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隨著經(jīng)濟(jì)水平的提升，汽車(chē)讓市民的出行更加方便快捷。許多家庭購(gòu)置了愛(ài)車(chē)，如何為愛(ài)車(chē)投保？ 車(chē)輛損失險(xiǎn)有必要嗎？

專(zhuān)家稱(chēng)，車(chē)損險(xiǎn)的全稱(chēng)是車(chē)輛損失險(xiǎn)，是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，由于自然災(zāi)害及交通意外等因素造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償?shù)囊粋€(gè)險(xiǎn)種。車(chē)損險(xiǎn)作為商業(yè)險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)，是一種被保險(xiǎn)人或其授權(quán)的駕駛?cè)藛T在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成車(chē)輛受損后，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)碾U(xiǎn)種。車(chē)損險(xiǎn)對(duì)車(chē)主，尤其是車(chē)輛，起到了重要的保障作用。

車(chē)輛損失險(xiǎn)有必要嗎？在車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種當(dāng)中，除了交強(qiáng)險(xiǎn)是必投的險(xiǎn)種以外，還有幾個(gè)險(xiǎn)種也是大多數(shù)車(chē)主必投保的。就像商業(yè)三者、車(chē)損險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。其中，車(chē)損險(xiǎn)是日常用車(chē)當(dāng)中會(huì)隨時(shí)用到的險(xiǎn)種，也是理賠使用率最高的險(xiǎn)種。要想用好車(chē)損險(xiǎn)，就要對(duì)車(chē)損險(xiǎn)的定義有一定的了解才行。

車(chē)輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車(chē)輛自身的損失。在保險(xiǎn)公司的車(chē)損險(xiǎn)合同中對(duì)車(chē)損險(xiǎn)的定義是這樣解釋的：車(chē)損險(xiǎn)指，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。這是車(chē)險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種，從一般的碰撞事故到車(chē)毀，都要靠它來(lái)減少損失。對(duì)于新手買(mǎi)的新車(chē)來(lái)說(shuō)，車(chē)主的駕車(chē)技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車(chē)輛安全提供較高的保障時(shí)，最好投保此險(xiǎn)種。

車(chē)損險(xiǎn)保額1萬(wàn)至10萬(wàn)自定，保險(xiǎn)責(zé)任因意外身故，殘疾，醫(yī)療費(fèi)用最高以保險(xiǎn)金額最高限額為準(zhǔn)。車(chē)上的人員，每人最高賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保方式有兩種，一種是按選擇座位投保，另一種是按照核定座位數(shù)投保。前者的費(fèi)率一般規(guī)定為賠償限額的0.9%，后者為賠償限額的0.5%。

車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍是什么？

（1）賠償項(xiàng)目：車(chē)上人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)，但每人最高賠償金額不能超過(guò)每座賠償限額。具體費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。

（2）賠償額度：保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)您在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分）。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。

在投保時(shí)要注意，跟很多險(xiǎn)種一樣，車(chē)損險(xiǎn)也有自己的免賠率。一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車(chē)主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，扣除5%至15%的事故責(zé)任免賠率。所以，投保車(chē)損險(xiǎn)的時(shí)候盡量附帶上不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，以便能得到更多的賠償。

車(chē)輛損失險(xiǎn)投保技巧

車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，可以按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。但要注意保險(xiǎn)金額不得超過(guò)投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)，因?yàn)槌^(guò)的部分無(wú)效。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，在投保時(shí)根據(jù)使用情況投保一個(gè)座位或幾個(gè)座位，如果超過(guò)2座，則按座位數(shù)全部投保比較合算。

第三者責(zé)任險(xiǎn)一般有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元和100萬(wàn)元五個(gè)檔次，特殊情況可按50萬(wàn)的倍數(shù)增加保額。一般來(lái)說(shuō)，保50萬(wàn)元比較合適，一般的事故都能應(yīng)付。