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近年來，不斷發生的交通意外，讓我們的出行增加了一份安全擔憂。意外總是無時無刻存在的，無法避免也無法預計。

“月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福”，疾病可以預防，意外卻無法預知。當接二連三的悲慘事故真實地發生在我們身邊，讓人不得不擔憂日常交通工具的安全性，出行保險開始受到人們關注。

探親、出差、訪友……離開家的那一刻，所有人都應該具有保險的意識。假如，危險和災難真的不幸降臨，我們的家人能獲得怎樣的安慰？“血淋淋”的事實再一次告誡我們保險的重要性——雖然保險無法給予你“生命的奇跡”，但是至少它可以在不幸發生后第一時間給予經濟上的賠償，而且賠償的金額在你投保之前是可以自行設定的。

多項險種可分散乘車風險

火車一直是人們公認較安全的交通工具，出險概率低。但一旦發生事故，造成的損失特別大。保險專家徐先生建議，對于頻繁乘坐飛機、火車、汽車、輪船等公共交通工具的商旅人士，除通過意外險、生死兩全險、醫療險等轉嫁風險外，可專門購買一份交通工具保險，讓投保更有針對性。

出行前可進行保險配置

在購置保險前可根據已有保險和出行目的進行選擇配置。如部分主險的附加險、信用卡增值服務、旅游險中就包含公共交通保險責任。

除開關注產品本身，消費者還需選擇保險公司，經常異地出差的人士更需要理賠網點多、理賠服務口碑好的保險公司。“如果在外地出現意外，通常家人朋友不能及時趕到事故發生地，客戶可第一時間撥打保險公司熱線電話，部分保險公司可提供異地就醫救助、探望等服務。

基礎型：火車保險 可獲賠17.2萬元

據有關資料顯示，根據1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，均有保額2萬元的保險，保險費包含在火車票價內，金額為基本票價的2%。2007年國務院發布的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》規定，旅客人身傷亡賠償限額為15萬元，行李損失賠償限額為2000元；加上強制保險2萬元，如果旅客死亡且未購買商業保險，只能獲賠17.2萬元。盡管有專家指出，《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》實施20年保額卻沒有提高不合理，從當今社會發展水平看，17.2萬元賠付明顯不足。有關專家認為，相關賠付可參照2011年的《工傷保障保險條例》。

需求型：意外險應主動購買

在汽車站坐過長途客車的乘客知道，汽車公司為每位乘客準備了一份保費為1至2元、保額為5萬至10萬元的保險，乘客可以選擇購買或者不買。坐飛機的話，乘客則可以選擇購買一份保費20元、保額40萬元的航空意外險。

雖然很多人都知道，航空和鐵路部門會給每位乘客票價內的保險，但這些保險卻不是和保險公司合作的，想要獲得更多的額外的保障，只能乘客自己去主動購買商業保險，如出行險、意外險等。

相比鐵道部門的賠償，商業保險保額更高，不少保險公司的產品里對乘火車意外身亡的賠付金額都是20萬元。此外，根據保費不同，保額也會變化，投保人可以選擇50萬元甚至更高的保額。

實際上，對于經常出差的商旅人士，可以考慮買一份人身意外傷害險。這類保險保費低，但賠付限額很高。那些偶爾出差的人，則可以在出行之前選擇短期含有交通工具保障的意外險，一般保障期為7至15天的這種短期交通意外險，保額會相對比較高，保費也比較便宜，一般在20元至50元。

省錢型： 5人以上可買團體險

據報道，就在“7.23”動車追尾事故發生之后，保險業 第一時間啟動了保險查勘和理賠工作，十多家保險公司奔赴溫州各大醫院，逐一排查遇難客戶，以便及時救援和賠付。然而，從保險公司已公布的出險客戶和理賠情況來看，投保的比例并不高，所購買的險種也多以投資型保險、短期意外險等為主，這樣的產品屬性決定了獲賠的保額并不高，保障程度偏低。

這說明很多人在購買意外險的時候，都過于重視保險的儲蓄功能，實際上在購買和安排家庭人身保險的時候，一定要以保險保障功能為重，在沒有任何保障的情況下，最應該購買的險種是意外險和純保障產品。

根據目前各家保險公司的具體情況，投保意外險，保費大致在幾十元至幾百元之間不等，保額從幾十萬到幾百萬不等，保險期限有一個月、三個月、一年等多種選擇。具體種類有：少兒意外傷害險、老年人意外傷害險、交通意外傷害險、綜合意外傷害險等。

對于上班族而言，交通意外傷害險相對比較簡單，對于投保人的年齡一般沒有太大限制，消費者可通過電話、網絡投保，且很多都是卡式意外險，只需憑卡片上附帶的密碼登錄保險公司網站就能激活保險。此外，建議各家單位給員工投保團體意外險，很多保險公司都已經開展這種團體險業務，通常根據被保人的職業性質、工作環境來決定投保方式，最少5—8人就可以投保，一年一投保，非常方便。