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外資銀行一直都給人高大上的感覺，那么進入中國市場多年，外資銀行理財產品的表現如何呢？是否如傳說中一樣神奇呢？據開心保理財網掌握的數據來看，外資銀行理財產品雖然收益較高，但市場反應卻一直不高。

外資銀行信息披露堪憂

“銀行理財產品風險不容小覷，作為銀行宣傳理財產品的渠道之一，對外信息的披露顯得格外重要。”一位農業銀行不愿透露姓名的工作人員說。

2013理財報告指出，銀行理財產品信息披露規范性排名前10位的銀行依次是：農業銀行、南京銀行、北京銀行、上海農商銀行、德陽銀行、工商銀行、江蘇銀行、寧波銀行、成都農商銀行和民生銀行。

在公布了到期收益率的產品中，雖然外資銀行的平均到期收益率最高，但從信息披露的程度來看，外資銀行做的很不透明—總共到期產品數量為1256款，向外界公布收益率的僅為490款。2013年度，納入排名的銀行中有35家銀行沒有對其運行中的產品披露任何運行公告，其中大部分為城市商業銀行和農村商業銀行。

山東財經大學金融系教授丁述軍表示，對于各商業銀行理財產品的信息披露渠道及信息披露的詳細程度，目前都沒有很明確和具體的規定，監管部門缺乏有效的監管是導致銀行在理財產品信息披露上差異較大、標準不一的原因。丁述軍進一步表示，隨著利率市場化時代的到來以及競爭的加劇，銀行理財產品信息披露方面會向著透明化、規范性方向發展。

外資銀行理財產品表現不盡如人意

不少接觸過外資銀行的投資者發現，外資銀行并沒有外界所想象的那么專業，反倒對它們的理財產品相當失望。

年化收益率20%是外資銀行經常打的一手牌，運用的套路基本一致。理財產品掛鉤海外投資市場衍生品，強大的管理團隊，比中國銀行更為專業的理財等方面。

長沙的劉先生本打算購買花旗銀行長沙分行一款預計收益率高達10%以上的理財產品，由于家中有人生病住院急需用錢只好放棄這份理財計劃。經過他一年時間的觀察發現，當初要買的這款理財產品實際率收益居然為負，這不禁讓他暗自慶幸。

5月20日，和訊網以投資者的身份走訪了花旗銀行長沙分行網點，花旗銀行長沙分行工作人員推薦了兩款理財產品。一款是1年期5萬元人民幣起購、掛鉤標的香港交易及結算所有公司股票的理財產品，收益區間0.5%至24%；另一款是1.5年期2萬起購與澳元掛鉤的理財產品，最高收益率可達20%。

與中資銀行推出的一般年化收益率在4%-6%的理財產品相比，花旗銀行20%的收益率可謂“脫穎而出”，相當誘人。然而，當問及以往的理財產品能否都達到預期收益時，花旗銀行長沙分行工作人員顯然信心不足。“有些還是能達到，不過這跟客戶對風險大小的喜好有關，有些也出現了0收益甚至負收益的情況。”該工作人員稱。

近幾年外資銀行因理財產品虧損頻現糾紛不斷。有業內人士對一些外資銀行的理財產品進行統計發現，有些曾出現了近半巨額虧損。而近日，普益財富統計出了去年國內到期的理財產品收益情況。2013年到期的個人銀行理財產品共計45420款，其中有35074款產品公布了到期收益率，所有公布了到期收益率產品的平均到期收益率為4.56%，外資銀行的平均到期收益率最高為4.93%。

不過這樣的好成績是卻是通過掩蓋部分產品收益所獲得，據公開資料顯示，外資銀行總共到期了1256款產品，而向外界公布收益的卻只有490款，這也就意味著還有800多款產品成績是未知數。

銀行業相關專家稱，很多外資銀行的理財產品屬于結構性理財產品，投向大多是國際市場，直接參與金融衍生品的交易，既能做多又能做空，存在很大的風險。因此，那些高收益的背后聯系著復雜的設計和超高的觸發條件，能達到的概率太小，最終可能是竹籃打水一場空，甚至損失慘重。

外資銀行投資理財能力遭質疑

普華永道2012年發布的《外資銀行在中國》報告顯示，2011年在華外資銀行的總利潤翻了一倍，從2010年的77.8億元增加至2011年的167.3億元。當時，外資行高管們接受調研時還預期2012年及未來利潤漲幅將維持在20％左右。但2012年外資行的業績表現卻令人大跌眼鏡，2011年似乎成了外資銀行業績的歷史峰值，到底是什么導致了2012年外資行業績大幅縮水？

"外資銀行服務的客戶群和國內銀行雖然有區別，推出的產品也不同，但大家都在同一個市場里面，大環境下外資行也一樣受到負面影響沖擊。"一位外資銀行管理層人士表示。

普華永道中國銀行業主管合伙人梁國威指出，在華外資銀行2012年盈利能力減弱主要是息差收入減少、中間業務收入受壓所致。從息差收入上看，受2012年央行兩次降息的影響，外資行息差收入同樣有所收窄。"存貸比限制一直是外資行非常頭疼的問題，存款沒有上去就很難去做貸款。而外資行的存款面臨網點少等先天不足問題，一直難以和中資行匹敵。"

從外資銀行理財產品目前的收益來看，遠遠沒有達到人們期望的成績。這或許也與外資銀行的運作模式“本土化”有關。無論怎樣，金融市場多元化還是必然的發展趨勢，我們也期待未來外資銀行理財產品能夠有更加出色的表現。