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　　人身保險分2類，一是社保屬于國家福利政策，由參保人員(和用人單位)承擔，國家統籌給付保險金;另一類是商業保險，由個人繳費，保險公司承保并給付保險金。那么交了社保后還有必要再買商業保險嗎?今天我們簡單說說這個質樸的問題。

　　一、認識社保

　　對于企業在保職工，社保參照“五險一金”各個檔位的繳費標準進行繳費，對于靈活就業人員，比如自由工作者，如果想購買社保，需要去到當地社保局，買養老保險和醫療保險，滿足日常醫療費用報銷和退休保障。社保可用于門診看病、買藥、檢查，住院及注射疫苗等，但整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發生的醫療費用等不可報銷。

　　社保的兩大優點：一是帶病體也可以投保，享受國家醫療報銷待遇;二是，按照規定足年繳納社保之后，到達退休年齡無需每年繳費，也可以終身享受醫療保險。

　　然而有專家說，社會保險只能作為商業保險的基礎，這是為什么呢?

　　——社保最大的缺點：“保而不包”。

　　二、社保需要商業保險補充

　　在之前介紹商業保險的文章中，小助手曾經說過，投保商業保險的好處在于化解更高層次的經濟風險，重點體現在報銷比例高，保險額度大，沒有基本醫保的人可以直接從保險公司得到報銷，有了基本醫保的人可以在基本醫保報銷的基礎之上，通過已購買的商業保險進行二次報銷。這在當今醫療費用不斷提高的背景下發揮著重要的作用，商業保險無疑使基本醫療保險的有力補充。

　　根據2020年，百年人壽理賠報告來看：

　　2020年，百年人壽共賠付9.08萬件，其中92%都是醫療險理賠。理賠病因前五名中的急性心梗、嚴重冠心病、腦中風后遺癥等心血管疾病占據三席。

　　所以說就算擁有社保，一旦罹患疾病，前面提到患病率如此高的常見病，很大程度需要依賴商業醫療保險。

　　除了疾病本身，職場人生病之后還存在巨大的心理壓力。擔心住院導致：被辭退-收入中斷-生活陷入困境，進入負面循環。所以，關鍵時刻，擁有一份商業保險不僅是對經濟補償，還有生活喘息的機會。

　　在奔波的路上，用足夠的商業保險做好健康風險保障絕對是必要之舉。

　　三、綜上所述，應該購買哪些商業險?

　　大多數家庭投保商業保險配置為：社保+醫療險+重疾險+壽險

　　一旦患病理賠，社保中的醫療保險賠付一部分，剩余部分可以由商業醫療保險覆蓋，如果所患疾病是合同內約定的重大疾病，根據重疾險合同，疾病期間醫療險報銷缺位的部分、即經常性費用(營養費、護工費)，患病后調養和長期護理費，能一次性獲得保險金補償。最后的定期壽險能從另外一個角度，讓罹患重疾的頂梁柱放寬心，不必為極端狀況下家人的生活操心，安心養病。

　　最后，人這一生要面對的風險很多，比如財務風險，意外風險、疾病風險......雖然風險無法預知，沒辦法消滅，但是我們仍然擁有對應的保險產品進行分散和轉移，做好家庭保障，活在當下就好，無需過分憂慮。如果您剛好正在考慮為家庭增添一份保障，不妨聯系我們，專業保顧1對1為您講解，8年來服務超過1000萬用戶。