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核心提示:隨著保險市場保險產品的逐漸增多，很多保險產品大眾不知道該如何消費。購買保險時，保險代理人大多會表示，購買主險后不要忽視附加險，附加險價格相對較低，保障更加全面，性價比最高。那么如何購買附加險呢?

什么是附加險？

附加險是相對于主險（基本險）而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。它不可以單獨投保，要購買附加險必須先購買主險。一般來說，附加險所交的保險費比較少，但它的存在是以主險存在為前提的，不能脫離主險，形成一個比較全面的險種。

保險專家告訴記者，雖然附加險種類多、價格低，但投保人也要根據自身的需求購買。

首先要關注附加險的時效性。要關注這個附加險是不是和主險的年期一致；關注主險和附加險的保費繳納，以及附加險和主險是否隨時保持一致有效。

其次要關注保費豁免附加險。需要提醒的是，保費豁免利益條款并非任何時候都有效，它在下列三種情況下會終止。第一種是繳費期滿；第二種是被保險人或投保人滿一定歲數；第三種是被保險人或投保人又能重新工作，有了繳納保費的收入來源。

再次要關注附加險和主險有購買比例限制，投保前一定要仔細詢問。

最后，投保者在選擇附加險時，首先要清楚自己所投主險的保障范圍，然后根據主險的缺漏，來選擇有補充作用、自己也需要的附加險。切勿貪圖便宜，更別本末倒置，為了獲取附加保障而購買相關的主險。

　　有沒有必要在投保主險后，再買附加險？要買的話又該買哪個險種？

四個附加險種較實用

“目前在杭城，主動購買附加險的車主人數并不多。”浙江省保險行業協會產險部主任朱瀟磊說，“但事實上，車主根據自己的經濟實力以及車輛實際狀況和行駛環境，購買附加險還是有一定必要的，可以在某些特定或突發的情況下挽回部分損失。”

雖然省保險行業協會手頭目前并沒有確切的數據表明有多少人因投保而受益，又有多少人因沒投保而遭受巨大損失，但朱瀟磊看到過不少這樣的例子。比如夏季停在路邊的老齡車輛發生自燃，又比如行駛在高速路上前擋風玻璃遭遇飛石“突襲”，此時車輛如果投了相應的附加險，就可以獲得一定賠償。夏先生就在剛剛過去的梅雨季中“賺”進了8萬——車子由于浸水造成發動機損壞，因為投保了涉水險，而獲得8萬元的賠償。

就現有的險種，朱瀟磊認為，對車主來說比較實用的附加險主要有盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃險和涉水險。“過去作為附加險存在的不計免賠險，實際投保人數是最多的，也最有用，不過現在它基本已經算在主險內（因此也沒計入本次問卷調查的范圍）；而很受新車車主歡迎的劃痕險，許多保險公司已經停售，原因是此險種風險大、賠付率高。”

購買附加險要因車而異

一份最理想的附加險投保單，應根據駕駛技術、車輛新舊程度，以及行車環境而定，當然還有車主的自身經濟實力。

朱瀟磊給了三點可供參考的小建議。

1.  新車：可選盜搶險、玻璃單獨破碎險。

新車的被盜幾率高，尤其是當所購車輛為易盜車型，沒有可靠固定的車庫，或需經常外出時，建議購買一份盜搶險。

當新車為進口車，經常停在開放式停車場或路邊，又或者常常跑高速，前擋風玻璃和車窗易遭人為或飛石等破壞，此時，不妨投保玻璃單獨破碎險，因為進口玻璃往往價格不菲。

2.  5年以上的“高齡車”，建議購買一份自燃險。

原因很簡單，與新車相比，由于內部線路老化等問題，“高齡車”引發自燃的可能性更大。

3.  由于前陣子全國各地多處暴雨而引起許多車主關注的涉水險，朱瀟磊認為沒有必要一窩蜂投保。

“買涉水險，是為了保護發動機。由于被保險人開車在積水路面涉水行駛、車輛在水中啟動等造成的發動機損壞，被保險人可按照合同約定獲得賠償。假如車主經常在低洼積水地帶開車，可以投保涉水險。”