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說起近一年半最火的互聯網理財那響當當的就是阿里余額寶了，在最近的一段日子里，繼余額寶之后的招財寶又再度更新，憑借著互聯網理財的風頭也想占據一把互聯網理財產品的王者，那么究竟招財寶怎么樣呢？它是否能夠延續余額寶想當年的勢頭呢。眼看余額寶收益馬上跌到4.0%，阿里終于想出新招，昨天升級定期理財平臺招財寶、推出了“隨時變現”功能。即定期理財產品可以隨時贖回，而且贖回之前的定期收益是保留的。根據阿里的說法，用戶在招財寶平臺購買了定期理財產品后，如果尚未到期卻需要用錢，向平臺支付交易金額的千分之一作為手續費，即可以變現，讓定期理財“活”起來。而且預期年化收益在5.2%-6.9%之間，高于銀行定期(五年利率為4.75%)。我們知道，在銀行定期存款中，一旦提前支取，全程的利率均會按照活期0.25%計算，那么招財寶是如何保證贖回前的定期收益得到保留的呢?關鍵點在于名叫“個人貸”的業務。阿里小微稱，拿一年定期為例，當某個用戶提前6個月發起贖回申請時，招財寶會將該定期款項轉化為“個人貸”業務，轉而通過大數據匹配找到合適的下一個用戶。但從頭到尾這個業務始終掛在第一個購買者的名下，等到等到一年到期后，本金和收益會打入第一購買者賬戶然后瞬間轉移到接盤者的賬戶中。這樣兩個用戶就會分別在6個月的期限內獲得接近7%的收益。而在實際的執行中，投資金額、取現時間以及每一單可能拆分的數量和人數都是不定的，通過復雜的數據匹配，讓每一個提前支取的定期理財都能找到足夠多、期限足夠靈活的“接盤俠”。自2014年4月上線試運營以來，招財寶平臺上的產品一直供不應求，每天新的理財產品一經推出，短短十幾分鐘內便能全部售罄，更是創下“半小時銷售10億理財產品”的銷售奇跡。如今平臺上已有110億元的規模，用戶超過50萬人。究竟招財寶是一款什么樣的產品？招財寶，即一個產品信息服務平臺，銀行、保險公司、基金公司等各類金融機構可通過該平臺發布投資品種與理財產品。目前平臺上運營的產品主要有三類：借款產品、保險產品、基金產品。產品預期年化收益率在5%～7%之間，期限2個月到5年。購買門檻在100元至1000元之間。據格上理財統計，平臺上運營的資質優良、信譽良好的金融機構有40余家，另有100多家金融機構正排隊進駐。相對于其他理財產品，招財寶產品的美好顯而易見。眾所周知，銀行定期存款的高收益率和活期存款的高流動性兩者不可兼得，一些理財產品的年化收益率在5%～7%之間，但無法提前支取。而招財寶采取“定期理財+P2P”的形式較好解決這一問題。投資者購買一款招財寶產品后，若申請提前變現，即為投資者發起變現借款申請，之后將生成為一筆“個人貸”借款，其他用戶通過招財寶平臺購買或預約購買該筆借款后，實質是將相應資金出借給變現申請人，從而滿足變現申請人獲得現金的需求。這種超高變現能力是招財寶理財產品的核心優勢。其實每一款理財產品都有它自身的特點，迎合時代的發展也有著不同的發展趨勢，在選擇的時候還是要根據自身的實際情況來綜合甄選。