最近很多人向我咨詢，大致的意思就是：“收入不高的家庭，該如何買保險”
不得不說，在看到這個問題時，還是很欣慰的；畢竟小伙伴們的保險意識越來越強了~而且，隨著互聯網保險的蓬勃發展，也讓這個行業越來越透明化，大家也更加喜歡自己主動去了解自己需要的產品。
可是問題來了，小伙伴們反饋看到的大多數保險配置攻略推薦的都是中產家庭如何買保險、年收入20萬家庭如何買保險；默默的心里就泛起了嘀咕，中產家庭一抓一大把？年收入不到20萬都不配買保險？
咱也不敢說，咱也不敢問，反正突然出現一大波呼聲炒雞高的小伙伴，說希望可以分享些適合他們三四五六線城市、收入低的家庭保險配置方案可否？
那今天就開始吧，我們一起來聊聊低收入家庭該如何配置保險！
低收入家庭該不該買保險？
低收入家庭最適合的保險有哪些？
低收入家庭買保險的正確順序？
Tips:低收入家庭不局限于實際的收入水平低；也有一部分人實際收入還算可觀，但是固定的家庭支出（房貸、車貸等）高，剩余可支配的資金較少。
低收入家庭該不該買保險？
在現實生活中，我們常常聽到這樣的話：“像我們這樣的低收入家庭，小孩子又要上學，哪有多余的錢買保險啊？”聽起來，保險對于他們來說好像是一件奢侈品，只有富裕的家庭才買得起。
其實，從轉移風險的角度來看，越是低收入的人群，才更應該配置保險，畢竟大多數這樣的家庭，積蓄不多，抗風險能力極低，一旦發生意外、
重大疾病，尤其是家庭經濟支柱，那可真是一病回到解放前了。
所以，對于大部分的普通家庭來說，首先應該規避的就是：因重大疾病帶來的收入來源中斷、治療費用、后期康復費用等保障缺口，了解最大的需求后，我們再來配置保險才更合理。
低收入家庭最適合的保險有哪些？
低收入家庭買保險的時候記住以下原則：
一個字：省！
兩個字：保障！
三個字：消費型！
大部分人在
購買保險時都抱有一個這樣的心理：有病治病，沒病返錢；所以返還型保險一直以來都很受寵，但是
保險公司畢竟不是慈善機構，精算師也不是錘子。
返還型保險又稱為儲蓄型保險，每個月固定存一筆錢，連續交10年，或更長的時間，在保障期限內若出險了，正常按照保額賠付合同終止；如果不出險，到期后會返你比保費更高的錢；哇塞，聽起來好像返還型保險還不錯哦，那他的缺點是啥呢？
缺點是：貴！（當然，這一個缺點就夠了）
你勒緊褲腰帶交著返還型保險高額的保費，最后返還給你的利息，往往還不如你手上流動資金投資得來的收益高。關鍵是保費繳納后，不到期限是不可能取出來的，退保也只能退還現金價值，對于很多資金不那么寬松的家庭來說，這完全是給自己增加了負擔啊。
而消費型保險，沒有那些華而不實的投資功能，與返還型保險相比，它更加側重于健康保障。保費低，保額高，能撬動更高的杠桿，對于大多數的家庭都適用，不管是低收入家庭還是背負著房貸、車貸、養娃、撫養老人的那些隱形貧困家庭。
低收入家庭買保險的正確順序？
對于大多數的收入有限的家庭來說，可支配的額外資金不多，在買保險的時候往往不可能一步到位，因此，按照“輕重緩急”的順序來購買保險就顯得非常重要。
購買險種順序：保障＞收益買保險最重要的就是要看保障，尤其經濟有限的情況下，
理財型保險更應該放在后面再安排，優先考慮對我們經濟沖擊大的重疾險、定期壽險、意外險，其次再考慮
養老保險等投資型保險。
投保對象的順序：成人（家庭支柱優先）＞孩子不得不承認，很多家庭萌生買保險的理念，大多數是有孩子后；很多家庭從孩子一出生就給買了很多份保險，小到意外險，大到教育金，希望給孩子足夠保障的心完全可以理解。但是，事實上，父母才是孩子最強有力的保障，所以在我們為家庭配置保險的時候，應該優先考慮成人，尤其是家庭的經濟支柱，其次再考慮給孩子。
最靠譜的低收入家庭保險配置建議：
收入低，更適合用保險來抵御風險。
首選消費型保險，相比返還型，消費型保費低、保額高。
先保障后收益，先成人后小孩，買保險的誤區避坑走。
總之，保險不是越貴越好，適合自己的才是好的。
低收入家庭應該根據自身的財務狀況，選擇適合自身需求的保險，用較少的保費，同樣可以獲得較高的保障！
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