現在很多的80、90后的年輕人一跟他們說到保險,他們大多數人都會說:“我很年輕,不需要保險”或說“我很健康,不需要保險”。
其實,保險是今日作明日的準備,在我們需要的時候才想到要買就不一定買得到了,在沒需要時就要準備好,這樣才來得及將風險帶給我們的傷害降到最低。
首先是意外險,因為“天有不測風云,人有旦夕禍福”,誰也不懂明天或者下一刻會發生什么事,每一個年輕人都必須給自己買一份意外人身保險,這是最起碼的保障!
其次是醫療險,現在基本上都有社保或新農村合作醫療,我們可以先辦好這些最基本又最實惠的醫療險,然后再補充一些商業醫療險,這樣結合起來就比較完善了,基本上可以解決了大病小病的大部分醫療費用了。
在參加社保的同時,補充商保是非常必要的(目前,有許多不良單位沒為員工參加社保,商保就變得更加重要的)。
首先說明:商業保險中,醫保是沒有門診理賠的,只有重疾、住院費、手術費、住院津貼。
1、意外險(大賠有身故、燒傷、殘疾;小賠如跌打扭傷等,含住院費、手術費、醫藥費、住院津貼等)
2、健康醫療(大賠有重疾;小賠有因病住院費、手術費、住院津貼等)
3、收益型(如:萬能險、分紅險等,可用作教育金、養老金等等)
意外、健康醫療是基礎,充分構筑好基礎,再根據預算做收益型。
比如剛就業,可以投保些消費型的意外險、重疾險。
隨著經驗積累、收入增加、家庭結構及家庭經濟責任變化,可轉向以下組合,以便有事賠錢、無事存錢、理財生錢。
1)收益型 + 消費型重疾/意外險 + 住院或手術津貼等
2)返還型重疾 + 消費型意外險 + 住院或手術津貼等
1、買收益型產品時,一定要注意“保費豁免”項,有此款優先選擇,尤其是在給未成年人投保時!保費豁免,是指投保人一旦身故或全殘、未交年度之保費都將予以免除,所獲保障卻不受任何影響。
2、“保障功能”是保險的本質,也是保險與銀行、證券等產品相比所獨有的。買保險,如果比較各家保險公司的方案,務必將“保障”放在首位,然后再看其它。
3、買保險,多少才合適?保費、保額適當額度,可參考“雙10原則”:
保費:為家庭年收入10%
保額:為家庭年收入的10倍
如果舉棋不定時,不妨問:買這份保險,是獲得充足的保障更重要,還是保障無所謂、只要每年能多收益100來元、或每年少繳100來元重要?
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