一般我們所說的社保指
五險,包含基本養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險以及生育保險等,是國家強制性要求用人單位必須給員工上的保險。其中醫療保險是最為常用的,同時構成我們最基本的生活保障。
商業保險一般是以盈利為目的,有
意外險,大病險,醫療險等等,針對不同需求種類繁多。商業保險是可以按照“保額”或者“分紅”支付給被保險人的,也就是保額的理賠。
形象點講,就像蓋房子,基本養老保險是用來給房子打地基的,
商業養老保險是給房子添磚加瓦的。
社會保險能滿足社會成員生、老、病、死方面較低層次的需要,商業保險是對基本生活保障的必要補充,以及應對突如其來的風險。
看到這里,我十分建議,大家要在社保基礎之上,再追加購買意外險+醫療險+重疾險,必要還可購買
壽險。當然,這些并不是必須一次性購買,分清主次優先級和家庭預算,我們要在不影響生活質量的前提下購買更優先的保險才是正解。
社保的確能使我們避免經濟上的打擊。但是,如果只有社保,沒有商業保險,就跟吃白飯沒有菜一樣,的確能吃飽,但是遠遠不能吃得好。
(1)醫療費用社保報銷后仍有缺口
社保能全額報銷報銷的診療費用和藥費十分有限,還有大量項目部分報銷或不予報銷。一旦發生大病,需要使用到醫保外進口藥、進口器械或者特效藥品、貴賓病房,這些費用并不能通過醫保報銷,醫療費用帶來的經濟負擔很重。這種情況,投保一份百萬醫療險以防范大額醫療費用風險,還是很有必要的。
(2)非醫療損失醫保并不報銷
社保可以報銷醫療費用支出,非醫療損失卻并不能得到補償,這也是一筆不小的支出。一個人生大病往往是拖累一個家庭,如果需要交給醫院10W塊的話,那么,其它的各種支出至少出得以W為單位算才對,加上收入損失,就更多了!
如果生病的人是家庭的家庭支柱,會面臨收入中斷、需要其他成員照護的情況;如果生病的是老人或孩子,要么其他家庭成員自己看護,要么請護工照顧,都需要錢。其他如出院康復費、因為誤工而減少的收入、營養費、交通費、異地就醫需要的租房費、醫患協調費等等,都還在源源不斷的招手。且不說醫療費用實際報銷多少錢,其他這些費用醫保是絕對不會管的。
對于重大疾病,一般還有五年的康復期,如果病人在此期間還要為家庭收入不斷奔波勞碌,治療效果又哪里有保證呢?這是我們需要商業重疾險的原因。
總之,萬一生了大病,僅靠社保是遠遠不夠的,在各種騙捐事件導致社會信任缺失的情況下,眾籌也顯得那么不靠譜,條件允許的話,社保加上商業保險才是我們面對疾病風險的解決之道。