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現如今傳統理財產品逐漸移動化、平民化，使得更多的草根階級加入理財行列，但是對于涉水不深的理財用戶來說，了解各種產品的收益率是首要關鍵，根據各大草根用戶的互聯網理財產品的官方數據顯示，大部分產品收益率持續下滑，但是仍有兩款殘品收益率保持在6%以上，分別是余額寶和理財通，那么余額寶、理財通收益率對比哪款更具優勢，更適合草根階級呢？余額寶、理財通收益率對比，第一個層面是支付寶和微信的競爭，都在搶占移動支付的領地，第二個層面是余額寶的合作方天弘基金和理財通的合作方華夏基金之間的競爭，因為同樣是在昨天，天弘基金的資產規模已經超過華夏基金成為國內第一大基金公司。有分析人士指出，余額寶一直以來主打的都是收益率，也以此吸引大批草根進行購買，余額寶、理財通收益率對比更加明顯，而草根的忠誠度也是最低，隨著微信理財通收益率反超余額寶，草根們或將集體轉移。 受影響最大的是傳統銀行業務，隨著余額寶、百度百發、理財通等互聯網金融產品上線，一批年輕、有一定經濟實力的用戶將資金從銀行提取出來，間接影響了銀行理財業務。在余額寶、理財通收益率此長彼消的競爭中，傳統銀行開始轉變思路，提升理財產品收益率，以招商銀行為例，其效仿余額寶推出了日日盈、日日金等產品，不過，其收益率僅4%左右，對年輕用戶來說并無太多吸引力。在余額寶、理財通收益率對比中，是什么造成貨幣基金7日年化收益率的差別？答案是兌現時期的差異。專家介紹，貨幣基金投資的債券使用攤余成本法入賬，當債券被賣出時，收益會一次性反應在當天的7日年化收益率當中，造成7日年化收益率短時間內增高。通俗來講，比如貨幣基金100元買入一只債券，按照攤余成本法其成本是100元，但這只債券市場價格已經達到101元，1元的收益并沒有反應在每天的基金凈值中，只有當債券賣出的時候，收益才會兌現，也就造成了基金收益的波動情況。所以針對余額寶、理財通收益率哪款更適合草根理財的結論就是，不要糾結于短期的7日年化收益率，不同基金產品之間有高低差別非常正常，而長期來看，差別并不大。所以不要盯著短期收益來回挪資金，申購贖回的時間還會造成損失。 

支付寶余額寶，幾乎在短短的幾個月時間成為最親民、最普遍的理財方式。這個由電商巨頭阿里巴巴牽頭推出的理財產品，因為與支付寶直接掛鉤產生收益，受到了不少人的喜愛。坐擁數億淘寶買家賣家的阿里，擁有天然的、龐大的用戶群體，也讓支付寶余額寶在一問世就收到諸多關注。

支付寶余額寶的創新性

在支付寶余額寶出來之前，很多人對于現金理財沒有什么觀念，甚至對于理財沒有觀念。在大部分人的心中，只有攢到一定數額的錢才能夠理財。此前人們接觸到的理財產品，要么對于投資金額有一定要求，小額款項很難有效利用；要么投資后無法靈活使用資金。但余額寶不同，零散資金也可以投資理財，并且不受到存取款的影響。所以一經推出就受到大家的歡迎。

而更重要的一點，是支付寶余額寶的投資收益率。在推出的時候，支付寶余額寶七日年化收益率達到了6%，遠高于同類理財產品。小額投入、資金運作靈活、每天結算收益、操作簡單快捷，幾乎滿足了大家對于理財產品的所有完美夢想。

在短短一個月時間，支付寶余額寶的客戶數就突破了250萬，日存量規模兩周內突破60億。支付寶余額寶的快速發展，更是帶動了發行方天弘基金的成長。名不見經傳的天弘基金從2012年末資產管理規模排名50位的“后進生”一躍成為2013年的行業第二，搭上了余額寶的順風車。

支付寶余額寶的優勢

前面分析到的支付寶余額寶優勢，并不完全概括余額寶的所有優點。無論從發行方式還是服務模式上，余額寶都顯得與眾不同。在客戶看來，余額寶并不是單純的貨幣基金，它不依靠銀行銷售，只通過支付寶平臺操作處理。在受眾方面，支付寶余額寶盯住了那些對于理財不很了解的小白客戶和閑散客戶，讓小額的資金也可以生財。一定程度上可以說是拾人牙慧，將其他基金篩選下來的客戶集結到一起。最關鍵的一點，支付寶余額寶特別的接地氣，1元起賣，不用排隊，不用填單，不用申請賬戶，不用自己每天操作，只需要登錄就可以隨時看到當日的收益，堪稱屌絲們的理財神器。

流程上的創新，讓支付寶余額寶成為了互聯網理財的開門紅。憑借簡單的操作體驗和超高的收益率，支付寶余額寶短期內聚集了大量的用戶。而它的功能，不僅僅是投資理財，還能夠購物、支付、轉賬、提現、還貸……多功能于一體，簡直就像是一個帶有收益功能的錢包，這樣的傻瓜式理財工具，誰不喜歡呢？

盡管近期以來，支付寶余額寶的收益率一直在下降，已經突破了5%大關，保持在4.7%左右的水平。但這并不妨礙人們對于余額寶的喜愛。而支付寶余額寶也為互聯網理財產品打開了新局面——理財通、零錢寶、工薪寶紛紛露面，拉開了互聯網理財的序幕。

人人都說理財好，余額寶好，但余額寶安全嗎？對于月入三千的我來說，理財似乎是個很遙遠的名詞，每月刨除房租，吃喝的所剩無幾，更哪況年輕的心沒事兒還要去瀟灑一下，不是月光就不錯了，但是隨著年齡的增長，亞歷山大啊，父母的催婚，丈母娘的催婚。現在日子過得越來越節儉了，每個月銀行卡里還會剩那么點兒銀子。送去銀行吧，那么點兒不夠跑腿兒的，活期利息少，死期的又不靈活，前段時間同事跟我說都什么年代了啊，還錢還存銀行啊，大家都用余額寶了，屌絲公認的理財好助手啊。可是出于自己一向謹慎的性格，心里有個問號，余額寶安全嗎？

經過各方面的調查原來余額寶實際上是一種貨幣基金，是天弘基金進行運作，每天的收益率是不同的。基金公司通過各種投資組合獲取收益，進行基金股份分配。從前段時間看來，年化收益一般在6.2%-6.7%之間。風險很小（理論上每種投資產品均有風險）。

一般來講，在同時滿足下列兩個條件時，貨幣市場基金可能會發生本金虧損：一是短期內市場收益率大幅上升，導致券種價格大幅下跌；二是貨幣基金同時發生大額贖回，不能將價格下跌的券種持有到期，拋售券種后造成了實際虧損。據有關測算表明，單日貨幣市場基金發生本金虧損的可能性很小（0.06117%），如持有一周或者一月，則本金損失的概率接近于0。隨著持有期的延長，由于市場風險所導致的虧損概率會降到非常低。而國內貨幣基金按規定不得投資股票、可轉換債券、AAA級以下的企業債等品種，因此發生信用風險的概率更低。

貨幣型基金是一種開放式基金，按照開放式基金所投資的金融產品類別，人們將開放式基金分為四種基本類型：即股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金，前兩類屬于資本市場，后一類為貨幣市場。貨幣型基金主要投資于債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱為“準儲蓄產品”，其主要特征是“本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”。

那么，貨幣基金余額寶安全嗎？貨幣基金投資存在一定的風險，但是相對于其他投資方式而言，風險還是比較小的。貨幣市場基金的風險來自其投資的短期債券與市場利率變化。當市場利率突然發生變化而短期債券的利息隨之發生變化時基金沒有做出及時的調整以致其整體收益下跌。還有一種風險來自其自身行業的競爭，其每天的七日年化收益率的計算是以當天的收益曲線中最有利于基金公司的價格計算出來。造成報價收益與實際收益的差異。

余額寶安全嗎目前情況來看風險很小。一是沒有事實發生過的風險案例；二是天弘基金已對賬戶進行投保，承諾一旦產生風險本金全額補償。

雖然余額寶是由國內領先的第三方支付平臺支付寶打造的一項全新的余額增值服務。而且余額寶擁有支付寶的支付功能，可以用于淘寶網上購物、轉賬等，還可像貨幣基金那樣每天獲取一定的收益，也就是說，支付寶的功能，余額寶基本都能夠實現，既然他有這么多的優點，就更讓人又疑問，余額寶安全嗎？但是看著身邊的朋友同事一個個每天談論著今天的收益多少，今天買東西用余額寶支付又有多方便，自己也就把每個月剩的點兒銀子投進去，別說一天兩天的過去，雖然每天的收益暫時的不是很多，但是每天的收益加上每周的走勢的分析圖，讓我這個窮屌絲也有了理財的好助手了，而且慢慢的養成了學會理財的好習慣。