意外險投保需理性選擇

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-11-07 10:17:07

意外的發(fā)生,給人們帶來了悲痛和無奈。國慶節(jié)后相關(guān)數(shù)據(jù)顯示僅十一黃金周期間就發(fā)生道路交通事故68422起,造成794人死亡、2473人受傷,直接財產(chǎn)損失1325萬元。這一連串的數(shù)據(jù)引發(fā)了人們的熱議,再一次提醒人們生命的可貴。為了有效的降低風(fēng)險所帶來的財產(chǎn)損失及人身傷害,保險保障成為了出行的必備品。

  意外險該如何投保

意外傷害險主要包括意外傷害、意外醫(yī)療兩項保險責(zé)任。意外傷害主要包括意外身故、殘疾、燒燙傷責(zé)任,意外醫(yī)療主要包含意外門診、住院費用、住院津貼責(zé)任。意外身故按照保額賠付,殘疾、燒燙傷按照相關(guān)定義、等級賠付。意外醫(yī)療中涉及免賠額、賠付限額(通常中資公司設(shè)置年度總限額,比如:3萬元/年,外資則按次賠付,并設(shè)置限額,沒有年度總限額,比如:3萬元/次)、報銷范圍(大部分產(chǎn)品只能報銷社保目錄內(nèi)用藥以及醫(yī)療器械費用,少數(shù)可以報銷超社保用藥、醫(yī)療器械費用)的差異。

旅行險的保險期間分為短期、全年兩種。短期旅行險產(chǎn)品根據(jù)天數(shù)來計算保費,由于產(chǎn)品所設(shè)置的時間段存在差異,在保險責(zé)任、保費接近的情況下,建議盡可能選擇時間段比較寬泛的產(chǎn)品,比如:預(yù)計出差8天,A產(chǎn)品的保險期間為8~10天,B產(chǎn)品的保險期間為8~12天,C產(chǎn)品的保險期間為8天(超出部分需要額外加費),建議選擇前兩款,把保險期間拉長,一旦中途發(fā)生行程變更,預(yù)留了調(diào)整的余地。

境外旅行險的保險責(zé)任包括身故或殘疾、緊急救援和醫(yī)療服務(wù)、旅行證件遺失援助費用、旅程延誤、縮短賠償、行李丟失、個人責(zé)任等,有些產(chǎn)品還可承保高風(fēng)險運動、恐怖襲擊,在提供緊急救援服務(wù)的同時,還具有醫(yī)療墊付功能。

意外險種類多消費者根據(jù)自身需求理性選擇

意外險是所有保險中最具保障意義的一類險種:花費少、保障實在且價廉物美。意外險包含了人身意外險,交通工具意外險以及航空意外保險三大類產(chǎn)品。

三類產(chǎn)品的保障范圍均不相同,人身意外險是針對消費者在保險期間內(nèi)發(fā)生的意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療,給予賠償保障的保險產(chǎn)品。

交通意外險則是涵蓋了飛機(jī)、火車(含高鐵、城市軌道交通)、汽車燈四大類交通工具,專為經(jīng)常使用交通工具出行的人群提供的保險產(chǎn)品;航空意外險則更有針對性,專門針對長期乘坐飛機(jī)出行的人群提供的保險產(chǎn)品。

投保人在購買意外險時應(yīng)通過網(wǎng)站詳細(xì)查詢,根據(jù)自己的實際需求,選擇合適的險種才能獲得最大限度的保障。

此外,購買意外險時,需要詳細(xì)了解所購險種的免責(zé)范圍、承保事項及理賠等條款,以免出現(xiàn)理賠糾紛。由于意外險保費相對便宜,所以建議消費者不妨多買幾份。尤其是在意外醫(yī)療方面,選擇充足的額度,對被保險人的醫(yī)療保障十分有幫助。

  購買旅游意外險注意事項

首先,應(yīng)通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員,可以選擇一家有良好口碑的保險公司,登錄官方網(wǎng)站或者直接撥打公司客戶服務(wù)熱線電話請對方為您推薦一名優(yōu)秀的銷售人員;有不少保險公司還推出了網(wǎng)上投保意外險的服務(wù),更加便捷;

第二,與銷售人員充分溝通,告訴他此次旅程的目的地、所需時間、交通方式、參加人數(shù)和年齡,請他/她推薦一個適合的保險計劃。

從意外險的價格上看,各家保險公司的差別不大,如果某個產(chǎn)品特別便宜,一定要向銷售人員仔細(xì)詢問保障范圍,交通工具、保障區(qū)域是否有限制?比如某些旅游意外險對最高保障金額和投保年齡有特別限制。再比如,很多人都以為買了意外險,就以為出了門開始旅行,就得到了保障,實際上,有些產(chǎn)品保障范圍并不包括居住地。

如果是公司同事一同旅游,可以選擇購買團(tuán)體意外險,一般來說,團(tuán)體購買比個人購買更便宜,保障內(nèi)容也更靈活。

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