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萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產品。投保人將保費交到保險公司后，會分別進入兩個賬戶：一部分進入風險保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設置主動權在投保人手中，可根據不同時期的需求進行調節；投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設最低保障利率。萬能險多承諾在5年內給予客戶每年2.5%左右的保底收益。那么，誰萬能險怎么樣呢？誰適合購買萬能險？購買萬能險應注意哪些事項？

萬能險優勢何在？

（1）繳費靈活。投保人可以任意選擇、變更交費期，可在未來收入發生變化時緩繳或停繳保費，也可過三五年或更長時間后再繼續補繳保費，還可一次或多次追加保費。（2）保額可調整。投保人可以在一定范圍內自主選擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足對保障、投資的不同需求。（3）保單賬戶價值領取方便，投保人可隨時領取保單價值金額。

萬能險劣勢幾何？

（1）實際收益或有折扣。萬能險都有保底收益，但高于保底收益的部分是不確定的。（2）投資收益會并非“立竿見影”。消費者購買萬能險時，要仔細閱讀保險條款中關于費用的部分，知曉前期賬戶收益部分會被一些費用抵銷，產品需持有一段時間才能真正產生收益。（3）存在退保風險。由于買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等諸多的費用，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所有如果退保損失非常巨大，大概在10年左右才可能達到回本。

誰適合買萬能險？

有穩定持續的收入；有一筆富裕資金且長期內沒有其他投資意向；有一定的投資和風險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資；對萬能險的收益回報有中長期準備。所謂中長期至少應在5年以上。

保險業內人士認為萬能險比較適宜的人群有固定房租收益者、私營企業主、政府公務員、遺產繼承者、有富裕資金等中高收入人群。短期投資者、收入水平較低的家庭以及50歲以上的老年人都不適合購買萬能險。

購買萬能險應注意哪些事項？

（1）繳納費用。萬能險需要扣除的費用：初始費用、風險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續費等。初始費用為50%，風險保險費及保單管理費為每月收取；（2）投資回報具有不確定性。產品說明書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復利之分，投保人須明辨；（3）頻繁的領取賬戶價值，會影響到后期收益的積累，還可能會因為扣取相關費用，而影響到保單利益，需要合理安排。另外，萬能險的收益受市場影響有一定波動，需要有合理的收益預期；（4）消費者一定要認真閱讀保險投保提示書上的全部條款后再簽字，以確保您的權益。

萬能險相關鏈接：

巧用萬能險理財

在各類金融理財工具中，具有保底收益并采用按月復利計息的萬能險以其對財富安全的保證和穩健的增值收益，非常適合作為中長期理財工具，幫助客戶在兼顧保障的同時實現未來自身養老目標或子女教育金目標。由于萬能賬戶價值每月結算，享受復利累積，中長期持有帶來的長期滾動收益將會較為可觀，尤其是具有較高結算利率的產品能夠較好地滿足客戶中長期儲蓄和資產增值的理財目標，非常適合富裕家庭進行養老金、教育金等中長期理財規劃，也是應對通脹的不錯選擇。很多萬能險只要滿30天至65周歲的客戶均可投保。拿一份保險期10年的保險來說，投保5年后部分提取賬戶價值或退保均不收取任何費用；并享有身故保障和滿期保險金利益；10年后還擁有年金轉換權，可以選擇將滿期保險金作為一次繳清的保險費購買當時提供的可轉換年金保險，用于養老補充或子女教育金費用。

你“會”買萬能險嗎？符合條件才投資

由于萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3－5年時間內，實際收益不一定讓人滿意，甚至可能出現虧損。而且，萬能險作為理財型險種，同樣也面臨利率上揚、保險公司投資收益率走低等風險。因此，保險業內人士提示廣大消費者，只有在擁有充足傳統人壽保險的基礎上，若有剩余資金，才可以考慮購買萬能險。短期投資者、收入水平較低的家庭以及老年人都不適合購買萬能險。此外，對于那些希望用萬能險給孩子儲存教育金的家長來說，這也不是最優方案，需附加健康險等險種才更加全面。

一般而言，萬能險的投資者應具備以下條件:有穩定持續的收入；有一筆富余資金，且長期內沒有投資意向；有一定的投資和風險承受意識，但又沒時間和精力進行其他投資；對萬能險的收益回報有中長期準備。其中，對于有富余資金的萬能險投資者，保險業內人士建議不妨縮短交費期、增加每期交費的額度，以盡快將資金投入運作，利滾利，從而提高保障額度或投資收益。

總之，購買萬能險產品時，消費者須先看看自己是否具備上述投資條件，在理性的情況下出手不遲。