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個人如何理財四步走：

個人如何理財之準(zhǔn)備階段：

古人將戰(zhàn)前的準(zhǔn)備過程概括為一個對自身和對手及環(huán)境的了解過程。這一點可以推廣到個人投資理財。在進(jìn)行投資之前，你對自己的能力、財力、精力，對市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，以及需要的技能有一個全面的了解是十分必要的。如果感不足，應(yīng)當(dāng)通過自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)的方式來充實和提高自己。

個人如何理財之策劃階段：

一份周全的投資計劃是成功的開始。這一計劃不是指詳細(xì)到哪天做什么工作的日程，而是為將來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，即：  第一， 確定目標(biāo)，建立可行的投資規(guī)模； 第二， 制定原則，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y策略； 第三， 編列預(yù)算，確定穩(wěn)妥的操作措施。 這三方面是投資計劃的關(guān)鍵之處：準(zhǔn)備投入多少？預(yù)期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？有了對自身財力和信貸能力的分析和了解，一般來說，就可以確定出投資的規(guī)模。通常以信貸占總投資的比例來衡量投資的風(fēng)險性。信貸比例越高，風(fēng)險越大。對于年輕人來說可以適當(dāng)承擔(dān)較大的風(fēng)險。而對于中老年人來說，較低風(fēng)險的保守投資足以滿足他們的需要。建立投資預(yù)期的關(guān)鍵是切合實際。用工資收入進(jìn)行買房買車的投資是比較現(xiàn)實的，而想一夜暴富則往往會適得其反。同時，應(yīng)兼顧短期和長期的目標(biāo)以滿足投資者近期和長遠(yuǎn)的需求。許多時候，投資者會遇到意想不到的事件或機(jī)遇。這時，如果沒有明確的目標(biāo)、原則、策略和措施，往往會猶豫不決而錯失機(jī)會。 

個人如何理財之實施階段：

投資實施過程是不可能一帆風(fēng)順的，在實際的操作過程中總會遇到風(fēng)流，而且許多問題是你從未遇到的和無法從書本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃雖然重要，但也不要認(rèn)為這些準(zhǔn)備工作可以包打天下。它們可以成為實際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備遇事冷靜、靈活應(yīng)變的能力。  第一，大膽探索，獲得有用的實際經(jīng)驗。進(jìn)行有益的探索是實踐經(jīng)驗積累的必要過程。當(dāng)你進(jìn)入一個新的投資領(lǐng)域時，冒進(jìn)往往會吃虧。這時，步步為營，穩(wěn)扎穩(wěn)打，就以做到比較小的損失得到豐富的經(jīng)驗，這樣也可以使你處亂不驚，正確應(yīng)對。  第二，周密計劃，考慮多變的外部環(huán)境。當(dāng)你有了一定的實際經(jīng)驗后，應(yīng)學(xué)會舉一反三，應(yīng)用已有的經(jīng)驗結(jié)合實際情況推而廣之，分析將來可能的變數(shù)并做好周密的應(yīng)對計劃。交學(xué)費的目的是為了今后要得到收益，因此學(xué)費要交得有價值，而不是不斷地交下去。  第三，靈活實施，對付可能的緊急情況。俗話說計劃跟不上變化。不管如何好的計劃都有其不足之處。在實施中要靈活變通，及時改變戰(zhàn)術(shù)對付緊急情況。這里要注意的是戰(zhàn)術(shù)可以隨時改變，但戰(zhàn)略卻不可輕易動搖。搖擺不定的投資策略和盲目跟風(fēng)，難以收到預(yù)期的效果。 

個人如何理財之總結(jié)階段：

這一點是人們最容易忘記的，卻是投資理財必不可少的步驟之一。通過一段時期的投資實踐“總結(jié)”當(dāng)然不可或缺。必要的總結(jié)是下一階段投資行動的開始。與其不斷對過去的損失感嘆，倒不如總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，避免錯誤的重演。在這一階段需要做以下三項工作：  第一，全面評估，分析過去的得失成敗。評估這一階段的收益損失可以為以后的投資計劃提供第一手的數(shù)據(jù)。  第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。在評估成敗后，不要只為成功的例子沾沾自喜，而要找出自己的不足之處。如果有重大的缺陷，要老老實實地回到準(zhǔn)備階段進(jìn)行自我分析和市場分析，及時學(xué)習(xí)和“充電”，才能避免重蹈覆轍。  第三，總結(jié)經(jīng)驗，調(diào)整現(xiàn)有的目標(biāo)策略。如果準(zhǔn)備是充分的，但策略上有所偏差或市場的大環(huán)境有所變化，那么就應(yīng)對目標(biāo)和策略做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn)。  在大多數(shù)情況下，我們總可以發(fā)現(xiàn)自身的不足之處或者策略的偏差。當(dāng)然如果進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)自身準(zhǔn)備充分，策略正確，投資者還可以對自己的實踐應(yīng)變能 力加以改善。 

掌握好基本的個人如何理財?shù)乃膫€步驟，了解基本的理財專業(yè)知識，在面對眾多的理財產(chǎn)品或者生活的自我約束中，相信大家都可以為自己的個人理財之路開創(chuàng)良好的開端。

理財目標(biāo)：雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，但小萱還是想通過理財為未來生活打下基礎(chǔ)。

月入5000如何理財之分析

理財專家指出，小萱的收入屬于中等偏上水平，每年有2.4萬元的結(jié)余，結(jié)余比率為40%，收支結(jié)構(gòu)尚屬合理。從保障狀況來看，小萱雖然有基本的社保，但還需要增加保障型的商業(yè)保險作為補(bǔ)充。目前，小萱唯一的理財方式是將節(jié)余下來的錢全部存在銀行，雖然資金的變現(xiàn)應(yīng)急能力很強(qiáng)，但沒有讓閑置資金最大程度地發(fā)揮增值作用，同時還要遭受通貨膨脹的侵蝕，很不劃算，應(yīng)該通過投資使資產(chǎn)增值。

月入5000如何理財之理財建議

月入5000如何理財之建議一：建立一筆應(yīng)急基金

作為單身白領(lǐng)，小萱應(yīng)該為自己建立一筆應(yīng)急基金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時之需。應(yīng)急基金一般為月支出的6倍，以每個月3000元計，至少要準(zhǔn)備18000元，這筆資金可以現(xiàn)金、活期存款和貨幣市場基金的形式組合配置，在保持較高流動性的同時也能獲得相對較高的收益。

月收入5000如何理財之建議二：配置保障型商業(yè)保險

建議小萱配置純保障型的商業(yè)保險，以防因人生意外造成損失。每年的保險費支出應(yīng)控制在年收入的10%以內(nèi)，推薦的保險組合包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險等。另外，建議趁年輕時購買保險，這樣才能享受低保費、高保障。

月入5000如何理財之建議三：用"基金定投"強(qiáng)制儲蓄

小萱可選擇"基金定投"進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄，每月定投資金為1000元。雖然A股近期波動較大，但不少專家仍看好中國股市的發(fā)展，建議小萱拿出25%-75%進(jìn)行股票型基金投資，主題型混合基金配置20%-50%，增強(qiáng)型債券基金配置0-30%，股債各占50%左右，做到比例大體平衡。基金定投有利于形成長期投資的習(xí)慣。

選擇基金首先要選擇公司治理結(jié)構(gòu)好、客戶服務(wù)到位、擁有優(yōu)秀基金經(jīng)理團(tuán)隊的基金公司；其次，從備選基金公司中挑選符合自己投資目標(biāo)和偏好的基金品種；再次，通過對備選基金的短期、中期和長期業(yè)績評估，選出目標(biāo)基金。

目前，基金定投的下限一般為200元，而基金定投也正適合小萱這類投資者：沒有足夠時間進(jìn)行投資理財、不太愿意冒風(fēng)險、缺乏投資經(jīng)驗，等等。

初入社會的年輕人，在理財時由于缺乏經(jīng)驗，而且對金融市場上的投資工具接觸較少，常不知如何適當(dāng)搭配，并且容易犯一些常見的錯誤，專家指出，理財時應(yīng)注意：

月入5000如何理財之應(yīng)避免三種錯誤

一、名牌擁戴者：名牌產(chǎn)品雖然很吸引人，但卻要付出不小的代價，想買，還是等身價提高時再考慮。

二、買車、背車貸：汽車只會折舊不會增值，辦貸款還要付高額利息，從理財角度衡量實在很不聰明。

三、借錢投資：這可能讓你未賺錢先賠錢。千萬記住：此招乃投資中的一大忌，不碰為妙。

月入5000如何理財之學(xué)五種理財方式

A、投資自己：選擇一份具有前瞻性的工作。

B、建立綜合存款賬戶：手頭留有能維持1-2個月的生活費即可。

C、強(qiáng)迫儲蓄投資：定期定額投資基金。

D、保險：壽險與意外險。

E、年終獎金：單筆投資績優(yōu)股票或基金。

其實不管月收入是多還是少，掌握好如何理財?shù)募记珊捅苊忾_理財?shù)恼`區(qū)，相信大家很容易輕松掌握好自己的理財之路。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和百姓生活水平的日益提高，在中國保險理財逐步被人們認(rèn)識并走進(jìn)了千家萬戶。但目前我國國民保險意識普遍不高，保險知識普及率較低，人們對中國保險理財行業(yè)的認(rèn)知度還較為有限，在個人保險理財方面存在一定的誤區(qū)。立足于中國保險理財，開心保幫您指出了其主要問題所在。

中國保險理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及主要問題

在成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家，作為白領(lǐng)階層的代表人物的職業(yè)經(jīng)理人，通常會將個人金融資產(chǎn)的1/4用于購買保險產(chǎn)品。據(jù)美國2000年的一項有關(guān)個人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)查，共同基金占40%，保險占23%，股票占15%，金融債券占14%，銀行存款約占8%。在中國保險理財起步時間晚，人們對保險的理解和信任度十分有限，即使購買保險產(chǎn)品也存在著種種誤區(qū)。具體問題存在如下：

（一）居民保險意識不高，保險理財有效需求不足

在全球人均投保率超過50%的今天，我國國民購買商業(yè)保險率還不到5%。據(jù)法國AC尼爾森市場調(diào)查公司公布對中國保險市場的調(diào)查，結(jié)果顯示中國保險市場潛力巨大，但是人們對于保險理財熱情偏低，需求有限。另據(jù)法國安盛保險集團(tuán)委托蓋洛普咨詢有限公司進(jìn)行的一項中國人壽保險市場調(diào)查，主要目的在于分析最有可能購買人壽保險的消費者。調(diào)查顯示，仍有 64%的人對保險“不熟識”，消費者對保險所能發(fā)揮的保障及理財功能的認(rèn)識仍然相當(dāng)有限，直接表現(xiàn)為保險理財有效需求不足。

（二）居民對保險理財功能認(rèn)識存在誤區(qū)

大部分居民在進(jìn)行個人理財?shù)臅r候，對保險產(chǎn)品的功能認(rèn)識不足，以致在保險理財投資目標(biāo)的確定上存在偏差。眾所周知，保險最基本的職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保障是保險理財產(chǎn)品最核心的使用價值，買保險并不意味著可以發(fā)財。一些投資類保險所特有的投資或分紅只是保障產(chǎn)品的附帶功能，投資是風(fēng)險和收益并存的。而許多投保人并沒有意識到這一點，忽略了理財規(guī)劃中保險最基本最重要的功能，卻在投連險、分紅險等新型險種熱賣時盲目跟風(fēng)，待到發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期值相差太遠(yuǎn)后紛紛退保，不僅沒有享受到完備的理財規(guī)劃收益，反而損失了大量的現(xiàn)金流。

（三）居民個人保險理財?shù)姆桨冈O(shè)計存在誤區(qū)

由于我國國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)時間不長，保險知識普及率低，大部分家庭尚未形成將保險納入個人理財計劃的意識，即使有計劃并付諸行動，也常會因?qū)I(yè)知識的欠缺而使保險理財規(guī)劃走入誤區(qū)。

（四）保險公司理財產(chǎn)品供給存在誤區(qū)

計劃經(jīng)濟(jì)時期我國保險一直作為財政的附庸而存在，商業(yè)保險與社會保障的界限長期處于模糊狀態(tài)。隨著我國保險市場在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下逐步形成，保險業(yè)作為非銀行金融機(jī)構(gòu)的功能得到承認(rèn)，企業(yè)與民眾通過購買保險將未來不確定的意外和偶然性財務(wù)風(fēng)險固定化的方式，建立一種預(yù)防性的投資計劃。

在中國保險理財行業(yè)，普通百姓對于保險理財還存在概念模糊的狀態(tài)，以至于容易盲目投保，投保后又會產(chǎn)生退保等造成財產(chǎn)損失的事情發(fā)生，專家建議，不管是購買什么樣理財產(chǎn)品要學(xué)會從實際出發(fā)，切忌盲目跟風(fēng)。

三口人家庭如何理財，讓家庭財富得到增值。曾先生和愛人都是80后，夫妻兩人都在國企上班，今年12月寶寶即近出生。兩人月收入總15000元，月支出3000元，現(xiàn)有存款3萬，住房公積金每月3000元，單位有醫(yī)保和社保，每年年終獎金為3萬。有一套房產(chǎn)目前市值80萬，房貸30萬，另向父母借款10萬。房貸通過每月的公積金3000元來支付，無需現(xiàn)金支付。父母的借款10萬以每月現(xiàn)金1000元返還，已經(jīng)還3年，估計在5年內(nèi)償還完。暫無做任何投資。家庭如何理財成為曾太太目前最關(guān)心的事情，比如：小孩的撫養(yǎng)和教育金的問題，未來夫妻的養(yǎng)老的問題。 曾先生的家庭如何理財呢？理財師了解了王先生的整個家庭情況后，建議家庭做如何的調(diào)整：1.房產(chǎn)規(guī)劃有兩部分：(1)30萬貸款可以通過住房公積金里直接扣除，暫時對家庭生活的日常開支不會產(chǎn)生影響，曾先生只是要注意住房金的金額是否一直能足夠的償還房貸。(2)父母借款10萬，每月支出1000元，可以從每月的收入中扣除。15000-1000-3000(月支出)=11000，家庭大概每月能節(jié)余11000元，寶寶出生后，每個月預(yù)計會多花銷2000元，每月節(jié)余9000元。家庭如何理財肯定圍繞著孩子的教育和父母養(yǎng)老等問題。2.做好家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，一般為月支出的3-6個月，曾先生家庭即將添丁，理財師建議家庭至少準(zhǔn)備6個月的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以目前月支出3000元來計算，應(yīng)準(zhǔn)備2萬，可以通過貨幣基金來管理。3.鑒于夫妻兩人都是在國企工作，單位都有社保和醫(yī)保，但是國家的社保只能保證最基本的保障支出，建議夫妻兩人分別為自己各購買20萬定期重疾險，附加20萬意外及住院補(bǔ)貼，預(yù)計年繳保費為6000元左右。寶寶出生后，也可以購買一些住院醫(yī)療、重疾方面的保險，一般每年保費幾百元，保費比較低。4.寶寶今年就要出生，曾先生可以從每月的結(jié)余中提取2000元作為基金定投，假設(shè)年收益率為10%的增長率計算，18年后應(yīng)該可以籌備120萬元。為孩子的教育基金提前做好了準(zhǔn)備，曾先生可以選擇智能的定投工具為幫忙管理資產(chǎn)，比如廣發(fā)的“贏定投”，可以根據(jù)不同的投資偏好和承受能力來選擇不同的組合。5.夫妻兩人的養(yǎng)老規(guī)劃，每月再拿出2000元做基金定投來籌備自己的養(yǎng)老金。目前兩人比較年輕也可通過股票型基金或指數(shù)型基金，隨著年齡的增長可以慢慢減少股票型基金，增加債券型基金或者貨幣型基金。 目前只有3萬元的存款，可以將其存為應(yīng)急準(zhǔn)備基金，可以購買貨幣型基金。每個家庭可能有不同的情況，家家有本難念的經(jīng)，不過理財這本經(jīng)是一定要念好的，家庭如何理財？沒有標(biāo)準(zhǔn)的答案，但是及早根據(jù)家庭目標(biāo)和收支現(xiàn)狀，做好理財規(guī)劃總是不會錯的，做規(guī)劃時一定要注意的一點就是做好家庭資產(chǎn)配置，千萬不要把雞蛋都放到一個籃子里。