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在人口老齡化加速的今天，如何解決養老問題成了社會各界關注的焦點。年輕人似乎正處于精神充沛的階段，但是對于養老問題也不能避而不談。專家建議：養老規劃提前做好，選擇合適的保險為自己的生活做好保障。

　　選擇適合自己的保險

保險是抵御風險、進行風險管理的最好工具，對于生活的保障要求會更高一些。如果在年輕的時候就購買了保險是最好的。

“雖然現在的大多數單位都為員工購買了醫療、養老、生育等各種保險，但是這些保障也有一定的局限性在其中。”專家介紹，中年單身女性應該再適量購買一些健康保險。如果是單身離異的中年女性，而且孩子歸女方撫養，建議也可以購買一份人身意外保險，受益者則指定為其子女。這樣做，可以為孩子以后的教育、成長提供一定的資金保證。另外，有孩子的中年單身女性，還應該進行教育儲蓄的投資。教育儲蓄不僅具有利率優惠的優勢，同時，還可以免征利息所得稅。“對于日益增長的教育基金來說，這是一種不錯的投資方式。”

　　選擇靠租金來養老

相比其他投資，房產是較能抵御通貨膨脹的，同時還有使用價值。另外，對于一些喜好消費投資者來說，貸款買房是一種強制儲蓄的好方法，雖然年輕人可能要為此付出一大筆利息，但卻可以把錢攢起來，而你的養老金也不會因為自己手太松而偷偷溜掉！退休之后，這個房子出租的租金也可以作為提升生活質量的重要收入來源之一。

交行理財師提醒，以房養老作為“防火墻”，是我們在計劃富足養老生活時的一個組成部分，而不是全部。畢竟，房產在變現性上有著先天的弱勢，無法像其它資產那樣及時地變現。因此，在房產之外，給自己儲備一份可以滿足基本生活需要的養老金必不可缺。否則，縱使你有百萬豪宅，也可能只是一個“房子富翁、現金窮人”。

另外還需要配置一些重大疾病險、意外險等保障性產品，以防止突發事件帶來的額外大額支出，一般保費不超過家庭年收入的10%。

　　人壽險不等于養老保險

養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種之一，而人壽險是當被保險人的生命發生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，后來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。所以說人壽保險和養老保險是有很大區別的。比如投保人購買壽險時，在選擇了中國人壽的保險產品之后，再購買其他的保險產品也是可以不沖突的，比如可以購買平安保險的養老保險，都邦保險的財產保險等等。

　　養老投資要點小貼士

1、 投資者可以適當降低流動性要求，通過長期、穩健的理財服務來跑贏通脹，保障退休之后生活需求。

2、 為保證養老金的安全，建議投資者在購買養老理財產品時，最好選擇資金投向于票據、債券、債券回購等低風險資產的產品。

3、 購買商業養老保險時，分紅型養老險是不錯的選擇。因為與其他養老險相比，分紅型養老險的投保人在保險到期時，不僅能夠按期領取固定的返還金額，還能額外領取分紅，收益相對更高。

4、 部分銀行提供的貴金屬定投(如黃金定投)計劃，貴在持之以恒，也即投資的長期性。目前看，相對波動較大的股票投資，大宗商品的保值功能更強，抵御通脹的能力略勝一籌。