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在人口老齡化加速的今天，如何解決養(yǎng)老問題成了社會各界關(guān)注的焦點(diǎn)。年輕人似乎正處于精神充沛的階段，但是對于養(yǎng)老問題也不能避而不談。專家建議：養(yǎng)老規(guī)劃提前做好，選擇合適的保險為自己的生活做好保障。

　　選擇適合自己的保險

保險是抵御風(fēng)險、進(jìn)行風(fēng)險管理的最好工具，對于生活的保障要求會更高一些。如果在年輕的時候就購買了保險是最好的。

“雖然現(xiàn)在的大多數(shù)單位都為員工購買了醫(yī)療、養(yǎng)老、生育等各種保險，但是這些保障也有一定的局限性在其中。”專家介紹，中年單身女性應(yīng)該再適量購買一些健康保險。如果是單身離異的中年女性，而且孩子歸女方撫養(yǎng)，建議也可以購買一份人身意外保險，受益者則指定為其子女。這樣做，可以為孩子以后的教育、成長提供一定的資金保證。另外，有孩子的中年單身女性，還應(yīng)該進(jìn)行教育儲蓄的投資。教育儲蓄不僅具有利率優(yōu)惠的優(yōu)勢，同時，還可以免征利息所得稅。“對于日益增長的教育基金來說，這是一種不錯的投資方式。”

　　選擇靠租金來養(yǎng)老

相比其他投資，房產(chǎn)是較能抵御通貨膨脹的，同時還有使用價值。另外，對于一些喜好消費(fèi)投資者來說，貸款買房是一種強(qiáng)制儲蓄的好方法，雖然年輕人可能要為此付出一大筆利息，但卻可以把錢攢起來，而你的養(yǎng)老金也不會因?yàn)樽约菏痔啥低盗锏簦⊥诵葜螅@個房子出租的租金也可以作為提升生活質(zhì)量的重要收入來源之一。

交行理財師提醒，以房養(yǎng)老作為“防火墻”，是我們在計劃富足養(yǎng)老生活時的一個組成部分，而不是全部。畢竟，房產(chǎn)在變現(xiàn)性上有著先天的弱勢，無法像其它資產(chǎn)那樣及時地變現(xiàn)。因此，在房產(chǎn)之外，給自己儲備一份可以滿足基本生活需要的養(yǎng)老金必不可缺。否則，縱使你有百萬豪宅，也可能只是一個“房子富翁、現(xiàn)金窮人”。

另外還需要配置一些重大疾病險、意外險等保障性產(chǎn)品，以防止突發(fā)事件帶來的額外大額支出，一般保費(fèi)不超過家庭年收入的10%。

　　人壽險不等于養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種之一，而人壽險是當(dāng)被保險人的生命發(fā)生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險中引進(jìn)了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。所以說人壽保險和養(yǎng)老保險是有很大區(qū)別的。比如投保人購買壽險時，在選擇了中國人壽的保險產(chǎn)品之后，再購買其他的保險產(chǎn)品也是可以不沖突的，比如可以購買平安保險的養(yǎng)老保險，都邦保險的財產(chǎn)保險等等。

　　養(yǎng)老投資要點(diǎn)小貼士

1、 投資者可以適當(dāng)降低流動性要求，通過長期、穩(wěn)健的理財服務(wù)來跑贏通脹，保障退休之后生活需求。

2、 為保證養(yǎng)老金的安全，建議投資者在購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品時，最好選擇資金投向于票據(jù)、債券、債券回購等低風(fēng)險資產(chǎn)的產(chǎn)品。

3、 購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，分紅型養(yǎng)老險是不錯的選擇。因?yàn)榕c其他養(yǎng)老險相比，分紅型養(yǎng)老險的投保人在保險到期時，不僅能夠按期領(lǐng)取固定的返還金額，還能額外領(lǐng)取分紅，收益相對更高。

4、 部分銀行提供的貴金屬定投(如黃金定投)計劃，貴在持之以恒，也即投資的長期性。目前看，相對波動較大的股票投資，大宗商品的保值功能更強(qiáng)，抵御通脹的能力略勝一籌。