜形勢。人口因素的影響全面深刻，人口結構變化造成勞動力成本上升和保險需求改變，老齡化帶來行業發展新的機遇。針對行業形勢，項俊波強調要從三個層面進行把握，穩中有進、進中有憂、憂中有底。所謂“穩”主要是市場運行比較平穩，近兩年業務增長連續下滑的趨勢初步得到扭轉；“進”主要表現在市場運行出現新亮點，風險防范取得新成效，服務經濟社會呈現新局面，保險監管實現新突破；“憂”，是在行業發展實力、風險防范、競爭能力、保險監管等方面還需進一步加強；“底”的信心主要來源于經濟社會發展向好的基本面沒有變、保險業繼續保持快速發展的基本面沒有變、保險業巨大發展潛力的格局沒有變。關于下半年監管工作，項俊波強調四點：一要抓服務，重點解決好銷售誤導和理賠難問題，完善產品監管制度，規范最低服務標準，健全處罰制度。二要嚴監管，重點整頓維護好保險市場秩序，繼續做好現場檢查，依法嚴格處罰，強化責任追究。三要防風險，重點是防范資金運用、償付能力不足等風險。四要促發展，重點是要推進城鄉居民大病保險、上海稅延型養老保險、《農業保險條例》、巨災保險等政策的試點或落地。

#互聯網保險 #網銷保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 人保網銷是否發展空間更大

摘要：保險網絡營銷就是以個人保險網站為主要營銷工具，結合傳統保險營銷方式，積極有序地展開各類網上的、傳統中的保險營銷活動，以達到綜合性地提升個人競爭優勢、多樣化的客戶來源渠道的目的。隨著時代的發展，以及整個保險環境的變化，保險營銷方式越來越呈多元化趨勢。

網絡營銷的優勢

因為網絡的方便快捷性、一定的身份隱藏性（客戶會有一定的安全感）、以及大眾客戶對保險認識的自主性的日益加強，保險網絡營銷的市場環境日益成熟，也可以預見保險網絡營銷的方式將會成為以后的保險營銷方式的主導。目前多家保險公司都在主打電話銷售。對此，人保的專業人士稱，電銷目前不是人保壽險發展的重點。他表示，人保壽險的電銷業務量當前并不多，受消費者消費習慣、市場環境等多方因素影響，電銷的發展前景可能不如網銷，因為電話銷售是消費者的被動消費，而網絡銷售是消費者的主動消費。

我國保險網絡營銷的現狀

自我國恢復國內保險業務以來，保險公司發展業務的一般思路是以擴大機構的設置來增大市場占有率。網絡作為一種全新的經營管理工具應用于保險業，保險公司完全可以在網上作核保、核賠和遠程保險服務，這無疑對傳統的保險經營模式提出了嚴峻的挑戰。另外，利用網絡進行保險營銷還存在一個網絡安全的問題。網絡安全包括安全管理機制和安全保密技術，而安全保密技術又包括網絡靜態節點的安全和信息流的安全。網絡靜態節點的安全防護主要通過“防火墻”來解決，信息流的安全則是通過對信息網的加密來解決。很多人認為把保險產品講清楚了就不存在銷售誤導。中國人民人壽保險股份有限公司總裁李良溫認為，如果簡單地把傳統產品推銷給消費者也可能造成誤導。因為傳統產品的定價利率只有2.5%，而銀行一年期存款利率就有3.5%，這種情況下消費者的利益是無法保證的。對于社會上批評分紅險“一險獨大”，李良溫認為，在定價利率十多年沒有變化的情況下，為了充分保障消費者利益，保險公司只能利用分紅險讓客戶通過紅利分配來獲得相應的收益。為此，他呼吁盡快放開對保險產品定價利率的限制，只有這樣才能避免產品的同質化，真正保障消費者利益。

低碳經濟和網絡時代下的營銷

保險網絡營銷的最大優點莫過于降低公司的運營成本，提高經營效率。傳統的保險營銷往往需要印制大量的宣傳冊、險種說明以及保單，并且花費人力、物力對其保管和寄送；投保人投保的過程中也需要代理人、投保人和保險公司多次溝通，期間勢必會花費一些交通費用，相關者需要花費大量時間用于等候或講解等，而網絡營銷能解決上述這些問題。觀察一下現在網絡上銷售的險種，不外乎交通意外險、旅游意外險、綜合意外險、家財險以及一些疾病險、車險，這些險種的風險具有同質性，保險公司在費率厘定和風險控制方面較易把握，可以以一種較固定的保單形態展現，比較適合網絡營銷。但是反過來想，適合網絡營銷的險種又只有這些嗎？很顯然，保險公司對網絡產品的開發力度遠沒有達到這個市場需要的多樣性。其實保單設計的創新性一直是我國保險業發展中的問題，只是網絡保險又讓這個問題明顯化了。單一的產品系列肯定無法滿足投保者日益豐富和特殊的保險需求，新穎的、同時適合網絡銷售的產品才能吸引消費者。

相關資訊：保險公司與阿里巴巴合作

繼安聯財險和淘寶保險合作，在8月26日推出“中秋賞月險”之后，中國人壽保險董事長楊明生于8月29日對外公布，中國人壽將在年底之前建立電子商務子公司，并已與阿里巴巴集團簽署了合作協議，將在網上出售產品。短短4天時間里，有兩家保險公司對外宣布和淘寶保險進行合作。而此前在“中秋賞月險”的發布會上，淘寶保險總經理姜興曾透露，目前淘寶保險平臺上的日均投保超過了200萬筆，自2010年“淘寶保險”建立以來，一共已經累計銷售了10億筆保單。8月29日，中國人壽董事長楊明生對外公布，公司將在年底之前建立電子商務子公司，并已與阿里巴巴集團簽署合作協議，將在網上出售產品。楊明生表示，中國人壽與阿里巴巴集團已經組建了團隊，推動兩公司之間的合作計劃。

#人保網銷 #網絡營銷 #保險營銷

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 豐泰保險提醒網上訂單風險規避

摘要：在保險公司紛紛發力網絡銷售的同時，對于普通消費者來說，網絡投保不僅方便而且可以貨比三家。但是于是市場的不完善性，使得卡式保險及網上保險存在很多的真空地段，如何才能規避這些潛在的隱患，豐泰保險的專家給大家進行講解。

　　案例：死亡賠償惹爭議

2010年4月初，原告為包括案外人在內的多位員工購買了被告保險公司的“自助保險卡”，并將其中一張交給案外人。案外人委托單位人員代為激活保險卡，并取得了電子保單打印件。電子保單寫明：投保人、被保險人為案外人，意外傷害最高保險金額為3萬元，按照《團險職業分類表》中的職業類別賠付比例確定意外傷害保險金額，其中1至3類為100%，4類為80%；同時，應依據被保險人出險時所從事的工作或活動確認其職業類別。同年12月，案外人在安裝維修塔機過程中不慎墜落身亡。原、被告均認可，案外人出險時從事的職業對應《團險職業分類表》中第4類的建筑公司水電工。原告在墊付醫療費用并向員工家屬支付賠償款后，取得案外人繼承人簽字的“接受理賠款權益轉讓承諾書”。原告據此向被告索賠3萬元，但被告抗辯稱，根據保險合同條款中關于職業分類的規定，案外人出險時對應的職業類別為第4類，只能獲得最高保險金額80%的賠償，即2.4萬元。雙方產生爭議，遂訴至法院。本案雙方爭議的焦點在于原告應獲得保險金額80%還是100%的賠償。在此案中，購卡人、激活人、受讓人，究竟誰是投保人？保險合同何時成立，何時生效？保險人是否正確履行了保險條款的說明義務？這些都成了爭議的焦點。

　　爭論一：電子保單如何細化

東京海上日動火災保險（中國）有限公司副總經理沙銀華分析認為，電子保險卡在未被激活時，沒有留下有關購買者的信息。消費者可以在24小時便利店購買到此種新型保險卡，購卡后刮開密碼涂層即可激活。由于保險卡可以送人，誰是投保人成為首要爭議之焦點。被保險人在購得保險卡后往往非經本人激活，而是由保險代理人代為激活，此時就容易出現糾紛。一種如在上述案件中出現的工種之爭，究竟屬于4個種類中的哪一類？由于保險公司承擔的風險不同，因而要對其進行分類，但保險卡在設計上存在一個問題———保險公司因承擔風險不同，往往會從保險責任期間、保險金額等方面進行區分設計，但是我國的電子保單市場并未細化到這種程度。例如，消費者買了一張面值為100元的保險卡，保險金額為2萬元，一旦發生了保險事故，保險公司須根據工種來區分（具體分為一般工種和危險工種，如登山運動員、卡車司機即屬危險工種），賠付也不同。另一種是說明義務如何明確？在本人激活的情況下，可以認為說明義務已經得到履行。但如若非本人激活，該如何界定說明義務？

　　爭論二：如實履行說明義務

對于保險公司來說，推出自助式保險卡時需關注兩個方面。第一，承保金額不同，保費也應該有所區別。第二，保險公司應如實履行說明義務。豐泰保險有限公司上海分公司法律責任人李偉華分析道：“在上述案件中，保險公司寫明最高賠償金額是3萬元，這會給購買卡的主體造成誤解，大家會認為‘保險事故發生時最高賠償金額就是3萬元’，而該購卡主體在隨后按照不同職業等級進行付費時，就會忽略最高賠償金額其實是‘按照不同的職業等級有所不同’的。”李偉華建議，保險公司可按照職業等級不同明確規定不同的保險金賠償額，以此更好地履行如實說明義務，從而減少對購卡人的誤導，避免糾紛。另一方面，關于保險公司如何如實履行說明義務。據保險公司相關人士透露：“其在網銷過程中，將保險公司履行明確說明義務的方式，稱之為前置閱讀。不管投保人有沒有瀏覽相應的合同內容，必須點擊同意以后才能繼續進入下一步操作，只要證明我們的投保流程有前置閱讀，就意味著我們履行了明確說明義務。”而杜愛武律師則建議，保險公司履行說明義務有一個標準，這個標準涉及三項規則：一、保險公司履行交付義務，保險公司一定要將保單以書面、電子等形式交付給投保人；二、保險公司對重要條款進行批注，使得重要條款醒目，為投保人所知悉；三、允許投保人、被保險人有一定的異議期，異議期過后，投保人、被保險人并未提出異議，那么，保險公司即完成了說明義務。

　　投保注意三大事項

第一，注意真空期。由于產品更新周期較快，穩定性不強，今年買了不一定明年還能買到，客戶容易忘記續保，易形成保險責任的真空期。第二，卡式保險的激活時間比較靈活，投保人可以選擇最為合適的時間進行卡的激活，而不需要在買到卡后立即激活，但是，這并不是說卡式保險對激活時間沒有要求。一般而言，卡式保險都會約定一個卡片激活的終止日期，投保人需要在終止日期前進行激活操作，超過時間則無法激活。第三，留意“除外責任”和“觀察期”。例如，意外類的卡單中的“酒后駕駛”、“無證駕駛”等，在醫療類的卡單中的“非醫保用藥”、“非定點醫院”等，都屬于除外責任。此外，觀察期也是必須要注意的。消費者需仔細了解自己買的保險產品的觀察期的期限要求。

　　網絡投保更需注意權益保護

從填寫信息到確認投保，從付款到保單生效，只需要點點鼠標就可以完成，網絡投保看上去非常簡單方便，而對于很多消費者來說，喜歡網上投保還有更深層次的原因。“我不太喜歡找保險營銷員買，主要是覺得一旦找他們咨詢了之后，就很難避免被騷擾，而且往往還會被推薦更貴的產品，網上投保省去了這些麻煩。”市民李先生告訴記者，他已經連續兩年都在網上購買意外險，現在他身邊不少朋友也這樣選購保險。對此，有壽險業內資深人士表示，網絡投保的自主性帶來便捷的同時，也需要投保者更注意保護自己的權益。“一般網絡銷售的產品都很簡單，可能與一些其他渠道銷售的產品相比會存在保障范圍小、期限短或保額低的情況。而且，因為沒有營銷員的介紹，投保前就需要消費者自己更好地了解產品。”上述人士表示。除此之外，網絡交易還需要注意保護自己的賬戶信息和資金安全。“網絡上的釣魚陷阱也很多，投保支付前需要確保自己投保的網站或網店是安全的。”

　　網絡投保提示

1. 選擇正規網店：在網上投保，消費者需要分清店鋪的性質，個人網店是無權銷售保險產品的，因此必須選擇在正規電子商務平臺上的保險公司官方店鋪，此類店鋪都有明確的官方標志或認證。2.投保前看清保險條款：以往很多消費者在選擇保險產品時，都只聽營銷員的介紹，對自己投保時簽訂的保險合同都沒有仔細閱讀過。在網上投保則必須要仔細閱讀投保提示，以免遭遇理賠糾紛。很多保險公司在網上也對產品的保障范圍等重要內容進行了強調，還會設計一些投保案例讓消費者參考，這些內容并非只是宣傳，對于保險產品了解較少的客戶，應仔細閱讀。3.填寫信息必須真實：在網店里選好保險產品后，必須要如實填寫訂單，其中包括了投保人信息、保險人信息和保單明細。“保險公司要根據投保人的信息來確認是否承保。如果信息有誤，一旦出險，保險公司是可以拒賠的。”
 

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2024-12-02 17:53:05