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理財技巧 轉按揭貸款辦理流程

摘要：轉按揭貸款"是個人住房轉貸款的通稱，第一種情況是原借款人（售房人）原先在銀行貸款買房，通過轉按揭手續，可以將貸款隨房屋一同轉給新借款人（購房人）。第二種情況是原借款人因融資或周轉資金等需要，欲利用已抵押給銀行的房屋增加貸款額，也可以通過轉按揭手續轉由其他銀行辦理貸款。轉按揭貸款步驟1.原借款人向銀行提出申請；2.銀行審核通過的，由銀行、售房人和購房人簽訂協議，銀行同意售房人轉讓住房，售房人承諾將售房款優先用于償還銀行貸款并授權銀行從其在銀行開立的賬戶上直接扣收尚未償還的貸款本息，購房人承諾交易時將房款劃入售房人在銀行開立的賬戶上；3.售房人和購房人簽訂住房轉讓合同；4.購房人向銀行提出新的貸款申請，貸款額可以為售房人剩余貸款余額，也可以按照下列公式計算： 貸款額=所購住房市場價格×二手房貸款成數；5.銀行審批同意后，與購房人簽訂新的借款合同和抵押合同，出具同意貸款的承諾函6.銀行與售房人到房地產管理部門辦理注銷抵押登記手續，售房人與購房人辦理房屋產權過戶手續，銀行與購房人辦理新的抵押登記手續；7.銀行對購房人發放貸款，根據購房人的授權，將貸款劃到售房人開立的賬戶上，然后根據售房人的授權，從賬戶上直接扣收售房人尚未償還的貸款本息，終止原借款合同。轉按揭貸款注意事項 業務總流程為：原借款人提出申請→簽訂三方協議→簽訂住房轉讓合同→購房人提出貸款申請→銀行審批→簽訂新的借款合同→辦理產權過戶和抵押登記手續→銀行發放貸款→售房人歸還貸款。個人住房轉按揭貸款是指已在工行辦理個人住房貸款的借款人在還款期間，由于所購房屋出售、贈與、繼承等原因，房屋產權和按揭借款需同時轉讓給他人，并由工行為其續做貸款轉移手續的業務。轉按揭貸款基本條件1. 原借款人必須還清到期尚未歸還的本金、利息和罰息；2. 原借款人對所購房屋具有合法處置權利，房屋未設定其他權利；3. 因房屋出售申請轉按的，房屋必須為現房，且已取得房屋產權證；因房屋贈與、繼承等原因申請轉按的，所購房屋產權轉移必須符合有關法律規定。轉按揭貸款因住房出售申請轉按的，轉按揭貸款額度最高不得超過該房屋交易價格或評估價值（以較低者為準）的70%，商用房最高不超過50%；因房屋贈與、繼承等原因申請轉按的，轉按貸款額度不得超過原貸款余額。

#按揭貸款

2023-12-11 13:49:45

理財技巧 按揭貸款保證金開發危險

摘要：“按揭”猶如一把雙刃劍，雖然為開發商回流資金提供了一臂之力，但是其中的風險也已經點點滴滴滲透于開發商的房屋銷售過程中。在購房人沒有取得房屋所有權證之前，因為各種復雜的情況，銀行隨時可能要求開發商提供連帶保證責任，因而引發的各方風險也會接踵而至。按揭貸款保證金責任風險開發商在“按揭”中最大的風險就在于承擔連帶保證責任。該風險也可謂一切風險之源頭，一切風險也皆因之而生。所謂“連帶保證責任”，就是作為被保證人的購房人，一旦不履行還款義務，無論是惡意，還是善意，此時，作為受益人的銀行可以要求購房人承擔還款義務，不僅包括本金，還包括利息、逾期利息、違約金，并承擔違約責任，也可以要求開發商履行還款義務及違約責任。體現在訴訟中，銀行可以起訴購房人和開發商，也可以單獨起訴開發商。按揭貸款保證金回購風險同樣是購房人逾期還款的違約行為，回購義務要求開發商按照《商品房買賣合同》約定的價款從購房人手中購買房屋，此時，開發商要出兩筆錢，一筆是購房人的首付款，一筆是按揭銀行的貸款本金以及利息等。可以看出，回購的結果使得房屋交易行為回溯到沒有交易之前，按揭銀行收回了貸款，購房人喪失了房屋，開發商痛苦的要從口袋里往外掏錢。按揭貸款保證金追償風險開發商承擔連帶保證責任和回購責任的結果是開發商代購房人承擔了應向按揭銀行承擔的付款責任。因此，開發商有權在承擔責任之后，向購房人追償，彌補自己的損失。開發商追償所能采取的方式有兩種，其一，開發商要求購房人賠償開發商承擔保證責任或回購責任的損失；其二，開發商解除商品房買賣合同，收回房屋。而這兩種方式均無保證措施，完全依賴法院判決和購房人的配合。按揭貸款保證金風險原因一 購房原因(1)購房人未獲得貸款(2)購房人不能按期償還貸款(3)購房人拖延辦理房產證二 按揭銀行(1)未按期放款或未按購房人的要求放款(2)怠于行使解除權此外，預售抵押登記已經在實踐中廣為利用，并且也得到了法律的肯定，從這個角度而言，按揭銀行的貸款風險得到了很好的保障，開發商可以說服銀行放棄要求開發商承擔連帶保證責任。在《按揭合作協議》中約定銀行逾期放款的違約責任　此原因前文有所論述，在此不再贅述。當然，銀行承擔逾期放款的違約責任的前提是購房人提供的材料真實有效。這樣的約定在一定程度上對銀行按期放資產生壓力，從而確保開發商回流按揭貸款保證金的迅速和及時。

#按揭貸款

2023-12-11 13:49:45

理財技巧 住房按揭貸款利率表相關問題

摘要：根據2010年5月住房和城鄉建設部、央行和中國銀監會的聯合發文，對于商業性個人住房貸款的第二套住房認定標準，是以家庭為單位，認房又認貸。以下是住房按揭貸款利率表相關問題的介紹。一、什么是個人住房按揭貸款？個人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個人住房按揭貸款”。銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為準)。二、住房按揭貸款的申請條件和貸款額度是多少？住房按揭貸款利率表申請條件1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;2、有穩定的職業和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力;3、所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款;4、有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人;5、具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產估價機構的評估價值;6、銀行規定的其他條件。住房按揭貸款利率表貸款額度銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為準)。三、住房按揭貸款利率表和費用是多少？貸款利率按中國人民銀行規定，最低按相應檔次基準利率0.9倍的下浮利率執行。貸款費用一、契稅：貸款額× 1.5%。由開發商代扣或到所在地房地產交易中心辦理。二、公證費用：一般是貸款額×0.3%。但也可視小區狀況、貸款額度、貸款人經濟狀況而改變。三、保險費用：貸款額×貸款年限×保險費率;四、維修基金：貸款額×2.5%。要到所在地房地產交易中心辦理。五、交易手續費：3元/平方米。到所在地房地產交易中心辦理。六、抵押手續費：一般是貸款額×0.08%。到所在地房地產交易中心辦理。七、工本費：80元/件。到所在地房地產交易中心辦理。四、住房按揭貸款的申請資料？住房按揭貸款利率表借款人所需條件1. 年齡在18-60歲的自然人(港澳臺及外籍亦可)2.具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲住房按揭貸款利率表借款人應提供的材料1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明(銀行指定格式)4.所在單位的營業執照副本復印件(加蓋公章)5. 資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。 

#按揭貸款 #貸款利率

2023-12-11 13:49:45

理財技巧 住房加按揭貸款辦理流程

摘要：住房加按揭貸款是中信銀行以住房按揭借款人為對象發放的延長原貸款期限或增加原貸款金額的人民幣貸款。一、住房加按揭貸款條件 借款人為中國境內，年齡在十八至六十周歲，具有完全民事行為能力的自然人。借款人還需滿足以下條件： 1、具有當地常住戶口或有效居留身份； 2、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息能力； 3、已在我行辦理個人住房按揭貸款； 4、按約定歸還前期貸款本息，申請加按揭貸款時無違約記錄； 5、擬申請的貸款額度與原貸款余額之和不超過抵押物價值的 70% ； 6、我行規定的其他條件。二、住房加按揭貸款金額、期限和利率 加按揭貸款的最高額度為抵押物（住房）市場凈值乘以最高按揭成數 7 成，減去未償還的貸款本金。 新增貸款年限不超過三十年減去原貸款年限。 貸款利率按照中國人民銀行規定的期限利率和調整方式執行。三、住房加按揭貸款程序 1、借款人按要求填寫加按揭借款申請表，提交原按揭貸款相關材料； 2、由我行業務經辦人員或指定的律師對借款人所提交的材料進行審核及資信調查； 3、我行審批通過后，通知借款人審批結果，并與借款人簽訂借款合同； 4、辦理保險、抵押登記等手續； 5、我行發放貸款，借款人按借款合同的規定還本付息。 四、住房加按揭貸款需提交的材料 身份證明（包括身份證、戶口本或暫住證）、收入證明、婚姻證明、借款申請表、購房合同、借款合同、房屋所有權證、房屋他項權證等。詳情請咨詢當地分行，我行工作人員將幫助您了解零售貸款業務的具體要求。 本資料解釋權屬中信銀行，本資料所列內容，如當地分行有特殊規定的，以當地分行規定為準。五、住房加按揭貸款合同的簽定與發放由經辦人通知借款人正式簽訂《中國工商銀行房屋擔保借款合同》，并在抵押條款中約定以原抵押物作為貸款擔保，設立第二順序抵押權。在辦妥相關手續后，貸款人根據合同約定或根據借款人書面委托，將貸款劃入借款人指定帳戶中。有產權共有人或有配偶的借款人，產權共有人或夫妻雙方應在借款合同上共同簽字，并在抵押物清單上簽字。如確系不能共同簽字的，應出具同意抵押的書面授權文件。經辦人協助借款人到所在地房地產主管部門辦理相關手續，并將相關文件交貸款人收押保管。借款人應按貸款人要求辦理相關保險，保險單正本由貸款人執管。貸款額度、期限和利率借款人加按額度加上原貸款余額之和最高不超過住房評估價值的70%，商用房評估價值的50%。加按期限按個人住房貸款的有關規定執行。加按用于購買住房的，利率按人民銀行規定的個人住房貸款利率執行；加按用于其他家居消費用途的，利率按人民銀行規定的期限利率執行。 

#按揭貸款

2023-12-11 13:49:45

理財技巧 二手房按揭貸款合同常見問題說明

摘要：盤算購置二手樓、苦于手頭資金不足的市民首先會想到"攤大手板"問銀行要申請按揭貸款。目前，跟著各大銀行二手樓按揭業務競爭的加劇，各銀行的服務焦點均集中在貸款成數、年限和放款時光。而寬大市民在取舍銀行的時候，通常只會斟酌上述三大因素，往往疏忽了貸款合同這一環節。實在，當借款人與貸款人的典質關聯一經確破后，在日后長達數年，甚至數十年的還款期中，對雙方權力任務進行劃定跟束縛的一紙合同，才是真正長期影響借款人親身好處的最重要因素。所以，抉擇一家二手合同條款對本人較有利的銀行對市民來說很主要。那么申請二手房按揭貸款的合同應當如何寫?二手房按揭合同須要留神些什么內容?下面為你具體介紹有關二手房按揭貸款合同的內容。為輔助讀者懂得二手樓貸款合同的相關環節，記者收集了占二手樓貸款重要份額的中國銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行和民生銀行的二手房貸款合同，并邀請法律界人士點評各合同的差別，借款人可據此作出恰當的選擇。因為各大銀行的二手房貸款合同并無同一的范本，而且各合同條款也會不定時地更改，以下多少點只是拋磚引玉，借款人在選擇按揭銀行、簽署按揭合同時，還須依據所簽合同的實際情形斷定。
二手房按揭貸款合同還款方式能夠選擇嗎？每月供款金額(含本金利息)的計算方式有兩種：遞減法和等額法，可由買家在簽訂合同時選擇其中一種方式斷定每月的供款金額。遞減法的長處是隨著還款次數的增添，還款額遞減，節儉利息支出;每月還款額雷同的等額法無疑便利申請人部署家庭收支打算。在各大銀行的貸款合同中，中行、工行、農行、建行都供給兩種或兩種以上方式供市民挑選，但民生銀行的貸款合同只列出一種還款方法等額法。
二手房按揭貸款合同提前還款應否支付補償金？在二手房按揭貸款合同中，工行、農行、建行和民生銀行都不對提前還款應否支付補償金作出相關規定，只有中行明白表現："提前還款時，借款人須按提前還款金額和提前還款時的履行利率支付一個月利息作為對貸款人彌補。"即借款人在中行申請按揭貸款，若要提前還款，還需另行支付補償金。、逾期還款除罰息還應支付違約金。借款人逾期還款違背合約需承當違約義務，并支付逾期本錢，而且工行、中行和建行還規定，除了罰息外，還要收取違約金。如工行在合同中列明："借款人未定期供款，每逾期一次，應向貸款人支付違約金國民幣100元，并不可撤銷地受權貸款人從借款人供款賬戶內扣收。"同樣，中行、建行也規定，借款人每逾期一次需支付100元違約金。而農行和民生銀行則未見上述規定。
二手房按揭貸款合同《房地產證》和《房屋他項權證》須一并交由銀行保管？有的銀行只收《房屋他項權證》，有的銀行連《房屋他項權證》和《房地產證》一并收取。建行規定："《屋宇他項權證》于辦妥抵押登記后交由乙方保管，抵押房產的房產證同時交由乙方保存。"中行規定："借款人在抵押物之抵押權設定后，應將《商品房交易合同》(或《房地產證》和《房屋他項權證》)及其余文件的正本交由貸款人執管，直至貸款本息及相干用度了債結束時止。"農行規定："借款人應將抵押房產的房地產所有權證明文件及其他相關文件正本貸款人收執和保管。"民生銀行規定："辦妥抵押登記過戶后的《房地產證》正本由甲方保管。"只是工行規定："抵押人在本合同抵押設定并登記完畢之日，將該抵押物的他項權利證書及抵押登記證實交存于抵押權人保管。"換言之，工行無需收取借款人的《房地產證》，而其他銀行兩證都要收。其實，物業辦理抵押登記后，在《房地產證》上已有顯明標示該房屋已抵押，到房管局也是無奈辦理過戶登記。銀行在收取《房屋他項權證》后，再收取《房地產證》，對借款人來說，會帶來必定的麻煩：如子女入讀房屋所在地段的小學，需出示《房地產證》原件;被選舉為業委會委員后，到房管局存案，業主又需出示《房地產證》證明自己的身份。
二手房按揭貸款合同銀行方面違約責任有待清晰？中行規定："甲方(即貸款人)未按合同商定發放貸款，則應按未發放的貸款金額、遲延天數及約定貸款利率上浮20%盤算違約金予乙方(即借款人)"。同樣，建行也有相似規定。民生銀行規定："因為借款人的起因而導致貸款人不能貸出款項，甲方概不負責，且各項費用恕不退還。"然而，并沒有列明由于貸款方原因此導致不能貸出款項時，貸款方需承擔的責任。同樣，工行和農行均沒有將貸款人的違約處置和延遲放款的責任寫清，其中，農行抽象地稱："貸款人須在辦妥抵押登記后的七天內，將本合同所列的貸款提供予借款人。"并未如中行和建行般在銀行違約責任上有嚴厲規定。

#按揭貸款 #貸款合同

2023-12-11 13:49:45

理財技巧 按揭貸款提前還款劃算嗎？

摘要：按揭貸款提前還款劃算嗎？“半年內不得提前還貸，提前還貸要交1%違約金”。部分房貸市民稱提前還貸遇腸梗阻。去年11月，李女士通過公積金和商貸組合貸款在武昌傅家坡附近買下一套住房，其中商貸部分22萬元，貸款年限30年，貸款利率為基準利率上浮10%。“還款明細上寫明，商貸部分月還款額為1500多元，其中前三年的月償還本金均不足200元，絕大部分都是還利息。”李女士說，為減少利息支出，自己年后籌了10萬元閑錢，打算提前償還一部分商貸，可當時辦理貸款的客戶經理卻說，按照貸款合同規定，借款人半年內不得提前還款，否則要按償還金額的1%交納違約金。昨日，記者就此事采訪了李女士貸款行的個貸部相關人士。對方稱按照合同約定，若是借款人在半年內提前還貸，需交納1%違約金；若半年后還款，則無需交納這一費用。按揭貸款提前還款劃算嗎？提前還貸遭遇腸梗阻的并非個別現象。2011年6月熊先生在建設大道一大型銀行辦理貸款21萬元，每月還貸2500元，在貸款7個多月后，熊先生因有一筆5萬元的獎金到位，決定提前還貸。但銀行工作人員稱，因為沒有滿一年，所以銀行會多收一個月的費用，大約為1200元。按揭貸款提前還款劃算嗎？更有部分銀行規定在貸款發放一年(含一年)以內提前償還部分或全部本金，貸款人需按該次提前歸還本金額的3%收取違約金。以100萬元貸款為例，一年內貸款人如果提前償還50萬元就需支付1.5萬元違約金。記者了解到，提前還款難的客戶集中在去年那批利率上浮的房貸一族。2011年貸款額度緊張時，銀行為騰出貸款額度，紛紛“鼓勵”一些享受7折、8.5折利率的客戶提前歸還房貸，以回收這部分資金，再貸給一些企業，以求利潤更高。按揭貸款提前還款劃算嗎？類似熊先生這些在2011年房貸上浮了1.1倍甚至更高的客戶，提前還貸，就要支付費用。銀行業內人士稱，客戶貸款年限約定中途更改，打亂了銀行資金計劃，占用了銀行的人力，所以銀行對此業務收費。按揭貸款提前還款劃算嗎？很多銀行和借款人簽訂貸款合同時，都會規定在半年或一年期限內不得提前還款。“還款的頭一年是利息最多的時候，銀行會想方設法制止借款人在此期限提前還貸，盡可能多地收取利息。”一位不愿透露姓名的個貸經理說：因首月還款時，借款人占用銀行資金最多，所以支付的利息也就最多，隨著逐月還款，占用銀行資金逐漸減少，利息也就越來越少。對借款人來說，自然是越早提前還貸越劃算。按揭貸款提前還款劃算嗎？以貸款20萬元10年償還為例，按現行7.05%的基準利率計算，若選擇等額本息方式還款，10年利息共為7.9萬余元，而前三年的利息就高達近4萬元，約為總利息的一半。也就是說，借款人若在3年后提前還貸意義已經不大，因為此時利息已經償還大半。 

#按揭貸款

2023-12-11 13:49:45

理財技巧 住房按揭貸款計算月供

摘要：房貸利率不僅是隨著央行的調整而調整，我們通常執行的貸款利率是銀行根據借款人的實際情況，在央行同期發布的貸款基準利率上進行一定范圍浮動的。所以這個住房按揭貸款計算月供我們也得結合自己的實際情況來計算。個人住房按揭貸款的種類和還款方式繁雜，經常弄得人暈頭轉向。不同的貸款種類和還款方式導致貸款人付給銀行的利息相差巨大，根據貸款額和貸款年限的不同，一般至少要相差一萬元左右。當然，貸款額越多，貸款年限越長，利率越高，則利息相差得就越大。如何根據自身收支條件，選擇一款適合自己的按揭貸款方式，并能最大限度地為自己節省利息，是不少購房用戶在辦理按揭貸款時猶豫不決的事情。用住房按揭貸款計算器計算月供是最簡便的方法，你只需按照上面的提示輸入你的貸款年限、期限、金額、利息、還款方式然后確定就可輕松的計算出來。利用住房按揭貸款計算公式計算，利用公式計算是比較麻煩的了，而且也容易計算錯。具體計算公式如下：住房按揭貸款計算等額本息還款法:
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數-1〕
每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金住房按揭貸款計算等額本金還款法:
每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率
每月應還本金=貸款本金÷還款月數
每月應還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率
每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率
總利息=〔(總貸款額÷還款月數+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數×(1+月利率)〕÷2×還款月數-總貸款額住房按揭貸款計算器使用步驟： 第1步： 首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業貸款年限、貸款金額 以及貸款實際利率；第2步： 選擇是否顯示還款明細，點擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細信息。提示：半年期及一年期貸款通常采用一次性還本方式，利息=貸款金額*貸款利率，不適用于該計算器。住房按揭貸款計算注意事項 1、說明:在上述計算公式中，月利率=年利率÷12^是表示“幾次方”比如： 15^4=15×15×15×15就是15的4次方,即4個15相乘的意思2、利用房貸計算器計算，一定要到專業網站上去找，一定要看清楚自己執行的利率是多少，正確輸入金額通過住房按揭貸款計算月供，可以比較清楚地了解自己的按揭貸款按照哪種方式進行比較合適，也可隨時關注每月還月供的信息。

#按揭貸款 #貸款計算

2023-12-11 13:49:45

理財技巧 專家支招如何對待按揭貸款利率上調

摘要：2012年1月1日起，貸款購房的市民將按照新的銀行基準利率，償還銀行貸款。貸款利率提高了，那么，市民是否積極提前還貸呢？專家支招如何對待按揭貸款利率上調，提前還貸是否劃算，關鍵看客戶如何用錢，并非所有客戶都適合提前還貸。“已經連續兩個月了，每個月我都比平時多一些錢，基本上把手頭的一些活錢都用于還房貸了。”11日上午，在成都市區一家銀行網點，陳小姐正在排隊等待辦理提前還款業務。她說自己著急提前還款，主要是覺得明年的利息太高，提前多還一點就少交一點利息。陳小姐表示，自己去年在龍騰路購買了一套住宅，辦理了房貸業務，貸款50萬元，20年還清，貸款利息執行基準利率。看到一年內加息三次，陳小姐仔細算了算還貸經。“今年的基準利率是按照去年的加息政策，為5.94%。目前，我每個月需要還款3565元。”陳小姐說，“而經過三次加息之后，目前的基準利率為7.05%。按照這個計算，明年每個月需要還3891.5元。”前后兩者相比，她每個月需要多支付326元。一年下來，她明年需要比今年多掏3912元。 　　面對不少上漲的利息，多數房奴選擇提前還貸，而仍舊有部分房奴很淡定。從事批發生意的杜先生每次看到加息，只能望“息”興嘆。“我現在就缺資金，不可能提前還貸。”杜先生說，“現在，銀行貸款收緊，我們這樣做生意的不僅不可能提前還貸，相反要想方設法再從銀行多貸款出來作為活動資金進行生意的運轉，更別說提前還貸了。就好比去年，急需20萬，我想從銀行貸款手續都非常麻煩，因為我的房子是按揭買的，所以找了朋友推薦的成都帝亨偉業進行了解，他們的客戶經理根據我的情況給我指定出了比較靈活、合理的方案，幫我度過了一個難關，也比預算的省了不少費用。之前，這方面總是有點想不通，現在看來，其實能找到帝亨偉業這樣的既專業、誠信度又高的居間業務公司幫忙大大提高了資金的運轉周期，沒什么不好的”據了解，像個體戶、投資收益高于個人貸款利率的一部分人群都不著急還貸。專家支招如何對待按揭貸款利率上調，市民假如手里有了更多的閑余資金，是該提前還貸還是選擇其他的投資渠道呢？筆者咨詢了多位理財經理。專家們一致認為，得視具體情況而定。帝亨偉業的專業人士告訴記者，如果貸款人貸款時間不長，又沒有其他合適的投資項目，提前還貸是個不錯的選擇，至少可以節省點利息。但有如果手上有經營項目，或者經常需要活動資金運轉的人是不太適合提前還貸的。  

#按揭貸款 #貸款利率

2023-12-11 13:49:45

理財技巧 住房按揭貸款利率下調個人買房帶來了什么

摘要：僅去年，國家為鼓勵老百姓買房置業，于6月10日和9月21日兩次調低住房貸款利率， 10年期以上房貸利率由年初的年息7.56％，下調到年息5.58％，下調1.98個百分點，降幅達26.19％，按一般家庭申請銀行按揭20萬元／20年期、以月等額還款法計算，每萬元貸款每月可減少利息支出11.69元，照此計算，還清貸款后累計可減少利息支出56112 元（11.69×20×240）；若現行房貸利率與4年前（1996年5月1日前）10年期以上房貸利率年息15.30％相比較的話，現在所付的利息等于當時的36.47％。可見，經多次降息后，給貸款買房者帶來的最大實惠是利息支出大大減少，負擔減輕，有助于普通百姓借債改善住房條件。 住房按揭貸款利率下調，銀行讓利百姓受益去年9月21日，國家第8次降低房貸利率，而銀行其他貸款利率并未降低，意味著銀行發放住房貸款，利息收入明顯減少，而受益的僅是貸款買房者。從現行國家公布的法定利率來看，5年期以上銀行貸款（不含個人住房貸款）利率為年息6.21％，而5—30年期銀行個人住房按揭貸款利率僅為年息5.58％，二者的利差為0.63個百分點，也就是說，銀行同樣發放1萬元貸款，住房貸款要比其他貸款每年少收入利息63元，按一個家庭貸款20 萬元，以平均占用10年計算，銀行讓利達12600元（63×20×10）。有資料顯示，去年末四大國有獨資商業銀行個人住房貸款余額達1260億元，照此計算銀行年讓利金額達7.94億元。按央行計劃，今年將再增加1000億元個人住房貸款投放，照此推算，年讓利金額將高達14.24億元。由此可見，在眼下銀行讓利的環境下，普通百姓選擇貸款買房，應是明智之舉。
住房按揭貸款利率下調，住房公積金貸款“錦上添花”
住房公積金貸款的推行，無疑為個人購房提供了“價格”更低的融資渠道，就現行住房公積金貸款的利率看，1—5年（含5年）年息為4.14％，5—30年（含30年）年息為4.59 ％，分別要比銀行住房按揭貸款利率低1.17和0.99個百分點，這一利息差額，對申請超長期限的買房者來說，得到的實惠有多大呢？若同樣申請10萬元／30年期按揭，按月等額還款法還款，銀行商業性貸款月還款額為572.8元，而公積金貸款僅為512元，二者差額 60.8元，30年期滿還清貸款后，可減少利息支出21888元（60.8×360）。再說，10萬元公積金貸款，按目前的利率標準，經過30年漫長的還款后，累計償付本息之和僅為184320 元，扣除本金，30年累計付息額僅是本金的84％。因此，從國家推出住房公積金貸款的意圖看，旨在幫助廣大中低收入家庭買得起房，這對已繳納住房公積金的家庭來說，應盡早抉擇，把握機遇，改善居住條件。
住房按揭貸款利率下調，有利房價下調
國家自1996年以來，連續7次降低貸款利率，使房地產業的資金成本率大大降低。以銀行貸款1—3年期為例，若按1996年5月之前的利率標準，年息為13.5％，去年6月10 日后年息為5.94％，降幅達56％，也就是說，同樣一套100平方米、成本價為50萬元的住房，按1996年5月之前的貸款利率計算，年資金占用成本為6.75萬元；按現行貸款利率計算，年資金占用成本為2.97萬元，每平方米為297元，二者比較，每平方米的差額為 378元。從中不難看出，假如某住宅小區的開發周期為2—3年，貸款利率的高與低，對價房的影響還是相當大的。基于上述情況，如果我們用利率的角度來分析房價，尤其是中低價位的普通住宅和經濟適用房，目前正是百姓購房置業的有利時機。當然，住房按揭貸款利率下調從目前的氛圍來看，銀行多次降息及住房公積金貸款的推出，其更大的作用在于轉變了人們的投資、消費理念，改變了家庭資產一慣以來只有債權沒有債務的傳統經營模式，像上海等地公積金貸款出現供不應求的情況便是證明，相信隨著人們理財意識、家庭資本經營意識的不斷增強，銀行讓利的住房按揭貸款將會日益走俏市場。

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2023-12-11 13:49:45

理財技巧 汽車按揭貸款方式有幾種

摘要：目前，常見的汽車按揭貸款方式有幾種，銀行貸款、汽車金融和信用卡分期付款，每一種途徑都有自己的特點。比如擔保、利息、首付、額外費用、主要優點等都不一樣。汽車按揭貸款方式有幾種？信用卡分期購車，車款30-70% 12期，手續費率3%～5%;24期4%～7%，手續簡便，審批時間短，指定車型，對申請人有一定限制汽車按揭貸款，是用不動產抵押的，在基準利率基礎上上浮10%～30%，車款30%，車價10%左右的保證金及相關手續費，不限車型，需要不動產抵押，審批周期長汽車金融公司貸款，財產證明、銀行個人賬目、擔保公司擔保，通常要比銀行貸款利率高一些 車款30%，手續費從幾百元到幾千元不等，能夠選擇一些靈活低息還貸方式 指定車型，利息較高，審批嚴格。汽車按揭貸款的優缺點體現在哪？一般，辦理汽車信貸需要良好的銀行信用度，還需要穩定的月收入、穩定的居住環境以及良好的家庭結構。其次，辦理汽車信貸還要求申請人的信用卡、銀行貸款無惡意逾期，工作穩定證明自己能還得起車貸，有房產等固定資產可以作抵押等。汽車按揭貸款的大多數優點我想大多數車主都知道，如通過汽車按揭貸款買車，我們只要先拿出三四成首付的車價，就能提前享受有車生活。也可以購買更高檔次的汽車。也可以通過貸款買車來盤活企業資金，實現投資最大效益化，更好的規劃理財生活。汽車按揭貸款涉及我們經常忽略的銀行信用度。如我們還款時經常逾期還款這樣就會造成不良的信用記錄，直接影響我們今后的房貸申請。這里我們提醒各位辦理汽車信貸的用戶，一定要記得每月及時還款。汽車按揭貸款要求有哪些？一般來說，借款人貸款購車的首付比例應達到車款的三成以上。但是，不同銀行的規定會略有不同。中信銀行規定的首付比例只需達到兩成即可，但前提是首付金額不得低于4萬元。也就是說，借款人所購車輛如果達不到20萬元的話，首付比例則會相應提高。據中國銀行規定，購車首付比例只需達到三成即可，并無其他要求。由此可見，借款人如果單單指考慮首付款的話，那么購買中低端價位車型的用戶，可以考慮向中國銀行申請貸款，反之，則可以考慮與中信銀行合作。其實，這樣的例子還有很多，在這里我們不便一一舉例，不過如果你有任何疑問，都可以在搜錢網貸款問答平臺進行留言咨詢。汽車按揭貸款業務時需要審核個人的信用狀況，借款人無論是信用記錄空白還是少有逾期，一般情況下，都不會影響獲貸。但倘若兩年內有連續3次、累計6次，或是單筆超過90天的逾期，那么很可能面臨貸款被拒的局面。具體而言，你還需要看各家銀行的政策規定，據中國銀行工作人員透露，借款人如果累計逾期次數剛好超過規定，比如7、8次的話，遇上好說話的信貸員也是會有獲貸的可能。一般，月收入多少才適合申請汽車按揭貸款呢？其實貸款買車除了需要考慮首付和利息外，還需要計算月供和養車費用。如果你的月收入是總還款的2倍以上，一般都可以審批成功，但如果收入考核不達標，就有可能影響審批速度或直接導致審批不成功。 

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2023-12-11 13:49:45