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理財常識 退休老人買保險 哪一種保險理財好
摘要:投資理財是一個永恒的話題,在人生的不同階段,需要退休老人在投資理財上觀念比較保守,不適合風險性較大的投資,開心保專家推薦保險理財方式,更能夠滿足退休老人的養老理財需求。劉老伯和老伴都已退休,每月兩人退休金可以拿到4000元左右。每月生活開支大概在2500左右,沒有購買任何理財產品。兩人一輩子賺的錢,基本上都用于兒子買房子,目前有存款15萬元,用于養老。看到市場上各個理財產品收益比銀行利息高,也想通過投資理財讓資金獲得最大收益,為此咨詢理財師該買什么樣的產品好?劉老伯的生活是典型的中國退休人員現狀,保障較少,除了給兒女攢錢之外,自己的養老錢并不多,加上要應對今后的養老、生病等問題,15萬需要更合理的配置。并且老人的投資觀念比較保守,選擇傳統的理財方式更加合適。在購買保險理財產品的時候,需要考慮一下幾點:1、應急資金的留存隨著年齡的增長,需要用錢的地方會增多,以及一些突發的意外事件等,所以一定先預留4萬元的應急資金在身邊。另外,每月有1500元的結余可以考慮貨幣基金或者零存整取,流行性較強,且風險較少,收益比銀行活期存款高。2、穩健投資,資金安全第一老年人理財應穩字當先,優選穩健收益的低風險理財產品,資金安全第一。如國債,收益率也高于定期存款利率;部分銀行理財產品,收益率一般在5%左右;還有一些P2P固定收益類理財產品,如“月月盈”,年化收益率9.6%,若張老伯將剩余的10萬元投資該產品,每月固定拿到800元收益,像拿工資一樣,也是老年人理財不錯的選擇。3、添置保險隨著年齡的增長,老年人逐漸退化,平時磕碰較多,此類保障必不可少,即使有社保,也能補充不保意外的缺陷,另則費率較低,每年幾百元即可獲得良好保障,推薦購買。因此,配備一些健康險和意外險。讓生活得到更足的保障。還要為退休生活增加樂趣,學繪畫、學樂器、外出旅游等,讓晚年生活豐富多彩。

哪一種保險理財適合退休老人

1、短期理財保險。如弘康人壽靈動一號、國華人壽理財寶等等,都是1年期左右的短期理財保險,預期年化收益率在5%以上,并且保本保底,產品收益穩定并帶有人身保障功能,適合對于理財產品投資經驗不多的人選擇。2、附加大病保障的理財保險老人疾病多發,附加大病保障的理財保險也很合適。目前我國社會養老問題日益凸顯,根據一項調查數據顯示,超過三分之一的老人養老資金依然需要依靠子女補貼,其中大部分都用于疾病住院開支。所以提前為自己購買大病保險,也可以減輕子女負擔。退休老人選擇哪一種保險理財好,關鍵還是看年齡和需求。有些老人年紀過大,就不適合購買長期理財保險,避免今后無法長期享受到收益和保障。可以考慮目前市面上推出的一些短期理財保險產品。4、選擇適合自己需要的險種組合;5、收到保單后,應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款,如遇不解或疑問,應隨時與保險公司或業務員取得聯系,進行咨詢。如對所投險種不滿意,10日之內可以無條件退保,以確保自身的利益免受損失。所以,投保前的前期選擇非常重要。保險理財好嗎最關鍵還是要看適不適合,退休人員更應該關注自身的健康、意外方面,其次才是財富的規劃。建議優先投保健康險、老人意外險、疾病醫療保險,然后可以考慮短線的保險理財產品,建議時間以5年為限,不宜過長。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 雙退休家庭怎樣理財才能過上富足的養老生活
摘要:辛苦奔波了大半輩子,對于很多退休家庭來說,將子女撫養成人,終于可以享受安詳的退休生活,但是對于大部分退休家庭來說,拿著有限的養老金,面對飛漲的物價和高額的醫療費用,退休家庭怎樣理財才能以不變應萬變呢?退休家庭怎樣理財案例分析:問:夫妻兩人,均已退休。兩人的退休收入加起來每年20萬元,每月支出大約是5000元。有房子兩套,無貸款。原先的理財方式主要是買銀行的理財產品,另外在股市有資金10萬元。請問是否有更好的理財方式?另外,女兒25歲,年收入5萬元,想給她買保險。答:客戶家庭退休收入每年20萬元,支出6萬元,每年節余14萬元,有房無貸。可在原有的理財產品基礎上,配置國債、信托類產品。為女兒購買保險,可以先以保障為主,先保障后理財。一般來說是用收入的10%來買保險,使自己擁有等價于收入的5-10倍的保額,和購買純保障型終身重疾險附加定期壽險,住院醫療方面,根據社保報銷和個人的就醫習慣來適量補充即可。退休家庭怎樣理財:一、明確理財目標1.讓錢能生錢,力爭存量資金“保值增值”;2.針對中老年人的身體隨著年齡增長每況愈下的情況,增加用于醫療保健方面開支的資金準備。二、理財狀況診斷中老年人的投資理財的首要目標是財富保值與升值,切忌單純追求理財高收益。雙職工退休后,一是家庭收入將減少;二是隨著年齡的增長,用于醫療保健方面的開支也逐漸增加。所以,此期間主要的投資目標就是保證已經積累的財富的實際購買力不下降,對抗通貨膨脹,避免或降低財富損失,為自己剛剛步入的退休生活盡早做好準備。三、理財投資建議1.“穩”字最重要。中老年人承受風險能力較低,在進行投資理財時,應優先考慮本金的安全,在能防范風險的情況下,再去追求更高的收益。如光大銀行陽光理財產品主要就是投資于在國內銀行間債券市場上流通的國債、央行票據等資產,風險極低,且到期日當天,資金即可到賬,不會影響后續投資。2.合理配置是關鍵。目前,銀行存款利率趨勢不斷走低,僅僅靠銀行存款的利息收入是很難彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值和購買力下降的,故為了提高資金的保值增值能力,需要將資產從期限長短(短期、中期或長期)和投資標的(債券、理財、基金)等方面進行合理的理財配置,這樣既可以滿足日常現金需要和臨時支出,又可以實現利息最大化,不讓你的資金“退休”。比如:長期產品可以配置資產的20%購買五年期或三年期國債,中期產品可配置資產的30%購買光大銀行陽光理財產品,短期產品則可以考慮配置資產的30%用于購買貨幣基金、簽約活期寶等,最后為了以防緊急資金的使用,可以配置資產的10%作為家庭備用流動資金。3.中老年人醫療保險不可少。大多數雙職工退休后很難再有新的固定收入,但日常生活及保健醫療等開支卻會逐年增加,特別是一旦得了重大疾病,醫療支出將是一筆不小的費用。建議可每年用5000元購買特別針對老年人的險種,如重大疾病保險和意外傷害險;同時適當參加健身活動或參與一些短途旅游,并注意冬季養身以提高身體抵抗力。總之,有益于身心健康的投資,都是老年人理財不可或缺的部分。對于大部分的退休家庭怎樣理財來說,首先保險是每個退休家庭所不能忽視,合理的為家庭購買醫療保險等,都是能良好的防患于未然。   
2023-12-11 13:54:45
理財新聞 居民養老金不及低保 保險理財為老年提供更多保障
摘要:目前,根據相關的制度規定,統一的城鄉居民基本養老保險制度已建立,但養老金水平無論是絕對值還是相對值都被認為偏低。人社部和民政部此前公布的數據顯示,2013年城鄉居民基本養老金月人均只有81元,還不到城市低保金的七分之一,是農村低保金的三分之一。

國務院年初發布《關于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見》(以下簡稱《意見》),農村社會養老保險(以下簡稱新農保)和城鎮居民社會養老保險(以下簡稱城居保)兩項制度合并,在全國范圍內建立統一的城鄉居民基本養老保險(以下簡稱城鄉居民養老保險)制度。

據人力資源和社會保障部統計,截至今年三月份,全國新型農村和城鎮居民社會養老保險參保人數達到4.86億人,已有超過1.33億城鄉老年居民按月領取養老金。

然而,在目前的居民消費水平下,居民養老保險的實際保障效果受到質疑。根據《意見》,目前個人繳費標準設為每年100元至200012個檔次。按當前的待遇計發水平進行測算表明:如果居民選擇按每年100元最低檔次繳費,政府補貼按照30元計算,假定利率按照3.5%計算,繳費年滿15年后,個人賬戶養老金總金額為2508元,達到領取待遇年齡后,參保人能夠領取養老金中的個人賬戶養老金部分為2508/139=18元,加上55元的基礎養老金,參保人每月能夠領取的養老金總額為73元。

事實上,從待遇標準調整機制來看,城鄉居民養老保險合并后養老金標準調整幅度并不大,與城鎮職工養老保險、城鄉低保等制度的標準保障水平調整幅度相比還相距甚遠。

據人社部統計數據測算所得,2012年,我國城鎮職工人均養老金水平約為2.06萬元,新農保為859.15元,兩者相差近24倍。民政部披露的數據顯示,截至2013年底,全國城市低保對象月人均保障標準為373元,月人均補助252元,合計月人均可獲得625元;農村低保對象月人均保障標準為202元,月人均補助111元,合計月人均可得到313元。與此相比,2013年城鄉居民基本養老金月人均則只有81元,還不到城市低保金的七分之一,是農村低保金的三分之一。

“與城鎮職工基本養老保險制度相比,城鄉居民養老金無論是絕對值還是相對值都是偏低的。”中國社科院世界社保研究中心研究員高慶波表示,從繳費水平來看,2012年人均繳費水平只有169元,這與2012年“城職保”的人均繳費0.72萬元相比,繳費水平只是后者的零頭。這樣的養老金水平,無法負擔起老年經濟保障的重任,而這樣的繳費水平,對于赤貧人群來說,也是一種負擔。

在物價瘋漲的現實社會,僅僅依靠養老金,對于很多老年人來說或許不能滿足過上富足的生活,并且醫療等相關的保障更是非常有限,為此,很多老年人在選在基本的生活保障的同時,購買相應的保險理財成了首選。

由于養老保險保障期限長,在漫長的幾十年中,可能遇到通脹和利率調整,因此,在買商業養老保險產品時,可考慮分紅型養老險。保險公司對分紅險資金運用的收益中的一大部分分給投保人,保險公司運用資金時可根據市場利率水平及通脹進行調整,這種分紅可化解利率波動的風險。另外,投保人購買時也應了解養老金的領取方式。有的養老保險產品,可以讓投保人在開始領取養老金后,養老金金額每隔一段時間按一定幅度遞增,這種領取方式同樣具有抵御通脹功能。

隨著社會人口老齡化的不斷加劇,提早的為自己的養老做出合理的規劃對于每一位退休或者即將退休的家庭來說都是十分重要的。

2023-12-11 13:52:21
理財技巧 退休理財規劃之理財產品推薦
摘要:忙碌了大半輩子,退休后的生活正應該是含飴弄孫、頤養天年的好時候。而要想擁有一個體面、安逸的晚年生活,就需要早早的做好退休理財規劃。今天開心保小編為大家做理財產品推薦,能夠最大程度的確保退休后的生活質量不縮水。

退休理財規劃基本環節:社保養老

根據國內一項“白領上班族退休規劃”調查發現,約八成的人士希望能夠提前退休。卻有將近四成人目前準備不足。此外,高達77%受訪者認為,社會基本養老保險金對未來退休生活“只能起到很小部分或一點點幫助作用”。愿望是美好的,但想要實現卻有些困難。因為大家在退休規劃中,存在著五大矛盾,這些矛盾阻礙了人們實現提前退休夢想的步伐。事實上,社會基本養老保險對一般普通上班族的退休金儲備,還是有一定貢獻。按照我國社保制度的目標,一般上班族在退休后大約可以從社保養老體系中獲得50%左右的所得替代率,也就是說,如果你預估自己要存一筆大額退休金,那么這筆錢可為你注入約1/2的退休金所需,退休準備金的壓力可以馬上減輕一半。但是,你的準備到底還缺多少?仍得試算才知道,具體試算方法可見本刊總第349期《退休時能拿多少錢》。當然,這個大約50%的養老替代率并不是每個人都一樣的。工作期間收入越高的人,未來所能獲得的養老替代率越低,高收入者如果沒有繳納補充養老金,那么退休后所得可能只能達到退休前月收入的40%甚至30%、25%。另一方面,如果希望提早退休,那么由于繳費年數減少了,那么社保養老部分的所得也會相應降低,因為現在社會基本養老保險里面考慮了“繳費年數”因子,多繳多得,少繳少得。退休理財規劃產品推薦:尊享晚年年金保險工銀安盛人壽尊享晚年年金保險是工銀安盛人壽首款基于普通型人身保險費率市場化改革而設計的養老保障專屬產品,預定利率(指人身保險產品在計算保險費時所采用的利率)高達4.025%,助您更好地規劃今日的財富,保障明日的優越退休生活。尊享晚年年金保險具有如下特點:•保證領取 額外給付 自指定年金領取日開始,您可每年領取10%保險金額的年金(或每月領取0.84%保險金額的年金),保證領取20年并可持續領至身故或100周歲,越長壽領得越多。在您每年領取年金之外,您還能獲得額外生存現金給付,滿足您不同階段的養老資金需求。在年金開始領取年齡后的首個保險合同周年日,您可獲得20%保險金額的退休賀喜金,祝賀您開啟全新退休生活;在您80周歲后的首個保險合同周年日,您還可額外獲得30%保險金額的賀壽金,慶祝您的健康高壽。•靈活選擇 躉領創新 您可以根據實際情況選擇年金開始領取年齡以及年金領取方式,靈活規劃養老生活。除此之外,為了應對可能出現的人生變化,您可在指定的躉領時間點之前申請一次性領取年金,且在年金躉領后,保險合同終止。* 年金的躉領是對未領取的保證年金利益的提前領取,您可能會受到一定損失。•投保簡便 保貸救急 簡便核保手續助您輕松完成購買,坐享閑適、穩定的養老生活。同時,在首個年金領取日之前,您可向我們申請保單借款,最高可借現金價值的90%,助您隨時周轉資金,解決燃眉之急。除了年金保險,股票、基金等也是可選擇的理財產品推薦,但作為養老規劃來講,穩定還是放在首位的,建議多品種去搭配養老計劃,可以選擇一兩只風險小的股票,或者是貨幣型基金,平衡一下風險。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 對于老人來說 什么理財產品好
摘要:中國面臨越來越嚴重的人口老齡化,加之現在社會的高速發展,物價的不斷攀升,老年人們手持有限的資金,很難讓自己過上安詳,富足的老年生活,投資理財,產品種類多,老年人又不知該如何選擇,一不小心容易上當受騙,現在就跟著開心保專業理財編輯來分析下對于老年人來說什么理財產品好。

“銀發一族”理財需求強烈

在股票、基金市場,老年投資者不在少數,股票交易大廳里的“銀發一族”早已成為了一道風景。許多老年人在晨練、早飯過后,直接到股票交易大廳“上班”;每到新基金發行時,在銀行排隊的也有不少是白發蒼蒼的老人,可見,老年人的投資理財欲望是十分強烈的。

有理財報告顯示,老年人比年輕人更關注理財信息。不同年齡段中,55歲以上人群最關注理財信息,而2529歲的人群只是偶爾關注,說明年輕人生活壓力小,沒有長遠的理財計劃,年輕人隨著年齡增長,生活負擔加重才會關注理財。記者在采訪中也發現,對于理財這件事,老年人比年輕人更為積極。今年剛工作的王小姐告訴記者,自己對股市基金一竅不通,反而是自己的母親不知道什么時候成了股民,天天到交易大廳“上班”,為了方便操作,還學會了使用電腦和上網,每天都守著電視看股評報告,周末還去買專業書籍攻讀。

“養命錢”收益力爭戰勝CPI

理財專家表示,老人的積蓄往往是“養命錢”,理財首要的是要求有穩定收益。只要能夠跑贏CPI(居民消費價格),就是老人理財的成功。參考CPI要有動態眼光。根據20082009年一季度CPI數據的變化,就目前來看,兩年理財收益平均超過3.5%,就基本算是不虧了。

當前年收益率超過3.5%的穩定收益類產品,還是可以選一些的。目前1年期信貸類理財產品平均年化收益率達3.5%左右,這也是當前普遍受歡迎的理財產品。如浦發銀行1年期信貸理財產品,預期收益率3.4%,北京銀行近日推出的343天信貸理財產品,預期收益率3.3%。另外建行、招行等在其他城市推出的1年期左右的信貸類理財產品,預期收益率高達3.7%3.8%

流動性與安全性同等重要

盡管信貸類理財產品相對比較穩定,但不能保證收益甚至本金的絕對安全,前些年曾出現過信托公司委托銀行發行的產品無法收回本金的事。因此,有些謹慎的老人連信托產品也不相信,只相信國債。盡管國債利率較低(相比信托產品),但它兼顧了安全性和流動性。如果一筆錢不知什么時候會用,信托理財產品就不太適合,因為信托產品一般不能提前贖回,而國債既可質押貸款,又可提前變現(損失一點利息),自然成為老年投資者的最愛。從前期發行的2009年第一期憑證式國債熱銷,就可看出,國債還是很受追捧的。

不過單買國債還是略顯不靈活,畢竟提前贖回要損失一部分利息。其實現在銀行的票據、債券理財產品的收益率,可與國債媲美,靈活性遠高于國債。如上海銀行近日發售的人民幣理財產品,6個月產品年收益率2.01%。安全性雖比不上國債,但一般銀行給出的都是固定收益率,因此,收益穩定性還是高于信貸理財產品。

對于老年人來說,沒有絕對性的什么理財產品好,建議老年人還是主要以低風險的角度考慮,畢竟都是自己的辛苦積蓄,如果盲目的選擇高風險的理財產品,如果出現不保本的情況,反而得不償失。

 

2023-12-11 13:49:45
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