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上周末，石先生開著自己的別克車出門，路上為躲避橫穿馬路的行人而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗(yàn)的石先生沒有再啟動發(fā)動機(jī)，而是立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案請求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動機(jī)內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險(xiǎn)公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險(xiǎn)公司不能賠。石先生很不理解：自己并沒有在水中啟動車，保險(xiǎn)公司為什么不賠？  其實(shí)，保險(xiǎn)公司理賠處的工作人員并不無道理，拒賠的關(guān)鍵在于出險(xiǎn)的時間不對。目前在各保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款中，對暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否暴雨天氣，需要?dú)庀蟛块T的證明———24小時內(nèi)降水超過50毫米為暴雨。由于是全市范圍的大面積暴雨，保險(xiǎn)公司大多表示不再需要車主去氣象部門開證明，都會按照定損情況進(jìn)行理賠。但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會進(jìn)行賠償。

由于對汽車保險(xiǎn)與理賠誤區(qū)不夠了解，石先生不但沒有獲得保險(xiǎn)公司的理賠，還白白花費(fèi)了時間。以此了解汽車保險(xiǎn)與理賠誤區(qū)十分重要。

車險(xiǎn)理賠誤區(qū)一：全險(xiǎn)不等于全賠。

購買新車后，一般車主都會購買全險(xiǎn)。全險(xiǎn)并不意味著發(fā)生任何事故都可以賠付。車損險(xiǎn)在條款中明確規(guī)定了責(zé)任免除，例如保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機(jī)損壞的，屬于責(zé)任免除。有的客戶以為只要買了“全險(xiǎn)”，發(fā)生任何交通事故保險(xiǎn)公司都會照賠。所謂“全險(xiǎn)”包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等多個險(xiǎn)種。它只是一個通常情況下的說法，在法律上并不是一個準(zhǔn)確的概念。如果發(fā)生發(fā)動機(jī)浸水等，只有投保了相應(yīng)的涉水保險(xiǎn)，才能獲賠。

車險(xiǎn)理賠誤區(qū)二：制造假案，獲賠方便？

一些車主為了理賠方便，認(rèn)為如果有熟人朋友就可以找一家修理廠通過非法的途徑制造假案，獲得賠償。但往往這樣的方式會給后續(xù)的理賠埋下隱患，車險(xiǎn)制造假案騙保不僅增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，最重要的是對投保人的保險(xiǎn)權(quán)益也造成了極大的損害。一方面修理廠使用惡劣的手段偽造事故，會使車輛的安全性能受到影響；另一方面，如果一輛車經(jīng)常高額地向保險(xiǎn)公司索賠，這將會在保險(xiǎn)公司留下該車主的不良保險(xiǎn)記錄，到第二年投保人續(xù)保車險(xiǎn)時，保險(xiǎn)公司有權(quán)提高所投車險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，上升幅度最高可達(dá)30％，如果連續(xù)多年有不良記錄，保險(xiǎn)公司還有可能拒保。

車險(xiǎn)理賠誤區(qū)三：普遍忽視保險(xiǎn)條款。

每個上了保險(xiǎn)的車主都希望能夠“一險(xiǎn)在手、保護(hù)全有”。然而事與愿違的是，當(dāng)看到那長長的保險(xiǎn)條款，多數(shù)車主都選擇了“忽略”，只有在出險(xiǎn)之后才想起看看條款，更有甚者根本不看。在購買車險(xiǎn)時，對于保險(xiǎn)條款車主還是應(yīng)有一定的了解，提高自身的保險(xiǎn)專業(yè)知識，有的車主因?yàn)槿狈σ恍┍ｋU(xiǎn)常識，因此在投保后才發(fā)現(xiàn)原來車險(xiǎn)并不是萬能險(xiǎn)，車險(xiǎn)也存在一些絕對免賠或部分免賠的情況，例如酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠，放棄追償權(quán)不賠，自己加裝的設(shè)備不賠、無主肇事絕對免賠率30％等等。

車險(xiǎn)理賠誤區(qū)四：先修理后報(bào)銷 。

有些車主，在車輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用，其實(shí)這說明他們并不了解理賠的一般程序。事實(shí)上，出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110報(bào)案，并拿到交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。在交警處理完事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會派人查勘、定損，然后才是對車輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛，在理賠時保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車，是對被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。

車險(xiǎn)的理賠并不難，如果能在購買車險(xiǎn)前了解車險(xiǎn)的承保責(zé)任以及免責(zé)條款，那么在理賠中就會做到心中有數(shù)。