買寶寶保險怎么買呢?一般說來,在寶寶出生30天后,家長就可以為寶寶選購保險產品了,主要有意外險、重大疾病險、教育金儲備險等,新生兒比較容易發生磕磕碰碰,也比較容易患感冒、發燒、腹瀉甚至肺炎等疾病,因此,意外保險和醫療保險就很必要了。建議買寶寶保險時的順序應當是:意外險、醫療險、少兒重大疾病保險,在這些保險都齊全的基礎之上,再考慮購買教育金保險。另外,不要忘了參加由政府機構和單位提供的少兒醫療保險。另外,買寶寶保險還有一些誤區需要避免。下文將為您詳細展開。
寶寶的醫療保險包括:少兒重疾、少兒住院津貼、少兒住院費用報銷三方面。現在重疾呈現低齡化的趨勢,關于幼兒的重疾報道并不罕見。很多家庭被沉重的醫療費用所負累。重疾險則可以在確診的第一時間向患兒提供資金用于后續治療。單獨投保的重疾險一般費率比同額度作為附加險的重疾保障要高。家長可以在投保教育金保險的同時,附加投保少兒重疾險,極為寶寶提供了保障,又節省了保費。
至于意外保險,有觀點認為0-3歲的寶寶活動范圍和活動量都比較小,不需要投保。的確,0-3歲的幼兒活動一般都在自己家里,看似安全。但是據統計52%的少兒意外事故發生在家里。對于0-3歲的少兒比較高發的事故為燒傷、跌落、窒息、中毒等。 父母再仔細也不可能將寶寶的生長環境改造的絕對安全,不如做好準備,即使寶寶貼貼撞撞地成長,也能放心。
買寶寶教育金保險怎么買呢?教育金有分紅型、萬能險或投連險,收益率一般都高于銀行儲蓄。從風險的角度來看,分紅險風險最小,萬能險次之,而投連險最高,風險與收益率往往也成正比關系,風險越高,所帶來的收益也會越高,家長可以根據自己的風險承受能力進行選擇。教育金保險同儲蓄相比,除了提供保障外,還有一個優勢是具有保費豁免功能。這個功能在于保證少兒的保險利益,如果投保人即父母,在繳費期間身故、重疾或高殘(具體看條款規定),可以免除以后各期的保費,而保險仍然有效,不影響寶寶領取教育金的權益。
誤區一:保障越多越好。根據《保險法》規定,未成年人基本不具有勞動能力,因此身故保額是有限制的。多數地區的少兒身故保險不超過5萬元,上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。若購買多份類似的產品,保障額度可以累加,但超出當地最高限額的部分無效。另外,如果購買了補償型醫療費用保險,賠付金額以實際發生的醫療費用為限。因此,保障并非越多越好,應當根據實際需求來決定。而且,保費太高會造成家庭沉重的負擔。
誤區二:過分追求投資回報。有的爸媽常見得寶寶挺健康,天天待在家里又有大人照顧,意外各疾病不太會發生,買這類保險不劃算,希望購買投入低、回報高且快的教育保險。其實保險最主要的意義體現在它獨有的保障功能,而不是投資回報率。意外只要發生一次,對整個家庭來說也許就是一個致命的打擊,如果因為急用錢而挪動教育金,那之前的投資就沒有任何意義了。
誤區三:一次性把保險全買齊。理財專家指出,由于小寶寶不是家庭收入的來源,因此給小寶寶買較高的保額沒有必要。而且,隨著寶寶年齡變化,對保險的具體需求也在變化。因此,在寶寶較小的時候,其意外險保額就沒必要太高,當寶寶開始獨立行動但又不能完全掌握自己行為的時候,意外險保額高一點很有必要。另外,寶寶在未來讀初中到大學時學費差異較大,少兒保險也可視家長收入分段購買。
誤區四:以為保險什么都管。兒童險就是專門為少年兒童設計的,主要用于解決其成長過程中需要的教育、創業、婚嫁費用,以及應付寶寶們可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的險種。少兒保險分保障型和教育型兩大類:一種是保障型,主要是解決少兒的醫療問題。另一種則屬于教育型。這類保險主要為少兒提供保險給付、學費、創業、結婚等基金。區別在于保障型險種繳納不多的保費,卻能獲取高額的保障。教育型保險,不僅由保險公司負擔一部分水漲船高的教育費用,而且還能夠合理避稅。
正因為購買健康險的目的是彌補經濟損失,所以,探討健康險的投保額度要結合自身的情況作估計。事實上,在自己經濟條件許可的前提下,越多越好!據統計我國兒童白血病發病率為十萬分之五左右,每名白血病患兒全程治療需醫療費10—30萬元,骨髓移植費用就更加昂貴。因此,有不少患重病、大病的寶寶由于家庭生活困難不得不中斷治療,使本應可以治愈的患病少兒失去了康復的機會,給家庭造成沉重的經濟負擔和無法彌補的精神痛苦,給社會也造成一定的壓力。但是,并不是說,只要經濟條件許可,想買多少都可以。不同保險公司對兒童投保健康險是有上限的,具體的數額可以在投保時作詳細的咨詢。我們必須明確一點:對于未成年人的死亡責任賠付保監會規定是有限額的,不同城市有不同的規定,重慶地區是5萬元。也就是說,萬一寶寶身故,即使投保20萬,也只能獲得5萬元的賠付,其余部分將退還保費。如果罹患重疾還是賠付20萬。從保障的角度,我們建議對寶寶的健康險保障額度在10萬-20萬期間比較合理。家庭經濟狀況好的可以做到50萬。
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