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隨著現在貸款買房在我們的生活中越來越平常，商業貸款也已經不是什么新鮮的事情了，那么關于商業貸款怎么貸，可能很多朋友現在都比較關心這個問題，針對商業貸款怎么貸這個問題，今天我們一起看一下開心保小編為大家總結的小知識。個人住房商業貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式。1.提交貸款申請：當你簽好了房屋買賣合同后就可以向銀行申辦商業貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業貸款流程中最重要的一步。主要包括身份證、戶口本、結婚證原件以及復印件；外地戶籍需要提供暫住證或者居住證；工作單位出具的收入證明；買賣合同、首付款發票或者收據；近半年的工資流水或其他資產證明。除了以上五項資料外，不同銀行對商業貸款要求有一定的差異，還要詳細詢問貸款銀行要求的其他資料。2.銀行受理調查：銀行收到貸款申請人的申請材料后，就會對其材料進行審核，商業貸款一般審核時間是15個工作日，最長不超過1個月。在銀行受理調查期間，會根據情況要求貸款申請人補充一些資料，因此，這段時間貸款申請人需與銀行保持聯絡。3.銀行核實審批：貸款銀行會針對幾方面進行核實：房屋的情況、借款人的資質信用情況等。這是商業貸款流程中比較重要的環節，如果貸款申請人的信用不良，會直接導致貸款申請的失敗，因此生活中積累良好的個人信用是很重要的。4.雙方辦理相關手續：銀行通知貸款申請人，貸款審批通過后需要在該銀行開戶，領借記卡并簽訂貸款合同。同時，辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。在簽訂貸款合同、辦理擔保手續的時候一定要詳細了解合同中的細則，明確自己的權利和義務，以免發生不必要的誤會。一、對于首次置業的工薪族，推薦組合貸款對于首次置業的人來說，選擇商貸和公積金貸款在首付比例上是一樣的，差別體現在貸款利率上。雖然公積金貸款利率較低，相當于商業貸款基準利率的7折，但是公積金貸款有最高貸款額的限制，通常幾十萬封頂，往往不足以支付首付款之外的剩余房款。而商貸貸款額度更加充足，且首次購房通?？梢阅玫?.5折的貸款利率，相對比較劃算。所以選擇“商業貸款+公積金貸款”的組合貸款最能幫助首次置業者達到省錢的目的。二、對于再次置業的工薪族，推薦公積金貸款對于再次置業者，公積金貸款是不二之選。再次置業，首付款比例通常在七成以上，所以貸款的比例就遠低于首次置業的貸款比例，公積金的貸款額度通常足以支付。雖然貸款利率要上浮10%，但是也低于商貸的利率，所以再次置業者選擇公積金貸款更為劃算。三、對于私營業主，推薦商業貸款私營業主通常手中資金的流動性比較大，在買房時有時會遇到一時資金短暫短缺情況，并且私營業主通常不繳納公積金，所以只能選擇商業貸款來買房。需要特別說明的是，對于私營業主，建議選擇等額本金還款法，其相對于等額本息還款法可以節省更多的利息。通過對于以上的介紹，我們了解了商業貸款怎么貸，如何選擇合適自己的商業貸款模式，不管是要進行怎樣的商業貸款，選擇好合適的銀行的良好的方式是非常重要的。

對此,業內人士表示其實這里有一個認識誤區。目前貸款買房,在購買新房與購買二手房時,貸款首付的計算有較大區別。辦理新房貸款時,首付款是按照購買時的市場價來作為參考,并根據個人貸款次數和個人貸款的信譽程度進行多方面的審核來制定貸款比例。而與新房貸款相區別的是,辦理二手房屋貸款是根據“二手房評估價”作為參考來計算二手房首付比例的。所謂評估價是根據當時的市場情況,通過銀行指定的專業評估機構進行房產價值評估而計算出來的。一般二手房評估價低于市場價。評估價大多為二手房市場價值的80%-90%,部分房屋會更低。

購買二手房商業貸款首付比例是多少？現在房貸一般的首付最少是房價的30%（公積金貸款）或者20%（商業按揭貸款）。根據每個人的實際情況，可以選擇公積金貸款、商業貸款或者兩者組合貸款。公積金1-5年的利率為3.33%，5-30年的利率為3.87%。商業(按揭)貸款1-5年的利率為4.03%，5-30年的利率為4.16%(七折后的利率) 。利息算法：貸款額X年利率X年限。

一手房首付計算方式:首付款=總房款-客戶貸款額

貸款額=合同價(市場價)x 80%(首次貸款額度最高可達80%)

二手房首付計算方式:凈首付款=實際成交價-客戶貸款額(凈首付款:不包括國家稅費和中介服務傭金的首付款)

貸款額=二手房評估價*80%(首次貸款額度可達80%)

貸款額估算方式,可用合同價*85%,預估出大致評估價格。

以我朋友這個為例,成交總價為30萬,因為他是首次購房,所以貸款比例可以為80%,但銀行評估這套房子的總價僅22萬,因此首付款應該為:

1、貸款額=評估價*貸款比例

即220000*80%=176000元

2、凈首付款=總房款 - 貸款額

即30萬-176000元=124000元

從這里我們可以很直觀的看出加上稅費等為什么購買二手房商業貸款首付比例達到50%了,也就難怪我那位朋友與前期期望20%的首付失望了。相反,如果房子的評估價越高的話,凈首付款也就越低了,當然,評估價是綜合相關很多情況來打分計算的。