汽車保險重復投保不必要

發布者:蘇偉|發布時間:2012-10-29 14:22:16

社會經濟的發展,人們的生活水平有了明顯的提高。越來越多的家庭擁有私家車,汽車保險隨之受到了重視,許多車主都在為自己的愛車購買何種保險犯難,面對市場上繁多的保險產品,專家表示購買車險時一定要合理,按需購買。

汽車買保險,對保險公司的選擇

汽車買保險,首先需要選擇保險公司。總的來說,對保險公司的選擇有兩點需要注意。一是要選擇知名的大中型保險公司,在全國各地都有理賠網點,一旦出險,在當地就可以獲得賠付。二是買車險不僅要比較保險價格,還要綜合考慮該公司的理賠服務。

不要重復投保、超額投保

有些朋友認為多投幾份保,就可以在出事時獲得多份賠償。殊不知,按照我國《保險法》規定:重復保險的車輛,各保險人賠償金額的總和不得超過保險價值。因此重復投保無效。有些朋友明明自己的車價值20萬元,卻投保了30萬元的保險,以為可以獲得更多的賠付。殊不知,我國《保險法》規定:保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的部分無效。

建議新手購買“車損險”

10月11日,駕駛員王某駕駛一輛豪華轎車在甬臺溫高速瑞安段,因未保持安全距離,與一小貨車發生碰撞,造成小四輪尾部受損,而王某自己駕駛的豪華轎車損失初步估算達30余萬元。由于王某沒有投保車輛損失險,30多萬元的損失全部要他自己埋單。

專家提醒,除了“交強險”及第三者責任險以外,一般都建議購買“車損險”,尤其是駕駛技術還不熟練的新手駕駛員,“車損險”可以保障自己的車輛在發生事故時能獲得足夠賠償。所謂“車損險”,是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理范圍內予以賠償。跟很多險種一樣,車損險也有自己的免賠率。一般情況下,保險公司會根據車主在事故中所負責任的大小,扣除相應的事故責任免賠率。

新車可以不買“自燃險”

“自燃險”指因車輛電路、線路、油路、供油系統等發生問題引發火災,造成了投保車輛損失,以及被保險人在發生該保險事故時,為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用,由保險公司負責賠償。

鄭南青建議,2年內新車一般都在質保期內,基本上沒有必要購買“自燃險”,如果車輛使用年限比較長、機件較老化、經常長途營運的車輛則都應當購買“自燃險”。“自燃險”的保險金額一般按保險車輛的實際價值確定,保費并不高。汽車發生自燃后,保險公司將根據車輛損壞的程度進行相應的賠償。

不計免賠最好和車險相關險種搭檔購買

不久前,姜某駕駛車輛在市區江濱路與他車發生碰撞,造成對方車輛嚴重受損,姜某負事故全責,經評估對方車輛維修費用達10多萬元。由于姜某在購買車損險的時候沒有購買不計免賠險種,姜某自己還需要承擔近2萬元的保險公司免賠部分,姜某為當初沒有多花100多元購買不計免賠而后悔不已。

不計免賠險,又稱不計免賠率特約條款,是商業車險中附加險的一種,費率為相應險種保費的15%~20%。一旦出險,保險公司會按照不同的事故責任比例采取相應的免賠額。比如第三者責任險,全責免賠20%,主責15%,同責10%,次責5%。不計免賠險解決了投保人的后顧之憂,讓本應由投保人自己承擔的部分責任轉嫁給了保險公司。

專家提醒說,車主還要注意的是不計免賠并不是針對所有的免賠率,其中保險車損險條款中規定應當由第三方負責賠償,而確實無法找到第三方的,實行30%的絕對免賠率。也就是說,如果車主在不知情的情況下,車子被撞,而且又找不到撞車的人,那么不計免賠險是不起作用的。

車主還可以根據自己汽車的實際狀況與使用情況,有針對性的選擇附加險。附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。既稱“附加險”,自然是相對主險而言的,是指附加在主險合同下的附加合同,它不可以單獨投保,要購買附加險必須先購買主險。車險一定要根據自身情況合理選擇,“險”有所值。
 

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