把自己的東西借人,是很常見的事兒對吧?
比如,用自己的醫???/a>給家人:
在藥店買藥,想著老爸有高血壓,順手幫他結了兩盒降壓藥;
帶老媽去醫院看病,老媽沒帶醫??ǎ炎约旱目贸鰜硭⒁幌赂犊?hellip;…
不少粉絲都有一個疑問:“我把醫??ń杞o別人用了,這對我投保會不會有影響?”
先說結論,影響可大了!
醫??ㄍ饨?,看起來很普通的事兒,到了買保險的時候,才知道給自己挖了個大坑:因為這關乎拿藥、得病的人是不是你,更直接導致了你日后患病能不能獲得理賠。
一方面,《社會保險法》第八十八條規定:
以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的,由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金,處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。
雖然在現實生活中,很少有人會因為醫??ㄍ饨璞涣P款,但這確實是騙保行為。
另一方面,醫??ǖ南M、就診記錄,是保險理賠的重點調查內容。
我們用醫保卡買藥、就診記錄,保險公司只要想查,肯定查得到。這些記錄會作為證據,直接影響理賠結果。
所以,當你把醫??ń璩鋈?,那些就診、體檢記錄就會記在你的名下,將來理賠的時候,難免要跟保險公司扯皮。
小編在這里要鄭重提醒小伙伴們,醫??ㄍ饨柽@是一種不正當行為。鑒于這種行為不被嚴格監管,且無專人進行追究,不少人都會去做,但其中藏有頗多隱患,大家最好三思后行。
那么有人會說了,“我沒把醫保卡借給別人,借的是自己的親爹親媽,這個行為也是正大光明在攝像頭底下發生的,如果跟保險公司解釋,應該不難澄清吧?”
這種想法真的行得通嗎?一般,保險公司在核保工作中會經常遇到這樣的情況,他們是這么做的:
投保客戶:
“我的醫??ń杞o我爸媽用過,相關住院記錄和拿藥記錄是他們的,跟我沒有任何關系,我愿意接受體檢以證清白。”
核保結果:
是是是,你說得好,但我拒保/拒賠。
這就尷尬了,不讓買不給賠,到底是為什么?
保險公司這么做的原因,主要因為兩點:
誠信
鑒于醫??ǖ哪J使用者是持卡人本人,即便記錄中的使用者另有其人,還是有極大幾率會因為“不誠信”這個原因被直接拒保。畢竟按照規定醫??ㄊ遣荒軌蛲饨璧模坏┩饨璞銜婕爸T多利益以及道德問題。
成本
保險公司辦事非常保險,比起你的保費,他們首先考慮的是長遠的安定,比起跟你爭論,直接拒保的效益可能更高。另一方面,保險公司需要控制成本,理賠時如果能有一點蛛絲馬跡證明你不符合健康告知,那么便很有可能會拒賠。
醫??ㄍ饨?,有哪些解決辦法彌補?
對于已經借出去醫??ǖ娜?,就算你后悔也來不及了,我們還是看看解決辦法吧。
醫??ㄍ饨?,大概可以分為兩種情況,買藥和就診。
買藥
用醫保卡買藥的情況主要看兩點,一是買藥的頻率,二是藥品的種類。
如果你只是曾經有一兩次給別人買過藥,或者買的是一些治療感冒發燒這種小病的藥品,一般來說不會影響理賠結果。
如果你是長期、穩定的幫別人買藥,而且藥品治療的疾病還涉及到健康告知,那就麻煩了。大部分公司為了降低風險,會選擇直接拒保。不過也有一些公司,會根據涉及到的疾病種類,選擇是否接受核保。
比如,你長期為家人購買治療乙肝的藥品,這種病很好證明,有就是有,沒有就是沒有。找家醫院,做個體檢,證明自己確實很健康。然后多找幾家保險公司,同時申請核保,一般還是有希望的。
但如果你長期給家人買的是治療高血壓、高血糖的藥品,那就壞了。因為這類疾病,可以在體檢之前,通過服藥控制病情。即使你拿到了體檢報告,你敢這么證明,保險公司也不敢信啊。
就診
藥店買藥還能分情況有點回旋的余地,留下就診記錄,就比在藥店買藥更麻煩了。
了解過保險理賠的小伙伴應該知道,對于健康類保險產品的理賠,保險公司在處理理賠案件時,優先調查這個人在醫院的就診記錄,然后才會選擇性的調查你的購藥記錄或者體檢記錄。
這里說的就診,如果是感冒發燒,沒有涉及到健康告知,問題不大。如果是大病,比如住院、手術、慢性疾病、體檢異常,千萬不要心存僥幸。只要用的是你的名字,八九不離十就會算到你頭上。
真要是出現了醫??ㄍ饨栳t院就診的情況,買保險的時候必須如實告知保險公司,把你近兩年的體檢報告、健康證明什么的找出來,同時申請多家公司進行核保,然后坐等結果。
醫保卡外借投保保險或者保險理賠,雖有零星的成功案例存在,還請大家務必要引以為戒。
最后,還是那句話,醫???,能不借,就不借!
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