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意外無處不在，當不幸發生意外時，購買了團體意外險的被保險人要幾時報案并向保險公司申請理賠，臨時組織起來的團體去購買團險，不僅不能享受到相應保障，而且出險理賠時，很可能會被拒賠。也有不少客戶認為，自己有了社保，單位給買了團險，無須多考慮另外的商業個險。對此，中意人壽該人士表示，事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結構的關系。很多企業越來越重視員工的安全和健康了，很多企業都會為自己的員工投保團體意外險，那么參加團體意外險的員工在理賠時需要哪些材料呢？本文主要介紹團體意外險的深度知識，教你更加了解團體意外險，并且了解團體意外險的理賠知識。

認清團險的真實意義

1. 保險“金字塔”

位于金字塔底層的社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業、養老等；團險在社保的基礎上起到了很好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風險；而個險則是個體因風險不同自由選擇，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也最多樣。同樣，對于個人而言，這三種保險的支出成本是依次遞增的。因此，最合理的莫過于將三者結合起來，最低的基本生活保障用花費最少的社保支出；日常普遍的意外、醫療保障以及部分的補充養老等，可以由費率較低的團險來承擔。通常，前兩項保險并非由個人可控，因此個人需要了解社保以及公司團險覆蓋了哪些風險，保障的額度有多少，再根據自己的實際情況，分析尚未補足的風險缺口，購買相應的個險產品進行補充。

避開團險索賠誤區

作為被保險人的員工，應該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團險權益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責任，以及申報理賠時需要提   供的材料等。一旦出險，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進行相關理賠。

由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續，忽視了一些細節，反而令理賠程序更費周折。對于醫療保障類的團險，客戶為了順利索賠，必須留意相應保障項目的“責任免除”事項，同時對于以下情況也需要注意：

（1）非本人就診的費用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。

（2）了解哪些是公司所購團險中指定的醫院，必須要前往這些醫院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

（3）在無特別約定的前提下，在醫院藥房以外的機構購藥的費用將不會獲得補償（如自行到社保定點藥店購藥的費用）。如果確實因為醫院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫院門診辦公室等部門蓋外配章。

（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫生開一些與病情不相關的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關費用將不會獲得賠償。

（5）仔細檢查申報理賠的發票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。

（6）提供的材料中要有與發票一致的病史，僅提供發票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。

（7）無病癥的檢查視同例行的常規體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。只有當客戶有癥狀時進行的醫學檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠

專家告訴您：投保團體意外險該注意的事情

投保團體意外險，除一般應保管好保險合同、履行好如實告知義務、索賠注意單證齊全等各種保險常規知識外，還需要注意以下幾個點：

一是投保團意險前后應采用適當方式向員工明確宣示。經常聽見有人說，人死了，殘廢了，錢還有什么用？但在實際生活中，發生人死亡、傷殘的意外事故后，解決問題的焦點恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進行這是增進職工福利的宣示，是必要和合適的，體現了管理層對員工的關懷和愛護。

二是需提供投保員工人數、職業或工種、保額需求或費用預算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現金或支票繳費；

三是投保后被保險員工人數或工種發生變化，應于10日內書面通知保險公司，對相關事項進行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。

四是要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人，該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應及時書面告知保險公司。

團體意外險保費的計算方法
團體意外保險都有固定的費率，投保人可以選擇每人保多少，然后乘以費率 ，再乘以被保險人數量 。

團體意外險所需理賠材料

團體意外險條款：

根據條款第十條規定：投保人、被保險人或受益人應于知道或應當知道保險事故發生之日起五日內通知保險人，方式可通過業務員或直接與保險公司聯系，否則，投保人、被保險人或受益人應承擔由于通知遲延致使保險人增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導致的遲延除外。
報案主要內容包括：被保險人姓名、保險單號、保險名稱、出險時間、地點、原因、目前狀況、就診醫院等。主要形式有兩種：電話報案和上門報案