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近年來，隨著人們物質生活水平的提高，私家車越來越常見了。馬路上行車日益增多，隨之而來的是車禍的屢見不鮮，車輛保險糾紛也日益增多。那么，機動車常見的保險糾紛主要有哪些呢？對于私家車主而言，如何盡量避免保險糾紛的產生呢？

機動車常見保險糾紛

一是車損險合同中的“無責不賠”和“按責賠付”問題。實踐中，車損險合同通常約定，保險公司依據被保險機動車駕駛人在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。對此保險公司解釋為：如果駕駛人在事故中不承擔責任，則其車輛損失，只能向有責一方主張，不能向自己投保的保險公司索賠。但車主往往對此提出異議。

二是舊車投保時“高保低賠”問題。舊車按照新車購置價投保車損險是目前實務中常見的現象，即舊車按照新車價值繳納保險費，卻按實際價值進行理賠。保險公司的理由是：車輛修理時使用新零件，所以應以新車價值投保。如果車輛發生部分損失時，車主獲得的保險金基本可以覆蓋修理費。但在車輛全損的情況下，則與預期的賠付會產生較大差距。

三是保險公司“怠于定損”問題。因定損爭議訴至法院的，占到私家車保險糾紛的八成左右，其中有不少因保險公司怠于定損而引起。保險公司怠于定損不僅表現在遲遲不出定損結論，還表現在有些保險公司利用強勢地位，僅作口頭定損，不給相關依據，待到車主自行委托評估后，才給出書面定損結論，推翻車主委托的評估結果。

四是“免責條款”的效力認定問題。《保險法》明確規定，保險人對免責條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，否則條款不生效力。所以保險免責條款的生效應當以保險人盡到明確說明義務為前提。對當事人保險免責條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。如果依照通常理解，仍有兩種以上解釋的，則應當作出有利于被保險人的解釋。

五是被保險人因嚴重違反交通安全法律法規導致交通事故的理賠問題。對于一些嚴重違反交通法規而導致事故的情形，例如無證駕駛、醉酒駕車、肇事后逃逸等，保險合同中明確將其列為免責范圍。

六是責任險中，“自費部分”醫療費的理賠問題。目前，不管是交強險還是一般的商業第三者責任險，在醫療費賠償項目上，都以國家基本醫療保險為限，也即自費醫療部分不賠。這使得許多車主在向受害人全額賠償了醫療費后，向保險公司理賠時無法獲得全額賠付，由此引發了大量糾紛。

私家車主要進一步強化風險意識

首先，消費者要對保險公司提供的保險條款進行仔細閱讀，對不理解的條款及時向保險公司人員進行咨詢，以免在日后的理賠過程中遭遇“拒賠”或“免賠”，造成不必要的損失。

其次，要注意保險單中爭議解決方式的約定情況（一般為雙方協商解決、仲裁機構仲裁或向人民法院提起訴訟等方式），建議選擇維權成本低、方便快捷的方式。誠然，“去法院打官司”已經成為老百姓心目中維權的“基本定式”，但在合同爭議上，仍不失有另外一種解決的方法，即通過仲載方式處理。

保險糾紛——相關資訊

河北省保協與司法部門建立保險糾紛訴調對接機制

近日，省保協與石家莊市橋西區人民法院正式簽署了《河北省保險行業協會、石家莊市橋西區人民法院關于建立保險合同糾紛案件訴調對接工作機制的意見》。

該《意見》簽署后，保險客戶到市橋西法院提起訴訟的案件，經審核符合對接案件類型并征得客戶同意的，將轉由省保協所屬的河北省保險業消費者權益保護中心先行免費調解。調解達成一致意見的，當事人雙方到橋西法院進行司法確認；未達成一致意見的，再由橋西法院通過訴訟程序解決。

河北省保協高度重視消費者權益保護工作。2012年底，省保協與省消費者協會聯合成立了河北省保險業消費者權益保護中心(以下簡稱“消保中心”)。今年以來，消保中心已受理保險合同糾紛案件110件，調解成功72件；接待投訴客戶192人次，電話解答客戶咨詢1300余次。