投資香港大額萬能險(xiǎn)遭限 內(nèi)地客戶并非無路可走

發(fā)布者:于冬陽|發(fā)布時(shí)間:2016-03-23 09:19:04

對(duì)于香港大額萬能險(xiǎn)保單,恐怕以后會(huì)“想說愛你不容易”。

小編獲悉,以“通聯(lián)支付”繳納這類高額保費(fèi)的方式已經(jīng)被有關(guān)部門叫停,且銀聯(lián)卡支付亦有嚴(yán)格額度和次數(shù)的限制。不過,這并不意味著其“無路可走”,而開立香港銀行賬戶、將銀行本票或支票直接交由保險(xiǎn)公司辦理,以及直接去香港銀行柜臺(tái)辦理等方式,依然可規(guī)避政策限制。

3月15日,香港特區(qū)政府保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布2015年香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字。2015年香港保險(xiǎn)業(yè)毛保費(fèi)總額為3,658億元,與2014年比較,上升了10.9%。其中,內(nèi)地訪客所發(fā)出的保單,新造保單保費(fèi)為316億元,占2015年個(gè)人業(yè)務(wù)的總新造保單保費(fèi)(1,309億元)的24.2%,同比增長(zhǎng)了30%。

大額萬能險(xiǎn)保單遭限內(nèi)因

限制的信息在3月11日晚間公開,一些保險(xiǎn)公司相繼通知保險(xiǎn)專屬代理部和營(yíng)銷部,由3月14日起,暫停內(nèi)地人士通過銀聯(lián)信用卡或銀聯(lián)借記卡以“通聯(lián)支付”方式繳交保費(fèi),直至另行通告。

被暫停的“通聯(lián)支付”是一家網(wǎng)金融外包與綜合支付服務(wù)公司,于2014年首批或央行批準(zhǔn)開展“人民幣跨境結(jié)算”業(yè)務(wù)。此前,這一支付方式單筆額度達(dá)至500萬元,且每日無額度限制。

對(duì)此,一位保險(xiǎn)代理人小編表示,“這主要限制的是大額萬能險(xiǎn)保單(保單融資)。”他以某保險(xiǎn)公司的此類產(chǎn)品為例,“假設(shè)這款產(chǎn)品保費(fèi)為100萬美元,投保第三年即可實(shí)現(xiàn)在本金不受影響的情況下退保,從某一角度可視作將人民幣資產(chǎn)通過購(gòu)買保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)換成美元資產(chǎn)。”

這位代理人還告訴小編,“直接以銀聯(lián)卡支付的方式亦被嚴(yán)格限制在單筆5000美元以內(nèi),一旦超過這一上限,銀聯(lián)卡將面臨被鎖定的風(fēng)險(xiǎn)。”

此前,曾傳從2月4日起,銀聯(lián)卡境外單筆刷卡上限為5000美元。不過,銀聯(lián)回應(yīng)稱,保險(xiǎn)一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。經(jīng)對(duì)境外收單機(jī)構(gòu)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)部分商戶未使用對(duì)應(yīng)行業(yè)類別的限制類商戶類別碼(MCC),因此要求機(jī)構(gòu)對(duì)MCC的標(biāo)識(shí)和使用進(jìn)行規(guī)范,確保落實(shí)監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行效果。

小編獲悉的一份保險(xiǎn)公司通知顯示,“公司接到人民銀行和合作清算銀行通知,跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只允許受理人身意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、交通運(yùn)輸險(xiǎn)等險(xiǎn)種,不包括人壽險(xiǎn)、投資性返還分紅類險(xiǎn)種,并強(qiáng)調(diào)個(gè)人單筆支付金額不超過3萬元,3月12日生效。公司決定立即暫停服務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)修改,以順應(yīng)新的監(jiān)管要求,系統(tǒng)將于3月13日起按新監(jiān)管要求執(zhí)行。”

“繞限”三路徑風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于趨緊的監(jiān)管政策,香港保單將何去何從?

目前,保障型保單的購(gòu)買暫不受此影響。一位保險(xiǎn)營(yíng)銷人員對(duì)小編表示:“不必過于擔(dān)憂。2014年之前,內(nèi)地客戶購(gòu)買的大額萬能險(xiǎn)保單較多且金額較高,但之后對(duì)保障的需求逐漸上升,如今已經(jīng)占據(jù)主要地位。目前,大部分內(nèi)地客戶購(gòu)買的香港保單還是在5萬美元之內(nèi),影響并不大。”

事實(shí)上,在小編調(diào)查中發(fā)現(xiàn),大額萬能險(xiǎn)保單亦非“黔驢技窮”。

首先,內(nèi)地客戶可以開立香港銀行賬戶。一是在國(guó)內(nèi)開通。工商銀行、建設(shè)銀行和招商銀行均允許貴賓客戶在國(guó)內(nèi)重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)辦理;二是在港開立,匯豐、渣打等外資銀行均可以辦理。香港賬戶均設(shè)有網(wǎng)銀,可以通過這一途徑繳納保費(fèi)。

其次,已有香港銀行賬戶的內(nèi)地客戶可以將銀行本票或支票直接交由保險(xiǎn)公司辦理,或通過網(wǎng)銀方式進(jìn)行保費(fèi)繳納。最后,內(nèi)地客戶也可以直接去香港銀行柜臺(tái),將現(xiàn)金存到保險(xiǎn)公司的賬戶中。

一位保險(xiǎn)公司中介公司人士坦言,“至少存在上述三種方式,不排除還有其他方式。比如,銀聯(lián)卡境外單筆刷卡金額上限為5000美元,某些保險(xiǎn)公司要求每人每日最多刷卡10次,可用第三者(配偶、父母、子女、兄弟姊妹等)的卡再刷,但第三者本人到場(chǎng)。”

而以上此種繞開限制的渠道,是否已經(jīng)引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注,目前并不清楚。

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