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所謂分紅型健康險，是在原來保障重大疾病的健康險基礎上附加分紅功能，投保人除享受原有的大病保障外，還能根據保險公司的經營情況額外獲得紅利分配。據了解，人保健康險公司此次推出的相關試點產品還在籌備中，保險期限5—6年的康利人生兩全保險(分紅型)將很快面世。試點產品預計是一個產品組合，以生死兩全分紅險為主險，附加一款長期護理型健康險，將先在銀保渠道進行銷售。

由于健康保障一直受到社會關注，但純保障型健康險難以迎合市場，有投資功能的保險產品更受消費者的喜愛，也能滿足消費者的現實需求。保監會今年公布的上半年數據顯示，分紅險已占據整個市場91%份額，而由于專業健康險公司虧損日益擴大。人保健康上半年實現標準保費34.96億元，規模保費達71億元。昆侖健康、平安健康、和諧健康上半年標準保費分別僅為0.7億元、0.65億元、0.14億元。因此，推出一些新的滿足市場需求的產品，或許能為健康險公司開辟一片新的天地。

分紅健康險重出江湖

業內人士介紹，近幾年分紅險由于具有分紅功能，并具有生存返還、累積生息等優勢，對客戶極具吸引力，同時還可與住院醫療、重疾等險種組合完善保險保障。目前壽險公司不斷積累風險把控經驗，并通過拉長繳費和保障期限來提高保單內含價值，承保盈利已不斷顯現。此次專業健康險公司試水分紅險，無疑對投保人具有了更大的吸引力。

保險專家許謹良表示，國內長期健康險時間不長，承保的人數并不多，積累的數據有限。如果把長期健康險設計成分紅產品，那么保險公司經營長期健康險有沒有利潤、利潤的多少就與投保人的利益有關。保險公司既不能隱瞞利潤少向投保人分紅，也不能危及保險公司的償付能力虛增利潤向投保人分紅。要做到這一點，當時技術上確實有一定困難，不過經過8年的市場發展對人的生命周期以及各種疾病發病率更多了解，適當再推出分紅型健康險并不會對市場造成沖擊。

從保障種類的角度看，在各保險公司的保險產品中，健康險是當時最受市場歡迎的產品之一。而分紅型健康險的受歡迎程度又在健康險中首當其沖。據統計，2002年，也就是停售的前一年，分紅型健康險占據了人身險49.8%的市場份額，一個當時如日中天的強勢險種，卻在2003年退出“江湖”。據了解，當時保監會之所以作出停售分紅健康險的決定，其實是出于監管層對于控制賠付支出風險、促進健康險回歸保障本意的考慮。

保險的投保建議

保險最重要的功能是保障，不是分紅更不是收益，所以請在進行保險規劃時切勿過多的去計算投入與產出，風險是不可估測的，保險也是一種服務，享受服務就得支出成本，這些保險產品的價格、產品本身的開發都是通過國家嚴格審核的，所以您可以放心購買，但一定要適合自已才行！根據您的收入及年齡情況，個人建議您現在可以先考慮純保障的消費型產品，意外+住院醫療+重大疾病+壽險保障，年保費支出控制在個人年收入的10%左右都是合理的，超過了不好。

“近幾年分紅險由于具有分紅功能，并具有生存返還、累積生息等優勢，對客戶極具吸引力，同時還可與住院醫療、重疾等險種組合完善保險保障。”保險顧問介紹，目前壽險公司不斷積累風險把控經驗，并通過拉長繳費和保障期限來提高保單內含價值，承保盈利已不斷顯現。此次專業健康險公司試水分紅險，無疑對投保人具有了更大的吸引力。

不過，從目前來看，專業健康險公司產品設計較為單一，除普通健康險外，只有為數不多的保健醫療險、個人護理險等。分析人士指出，目前產品較為單一仍是商業健康險公司的短板，要想真正走出困境仍需要在創新方面下功夫，同時還應在承保、核賠等方面嚴加把控。據了解，目前健康險公司的承保環節已不斷完善，人保健康今年上半年已經實現承保盈利。