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商業醫療保險作為一種對社會醫療保險的很好補充方式，越來越受到人們的重視。但是，面對目前保險市場上眾多讓人眼花繚亂的醫療險種，人們往往對自身的需求和保險條款理解不足，因而購買的保險常常并非“量身訂做”，沒有起到應有的保障作用，結果造成不必要的經濟損失和理賠糾紛。專家提醒大家，購買稱心如意的醫療保險應注意這樣幾個問題。

健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。目前在國內市場上銷售最多的是重大疾病保險，而重大疾病保險是除意外險和養老險之外，消費者最該擁有的險種之一。重大疾病保險雖然不能防止被保險人患上疾病，但可以把因患病而導致經濟壓力的風險轉移給保險公司。

除重大疾病等保險以外，絕大多數健康保險尤其是醫療費用保險常為一年期的短期合同。

補貼型保險，又稱定額給付型保險，與實際醫療費用無關，理賠時無須提供發票，保險公司按照合同規定的補貼標準，對投保人進行賠付。無論他在治療中花多少錢，得了什么病，賠付標準不變。

健康專家告誡我們，每個人都擁有兩大銀行，一是金融銀行，二是健康銀行。只知道打理金錢投資，而忽略健康投資的人是極其不明智的，舍本逐末。正如大家所熟知的健康公式一樣：健康是“1”，有了愛情后可以再加一個“0”變成“10”，有了錢之后再加一個“0”變成“100”，如此類推，但是如果沒有了健康，再多的“0”也毫無意義了。健康是幸福生活的基礎。

而要想成為健康銀行的優秀儲戶，首先要養成良好的儲蓄習慣，定期存入愉悅的心情、良好的飲食習慣和適當的鍛煉；其次千萬不要透支。除此之外，很多人定期向健康銀行中存入一筆額外的金錢，例如購買一份合適的健康保險，以備不時之需。

60年健康記憶，越來越多的人意識到，投資健康，購買保險，為健康提供必要的保障是風雨人生中必須付出的成本。健康保險也被稱為人的一生中必不可少的保單之一。

年齡越小投保費率越低

對于投保長期健康保險的市民來說，早買與晚買的保費支出是不一樣的。因為人的疾病風險隨著年齡的增長而逐年增加，保險公司在設計保險產品時，根據不同年齡的人所面臨的風險不同而設計不同的費率，通常費率在被保險人年齡越小時越低。

業內人士了解到，目前大多數長期健康保險均在繳款中規定，購買健康保險年齡越低越便宜，而且得到的保障也越早。就拿中國太平洋保險公司推出的長健醫療保險B款來說，0歲（指出生到90天之內）購買10份，每年繳350元，需要繳15年，一共繳5250元，而10歲時購買10份則每年繳970元，需要繳6年，一共繳5820元。從價格上看，相差570元，得到的保障雖相同，但10歲前并沒有得到保險的保障。所以，早買保險，不光從價格上合算，從得到保障的時間上來說也很合算。

能不能續保很關鍵

專家認為，對一年期的定期健康保險來說，保證續保條款非常重要。保證續保責任是指在續保時保險人不得對被保險人以風險加費、責任免除、拒保等方式改變或免除其承擔的保險責任。

如果保險產品不能續保的話，投保人在保險期限內發生保險責任事故，保險公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續承保，因為一旦患病，即使治愈了，投保人重新患病的風險很大，更何況，現在慢性疾病的發生率較高，有時一種重大疾病會持續一年甚至多年，保險公司的風險太大。保險公司拒絕承保，那么消費者的疾病風險就難以化解。