許多市民就如何繳納城鄉居民養老保險、一人可繳納多份城鄉居民養老保險等問題進行了咨詢。養老保險怎么交劃算?
在繳費區間,多繳多得,但高繳費者回報率低于低繳費者,體現了社保向低收入者傾斜。社會養老保險繳費是不是越少越劃算?在模擬計算中,參保人丁按今年北京市養老保險的繳費下限1869元繳費。經過計算,丁在退休時拿到的養老金遠低于甲領取的養老金。但另一方面,計算亦顯示,丁的收益率大于甲。
對于這個結果,專家解釋說:“社保有個特點——在多繳多得的基礎上,低繳費的回報率要高于高繳費的,這體現了社保制度向低收入者傾斜的法則,體現了養老保險一定的福利性和再分配功能。”
據記者采訪了解,不少國家的社會養老制度均體現了“劫富濟貧”的原則。例如,在澳大利亞,80%左右的退休人群可部分或全額領取政府發放的養老金,其余20%的人或因未申請,或因資產、收入等超出標準不能領取養老金。也就是說,高收入者享受到的政策福利要少于低收入者。
“社會保險制度是基于群體公共利益并以解除所有人的養老、醫療、工傷、失業等后顧之憂為目標的制度安排。因此,除了算個人的收益賬,更應當算算個人在養老、醫療、工傷、失業等后顧之憂得到解除的安心賬、長遠賬,還要算算公益賬、互助賬。”專家指出。
繳費年限和養老金待遇是正相關關系
有網友認為45歲時交養老保險最劃算,既達到了15年的最低繳費年限,又可以按最新一年的社會平均工資標準領取養老金。事實是否如此?
專家指出,繳費年限越長,繳費越多,養老金待遇就越高,這是社會養老保險制度的一般法則。按照現行制度,我國的社會養老金待遇包括基礎養老金與個人賬戶養老金兩個部分,參保人在繳滿15年后每多繳一年,計發基礎養老金待遇時也會相應提高1個百分點;而個人繳費全部計入其個人賬戶,誰的個人賬戶儲存額多,按月領取的養老金待遇就高,即使儲存額發完了,只要參保人還健在,國家也保證繼續按該標準發放到其死亡時止。
本次模擬計算結果亦表明,無論從退休后每月領取的養老金數額,還是整體的收益付出比來看,都是繳費時間越長越劃算。
城鄉居民養老保險金到底該如何計算,為什么說多繳多得?石市人社局農保處的相關負責人用表格的形式,給大家做出了解釋。
以繳費15年,平均利息3.5%為例,計算方法如下:
城鄉居民養老保險金=基礎養老金(每人每月55元)+個人賬戶養老金[(個人繳費+政府補貼+利息)÷139]
以每年繳費100元為例(繳費15年,利率3.5%)進行計算:
養老金=55元基礎養老金+[(100元個人繳費+30元政府補貼)×15年+646.2元利息]÷139=73.6元
即:一個月領取73.6元,一年十二個月共領取883.2元
而個人繳費15年,合計為1500元,政府補貼每年30元,15年為450元
相應的我們可以得出如下直觀表格
100元1950元2596.2元18.6 元55元73.6元883.2元
500元7950元10584.6元76.1元55元131.1元1573.2元
1000元15450元20569.1 元147.9 元55元202.5元2430元
年繳費標準15年個人繳費
加政府補貼合計
個人賬戶存儲額個人賬戶養老金基礎養老金 月領取額年領取額
養老保險怎么交劃算 補繳城鄉居民社會養老保險劃不劃算?
例:李某,男,1954年出生,58周歲,李某可以選擇繳費2年,也可以補繳13年(按現行利息3.5計算):
繳費標準個人賬戶存儲額個人賬戶養老金 基礎養老金月領取額 年領取額
100元/年,交2年(100+30)×2+9.3=269.31.945556.94 683.28
補繳13年,100元/年100×13+(100+30)×2+9.3=1569.311.295566.29 795.48
共繳費15年
補繳13年,1000元/年 1000×13+(1000+30)×2+73.36=15133.36108.8755163.87 1966.44
目前市面的分紅保險種類繁多,各具特色,應選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產品,而不應對短期的收益率看得過重。
分紅險占我國壽險市場的絕對份額,人們關注分紅險的同時,一定要避免認識上的誤區。
首先,分紅險的分紅是不確定的。分紅險屬于穩健的保本產品,但是分紅保單的預定利率并不是分紅率,有時候保險公司為了吸引投保,會派發特別紅利。投保人要認識到分紅險的本質還是保險,除了考慮收益,還應意識到其保障功能。
其次,認清所謂的抗通脹功能。專家說,消費者不能理解為分紅險一定能抵御通貨膨脹,其效果關鍵看分紅率是否超過CPI。只能說分紅險可以加強抵御通脹的效果。
此外,保險產品適宜長期持有,購買保險產品前要考慮清楚,認真了解保險相關條款,有必要請專業人士給予幫助。和其他保險產品一樣,分紅險如果提早解約,就會造成本金上的損失。
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