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買保險買心安，越來越多的人加入了保險行列，但是也不是所有的人都懂得如何購買保險。意外險也是如此。古人說：防患于未然。保險也是這樣，它保障的是你的以后而不是以前，所以合理的買一份保險顯得尤為重要。越來越多的人加入了意外險。意外，一個敏感的詞語。用意外險保障生活是我們的心態，但是不是每一份意外險都適合我們所以我們該如何購買意外險呢？

投保前要先了解以下基本原則：第一，先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，買保險，不能主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰都希望給孩子多一些。但惟獨保險，家長自己保得多，保得足，才是愛孩子的體現。父母沒有保險，孩子談不上保障。只給孩子買保險這是中國家庭投保出現最大的誤區。

第二，先保障，后理財。科學的保險規劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業保險，買保險一般應按下面的順序：意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫療險）→教育險→養老險→分紅險、投連險、萬能險。

第三，不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的險種根據經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

第四，家庭年保費支出為家庭年收入的10-15%。大人和孩子的分配比例要適當，經濟支柱保障要高。

然而快節奏的生活剝奪了人們了解保險產品的時間，加上傳統渠道銷售的保險產品復雜的投保流程，使得很多保險需求者不能及時方便地購買保險產品。隨著網上購物的普及，網上買保險也將會越來越為人們所接受。

順應潮流，一些保險公司相繼推出在線投保服務。網上購買保險省時省力，還可以自由選擇保障內容，自己設定保障時間、保險額度，不僅迎合了高節奏的生活習慣，更可滿足個性化的保險需求，而且很多產品都會相對便宜一些。

但即使是對于經常網購的人來講，保險不同于食品、圖書，是一種無形的金融服務商品，使用時間少則幾天，多則數十年，習慣與銷售人員面對面交談的購買方式，對網上購買保險還是有很多疑問，望而卻步。

保險是很復雜的產品，我在網上買能弄得明白嗎？目前可以實現網上購買的產品主要是意外險和意外醫療險，可以說是保險產品中最簡單的產品，只要稍有些保險的常識就可以理解。此外，網頁上會列明每一項保險責任的解釋，還可以下載合同條款詳細閱讀。

1. 保障責任：一般來說，所有的意外險都包含意外身故理賠金。但是部分險種還包括意外傷殘理賠金和燒燙傷理賠金，甚至特殊情況下的雙倍理賠金，這樣的險種更加全面，當然，費率也要相對高一點。

2. 除外責任：每個公司的除外責任都多多少少有點差異，但都不是常見的情況，不算最重要，但是在購買后要注意看看，避免以后理賠的時候出現糾紛。常見的除外責任有戰爭、核輻射、醉酒駕駛、攀巖、潛水、戶外運動等等。

由于保險公司提供購買意外險的方式便利，購買保險的人多，覬覦保險費、侵占保險當事人合法權益的非法之徒也很多。具體如何檢核所投保單的真偽，建議如下：

1、 由于監管要求投保信息實時進入保險公司系統，2010年1月1日起，保險公司出具的意外險保單憑證都是通過保險公司核心系統實時記錄，手工填寫的保單通常無效。

2、 拿到意外險保單后，應查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵內容，注意購買的是哪家保險公司的保單，查看保單印章是否清晰，是否印有該保險公司的客戶服務電話和保單查詢方式。

3、 收到保險憑證后，立即通過保險公司公告的服務電話和門戶網站，查詢保單是否真實有效，各保險公司的全國統一客服電話通常為“95”開頭的5位號碼，不要輕信其他號碼。

4、 在銷售航空客票、汽車票、公園門票等售票點購買意外保險的，查看該售票機構是否有保監局頒發的《保險兼業代理業務許可證》，以及《工商營業執照》經營范圍含有代理銷售保險業務。

5、 通過個人業務員購買意外險的，應在本地區保險行業協會網站上核查該業務員是否具備“保險代理人資格證書”。

6、 網上購買或激活的保單，應該收到保險公司的短信或郵件承保通知或電子保單，而非銷售網站的通知，且在保險公司門戶網站上能夠自行根據保單號碼等信息核查出保單真實性。

7、 通過票務公司或其他渠道獲贈的意外險保單，也要注意查看保險憑證是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵內容，是否有告知保險公司的客戶服務電話和保單查詢方式；并到售出保單的保險公司的門戶網站核查。