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作為一家成立不足1年的壽險公司，弘康人壽憑借在網銷上的出色表現，打響了市場攻略的第一站。弘康人壽經由淘寶銷售的兩款投資性產品“弘康靈動一號”和“弘康零極限B款”，兩天的保費收入就超過2000萬元，讓業內震驚不小。

新公司搭車淘寶網銷

弘康人壽于2012年8月底正式開業，員工不到50人。而成立不足6個月，即2013年2月初就與淘寶理財合作，參加了為期三天的壽險公司理財產品團購促銷活動，通過向消費者返一定集分寶的模式為參加活動的保險公司造就了一撥“用戶紅利”。弘康人壽副總裁兼總精算師張科27日對本報記者稱，“產品2月初上線直到促銷，保費收入約幾百萬，促銷三天就賣了2000萬”。

參與團購的網友中也不乏“大手筆”。其中，一名網友于8日下午17:04分購買了129份弘康人壽的“靈動一號”產品，即投資12.9萬元，該產品的預期年化收益率為3.01%，最低持有期為15天。“低門檻、高收益、有保底”讓參團保險產品十分具吸引力。相比較其他理財產品動輒5萬元起售的門檻，本次推出的保險型理財產品參與門檻低至千元，收益高于一般理財產品，收益率在3-5%之間，加上返利集分寶等促銷工具，最終收益要比既定的年化收益略高。

網銷理財產品避保障

新鮮感之后，如何設計有競爭力的創新產品，抓住穩定客戶，是壽險公司走網銷之路需要繼續考慮的問題。目前入駐淘寶的金融產品只有幾款，除交行售賣貴金屬外，其他都偏向于主打理財。而壽險公司推出的全是投資理財型產品。

而在理財方面，弘康人壽在淘寶上推出兩款產品分別名為“弘康靈動一號”和“弘康零極限B款”。前者500元起認購，以500元的倍數增長，預計年化收益率為3.01%，保底收益2%，15天可零手續費退保。后者預計年化收益率為4.85%，保底2.5%，一年期滿后可領取收益。

從收益角度，即使達到預計收益也不比銀行類理財產品有突出優勢。“這三天的保費收入確實有一個跨越性增長，但與我們掌管的投資資金總量相比，卻沒有那么突出。”張科透露，弘康人壽的5億元注冊資金大部分也用于投資收益。其直投對象主要為銀行協議定存和債券等固定收益類金融產品，也有一部分資金委托資管、券商等機構管理。

弘康人壽宣稱以上兩種萬能險產品期滿后退保“不收取任何費用”。張科強調，這些費用指保單管理費、初始費用、分領手續費等。“投資者認購的全額我們都用于投資，產品里的保障類險種是贈送的。”張科認為，之所以保費有競爭力與網銷低廉的銷售成本有關。銀保渠道收入高，人力成本也高，目前就弘康來看，互聯網渠道帶來的收入已超過銀保。

網銷保險產品未來走勢

網銷保險產品涉嫌“跨區銷售”的質疑聲從未斷過，為避免異地出險理賠可能造成的潛在監管風險和高經營成本，壽險公司現階段更傾向于回避開發保障類產品。難以開發保障型產品，理財又將面臨多機構競爭。弘康等壽險公司先入場吃完這撥紅利后，要邁下一步卻不那么容易。“這確實是目前我們暫時未推出純保障類產品的一個原因。另外保障類產品條款相比理財類更復雜，對消費者吸引力也不足理財類。”張科對記者坦言。目前弘康人壽只能在北京地區開展保險業務。

當更多銀行、保險、基金等金融機構入駐淘寶平臺之后，“保險產品如何跟銀行類的理財產品競爭，若要推保障類產品又如何解決異地（未設分支機構地區）理賠問題？”27日，中國社會保險學會理事庹國柱接受本報采訪時提出。他認為，保險產品網銷一方面需要“試錯”空間，另一面要考慮設計與互聯網特性相適應的產品。